吳真文 艾斯百仁

（湖南師范大學(xué)法學(xué)院，湖南長沙410081）

當(dāng)前電信詐騙犯罪的思考

吳真文 艾斯百仁

（湖南師范大學(xué)法學(xué)院，湖南長沙410081）

文章對當(dāng)前電信詐騙犯罪的特點(diǎn)及原因進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上探尋電信詐騙犯罪的防治方法。通過分析認(rèn)為電信詐騙犯罪有著手段隱蔽、作案手法智能化程度高、犯罪集團(tuán)化明顯、犯罪的空間跨度日益擴(kuò)大等特點(diǎn)。究其原因，筆者認(rèn)為主要有犯罪成本低且取證難、立法的不完善、民眾防范意識薄弱、嚴(yán)重的信息泄露、相關(guān)部門存在監(jiān)管漏洞等。因此，完善立法機(jī)制、加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)、加大宣傳提高民眾防范意識、提升相關(guān)部門監(jiān)管能力、構(gòu)建打擊跨境、跨國電信詐騙犯罪的合作機(jī)制等一系列舉措對防治電信詐騙犯罪有重要意義。

詐騙犯罪；電信詐騙；防治犯罪

20世紀(jì)末，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)風(fēng)靡全球，進(jìn)入21世紀(jì)以后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲透在我國金融、電信等行業(yè)和人們的生活領(lǐng)域。毋庸置疑，科技的發(fā)展給人們生活、學(xué)習(xí)和工作帶來了極大的便利，但同時(shí)也給犯罪分子利用高科技犯罪帶來了便利。電信詐騙犯罪就是在這種背景下發(fā)展和蔓延的。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近10年來，我國電信詐騙案件每年以20%-30%的速度增長；2016年第二季度，3億民眾收到詐騙短信、詐騙電話累計(jì)撥出18.8億次，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙造成的總損失金額超過29.9億元，其中電話詐騙涉及金額達(dá)16億元。[1]不難看出，電信詐騙犯罪已然成為社會治安的突出問題，也是亟待解決的棘手問題。分析電信詐騙犯罪的特點(diǎn)和原因，探究防治電信詐騙犯罪的正確路徑迫在眉睫。

一 當(dāng)前電信詐騙犯罪的特點(diǎn)分析

和傳統(tǒng)的電信詐騙犯罪相比，當(dāng)前電信詐騙犯罪呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)，概括起來說，有作案手法智能化程度高、犯罪組織集團(tuán)化、犯罪手段隱蔽性強(qiáng)、犯罪的空間跨度大等特點(diǎn)。

（一）作案手法智能化程度高

隨著網(wǎng)絡(luò)化的不斷發(fā)展，電信詐騙的方式也在不斷地“與時(shí)俱進(jìn)”，目前已經(jīng)出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”的模式。一方面表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)被電信詐騙化，即集合互聯(lián)網(wǎng)特性衍生出一系列新型電信詐騙手法；另一方面，表現(xiàn)為傳統(tǒng)電信詐騙手法的互聯(lián)網(wǎng)化，即傳統(tǒng)電信詐騙手法與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合。[2]傳統(tǒng)電信詐騙主要由電信詐騙犯罪人根據(jù)預(yù)先設(shè)計(jì)好的方案通過撥打受害者電話，利用偽造的身份和信息，騙取被害人信任達(dá)到通過轉(zhuǎn)賬、郵寄等手段取得被害人財(cái)產(chǎn)的行為。[3]在互聯(lián)網(wǎng)背景下，人與人之間的距離逐漸拉近的同時(shí)，也不斷便利著人們生活的方方面面。社交與商業(yè)并存已是發(fā)展趨勢，各類原本的社交工具已發(fā)展成為社交商業(yè)一體化（微信、QQ、微博，發(fā)展形成微商、大V營銷），再結(jié)合網(wǎng)上銀行或第三方支付等形式。例如人們通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)快捷支付，無需去銀行轉(zhuǎn)賬或面對面交錢，即可通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)非面對面的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。便捷支付已滲透到人們的生活各個(gè)層面，包含出門購物、外出旅游、網(wǎng)絡(luò)購票等，支付現(xiàn)金已不是必然，輕輕一掃二維碼即可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬，人們也越來越依賴這種便捷支付。在人們享受生活便利的同時(shí)，也為犯罪人利用這種便捷的支付方式實(shí)施電信詐騙提供了平臺，作案的手法深深地打下了智能化的烙印。

