□黃哲

培育信用服務(wù)機(jī)構(gòu)

□黃哲

信用是所有社會主體在經(jīng)營活動(dòng)和社會交往中必須要遵守的道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)是為了適應(yīng)信用交易的需要，為各類信用活動(dòng)提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是連接信用活動(dòng)中各類社會主體的紐帶，避免信用活動(dòng)中交易各方的信息不對稱，保障信用交易的安全，使信用活動(dòng)成為可能。

在我國社會信用體系建設(shè)中，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)是不可或缺的組成部分，承擔(dān)著向社會提供信用管理服務(wù)的功能。但是就目前來看，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)存在的問題還不少。一是相關(guān)法律不健全。健全的法律框架能夠?yàn)樾庞梅?wù)機(jī)構(gòu)的有效運(yùn)作提供有力的保障，在一些發(fā)達(dá)國家，政府會出臺一系列法律法規(guī)來對信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的行為規(guī)范作出明確的規(guī)定。我國目前還沒有一部全國性的信用服務(wù)方面的法律法規(guī)，無法有效監(jiān)管信用市場，也使信用服務(wù)機(jī)構(gòu)感到無所適從。

二是信用數(shù)據(jù)獲取困難。目前信用信息的覆蓋面小、局限性大，從數(shù)量和質(zhì)量上來說還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足信用產(chǎn)品的需要。與信用相關(guān)的信息來自不同的行業(yè)部門和地方信用主管部門，這些信息沒有得到很好的整合和利用，形成一個(gè)個(gè)信息煙囪和信息孤島，大量的有價(jià)值信用信息被閑置。另外，社會上沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)市場，很多商業(yè)數(shù)據(jù)通過數(shù)據(jù)黑市地下交易，交易過程十分混亂，個(gè)人隱私和商業(yè)秘密得不到保護(hù)。同時(shí)，由于各個(gè)信源單位在建設(shè)自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)，信息標(biāo)識、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)等標(biāo)準(zhǔn)無法統(tǒng)一，也造成了系統(tǒng)和系統(tǒng)之間信息無法暢通交流。

三是人才缺乏，素質(zhì)有待提高。信用行業(yè)是一個(gè)新型行業(yè)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會交往的頻繁，信息量的膨脹，對信用從業(yè)人員的法律、計(jì)算機(jī)、會計(jì)、金融、數(shù)學(xué)等綜合素質(zhì)的要求也越來越高，迫切需要高素質(zhì)復(fù)合型人才。我國這方面的大學(xué)教育還在起步階段，信用專業(yè)的人才比較匱乏，且由于行業(yè)還不規(guī)范，很多從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)水平較低，甚至有抵擋不住誘惑、違背基本職業(yè)道德的行為，嚴(yán)重制約了信用行業(yè)的健康發(fā)展。

四是機(jī)構(gòu)規(guī)模小，業(yè)務(wù)范圍窄。目前，我國的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量很多，但是這些機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模偏小，專職人員也少。而大多數(shù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象主要集中在證券市場、金融市場和政府的招投標(biāo)市場，其他方面的信用應(yīng)用場景大都在摸索階段，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量小、業(yè)務(wù)穩(wěn)定性差，很多信用服務(wù)機(jī)構(gòu)是靠非信用業(yè)務(wù)來支撐機(jī)構(gòu)的運(yùn)轉(zhuǎn)。

針對上述問題，不難看出，推動(dòng)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)成長的關(guān)鍵在于建立符合中國特色經(jīng)濟(jì)體制的信用市場體系。

——加快立法建設(shè)。信用是市場經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容，信用市場的行為應(yīng)該受到法律規(guī)范。所以，必須健全我國的信用法律。一是要明確信用信息的公開范圍和責(zé)任單位。責(zé)任單位包括政府、個(gè)人、企業(yè)、社會組織等各類社會主體，都要依照法律規(guī)定切實(shí)履行信息公開義務(wù)。二是要保證信用信息的真實(shí)性。社會主體在披露信用信息是都應(yīng)保證其真實(shí)性以及動(dòng)態(tài)的連續(xù)性。三是規(guī)范從業(yè)人員和服務(wù)機(jī)構(gòu)的行為。規(guī)范從業(yè)人員和服務(wù)機(jī)構(gòu)必須依法收集、整理和使用信用信息，并尊重第三方立場，對惡意篡改信用信息或者提供虛假報(bào)告的人和機(jī)構(gòu)，要予以法律制裁。

——發(fā)揮政府監(jiān)管。政府是帶動(dòng)社會信用體系建設(shè)的“火車頭”。一是要加大依法向社會公開信用信息的力度。二是對信用行業(yè)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員進(jìn)行監(jiān)管。三是政府不應(yīng)直接參與信用市場的經(jīng)營，但是要建立規(guī)范有序的市場環(huán)境和市場秩序。四是要實(shí)行科學(xué)合理的市場準(zhǔn)入制度。對要進(jìn)入市場的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的資質(zhì)和實(shí)力審核，防止機(jī)構(gòu)間無序競爭和惡意競爭。

——加快人才培養(yǎng)。一個(gè)行業(yè)的發(fā)展壯大，人才是重要保障。隨著我國社會信用體系建設(shè)的發(fā)展，信用方面的人才（特別是高端人才）缺口也越來越大。不管是機(jī)構(gòu)還是大專院校都應(yīng)加快腳步，為推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展做好儲備，也為全面的社會信用體系建設(shè)做好服務(wù)。

——培育信用文化。相對信用發(fā)達(dá)的國家，我國在信用意識和信用文化的培育上還有所欠缺。在很多地方，社會主體的失信成本還比較低，人們在社會活動(dòng)中不重視自身的信用狀況，也不重視他人的信用狀況，信用意識缺失。在當(dāng)前信用水平還遠(yuǎn)沒有達(dá)到理想狀態(tài)的情況下，整個(gè)社會要梳理信用意識，開展誠信教育，培育信用文化將是必不可少的工作。

浙江省信用中心