隨著中國人生活越來越富足，壓歲錢金額也跟著水漲船高。如何讓壓歲錢生財(cái)，為孩子日后的生活添磚加瓦，成為家長們需要考慮的問題。

二孩來了，熱門保險(xiǎn)有新趨向

林森（保險(xiǎn)從業(yè)人員）

隨著國家兩孩政策的實(shí)行，相應(yīng)的新險(xiǎn)種日益紅火。國內(nèi)幾大保險(xiǎn)公司紛紛推出有關(guān)教育基金的險(xiǎn)種，且普遍有不錯(cuò)的市場反應(yīng)。

教育基金的優(yōu)勢不在于將來的回報(bào)有多高，而在于形成強(qiáng)制儲蓄習(xí)慣，讓每個(gè)家庭在沒有太大壓力的存錢過程中，為孩子逐步準(zhǔn)備一筆可觀的教育費(fèi)用。萬一投保人（比如父母）發(fā)生意外（疾病或失業(yè)），孩子的讀書錢仍然可以保證拿得出來。

農(nóng)歷春節(jié)過后是購買教育基金的高峰時(shí)期，其中就有許多家庭是使用壓歲錢來投保。年幼的孩子沒有支配能力，家長也更愿意為孩子的未來穩(wěn)定投資，因此用孩子的壓歲錢投保教育基金是個(gè)不錯(cuò)選擇。

按國內(nèi)某大型保險(xiǎn)公司推出的方案，投保教育基金最高保額30萬元人民幣，投保期限為8年，以2017年出生的嬰兒為例，每年保費(fèi)為98000元左右。孩子在高中三年能每年領(lǐng)取保額的20%，即每年6萬元；大學(xué)期間能領(lǐng)取保額的40%，即每年12萬元；25歲后能全額領(lǐng)取保額，即30萬元。該險(xiǎn)種最小的保額為3萬元，對于很多家庭而言，一兩萬元恰好是孩子當(dāng)年的壓歲錢數(shù)額。

也許很多人寧愿選擇其他方式進(jìn)行一些所謂高回報(bào)投資，但事實(shí)上，正確的理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中應(yīng)當(dāng)留出一部分進(jìn)行儲蓄，這部分資金中尤其應(yīng)當(dāng)包括給孩子的教育基金，這是每個(gè)家庭的剛性需求。有責(zé)任心的父母，有時(shí)候保守一點(diǎn)更穩(wěn)妥，保證了“有沒有”，再來談“夠不夠”。

對于買了教育類保險(xiǎn)的家長而言，當(dāng)孩子問起自己的壓歲錢哪里去了，家長就可以“理直氣壯”拿出保單給予回答了。

用基金定投送給孩子一份創(chuàng)業(yè)禮物

曾誠（大學(xué)教師）

我有一個(gè)兩歲的女兒，我希望將來她能做自己喜歡的事情，并且通過這樣的工作維持生活。我覺得，她開個(gè)花店或者經(jīng)營一家咖啡館都不錯(cuò)。因此，我希望在她成年之前，為她儲備下一筆資金，作為送給她的創(chuàng)業(yè)禮物。

從孩子一歲起，我們就開始對她的壓歲錢進(jìn)行理財(cái)，方法是購買基金定投。基金定投是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金，比如每月10日用1000元購買某一基金，類似于銀行的零存整取?；鸲ㄍ兑脖蝗藗兎Q為“懶人理財(cái)”，因?yàn)橥顿Y者自己需要操作的內(nèi)容很少，但根據(jù)以往的數(shù)據(jù)經(jīng)驗(yàn)，基金定投只要長期堅(jiān)持，有非常大的概率跑贏股市大盤。

我家孩子每年得到長輩、親戚給的壓歲錢大概5萬元左右，評估家庭的經(jīng)濟(jì)能力，我選擇每月給孩子投資5000元的基金定投，壓歲錢不夠的額度由小家庭自己補(bǔ)足。如此長期堅(jiān)持投資，我希望實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是在孩子20歲的時(shí)候，能拿出來一筆150萬元的資金資助她創(chuàng)業(yè)。

我想分享給其他投資者的理念是，基金定投雖然需要長期投入，但也不是時(shí)間越長投資回報(bào)就越高，具體時(shí)間應(yīng)該根據(jù)自己的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定。

舉例來說，想通過基金定投籌到50萬元的投資者，可能原本你打算用10年時(shí)間達(dá)成目標(biāo)，但到了第8年就已實(shí)現(xiàn)了額度數(shù)量，那么此時(shí)就可以全部贖回基金。當(dāng)然，如果覺得行情不錯(cuò)或是市場一個(gè)周期尚未結(jié)束，也可以先贖回定投基金中的一部分?；鸲ㄍ兜牧硪粋€(gè)優(yōu)勢就在于，可以隨時(shí)停止投資，解約也不會有罰息。