（二）犯罪組織集團(tuán)化

在破獲的各類電信詐騙案件中，多數(shù)以犯罪團(tuán)伙的形式出現(xiàn)，內(nèi)部分工明確，組織嚴(yán)密，呈現(xiàn)出專業(yè)化的特點(diǎn)。在2016年破獲的“9·28”特大跨國電信詐騙案中，抓獲犯罪嫌疑人828名，犯罪嫌疑人之間有分工細(xì)致的管理，詐騙集團(tuán)總部設(shè)在臺灣，內(nèi)部分工嚴(yán)密，下設(shè)“電話機(jī)房”、“開卡團(tuán)伙”、“轉(zhuǎn)賬水房”、“車手團(tuán)伙”四個(gè)子團(tuán)伙，其操作環(huán)節(jié)銜接之緊密、手法之熟練、數(shù)據(jù)之龐大令人咋舌。犯罪集團(tuán)內(nèi)部在分門別類的基礎(chǔ)上再進(jìn)行層層劃分，細(xì)化到每一個(gè)犯罪嫌疑人的犯罪任務(wù)，這種規(guī)范化管理就酷似一個(gè)現(xiàn)代化公司的規(guī)范化管理，一方面使得其在犯罪得逞的機(jī)率增加，另一方面，也加大了查處的難度。

（三）手段隱蔽且多變

犯罪嫌疑人通過遠(yuǎn)程性、非接觸性的網(wǎng)絡(luò)或信息等方式傳送消息，整個(gè)作案過程處在虛擬空間中，相對于一般犯罪會留有現(xiàn)場痕跡相比，電信詐騙犯罪整個(gè)處于無形之中，沒有明顯的犯罪現(xiàn)場，因此具有較強(qiáng)的隱蔽性。另外，犯罪人通過這種遠(yuǎn)距離的非面對面的詐騙方式，受害者無從知曉犯罪嫌疑人的真實(shí)面目、體貌特征，所以案發(fā)以后無法給偵查機(jī)關(guān)提供有效的破案線索。電信詐騙手段不斷翻新，從傳統(tǒng)的中獎(jiǎng)詐騙、電話欠費(fèi)詐騙、冒充公檢法工作人員等詐騙手段到利用VIOP網(wǎng)絡(luò)電話、任意顯號軟件等形式的詐騙手段，這些不斷更新的詐騙手段對公民信息保護(hù)以及社會的信用程度都是極大的沖擊

（四）犯罪的空間跨度日益擴(kuò)大

隨著我國改革開放的進(jìn)行，與各區(qū)域、國家之間的經(jīng)濟(jì)往來日益密切，資本跨境流動(dòng)也不斷增加。在這種大背景下也易滋生出跨國犯罪，例如前文所述的“9·28”特大跨國電信詐騙案，由臺灣人組織策劃，詐騙電話窩點(diǎn)設(shè)在印尼、柬埔寨、菲律賓等八國，轉(zhuǎn)取贓款窩點(diǎn)設(shè)在臺灣、印尼、馬來西亞、泰國，改號平臺設(shè)在山東、福建、廣西及臺灣，專門針對大陸居民實(shí)施詐騙的特大跨國、跨境電信詐騙犯罪集團(tuán)，總涉案金額高達(dá)1億多元人民幣。詐騙得手后，往往通過銀行卡信息交換網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)支付網(wǎng)絡(luò)，犯罪嫌疑人在短時(shí)間內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)大額資金的異地轉(zhuǎn)賬，也使得追贓變得格外困難。

