□歐陽彬

（電子科技大學馬克思主義教育學院，四川成都 611731）

當代金融化的社會邏輯及其中國語境

□歐陽彬

（電子科技大學馬克思主義教育學院，四川成都 611731）

金融化是當代經(jīng)濟學研究的熱點議題。無論是依據(jù)金融發(fā)展理論的新古典經(jīng)濟學，還是基于金融資本批判的激進政治經(jīng)濟學，都共享逐利邏輯、抽離邏輯、二元邏輯、單一邏輯等四大預設，未必充分揭示金融化的內(nèi)在機理與社會影響。在經(jīng)濟社會學看來，金融化是金融嵌入其中的當代社會諸要素建構的結果，并通過社會結構的金融化體現(xiàn)出來，從而形成金融與現(xiàn)代社會世界的互動機制。這為分析當代中國經(jīng)濟社會發(fā)展“新常態(tài)”中的金融化問題，構建面向“中國問題”的金融社會學提供了一個新的議題。

金融；金融化；嵌入性；經(jīng)濟社會學

作為20世紀70年代以來世界經(jīng)濟發(fā)展的主導趨勢，金融化不僅深刻改變了各國經(jīng)濟結構，也重新塑造了人們的社會關系、文化心理與日常生活。從這一意義上看，超越經(jīng)濟學與金融學的學科桎梏，將金融化納入經(jīng)濟社會學的研究視野，厘清金融化與社會結構的雙向互動機制，不僅有助于深化作為當代社會重要特質(zhì)的“金融社會”的理解［1］，也將有助于實質(zhì)性推動方興未艾的金融社會學研究［2］，具有重要現(xiàn)實與理論價值。

1 金融化研究的經(jīng)濟社會學批判

當前對金融化問題的經(jīng)濟學研究主要存在兩種不同的路徑：新古典經(jīng)濟學與激進政治經(jīng)濟學。新古典經(jīng)濟學根據(jù)愛德華·肖與麥金農(nóng)的金融發(fā)展與深化理論，將金融化定義為金融動機、金融市場、金融參與者以及金融機構等金融部門的地位和影響不斷提升的過程。在這一過程中金融市場的擴大、金融工具的創(chuàng)新、金融機構的變革能更好地發(fā)揮經(jīng)濟信號的傳遞功能，降低企業(yè)外部融資的交易成本，優(yōu)化配置經(jīng)濟資源和投資組合。而激進政治經(jīng)濟學則基于馬克思主義的資本積累理論，提出金融化的本質(zhì)是壟斷金融資本支配商品生產(chǎn)和利潤分配的資本主義積累方式。金融化造就了一種實業(yè)部門利潤率下降、金融部門壟斷利潤、失業(yè)率上升以及工薪階層收入的長期停滯的經(jīng)濟體制，并引發(fā)美國次貸危機與全球金融危機［3］。

雖然新古典經(jīng)濟學與激進政治經(jīng)濟學對金融化的研究存在一定差異，但是當我們把研究視角從經(jīng)濟學轉(zhuǎn)向經(jīng)濟社會學，可以發(fā)現(xiàn)兩者共享的四種值得進一步批判的理論邏輯。

一是金融化動因的逐利邏輯。新古典經(jīng)濟學固守理性經(jīng)濟人的逐利本性。激進政治經(jīng)濟學認定為資本的利潤沖動。然而，經(jīng)濟社會學的反思卻告訴我們，“直接支配人類行為的是物質(zhì)上與精神上的利益，而不是理念。但是由理念所創(chuàng)造出來的‘世界圖像’，常如鐵道上的轉(zhuǎn)轍器，決定了軌道的方向?！保?］477簡言之，利益與更大范圍內(nèi)的社會制度、文化和認知結構共同決定著人們的經(jīng)濟行為。