每年買一塊金，是投資也是紀(jì)念

高翔（金融從業(yè)人員）

我的孩子已經(jīng)快10歲了，自他出生后，我們每年用他的壓歲錢買500克的實(shí)物黃金作為投資。

我們夫妻都是獨(dú)生子女，雙方原生家庭的條件也比較富裕，因此孩子每年壓歲錢的收入頗為豐厚。每年買金的投入量巨大，當(dāng)壓歲錢無法達(dá)到目標(biāo)時(shí)，我們就會用儲蓄補(bǔ)足目標(biāo)。

投資實(shí)物黃金的原因在于，我們相信黃金的長期保值功能。因此，無論黃金價(jià)格高低，每年都按照既定目標(biāo)購買。前幾年，黃金價(jià)格持續(xù)上漲，我們的投資理念得到驗(yàn)證，自然興奮且受鼓舞。這幾年受國際局勢影響，黃金市場時(shí)常低迷，但我們也不太失落，不會放棄這項(xiàng)投資，也不會因?yàn)榈蛢r(jià)而超出預(yù)定計(jì)劃購買，基本上按照孩子每年的壓歲錢數(shù)額稍作增減。

實(shí)物黃金不僅體現(xiàn)了保值和儲蓄功能，更是一種永恒的記憶。對于孩子而言，未來他如果需要動用這些黃金，能直接觸摸和感受到當(dāng)年父母和長輩對他的付出。

我們購買的是銀行實(shí)物金，主要是金條，由于銀行大批量制作金條，所以鑄造成本比較低。銀行實(shí)物金價(jià)格盡管比紙黃金高，但遠(yuǎn)比首飾金和金幣低。

值得注意的是，只有部分銀行對自家賣的金條提供回購服務(wù)。所以購買時(shí)需要問清什么黃金是該銀行所回收的，且回收折價(jià)率各銀行有所不同。比如，克數(shù)較小的實(shí)物黃金，銀行可能拒絕回收。同時(shí)實(shí)物黃金儲存在銀行，從獲利角度而言也是有利有弊；銀行保存會收一定的保管費(fèi)用，但在回收時(shí)也會相對更為便利。

我與孩子討論過，他也很認(rèn)可我們用他的壓歲錢去買黃金的做法。無論他以后需要出國深造還是購房結(jié)婚，這些可以長期保有的黃金就是父母長輩給他的啟動資金。如果他愿意，我們希望他能留下一部分，甚至傳給他的孩子，紀(jì)念童年得到的壓歲錢，紀(jì)念長輩對他的關(guān)愛之情。

零存整取培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣

江峰（理財(cái)師）

給孩子的錢的數(shù)額應(yīng)當(dāng)把握在孩子有能力支配的范圍之內(nèi)，如果壓歲錢太多，超出孩子平時(shí)零用的數(shù)額，父母應(yīng)建議孩子把錢存入銀行，或者購買必需的大件物品，并依據(jù)孩子的年齡及其消費(fèi)預(yù)算留下一部分當(dāng)零花錢。

我家孩子每年的壓歲錢大概有三四萬元，我們會單獨(dú)留下12000元，每個(gè)月給孩子1000元，讓他自己去銀行，用自己的存折進(jìn)行零存整取。

這個(gè)習(xí)慣他已經(jīng)堅(jiān)持了兩年。我們的觀念是“授之以魚不如授之以漁”，掌握理財(cái)?shù)姆椒ê图寄?，比為他儲蓄一筆錢更為重要。因此，我們從小讓孩子養(yǎng)成固定的儲蓄習(xí)慣，并且在理財(cái)時(shí)對他進(jìn)行解釋和教育。

怎樣訓(xùn)練孩子有計(jì)劃地使用錢？家長只提出原則，具體內(nèi)容由孩子負(fù)責(zé)，家長不直接干預(yù)，但要監(jiān)督、檢查賬目。

父母帶孩子購物，可以示范如何明智消費(fèi)。通過貨比三家，教會孩子買到物美價(jià)廉的東西，讓孩子在自己支配零花錢時(shí)更加節(jié)儉。

有時(shí)也可進(jìn)行模擬成人生活開支的訓(xùn)練，讓年紀(jì)大些的孩子買日用品，為家里買菜、交電話費(fèi)等。家長還可以翻開賬簿，告訴他家中的錢是怎么花的，幫助孩子了解該如何掌管家庭“財(cái)政”。

通過這兩年的訓(xùn)練，我發(fā)現(xiàn)孩子的理財(cái)觀念正在逐步成熟。比如剛開始的半年他常常會忘記存款的事，也出現(xiàn)過一兩次“?？睢北弧芭灿谩钡那闆r。在我們的監(jiān)督下，他用自己的零用錢和勞動所得補(bǔ)足了挪用的部分，并且養(yǎng)成了每個(gè)月固定存款的習(xí)慣。

從小培養(yǎng)孩子理財(cái)?shù)牧?xí)慣，不僅需要嚴(yán)管，還需要讓孩子嘗到理財(cái)?shù)奶痤^。我家孩子感到開心的是，每年的存款利息由他隨意支配，這筆錢對于孩子來說也是一個(gè)大禮物了。