二 當(dāng)前電信詐騙犯罪高發(fā)的原因探尋

隨著網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，電信詐騙犯罪的手段也不斷更新且發(fā)案率呈增長趨勢。根據(jù)公安部刑偵局在其官方微信發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，近年來電信詐騙案件以每年20%－30%的比例快速增長，僅2015年1至8月，全國公安機(jī)關(guān)共立電信詐騙案件31.7萬起，同比上升31.5%。[4]電信詐騙犯罪何以呈如此迅猛勢？究其原因，有如下幾個(gè)方面：

（一）犯罪成本低且取證難

電信詐騙犯罪人一般僅通過電子設(shè)備如手機(jī)、電腦、手機(jī)群發(fā)器等，這些電子設(shè)備雖價(jià)格不高，但能取得豐厚的非法所得收益，低成本高收入的誘惑增加了作案機(jī)率。中國、老撾聯(lián)合打擊的“12.22”特大跨國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案成功告破就足以說明這一點(diǎn)。該案涉案金額達(dá)2億多，成本也不過是數(shù)百臺低端電腦、手機(jī)而已。另外，從偵查取證的角度看，電信詐騙犯罪只是遠(yuǎn)程傳送電子信息，在作案過程中產(chǎn)生的電子信息易于銷毀且犯罪人可能使用虛假的身份證辦理相關(guān)手續(xù)，案發(fā)后也很難掌握其真實(shí)動(dòng)態(tài)。而且受害人分布范圍較廣，犯罪嫌疑人分散在各地且作案后四處流竄，帶來一系列管轄問題、偵查協(xié)作問題，諸多原因?qū)е码娦旁p騙案件的破案率低。

（二）我國立法的滯后性

我國《刑法》對電信詐騙犯罪并沒有特別的規(guī)定，一般按照普通詐騙犯罪定罪量刑，因此，對電信詐騙犯罪的懲罰力度有限。2000年12月28日通過的《維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)安全的決定》以及2000年9月出臺的《電信條例》都對電信詐騙犯罪有相關(guān)的規(guī)定，但我國《刑法》修訂中目前還沒有專門針對電信詐騙犯罪的法條出臺，隨著電信詐騙犯罪的日益泛濫，相關(guān)法律的出臺已顯得尤為重要。如果將電信詐騙犯罪按第二百六十六條詐騙罪定罪量刑的做法有諸多不妥。首先，詐騙罪侵害的客體僅是公私財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，而電信詐騙犯罪不僅侵害公私財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，而且還侵害信息法益，對民眾的信息安寧權(quán)和信息環(huán)境權(quán)造成極大威脅。大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，個(gè)人信息儲存置互聯(lián)網(wǎng)空間，這種信息化的生活有不被外界打擾的權(quán)利，然而，電信詐騙犯罪針對不特定主體發(fā)送的各類垃圾信息已對人們的生活造成困擾。由于虛假信息充斥著人們的生活，使得人們對陌生的信息、來電都持有懷疑態(tài)度，其結(jié)果是連社會最基本的信用基礎(chǔ)遭受破壞；其次，和普通詐騙罪相比，侵犯的對象不同。詐騙罪侵犯的是特定的對象，而電信詐騙犯罪針對的是不特定的多數(shù)人；再次，犯罪的環(huán)境不同。相對于普通詐騙罪而言，電信詐騙犯罪是在虛擬空間實(shí)施詐騙，不受地域限制。前文提到的“9·28”特大跨國電信詐騙案，其詐騙電話窩點(diǎn)設(shè)在國外，改號平臺設(shè)在中國大陸，針對中國大陸實(shí)施電信詐騙，這種跨地域性的犯罪不僅不影響其犯罪效果，反倒有助于其隱藏；最后，電信詐騙犯罪的方式有其特殊性。它是以遠(yuǎn)程性、非接觸性的方式實(shí)施詐騙，從犯罪嫌疑人發(fā)布虛假信息到受害人接收到信息，基于錯(cuò)誤認(rèn)識作出處分財(cái)產(chǎn)的行為，再從錢到轉(zhuǎn)賬的整個(gè)過程都在虛擬空間進(jìn)行處理。由此分析可得，電信詐騙與普通詐騙有同有異，電信詐騙犯罪僅按普通詐騙罪定罪量刑使得司法機(jī)關(guān)無法形成有力的打擊和震懾。