二是金融化效應的抽離邏輯。經(jīng)濟學將金融化從社會、政治、文化與生活方式的互動關系中抽離出來，以數(shù)量化、模型化的方式孤立研究。站在經(jīng)濟社會學的立場，金融化與社會結構的分離只是問題的一個方面，金融化的過程與特征既受到不同的政治體制與社會文化觀念的影響和制約，同時也通過多種途徑與機制影響著社會權力、家庭關系、文化表現(xiàn)與日常生活。

三是金融化趨勢的二元邏輯。新古典經(jīng)濟學基于金融深化理論，提出的金融化的發(fā)展邏輯，與激進政治經(jīng)濟學基于資本批判理論提出的金融化的危機邏輯形成二元對立。而在經(jīng)濟社會學看來，無論是金融化的發(fā)展邏輯還是危機邏輯，金融化的力量主要來源于金融與當代社會文化實踐的深度嵌入。從這個角度出發(fā)，才能更充分的解釋當代金融體系的本質(zhì)以及它如何與現(xiàn)代社會整體特征、發(fā)展趨勢相關聯(lián)的復雜機制。

四是金融化特征的單一邏輯?，F(xiàn)有金融化研究大多以發(fā)達國家，特別是美國的金融化為樣本，將金融化等于西方化、美國化，體現(xiàn)著西方經(jīng)濟學特有的“現(xiàn)代化的宏大敘事”的單一邏輯。經(jīng)濟社會學強調(diào)，經(jīng)濟發(fā)展總是嵌入一個國家或地區(qū)的政策環(huán)境、體制條件、文化傳統(tǒng)。因此各國金融化具有內(nèi)在的多重、復雜的生成路徑與特征，必須置于地方性與本土化語境中加以具體闡釋。

2 金融的社會嵌入

現(xiàn)代經(jīng)濟學基于逐利、抽離、二元、單一邏輯所存在的問題及其理論局限，需要借助經(jīng)濟社會學，將金融化引入更加寬廣的社會、政治與文化視野中加以研究。而這一研究的正當性正是取決于金融本身的社會嵌入。

金融，是在貨幣流通與信用融合的基礎上形成的一系列經(jīng)濟活動的總稱。它主要包括金融市場、金融機構、金融行為與金融制度四大構成要素。在經(jīng)濟社會學看來，這些活動與要素，都深嵌于所在的政治權力、社會結構、價值觀念、文化生活的關系網(wǎng)絡之中，是結構嵌入、認知嵌入、文化嵌入與政治嵌入性的統(tǒng)一［5］。

貨幣與信用是人們商品交換的產(chǎn)物。但這一交換過程本身及其歷史發(fā)展是被社會性限定的。與商品貨幣不同，現(xiàn)代貨幣的有效運作，取決于國家、法律、科技、企業(yè)、銀行、金融機構之間的相互協(xié)調(diào)，從而形成了貨幣的社會嵌入［6］60。信用的關鍵是信任的牢固度與信息的確定性。而要解決這個關鍵問題，依賴“貸方、借方、兩者間正式的合同關系和非正式的社會關系、中介、第三方關系網(wǎng)絡已經(jīng)建構商業(yè)法律框架。這些因素有時會系統(tǒng)性的共同改變?！保?］411另一方面，貨幣的認知和使用與信用結構都受到特定時期社會文化價值觀的深刻影響，不存在齊一化、同質(zhì)化等標準貨幣，而是“各種特殊貨幣”［8］。因此，作為現(xiàn)代貨幣與信用的結合的金融，本身就是通過一系列的制度安排、權力機構與文化觀念創(chuàng)造與維持的一種社會秩序。

