占昕

平安保險(xiǎn)贏了第一把交椅 “獨(dú)角獸”的客戶戰(zhàn)略啟示錄

平安壽險(xiǎn)和平安養(yǎng)老盈利能力強(qiáng)，壽險(xiǎn)未來(lái)仍有近千億元利潤(rùn)可以釋放

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2016-12-19

投資者報(bào)

由于強(qiáng)大的業(yè)績(jī)和良好的運(yùn)營(yíng)表現(xiàn)，平安集團(tuán)旗下兩家人身險(xiǎn)公司平安人壽和平安養(yǎng)老雙雙獲得了《投資者報(bào)》“2016年度壽險(xiǎn)先鋒榜十強(qiáng)”獎(jiǎng)項(xiàng)。

在近日舉行的“2016平安策略日”上，中國(guó)平安集團(tuán)高管團(tuán)隊(duì)罕見(jiàn)披露了多組內(nèi)部核心數(shù)據(jù)，披露平安壽險(xiǎn)有近4000億的未來(lái)稅前利潤(rùn)釋放空間。前三季度，平安壽險(xiǎn)的利潤(rùn)229.83億，同業(yè)排名第一；平安養(yǎng)老的利潤(rùn)也達(dá)到9.7億元，可見(jiàn)平安保險(xiǎn)上述兩家公司具備超強(qiáng)的盈利能力。

在此次評(píng)選的指標(biāo)中，為了考查保險(xiǎn)公司的賺錢能力，《投資者報(bào)》還采用了凈資產(chǎn)利潤(rùn)率（凈利潤(rùn)/凈資產(chǎn)）指標(biāo)來(lái)衡量。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，平安壽險(xiǎn)和平安養(yǎng)老前三季度凈資產(chǎn)收益率分別為20%、14%，在70多家壽險(xiǎn)公司中排名前三。

多項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)名列前茅

多位業(yè)內(nèi)人士表示，保費(fèi)收入的高增長(zhǎng)、產(chǎn)品品質(zhì)的不斷提升創(chuàng)新，是平安壽險(xiǎn)和平安養(yǎng)老經(jīng)營(yíng)持續(xù)向好的原因。

根據(jù)三季報(bào)，平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)2956億，同比增長(zhǎng)26.2%，其中個(gè)人業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模2808億，同比增長(zhǎng)26.6%，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值353.48億，同比增長(zhǎng)48.1%。多項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化，名列前茅。

值得注意的是，平安壽險(xiǎn)堅(jiān)持價(jià)值為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，在產(chǎn)品策略上聚焦長(zhǎng)期保障型險(xiǎn)種。目前，平安長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品在新業(yè)務(wù)價(jià)值中占比達(dá)七成，此類產(chǎn)品的利差占比僅為21%。也就是說(shuō)，平安壽險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)對(duì)收益率的敏感性較低，低利率環(huán)境對(duì)平安壽險(xiǎn)未來(lái)盈利能力的沖擊較同業(yè)低。

截至今年9月底，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)2822億元，同比增長(zhǎng)26.6%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)229.83億元，同比增長(zhǎng)18.7%。

養(yǎng)老險(xiǎn)板塊方面，平安致力打造中國(guó)領(lǐng)先的養(yǎng)老資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和民生福利保障供應(yīng)商，平安養(yǎng)老短期險(xiǎn)和長(zhǎng)期險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模分別為128億和53億，市場(chǎng)份額居前列。由平安養(yǎng)老險(xiǎn)管理的企業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)及其他委托管理資產(chǎn)共計(jì)4177億，在國(guó)內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司中保持領(lǐng)先。

而在業(yè)界頗為關(guān)注的投資端，三季度末，中國(guó)平安投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.88萬(wàn)億，較今年年初也增長(zhǎng)了8.6%。其中，保險(xiǎn)資金投資組合年化凈投資收益率6%，年化總投資收益率為4.9%。

以客戶為中心開(kāi)發(fā)產(chǎn)品

據(jù)記者了解，以客戶經(jīng)營(yíng)為中心，做好保障，不斷地推陳出新，多渠道齊發(fā)，內(nèi)含價(jià)值與規(guī)模雙升是平安人壽和平安養(yǎng)老業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)、用戶滿意度不斷提高的助推器。

2016年平安人壽保障旗艦產(chǎn)品“平安福”再次升級(jí)，除了將保障范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至“重大疾病種類80種，輕度重疾20種”，升級(jí)后的平安福最大的亮點(diǎn)還在于用“產(chǎn)品+健康”的理念引領(lǐng)行業(yè)。

以“領(lǐng)先的養(yǎng)老資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)”和“領(lǐng)先的民生福利保障供應(yīng)商”為目標(biāo)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)今年的新款爆款數(shù)就高達(dá)12款，以個(gè)性化定制居多，更聚焦民生服務(wù)事業(yè)并支持養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，專注解決老百姓“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”的民生問(wèn)題。

例如首席承辦江蘇南通市“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”項(xiàng)目，共同服務(wù)110萬(wàn)職工及居民；獨(dú)家承保深圳特藥保險(xiǎn)，覆蓋500萬(wàn)人；在上海、江蘇等地開(kāi)展養(yǎng)老住房購(gòu)買者專門年金保險(xiǎn)產(chǎn)品；在河北、浙江等地開(kāi)發(fā)失地農(nóng)民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)模過(guò)億。

據(jù)悉，平安養(yǎng)老正與國(guó)際醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，開(kāi)發(fā)覆蓋全球的保險(xiǎn)與醫(yī)療保障產(chǎn)品，并即將開(kāi)發(fā)個(gè)人海外就醫(yī)保險(xiǎn)、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品、銀行借款人循環(huán)保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

“未來(lái)，公司將積極參與社保基金、職業(yè)年金、個(gè)人稅延養(yǎng)老金管理，到2020年管理養(yǎng)老資產(chǎn)預(yù)計(jì)達(dá)兩萬(wàn)億，提供更加穩(wěn)健的投資業(yè)績(jī)，助力養(yǎng)老金儲(chǔ)備穩(wěn)定提升?！辈稍L的最后，平安養(yǎng)老險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《投資者報(bào)》記者說(shuō)。