（三）公民的防范意識薄弱

電信詐騙的方式各種各樣、屢禁不止且愈發(fā)蔓延，還有一個(gè)不可忽視的原因是民眾的防范意識薄弱。在社會生活中，人們要么對電信詐騙的犯罪手法不熟知，要么輕信犯罪分子的花言巧語，有僥幸心理的甚至以為能借此發(fā)財(cái)，還有的缺乏基本的生活常識，喪失準(zhǔn)確的辨別能力，被騙上當(dāng)就順理成章了。另外，除了公民個(gè)人防范意識不強(qiáng)以外，有關(guān)單位或者行業(yè)的嚴(yán)重的信息泄露行為為電信詐騙犯罪提供了極大的可能性?！吨袊W(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報(bào)告2016》顯示，54%的網(wǎng)民認(rèn)為個(gè)人信息泄露嚴(yán)重，其中21%的網(wǎng)民認(rèn)為非常嚴(yán)重。84%的網(wǎng)民親身感受到了由于個(gè)人信息泄露帶來的不良影響。[5]導(dǎo)致信息泄露主要有兩方面因素。一方面，因外部力量入侵導(dǎo)致信息泄露。數(shù)據(jù)網(wǎng)遭受惡意攻擊導(dǎo)致信息泄露，很多情況發(fā)生在銀行開戶或是外出開房遭受的信息泄露等；國際、國內(nèi)許多黑客間諜運(yùn)用高超的技術(shù)手段竊取各種重要資料，這對維護(hù)信息安全帶來重大威脅；企業(yè)內(nèi)部人員在上網(wǎng)時(shí)候不小心中了病毒或木馬，電腦上存儲的重要資料流失，內(nèi)部人員對信息的無意泄露也是由于病毒和木馬泛濫，使得企業(yè)泄密的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。另一方面，內(nèi)部人員對信息的故意泄露。主要有內(nèi)部人員離職拷貝帶走資料、部分不良員工通過網(wǎng)絡(luò)故意泄露內(nèi)部信息、內(nèi)部人員以倒賣信息牟利等原因造成信息泄露。全社會范圍內(nèi)，非法收集、提供、出售、獲取等侵害公民個(gè)人信息的現(xiàn)象嚴(yán)重，甚至形成了倒賣個(gè)人信息的“地下產(chǎn)業(yè)”和黑色利益鏈。[6]2016年發(fā)生的引起社會嘩然的徐玉玉案件就是一例，因錄取信息被詐騙犯獲知，將一家人省吃儉用大半年才湊出來的上大學(xué)的學(xué)費(fèi)9900元騙走，致徐玉玉傷心欲絕，心臟驟停而亡。經(jīng)審查，2016年7月初，犯罪嫌疑人陳某從犯罪嫌疑人杜某手中購買5萬余條山東省2016年高考考生信息。在接到詐騙電話之前徐玉玉確實(shí)接到教育部門發(fā)放助學(xué)金的通知，讓其辦理了助學(xué)金的相關(guān)手續(xù)，并告知錢過幾天就能發(fā)下來，所以在19日接到這通詐騙電話時(shí)她并沒有懷疑其真實(shí)性，導(dǎo)致了悲劇的發(fā)生。個(gè)人信息的嚴(yán)重泄露，使得犯罪嫌疑人利用受害者的個(gè)人信息進(jìn)行詐騙，更容易使受害者放松警惕從而上當(dāng)受騙。