作為金融活動的載體，金融市場、金融機構、金融行為與金融制度不僅僅是一個交易系統(tǒng)，也是一個社會關系網(wǎng)絡，是“一種社會結構”。金融市場中的價格波動、利益訴求、信息獲得以及各種交易行為等都是在一定的社會關系網(wǎng)絡、制度結構、認知模式和文化系統(tǒng)等社會因素的促使與制約之間的張力中展開［9］。在歷史上，許多重要的金融機構的建立與政府的公共財政政策息息相關。例如英格蘭銀行、東印度公司的建立都是作為英國政府的金融機構，聯(lián)結私人資本市場與公共財政。金融行為的背后總是蘊含著行為者的價值觀念、期望、認知方式以及收集信息的能力。而這一切又都是植根于具體的社會場域之中，并受到蘊含在該場域之中的制度、文化和思想觀念的塑造［10］。同樣，金融制度并不是理性經(jīng)濟人有意識的精心設計與安排的結果，往往是一個宏大、多重因素交織在一起的歷史性的社會構造。如法國國家主導的中央銀行監(jiān)管的金融制度與歷史上密西西比泡沫事件密切相關。英國雖然也經(jīng)歷了南海泡沫，但是其通過資本市場發(fā)行債券籌措資金贏得英法百年戰(zhàn)爭，這成為他們選擇市場主導型的金融制度的因素之一。

3 金融化的社會建構

金融的社會嵌入是金融化得以展開的社會基礎。金融化之所以成為形塑當代世界經(jīng)濟與社會發(fā)展的主導因素，并非自發(fā)的過程，而是與20世紀70年代以來政治、法律、社會、科技、文化與生活方式的變革息息相關，是制度、權力、網(wǎng)絡與認知諸社會機制作用于金融領域的社會產(chǎn)物［11］。

金融化的制度建構。金融化是一個制度化的過程?！斑@些制度促使個人選擇，引起構成經(jīng)濟過程的相互依賴的運動?！保?2］3720世紀70年代以來，西方國家的經(jīng)濟政策、法律制度、信用體制都發(fā)生了促進金融化的重要變革。1973年布雷頓森林體系固定匯率制度的終結為利率市場化、美元國際化和金融自由化帶來機會。以強調(diào)自由化、私有化、全球化為核心的新自由主義成為國內(nèi)公共政策的核心理念。在金融法律方面，1999年美國通過《金融服務現(xiàn)代化法》，廢除了對混業(yè)經(jīng)營的相關限制，放寬金融管制，鼓勵金融創(chuàng)新，給予金融化以法律保障。各種經(jīng)營個人與企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的征信公司、信用評級公司的發(fā)展，有效降低了金融市場中的道德風險，為金融業(yè)務的開展與金融產(chǎn)品銷售創(chuàng)造了廣闊的社會需求。

金融化的權力建構。經(jīng)濟的制度化過程背后體現(xiàn)的是權力的作用：“權力在決定國家政策、企業(yè)策略以及我們所采取的具有明顯理性的個體行為中扮演著重要角色?！保?］4720世紀70年代以來，由資本所有者的上層和大型金融機構組成的壟斷金融資本集團的權勢不斷上升。他們通過向政府部門的人事與組織滲透，掌握對公共金融的監(jiān)管權與實施權，促使政府采取浮動利率、放松管制、強化銀企并購、刺激地產(chǎn)信貸等有利于壟斷金融資本集團利益的經(jīng)濟與金融政策措施，將自身的金融權力轉(zhuǎn)換為政治權力。因此，金融化過程也是“食利者階層收入、財富和權力的恢復及其政治、經(jīng)濟勢力的不斷增強”的過程［13］，是壟斷金融資本權力的重新恢復和擴張過程。

