李太河

摘要：隨著我國(guó)科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)以一種全新的媒介出現(xiàn)在人們面前，以其快捷性、方便性等優(yōu)勢(shì)迅速成為一種主流媒介。在此基礎(chǔ)上，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)進(jìn)入了快速的發(fā)展期?？墒且恍┍锥艘搽S之而生，一些網(wǎng)絡(luò)詐騙案件引起了人們的注意。本文以我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展為切入點(diǎn)，著重分析了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及特點(diǎn)，通過(guò)分析其中的原因，提出切實(shí)可行的措施，為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展建言獻(xiàn)策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 現(xiàn)狀 對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義，是以互聯(lián)網(wǎng)為基本媒介與平臺(tái)進(jìn)行金融活動(dòng)的一種方式。這種方式以快捷性、方便性贏得了年輕人的喜愛，通過(guò)電子軟件購(gòu)買股票、基金、理財(cái)?shù)瘸蔀榱藭r(shí)尚，每天使用微信、支付寶、易支付等互聯(lián)網(wǎng)支付方式的交易金額已經(jīng)幾乎與紙幣交易平分秋色?？梢哉f(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進(jìn)入了高速的發(fā)展期，加快了整個(gè)社會(huì)的變革，徹底顛覆了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的“二八”理論。給那些80%的中小企業(yè)、個(gè)性化企業(yè)、年輕人、消費(fèi)者帶來(lái)無(wú)比的福祉，讓每一個(gè)人能夠獲得金融的支持，真正出現(xiàn)公平、透明、開放的普惠金融，能夠創(chuàng)造出真正的信用體系，基于數(shù)據(jù)的信用體系才能夠產(chǎn)生真正的普惠金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時(shí)，由于一些系統(tǒng)的漏洞等多種原因，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展存在一定的阻礙與弊端。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，帶來(lái)了我國(guó)金融的繁榮，同時(shí)帶來(lái)了許多新型金融與互聯(lián)網(wǎng)交易軟件的迅速崛起，也將我國(guó)的經(jīng)濟(jì)帶入了全新的發(fā)展時(shí)代。與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)詐騙的案件屢見不鮮，也有一些家庭或個(gè)體因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)詐騙而傾家蕩產(chǎn)或結(jié)束生命。

（一）發(fā)展優(yōu)勢(shì)

一是包容性。與傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展的態(tài)勢(shì)相比較，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠較為完美的完成金融業(yè)各個(gè)領(lǐng)域的相互滲透，更好的打破金融業(yè)各個(gè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)之間的壁壘，將邊界模糊化，將所有的行業(yè)都包容在一個(gè)較大較為完整的體系之內(nèi)，同時(shí)可以將旅游業(yè)、服務(wù)業(yè)、聊天、休閑等方式融為一體，具有較為強(qiáng)大的包容性。二是效率性。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是依托互聯(lián)網(wǎng)而展開的金融活動(dòng)，因此具備了互聯(lián)網(wǎng)的基本優(yōu)勢(shì)，即效率性。舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，通過(guò)銀行的柜臺(tái)進(jìn)行一筆資金的轉(zhuǎn)賬，前后時(shí)間加起來(lái)最快需要一個(gè)小時(shí)左右。而通過(guò)電子轉(zhuǎn)賬，只需要幾分鐘的時(shí)間，大大提升了業(yè)務(wù)的效率性。

（二）發(fā)展弊端

目前，與互聯(lián)網(wǎng)金融配套的法律法規(guī)的不健全和監(jiān)管的缺位，不能滿足其快速的發(fā)展的需要，也給一些心懷不軌的人有了可乘之機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露。特別是，近幾年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)詐騙的案件屢屢發(fā)生，使很多人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融心存疑慮，甚至是存在著一些防備心，每次使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融活動(dòng)或經(jīng)濟(jì)交易時(shí)，總是提心吊膽，甚至很多人表示，不會(huì)使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融活動(dòng)或經(jīng)濟(jì)交易。如此一來(lái)，一些本來(lái)就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)半信半疑的人更加不會(huì)選擇這種方式，而原本樂意接受互聯(lián)網(wǎng)金融的人也開始萌生退意，在很大程度上阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。因此縱觀我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的狀況不難發(fā)現(xiàn)，近幾年的互聯(lián)網(wǎng)金融情況不論從活躍程度還是交易額，雖然仍在增長(zhǎng)，可是增長(zhǎng)的幅度逐漸減小。