（四）相關(guān)部門的監(jiān)管不力

電信詐騙犯罪之所以高發(fā)與電信部門和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不力密切相關(guān)。根據(jù)國家工信部公布的《2016年1月份通信業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況》顯示，2016年1月，我國移動(dòng)電話用戶規(guī)模達(dá)到12.8億。其中，移動(dòng)寬帶用戶（即3G和4G用戶）累計(jì)凈增5316.4萬戶,總數(shù)達(dá)到7.59億戶，占比達(dá)59.3%。2016年1月，我國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶凈增1942.1萬戶，同比增長11.8%，總數(shù)達(dá)9.8億戶。電信用戶大幅度增加的同時(shí)，相關(guān)部門的監(jiān)管方式、力度都需不斷加強(qiáng)，只有這樣，才能穩(wěn)定行業(yè)秩序，保障穩(wěn)定發(fā)展，削弱電信詐騙犯罪。事實(shí)上，受利益驅(qū)動(dòng)，有關(guān)部門為了片面地追求經(jīng)濟(jì)效益，放松了對工作的監(jiān)管。當(dāng)前微信、微博、QQ等社交軟件的風(fēng)靡，給人們帶來輕松、便捷生活的同時(shí)，也為犯罪分子的詐騙埋下了禍根。因?yàn)橹灰Ц兑欢ǖ牧髁浚恍枰ㄟ^任何審查就可以建立微信群、QQ群等，明顯昭示了電信部門缺乏監(jiān)管力度。反觀發(fā)達(dá)國家，我們就會頗有啟發(fā)，以英國為例，英國對個(gè)人信息有嚴(yán)格的保護(hù)，陸續(xù)出臺了一系列法案，如《數(shù)據(jù)保護(hù)法》、《調(diào)查權(quán)法》、《通信管理?xiàng)l例》、《通信數(shù)據(jù)保護(hù)指導(dǎo)原則》等，并且英國貿(mào)工部和計(jì)算機(jī)協(xié)會還制定了專門的信息安全認(rèn)證計(jì)劃，得到了全球主要軟件商的承認(rèn)。設(shè)立電信信息服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)察委員會，針對利用手機(jī)進(jìn)行違法宣傳的行為進(jìn)行監(jiān)督和懲治。

除了電信部門外，銀行對于大額資金的轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出也同樣缺乏監(jiān)管。由央行頒布的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的新通知》，這一新規(guī)在2016年12月1日正式執(zhí)行。其中規(guī)定，通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬，24小時(shí)內(nèi)可撤回，給匯款人留下冷靜思考與核實(shí)查證的時(shí)間。據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是在誘騙下，通過自助柜員機(jī)向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬。本次新規(guī)發(fā)布，意味著個(gè)人擁有轉(zhuǎn)賬的“后悔權(quán)”。但也就是在這一新規(guī)頒布后不久就出現(xiàn)詐騙團(tuán)伙利用這一新規(guī)實(shí)施詐騙，以自己的卡取現(xiàn)額度用完為由，請求其他取款群眾幫忙取現(xiàn)，自己當(dāng)場在ATM機(jī)操作轉(zhuǎn)賬給受騙群眾，過后自己再撤回。所謂“上有政策，下有對策”，新規(guī)剛出沒幾天，詐騙手段就及時(shí)更新。這也警示銀行業(yè)對于轉(zhuǎn)賬匯款等行為應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管，完善防治措施。

三 防治電信詐騙犯罪的正確路徑

面臨著電信詐騙犯罪如此嚴(yán)峻的形勢，電信詐騙犯罪的防治顯得尤為重要。筆者認(rèn)為不僅要完善立法，以建立防治電信詐騙犯罪的長效機(jī)制；還要加大宣傳，提高公民防范意識，增強(qiáng)公民自身的免疫力，三要提升相關(guān)部門的監(jiān)管能力，切斷電信詐騙的傳染源；最后，構(gòu)建打擊跨境、跨國電信詐騙犯罪的合作機(jī)制，使電信詐騙犯罪分子無處遁形。