金融化的網(wǎng)絡建構。金融化依賴于社會關系與網(wǎng)絡的發(fā)展與成熟，因為“銀行交易是嵌入社會關系之中的，這些社會關系獨特地形塑了信貸渠道及其成本?！保?1］341在新自由主義與信息科技革命的推動下，各金融企業(yè)之間、金融企業(yè)與非金融企業(yè)之間、金融企業(yè)與家庭個人之間的關系結構都發(fā)生了明顯變化。首先，以匯豐、花旗為代表的銀行集團通過相互持股、兼并收購、資產(chǎn)重組等方式，組建了一大批“金融航母”，并且紛紛加入海外擴張的行列，形成覆蓋全球的金融網(wǎng)絡。其次，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融中介主導地位被削弱，投資類金融機構的市場份額持續(xù)上升，資本市場取代銀行成為企業(yè)動員社會資本和投融資的主渠道。再次，金融機構業(yè)務范圍由企業(yè)貸款轉(zhuǎn)向中介公開市場和與個人進行交易,家庭消費信貸和零售投資業(yè)務成為了重點,個人銀行業(yè)務得到迅猛發(fā)展，加強了金融機構與家庭、個人的聯(lián)系。

金融化的認知建構?！敖?jīng)濟活動的每一領域都包含著自己的文化形式”［14］154。金融化得以發(fā)生總是伴隨著人們對于股票、債券、保險、投資等金融活動、金融行為的肯定性理解、認知與意義表達。在宏觀層面，以超前消費、透支消費、借貸消費為特征的消費主義文化與將坐取利息、股息、或分紅視為一種對生產(chǎn)與風險的激勵的股票文化成為金融得以深入人們?nèi)粘Ｉ畹奈幕寥?。在中觀層面，企業(yè)的戰(zhàn)略目標與觀念發(fā)生重要轉(zhuǎn)變，即從追求實物資產(chǎn)的長期增長和創(chuàng)新轉(zhuǎn)向短期的、以股票價格變動為基礎的“股東價值最大化”目標。在微觀層面，在現(xiàn)代心理學、行為學基礎上發(fā)展起來的金融心理學、行為金融學與新型信息技術相結合，提高人們對金融市場與金融產(chǎn)品的理解水平，使得每一個普通民眾都能夠通過自身的知識水平來選擇自己可操作的金融活動?！敖鹑谑袌鲆苍S是知識經(jīng)濟最好的例子。在金融市場里，就驅(qū)動市場行為的意義而言，知識就是生產(chǎn)力?！保?5］155

4 金融化的社會結構

金融借助于現(xiàn)代政治、法律、科技、文化與生活方式的作用得以加速發(fā)展的過程，同時也是其對現(xiàn)代經(jīng)濟社會各基本單元高度滲透的過程。在這一過程中，金融化與各國具體的社會歷史與文化背景相結合，呈現(xiàn)出地區(qū)性差異，從而構造出一個具有共性與個性的金融化社會世界。

在金融化的過程中現(xiàn)代金融憑借其作為政治經(jīng)濟的核心力量與主導地位，不斷向社會生活全面延伸與擴張，使得社會組織與個人不斷地接受、遵循和采納金融的活動方式、行為規(guī)則、思維理念。首先，政治權力的金融化。政府的組織架構、公共政策、權力運作等越來越被金融所挾持，形成金融資本與國家權力高度依存與融合的權力結構。最典型體現(xiàn)在美國所謂的“華爾街-財政部”政商聯(lián)合體，“高盛的利益就是美國的利益”［16］。其次，社會關系的金融化。商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司等金融機構通過汽車、住房抵押等消費信貸與工資收入、家庭儲蓄、養(yǎng)老金的投資理財結合，將越來越多的家庭與個人融入金融市場，家庭資產(chǎn)結構的金融化水平不斷提高；以在投資銀行、對沖基金、私募股權基金等機構工作的金融精英為代表的新社會階層崛起，社會分層與階級對立越來越表現(xiàn)為金融關系。再次，科技創(chuàng)新的金融化?，F(xiàn)代科技創(chuàng)新的高風險與不確定性決定了科技創(chuàng)新必然依賴于強大的金融支持，“金融資本始終扮演著關鍵的角色”［17］2。高新技術產(chǎn)業(yè)的強大潛力和超額利潤滿足了金融資本的食利性沖動，成為金融資本的一種財富創(chuàng)造工具。最后，文化價值觀的金融化?！叭魏尉C合性的金融的資本主義，都需要深入到膨脹了的文化領域，以測繪其影響。”［18］一方面金融活動中的自由選擇、平等交易、創(chuàng)新技術與風險抉擇增強了人們的獨立自主意識、開拓創(chuàng)新精神與風險管理能力。另一方面，股票、債券、基金以及數(shù)不清的金融衍生產(chǎn)品，開辟了一個創(chuàng)造更多的虛擬財富的夢想空間，助長了社會的拜金情結、投機沖動與食利心理。

