文/劉英團(tuán)

治理地下錢莊應(yīng)“疏堵結(jié)合、打防并舉”

文/劉英團(tuán)

背景：廣東省公安廳近日組織廣州、深圳、珠海、佛山等地警方開展代號(hào)為“颶風(fēng)2號(hào)”的地下錢莊系列案件集中收網(wǎng)行動(dòng)，破獲案件20余宗，抓獲犯罪嫌疑人70余名，初步統(tǒng)計(jì)涉案金額460余億元人民幣。警方披露，去年下半年，廣州警方接到黃某某等人涉嫌非法經(jīng)營(yíng)地下錢莊的線索，其實(shí)際操控的銀行賬戶多達(dá)50余個(gè)，與此同時(shí)，深圳、佛山、東莞等地公安機(jī)關(guān)也相繼發(fā)現(xiàn)多個(gè)地下錢莊犯罪線索，相關(guān)賬戶每日往來(lái)資金流巨大。（3月21日新華網(wǎng)）

“地下錢莊”從誕生之日起，人們就對(duì)它褒貶不一。筆者以為，“地下錢莊”的危害非常之大。大量“熱錢”和“游資”通過(guò)不正常的方式流入金融市場(chǎng)，對(duì)金融市場(chǎng)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的破壞性大。而且，因地下錢莊在法律上沒(méi)有名分，一旦產(chǎn)生糾紛，“地下錢莊”客戶的權(quán)益很難得到法律的保護(hù)。央行《反洗錢報(bào)告》也指出，中國(guó)的 “地下錢莊”日益成為貪污、逃稅、走私、偷渡等各種犯罪活動(dòng)的洗錢通道之一。從總量看，每年通過(guò)“地下錢莊”匯兌及轉(zhuǎn)移資金的規(guī)模不少于2000億元人民幣。對(duì)此，我們必須給予高度警惕。

地下錢莊之所以“野火燒不盡，春風(fēng)吹又生”，根源在合法的信貸市場(chǎng)被商業(yè)銀行壟斷，中小企業(yè)和民眾想從銀行獲得資金支持“比登天還難”，等錢急用的非公企業(yè)和民眾自然就求助于“地下錢莊”。一如北京師范大學(xué)金融系主任賀力平認(rèn)為，中國(guó)金融缺乏一個(gè)完整的、與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的系統(tǒng)，造成資金在社會(huì)中的流通不暢，資金利用率非常低。而“地下錢莊”正以其方便、快捷的特色贏得了生存的空間。

事實(shí)上，就連國(guó)家外匯管理局也不得不承認(rèn)，當(dāng)前地下錢莊的組織化、規(guī)?；?，已經(jīng)替代了銀行的部分功能。地下錢莊業(yè)務(wù)的“繁榮”既折射出民間金融市場(chǎng)的畸形現(xiàn)狀，也反映在實(shí)體經(jīng)濟(jì)突飛猛進(jìn)中金融業(yè)的嚴(yán)重滯后以及原有金融體制的尷尬。從法律經(jīng)濟(jì)學(xué)角度上分析，“地下錢莊”的業(yè)務(wù)規(guī)模膨脹，必然要分割金融資源，形成貨幣資金體外循環(huán)，削弱正規(guī)金融體系的功能，進(jìn)而影響投資與儲(chǔ)蓄、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)效率等，造成貨幣政策及外匯管理政策的失效甚至成為洗錢等嚴(yán)重刑事犯罪進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移的通道，對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融等非傳統(tǒng)安全構(gòu)成威脅。

其實(shí)，“地下錢莊”作為一種在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域存在的非法金融機(jī)構(gòu)，其存在的土壤在短時(shí)期內(nèi)是難以根除的，“地下錢莊”的存在也并非都起著負(fù)面的作用。從局部或者微觀的角度分析，“地下錢莊”在一定程度上促進(jìn)了地區(qū)或個(gè)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，調(diào)和了一些合理金融產(chǎn)品需求與現(xiàn)行金融及外匯管理制度缺陷之間的矛盾，彌補(bǔ)了正規(guī)金融體系的不足。

對(duì)“地下錢莊”的治理應(yīng)適時(shí)轉(zhuǎn)變思維方式，客觀區(qū)分并理性分析“地下錢莊”不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)和其產(chǎn)生的根源，改變過(guò)去一味使用封、堵、打的辦法，采取“疏堵結(jié)合、打防并舉”的方針，促使“地下錢莊”走向分化，進(jìn)而分而治之。一方面，要努力使“地下錢莊”失去生存的土壤，最終退出市場(chǎng)；另一方面要盡快制定和完善打擊“地下錢莊”活動(dòng)的有關(guān)法律法規(guī)，為治理“地下錢莊”提供法律、制度保障。只有這樣，才能真正治本。