（一）完善立法，建立長效機(jī)制

如前文所述，電信詐騙犯罪僅按普通詐騙罪定罪量刑有不當(dāng)之處。因此，筆者建議增設(shè)電信詐騙罪。其理由是：法益是對犯罪進(jìn)行分類的標(biāo)準(zhǔn)。[7]電信詐騙犯罪侵害的法益是公司財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)和信息法益。鑒于電信詐騙犯罪的對社會越來越嚴(yán)的社會危害性，刑法對其進(jìn)行特別的針對性規(guī)定已顯得尤為必要，既有利于實(shí)現(xiàn)一般預(yù)防，也有利于特殊預(yù)防。針對電信詐騙犯罪的作案成本低、非法收益高、隱蔽性強(qiáng)、偵查破案率低、追贓難等特性，按普通詐騙罪定罪量刑削弱了刑法的確定性，刑法確定性與刑罰的嚴(yán)厲性不成正比，法律威懾性不強(qiáng)?？v觀整個(gè)《刑法》條文，妨害社會管理秩序罪這一章，從第二百八十五條到第二百八十七條，對利用計(jì)算機(jī)泄露、竊取私密信息、數(shù)據(jù)都作出了相應(yīng)規(guī)定，還有第二百五十三條規(guī)定的侵犯公民個(gè)人信息罪?！缎谭ㄐ拚福ň牛穼Φ诙傥迨龡l、第二百八十五條、第二百八十六條、第二百八十七條作出了相應(yīng)修改。另外，《刑法》分則第三章中規(guī)定有金融詐騙罪，這類罪名與普通詐騙罪是法條競合關(guān)系，這些都對克服立法的滯后性，平衡刑法確定性與刑罰的嚴(yán)厲性都有重要參照和示范作用。不難發(fā)現(xiàn)，電信詐騙犯罪與普通詐騙罪也是法條競合關(guān)系，對罪名進(jìn)一步細(xì)化也能有所依據(jù)。在具體設(shè)計(jì)方面可以遵照如下思路進(jìn)行：第一，罪名確定為電信詐騙罪，由于該罪侵犯的主要是公民的財(cái)產(chǎn)權(quán)，因此，列入刑法分則的第五章“侵犯財(cái)產(chǎn)罪”中是比較恰當(dāng)?shù)模坏诙?，在法定刑設(shè)置上，筆者認(rèn)為，從預(yù)防犯罪的角度出發(fā)，應(yīng)以自由刑和財(cái)產(chǎn)刑為主；第三，在管轄問題上，筆者認(rèn)為刑事程序法應(yīng)當(dāng)明確涉事地公安機(jī)關(guān)都有權(quán)管轄，可以由最先受理的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行管轄，同時(shí)有幾個(gè)公安機(jī)關(guān)受理的，由最先立案的公安機(jī)關(guān)管轄。這樣能有效的避免管轄爭議防止公安機(jī)關(guān)互相推諉責(zé)任，又能防止電信詐騙犯罪分子逃避懲罰。

（二）加大宣傳，提高公民防范意識

公民對個(gè)人信息保護(hù)意識不強(qiáng)，對電信詐騙危害性的認(rèn)識不夠，預(yù)示著加強(qiáng)電信詐騙掃盲尤為重要。當(dāng)前電信詐騙手法多變且更新速度快，在出現(xiàn)新作案手法后，會在一段時(shí)間內(nèi)風(fēng)靡，相關(guān)機(jī)關(guān)應(yīng)及時(shí)通過各類傳媒普及新型的電信詐騙方式，進(jìn)行“地毯式”宣傳，減少公民上當(dāng)受騙，以此提高民眾警惕意識。構(gòu)建多元化的舉報(bào)機(jī)制，公民可對接受到電信詐騙信息、電話、消息通過電信運(yùn)營商、網(wǎng)絡(luò)、110報(bào)警等多種渠道的舉報(bào)。已遭受詐騙的受害者應(yīng)及時(shí)報(bào)警，以減少更多群眾受騙。

除此之外，我國《刑法》第二百五十三條之一規(guī)定侵犯公民個(gè)人信息罪，其中對向他人出售或者提供公民個(gè)人信息、竊取或者以其他方法非法獲取公民個(gè)人信息進(jìn)行了規(guī)定。這種碎片化的法律條文規(guī)定對防治電信詐騙犯罪只能起有限的作用，根源還是要完善個(gè)人信息的保護(hù)制度，防止信息泄露，建立安全的互聯(lián)網(wǎng)信息庫。推動(dòng)《個(gè)人信息保護(hù)法》的出臺，明確界定掌管個(gè)人信息的主體、構(gòu)建個(gè)人信息共享私密平臺，減少與外界的多次“感染”，落實(shí)管理人員對個(gè)人信息的安全保障及保密義務(wù)等一系列事項(xiàng)，從根本上減少信息泄露的可能性。