還有一方面，正如“在不同的國家里，歷史造就了人們關于秩序和理性的不同觀念，而各個國家的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)政策正是圍繞著這些不同的觀念建立起來的”［19］4，金融化也會受到特定的社會發(fā)展模式、政治意識形態(tài)與文化價值觀的制約，從而呈現(xiàn)出各自不同的結構差異。在推崇個人主義與自由市場的英美國家，通過放松金融管制，鼓勵金融創(chuàng)新等途徑，整個社會的金融資產(chǎn)急劇膨脹，社會階層的金融分化與對立突出。在以社會民主主義為指導，實行社會市場經(jīng)濟模式與高福利社會政策的歐陸國家，擴大財政赤字和巨額公共債務是其金融化的必然選擇，由此形成債務化的經(jīng)濟與社會結構，社會創(chuàng)新活力不足。在儒家價值觀影響下政府主導經(jīng)濟發(fā)展的韓日社會中，金融化采取了金融自由化與國際化策略，并形成了與政府關系密切的，在經(jīng)濟與社會生活中舉足輕重的財閥式的金融家族集團。基于依附理論的發(fā)展主義，實行進口替代的拉美社會的金融化路徑表現(xiàn)為經(jīng)濟發(fā)展外資化、金融市場自由化與財政結構債務化的結合。金融問題也因此成為解決拉美政治、經(jīng)濟、社會乃至文化發(fā)展的中心問題。

5 金融化的中國語境

隨著我國加速融入世界經(jīng)濟與金融體系以及國內(nèi)市場經(jīng)濟體制改革不斷推進，金融化也已經(jīng)成為當前經(jīng)濟發(fā)展一個重要趨勢［20］。相對西方國家的金融化，我國的金融化，其成因、特征與影響包含著“兩股巨大力量的共同作用，即現(xiàn)代性全球化的長波進程的力量和本土社會轉(zhuǎn)型的特殊脈動的力量?！保?1］

從金融化的社會建構看，我國的經(jīng)濟金融化依然是嵌入其中的轉(zhuǎn)型時期社會結構各因素變動的產(chǎn)物：不斷深入的市場經(jīng)濟與金融體制改革為金融化營造了有力的制度環(huán)境；流入的國際金融資本與巨量的各級政府投資成為金融化的權力驅(qū)動；以大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)為基礎的互聯(lián)網(wǎng)金融以及各種金融產(chǎn)品創(chuàng)新強化了各金融機構之間、金融機構與民眾的社會網(wǎng)絡；民眾在投資、理財、風險、信用等方面的金融知識普及以及意識覺醒增強了人們理解金融、參與金融的廣度、深度與效度。但同時由于受國際熱錢的短期沖擊、財政主導的投融資體制、國有銀行壟斷性地位與對民企的歧視性金融環(huán)境與意識形態(tài)成見等因素制約，與發(fā)達國家持續(xù)、全面、深入的金融化相比，我國社會的金融化呈現(xiàn)結構化、區(qū)域化、行業(yè)化的特點：金融開放過程的漸進性、金融市場融資方式與產(chǎn)品的單一性、民間資本金融化程度的不充分性、金融行業(yè)高利潤與實體行業(yè)融資難的不平衡性。這又為我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了廣泛而復雜的影響：在經(jīng)濟層面，金融化一方面既拓寬了企業(yè)融資渠道，增強了融資能力，但也刺激企業(yè)經(jīng)營更依賴金融市場，行為日益短期化，從而阻礙企業(yè)自主創(chuàng)新、技術進步與經(jīng)濟結構升級。在政治層面，地方政府在城市發(fā)展、土地出讓、地方債務等方面呈現(xiàn)出財政決策金融化趨向。金融部門本身日益顯示出特權階層的財富積累能力與民營企業(yè)融資難、融資貴、融資少形成鮮明對照。這對國家協(xié)調(diào)各方利益需求，增強金融現(xiàn)代化的治理能力提出了新挑戰(zhàn)。在社會關系層面，金融化在增加了廣大民眾的財產(chǎn)性收入的同時也在加劇貧富分化，“總體性社會的不平等性在漸進式的改革過程中，通過現(xiàn)代金融體系的轉(zhuǎn)化機制，不斷地生產(chǎn)和再生產(chǎn)著經(jīng)濟上、財富收入上的巨大的不平等?！保?2］在精神文化層面，金融化既改變了傳統(tǒng)的儲蓄與消費觀念，同時又在刺激人們“賺快錢、快賺錢”的投機暴富心理與社會浮躁情緒。