二、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對(duì)策

為了讓互聯(lián)網(wǎng)金融更好的發(fā)揮作用，我們應(yīng)該通過(guò)從完善相關(guān)的法律法規(guī)、體制機(jī)制等方面，助力我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融更加健康地發(fā)展。

（一）制定與完善相關(guān)法律法規(guī)

目前我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管上，還處于比較薄弱的階段，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)也相對(duì)管理和約束較弱，幾乎沒有一部法律是專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融而設(shè)立的，在《民法》《刑法》等已經(jīng)成型的法律條款中，也幾乎沒有針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的法律條文，在這個(gè)方面法律約束上幾乎是一片空白。因此我們要積極制定與完善相關(guān)的法律法規(guī)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點(diǎn)，制定出專業(yè)的法律法規(guī)來(lái)。在這個(gè)過(guò)程中，要多聽取意見，特別是經(jīng)常使用互聯(lián)網(wǎng)的人，他們能夠提出更加中肯的意見。將網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的犯罪成本提高，同時(shí)針對(duì)個(gè)人信息泄露的案件加強(qiáng)偵查，將販賣、兜售個(gè)人信息的行為納入法律的范圍，真正做到不敢犯罪、不能犯罪、不想犯罪。

（二）建立健全相關(guān)制度體系

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，模糊了保險(xiǎn)、證券、銀行等的邊界，更為準(zhǔn)確的說(shuō)，它將這些行業(yè)較好的綜合在了一起，可是正是因?yàn)檫@樣，如何對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管成為了較大的難題。因此只有建立更加完善的監(jiān)管制度，才能真正有效切實(shí)的監(jiān)管好互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)。 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)服務(wù)秩序，細(xì)化經(jīng)營(yíng)要求，加強(qiáng)信息披露，定期開展風(fēng)險(xiǎn)自查排查工作，加強(qiáng)行業(yè)自律規(guī)范，同時(shí)要進(jìn)一步幫助從事金融與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的用戶接觸互聯(lián)網(wǎng)、了解互聯(lián)網(wǎng)、進(jìn)一步樹立行業(yè)形象，讓互聯(lián)網(wǎng)金融走進(jìn)更多家庭。

（三）提高互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的防護(hù)性

互聯(lián)網(wǎng)的包容性與公開性使一些信息外泄，因此造成了一些用戶個(gè)人信息的泄露，甚至造成了一定的經(jīng)濟(jì)損失，因此如果不能有效的提高互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的防護(hù)性，互聯(lián)網(wǎng)金融將舉步維艱。要進(jìn)一步加強(qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)，構(gòu)建更好專業(yè)的平臺(tái)，通過(guò)更多的方式更好的保障用戶的資金與財(cái)產(chǎn)安全。例如一些支付的平臺(tái)就打算推出支付的延遲功能，這種功能的啟用能夠在一定程度上避免金融詐騙案件的發(fā)生。在用戶登錄界面設(shè)立授權(quán)分級(jí)與驗(yàn)證登錄方式，構(gòu)建計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)的安全物理防范措施，才能更好的推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融又好又快的發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

在新媒體時(shí)代的到來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展與進(jìn)步。它對(duì)人們?nèi)粘Ｉ钇鸬皆絹?lái)越重要的作用，其發(fā)展過(guò)程中的優(yōu)勢(shì)及存在的不足都與普通人的正常生活息息相關(guān)，與人們的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)安全都有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系。同時(shí)由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)滲透性較強(qiáng)，因此切實(shí)解決其存在的弊端必須提上日程，這就需要政府、公安、社會(huì)、個(gè)人等多方面共同的努力，實(shí)現(xiàn)文明上網(wǎng)，用法律的手段為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護(hù)航，以健全的體系制度為互聯(lián)網(wǎng)金融制定航線，以全民高素質(zhì)維護(hù)好互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展。

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