（三）強(qiáng)化責(zé)任，提升相關(guān)部門監(jiān)管能力

在2016年之前，大量不記名手機(jī)卡存在，這些不記名手機(jī)卡往往成為了犯罪分子犯罪的最好工具，不記名手機(jī)卡能更好地隱藏犯罪分子的身份信息。2016年年底將實(shí)現(xiàn)手機(jī)卡全部實(shí)名制，旨在遏制違法短信、詐騙短信、色情短信等垃圾短信，規(guī)范經(jīng)營，減少通過手機(jī)短信進(jìn)行違規(guī)、違法行為，將有利于打擊電信詐騙犯罪。采用手機(jī)實(shí)名制也需要有相應(yīng)的配套措施，對此可以參照國外一些做法：日本在2006年頒布《手機(jī)不當(dāng)使用防止法》，所有手機(jī)用戶開通新卡或者轉(zhuǎn)讓，都需要機(jī)主本人持有效證件辦理確認(rèn)。在日本，手機(jī)運(yùn)營商不能單獨(dú)出售手機(jī)或者手機(jī)卡，就是說買手機(jī)或手機(jī)卡的時(shí)候，必須將身份證明，連同裸機(jī)、卡號與商家簽約入網(wǎng)；在奧地利，購買手機(jī)需要先和運(yùn)營商簽訂入網(wǎng)合同。申請入網(wǎng)時(shí)，要先向運(yùn)營商提供有效證件和銀行賬戶。運(yùn)營商對用戶信息和的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)后，手機(jī)卡才能使用。借鑒國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，完善我國手機(jī)卡實(shí)名制的舉措。另外，提高電信行業(yè)對垃圾信息的攔截技術(shù)與監(jiān)管能力。建立電信詐騙的攔截技術(shù)，依靠技術(shù)手段提高對電信詐騙信息的發(fā)現(xiàn)、識別和攔截；建立電信詐騙短信、電話、網(wǎng)絡(luò)地址的查詢平臺；為用戶提供顯示詐騙電話、騷擾電話的警示攔截。例如對利用微信群實(shí)施詐騙，在受害人執(zhí)行轉(zhuǎn)賬行為時(shí)，應(yīng)開通提醒通知功能，進(jìn)行身份確認(rèn)核實(shí)之后才能確認(rèn)轉(zhuǎn)賬。另外，對微信群進(jìn)行分類管理，對涉及金融、財(cái)經(jīng)類的微信群加強(qiáng)監(jiān)管力度。不斷加強(qiáng)自身監(jiān)管能力，清除電信行業(yè)中出現(xiàn)的非法行為，才能保障電信行業(yè)的管道疏通。

針對電信詐騙受害者最終通過銀行或者第三方支付平臺處分自己財(cái)產(chǎn)存在的漏洞，銀行應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)管力度。銀行開戶應(yīng)全面落實(shí)實(shí)名制，開戶身份的驗(yàn)證證明也應(yīng)直連公安部證件信息數(shù)據(jù)庫，達(dá)到人證合一，減少虛假賬戶的存在。建立電信詐騙涉案銀行賬戶查詢平臺，對被害人轉(zhuǎn)賬給有詐騙記錄的賬戶時(shí)，發(fā)送必要的警示信息，防止受害者被詐騙。另外針對前文提到2016年12月1日正式施行的新規(guī)設(shè)定的行使24小時(shí)內(nèi)的“后悔權(quán)”的漏洞，筆者建議對于24小時(shí)內(nèi)撤回的轉(zhuǎn)出金額進(jìn)行凍結(jié)，不會立即返回原來賬戶也不會進(jìn)入所轉(zhuǎn)賬戶，凍結(jié)在金融機(jī)構(gòu)平臺，當(dāng)發(fā)現(xiàn)受騙后立馬報(bào)警，待事實(shí)查證屬實(shí)后即可解凍。這樣既可以保護(hù)民眾財(cái)產(chǎn)安全，也能防止被詐騙。

