章婧

摘 要：本文將從互聯網金融的概念出發(fā)，通過對其消費者權益所面對的各項刑事風險進行思考分析，提出互聯網金融消費者權益刑事保護的合理化建議，以期進一步為消費者提供法律保障，從而為我國刑法立法的完善進行科學推動，為司法部門的執(zhí)法工作提供有效參考。

關鍵詞：互聯網 金融消費者 權益 刑事保護

引 言

互聯網的金融交易方式采用虛擬化、網絡化的模式運行，為居民帶來了極大的便捷。但與此同時，互聯網金融所具有的各種刑事風險也逐漸顯現出來。

一、互聯網金融的概念

互聯網金融主要是指互聯網相關企業(yè)與傳統(tǒng)的金融機構將金融的功能以及網絡技術相結合，運用信息通信的技術和互聯網有關技術實現消費者資金支付、融通、投資以及信息中介服務，屬于新型的金融業(yè)務體系?；ヂ摼W金融并非單一地將互聯網產業(yè)和金融企業(yè)進行結合，它需要實現移動、便捷、安全等互聯網技術，并且易于被用戶接受和熟練掌握。

但是，通過破解消費者個人信息而威脅其財產安全等相關的網絡刑事犯罪日趨增多，因此，在消費者進行互聯網金融交易的過程中，相關各級部門必須建立有效的防御機制，對消費者的信息以及財產等安全提供有力保障[1]。

二、互聯網金融消費者權益面對的刑事風險

（一）互聯網金融消費者信息隱私安全問題

消費者的隱私信息由于缺少相應的監(jiān)察機構和制度，加之網上的保密體系不完善，經常被不法商家隨意使用、盜用甚至泄露。通過網絡在平臺的信息共享，使得互聯網金融消費者的個人信息得到了多渠道的侵害。消費者的個人隱私信息具體包括姓名、住址、身份證信息、銀行賬戶信息、聯系電話，甚至其投資以及理財的意愿等。在面對信息的不法泄露，消費者需要尋求相應的司法援助。

（二）互聯網金融消費者財產安全問題

消費者在享受著互聯網金融帶來個各項便捷、福利的同時，也面對著資金財產方面的各種網絡威脅。例如“零錢通”，在微信保持網絡安全的時候，零錢通的資金也能得到安全保障。一旦微信被盜，零錢通也將面臨被盜取的威脅。因此，在手機卡被復制或者丟失后，微信也將沒有安全性，通過短信認證等方式，盜取方能很輕易地將資金轉出。另外，虛假的釣魚網站、黑客技術以及詐騙電話、短信等技術也常被利用。

（三）互聯網金融缺乏有效的風險提示

互聯網金融消費者很多時候都是通過網絡和金融服務的提供方交易，對于其信息的真?zhèn)魏茈y分辨，因此，消費者無法對其進行準確判斷，另外，許多投資平臺對于自身的投資風險定義和描述都很模糊，只是在其能帶來的經濟利益上強化宣傳，沒有給消費者尤其是“零基礎”的人進行網絡金融投資風控知識的普及，導致互聯網金融消費者進行盲目投資，資金受到一定損失，嚴重的還可能本息皆失，給互聯網金融行業(yè)造成了惡劣的影響。

（四）互聯網金融消費者維權難

互聯網金融消費者在收到利益損失、權益侵害時，許多相關部門互相推諉，而司法維權的成本也相對較高，耗時耗力耗資金，這導致消費者的維權訴求難以快速得到解決，也影響了人民對相關司法部門的信任，為社會發(fā)展形成了一定的阻礙。

三、互聯網金融消費者權益刑事保護的建議

在互聯網金融消費者的日常消費生活中，相關司法部門必須依照寬嚴相濟、衡平主義以及協同保護的原則，在慎用相關刑事手段對社會對經濟生活進行干預的基礎上，對互聯網金融消費者的權益進行保護，對其訴求妥善處理，如此一來，不僅能夠規(guī)避插手相關的經濟糾紛，也能維護我國司法公正性原則，從而有效減少互聯網金融的過度犯罪。隨著互聯網通信技術的不斷提高，互聯網金融犯罪事件日益增加，為社會治安、公民財產安全都帶來了惡劣的影響。因此，除了相關部門要對互聯網金融犯罪嚴厲打擊之外，也要在我國刑事立法的基礎之上逐漸對相關規(guī)定進行完善，為互聯網犯罪刑事執(zhí)法打造相應的專業(yè)團隊，為互聯網金融消費者的權益提供堅實的保障。

（一）健全相關法律法規(guī)

當今我國互聯網金融技術的發(fā)展十分迅速，網絡金融犯罪和傳統(tǒng)的金融犯罪之間差異較大，而刑法罪名的適用也缺乏一定的實證支持，很多相關法律法規(guī)都是照搬而來。因此，刑法必須在新的網絡形勢下進行調整和完善，這有助于推動我國整體法律體系的進步和完善。因為我國互聯網金融犯罪的綜合性和多元化，司法機關也應當采用綜合的立法形式。

例如，可以把有關的互聯網金融犯罪整理出來，制定出臺針對性的單行刑法。另外，各級宣傳部門也要加大宣傳力度，通過公眾平臺、廣告標語等形式為消費者普及、推廣相關的法律法規(guī)知識以及金融風險理論，以達到預防犯罪的作用。

另外，也要推動電子取證技術的應用，把電子記錄信息作為一種新的證據，逐漸完善電子取證的制度，節(jié)約司法的成本，有效打擊犯罪者。

（二）提升相關人員專業(yè)水平

相關的司法部門，需要在不斷法律法規(guī)的基礎上，對執(zhí)法人員進行調查取證、案件定性、互聯網監(jiān)察系統(tǒng)運用操作等方面能力進行提升。

例如，司法機關可以不定期組織執(zhí)法人員進行案件分析的討論會議，對各類別的互聯網金融犯罪案件進行分析探討，進行案件定性，為完善刑法法律法規(guī)提供參考實證依據。

再如，相關部門也要定期邀請互聯網技術人員為執(zhí)法和監(jiān)管人員進行互聯網監(jiān)察系統(tǒng)運用的講解，促進相關人員快速提升執(zhí)法專業(yè)能力，以適應當前不斷發(fā)展的互聯網時代。

通過不斷的只是更新、執(zhí)法水平強化，才能更好地為互聯網金融消費者提供刑事保護[2]。

（三）多方合作加強監(jiān)管

互聯網金融的監(jiān)管需要多方協作，共同監(jiān)督，才能有效預防網絡犯罪。因此，司法機關應該與銀行、金融機構、互聯網企業(yè)進行合作，一方面對互聯網金融消費者進行法律和金融知識的普及，如在相應的APP軟件或網絡平臺添加明確、清晰的風險提示，從而讓消費者第一時間對所選產品進行初步了解和評估。另一方面，多方應該將相關數據、信息、監(jiān)管影音資料進行共享，以便在消費者權益受到損害時，多方第一時間明確自身責任，簡化追查流程，進而讓刑法執(zhí)法人員快速取證、順利追查，幫助消費者減少損失。

結 論

總體而言，互聯網金融犯罪也會影響社會的治安穩(wěn)定，相關部門必須落實、完善相關法律法規(guī)，提升各方合作力度，才能有效保護互聯網金融消費者的合法權益。

參考文獻

[1] 徐翔.對我國互聯網金融消費者權益保護問題的思考[J].現代金融，2017（03）：42-44.

[2] 張笑荷.當前國內互聯網金融創(chuàng)新中的消費者權益保護思考[J].才智，2016（15）：251.