6 結論與展望

金融化研究的經(jīng)濟社會學轉(zhuǎn)向?qū)τ陔[含于經(jīng)濟學中的理論前提的批判與突破，除了提供一種嶄新的解讀視角之外，更意味著針對金融化的理解更加逼近相對真實的社會現(xiàn)實，即人們的金融活動雖早已存在，但并不是“孤立”“絕對”“封閉”的貨幣交換與信用活動，而是始終嵌入在一定的社會結構與文化背景。金融化作為金融發(fā)展的最新形態(tài)與特征，則必定是金融嵌入其中的各種社會、文化要素本身變動的結果，并通過社會結構的金融化體現(xiàn)出來。這一過程交織著兩個方面的結合：一是金融化作為一種“因變量”，是社會諸因素共同作用的結果。作為一種“自變量”，其特點與影響也通過社會生活表現(xiàn)出來，從而形成金融化與社會世界的雙向互動機制。

更重要的是，金融化的社會邏輯為興起中的金融社會學研究，如何在文本解讀與理論梳理的基礎上加強對現(xiàn)實問題，特別是中國問題的分析與解答，提供了新的契機。社會的金融化與金融的社會化面臨著政府融資模式的金融創(chuàng)新與國家現(xiàn)代化治理能力、金融財富分配中的社會公平與效率的關系、社會法治體系建設與金融信用秩序的關系、金融企業(yè)的野蠻生長與社會責任的博弈、金融意識與社會文化價值觀培育等諸多問題的挑戰(zhàn)。這些問題直接關系到“新常態(tài)”條件下如何建立健全中國特色社會主義金融體制，實現(xiàn)經(jīng)濟與社會的良性互動和協(xié)調(diào)發(fā)展。而對這些問題的思考與研究都不能僅僅化約為一個基于“成本－收益分析”來追求“利益最大化”與“資源配置效率最大化”的單純經(jīng)濟學問題，有必要將其嵌入轉(zhuǎn)型時期的中國特定社會結構與文化情境中，結合金融化進程背后的制度環(huán)境、權力運作、關系網(wǎng)絡、思想觀念等因素以及由此產(chǎn)生的社會文化效應而展開。這些問題的研究也必將有助于構建能“對中國正在發(fā)生的重大經(jīng)濟社會問題即我們正在發(fā)生著的經(jīng)濟社會秩序變遷提供有效解釋和預測”［23］的金融社會學。

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責任編輯 許巍

10.14180/j.cnki.1004-0544.2017.03.023

F830

A

1004-0544（2017）03-0130-05

四川省哲學社科規(guī)劃項目（SC15B028）；中央高?？蒲谢緲I(yè)務費項目（ZYGX201501601）。

歐陽彬（1979-），男，四川廣元人，哲學博士，電子科技大學馬克思主義教育學院副教授。