電信行業(yè)、銀行業(yè)、網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)、電商平臺完善信息交易儲存制度，公安機(jī)關(guān)在偵查過程中，相關(guān)機(jī)關(guān)都應(yīng)全力協(xié)助，調(diào)出偵查所需的完備的交易信息記錄，保證公安機(jī)關(guān)在第一時(shí)間偵查到所需資料，為破案提供必備證據(jù)。

（四）加強(qiáng)合作，構(gòu)建有效防治機(jī)制

首先，加強(qiáng)區(qū)際、國際間打擊電信詐騙犯罪合作，協(xié)商建立跨境、多國聯(lián)動(dòng)偵查機(jī)制。現(xiàn)在諸多跨境、跨國電信詐騙犯罪，如2011年破獲的“11·29”特大電信詐騙案、2013年“4·16”、“8·2”兩起特大系列電信詐騙案、2016年破獲的“12·22”特大跨國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案等，都彰顯了建立起跨境、跨國的偵查協(xié)助機(jī)制的必要性，通過簽署雙方、多方條約的方式約束相互行為，明確合作的雙方或者多方權(quán)利與義務(wù)。

其次，建立情報(bào)信息共享機(jī)制。《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》在第27條“執(zhí)法合作”中就強(qiáng)調(diào)“情報(bào)交流”。在國際刑事司法合作中，犯罪資訊情報(bào)交流占據(jù)重要地位，情報(bào)共享機(jī)制的建立利于加快偵查步伐，提高破案效率，嚴(yán)厲打擊電信詐騙犯罪。

最后，構(gòu)建各地區(qū)與各國之間的警務(wù)交流及培訓(xùn)機(jī)制。近年來，兩岸四地舉辦了各種類型的打擊犯罪研討活動(dòng)，如2009年，福建省高級法院舉辦了首屆海峽兩岸司法實(shí)務(wù)研討會，對實(shí)踐中犯罪與司法熱點(diǎn)問題進(jìn)行研討，共商對策。[8]定期舉辦經(jīng)驗(yàn)交流會，加強(qiáng)彼此交流，攻克電信詐騙諸多難題。加強(qiáng)對專業(yè)人才的培訓(xùn)，培養(yǎng)打擊電信詐騙犯罪的精英人才，與國外、港澳臺建立人才交流機(jī)制，彼此之間相互學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，以共同致力打擊電信詐騙犯罪。

[1]王開廣.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙致?lián)p逾29.9億元[N].法制日報(bào), 2016-08-05.

[2]吳朝平.“互聯(lián)網(wǎng)+”北京下電信詐騙的發(fā)展變化及其防控[J].中國人民公安大學(xué)學(xué)報(bào),2015,(6).

[3]董邦俊,王法.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信詐騙偵防對策研究[J].法證探索,2016,(8).

[4]公安部劍指電信詐騙,聯(lián)合22個(gè)部門集中圍剿電信詐騙違法規(guī)[EB/OL].公安部刑事偵查局官方微信,2015-11-05.

[5]中國網(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報(bào)告2016.54%的網(wǎng)民認(rèn)為個(gè)人信息泄露嚴(yán)重[EB/OL].中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會網(wǎng)站,http://isc.org. cn.2016-06-26.

[6]張新寶,葛鑫.基于個(gè)人信息保護(hù)的電信詐騙綜合治理研究[J].中共中央黨校學(xué)報(bào),2016,(5).

[7]張明楷,法益初論[M].北京:中國政法大學(xué)出版社,2003.

[8]王世卿,楊富云.論大陸打擊跨境經(jīng)濟(jì)犯罪合作機(jī)制的完善——以電信詐騙和銀行卡犯罪為視角[J].中國人民公安大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版),2014,(3).

（責(zé)任編校：咼艷妮）

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2017－01－05

吳真文（1966－），男，湖南茶陵人，湖南師范大學(xué)法學(xué)院教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向?yàn)樾塘P學(xué)與法倫理學(xué)。艾斯百仁（1993－），女，湖南岳陽人，湖南師范大學(xué)法學(xué)院刑學(xué)專業(yè)碩士研究生。