韋海祥

摘要：本文在介紹了供給側(cè)改革的基礎(chǔ)上，對改革影響下商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的困境進(jìn)行了分析，并給出了具體的解決策略，為商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級指明了發(fā)展方向，希望能夠?yàn)楦鞔笊虡I(yè)銀行提供參考。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 供給側(cè)改革 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級 發(fā)展方向

目前，供給側(cè)改革的深入已經(jīng)對我國企業(yè)等各領(lǐng)域產(chǎn)生了極大的影響，商業(yè)銀行是我國銀行體系的主要組成部分，供給側(cè)改革同樣對其運(yùn)行情況產(chǎn)生了影響，其中以資產(chǎn)業(yè)務(wù)的變化為主要體現(xiàn)。為充分適應(yīng)改革環(huán)境，有效應(yīng)對由改革所帶來的不良影響，必須對產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級問題進(jìn)行研究，并找準(zhǔn)具體的發(fā)展方向。

一、供給側(cè)改革概述

供給側(cè)改革又稱供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革（Supply side structural reforms），指的是以改革為主要手段，調(diào)整供給與需求的結(jié)構(gòu)關(guān)系，在宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)上，使其能夠與時(shí)代的發(fā)展方向相一致的一種改革手段。供給側(cè)改革于2015年被習(xí)近平總書記所提出，自實(shí)施以來，對中國市場產(chǎn)生了十分巨大的影響。

商業(yè)銀行受供給側(cè)改革的影響較大，以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主的一系列業(yè)務(wù)均不同程度的收到了改革的波及。

二、供給側(cè)改革對商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響

供給側(cè)改革對商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響主要體現(xiàn)在信貸政策、融資服務(wù)模式與產(chǎn)業(yè)信息化水平三方面，具體體現(xiàn)在以下方面：

（一）信貸政策有待創(chuàng)新

供給側(cè)改革對信貸政策的影響主要體現(xiàn)在抵押擔(dān)保方面。在過去，商業(yè)銀行針對抵押擔(dān)保的問題有著明確的規(guī)定，其對于真正的有形資產(chǎn)量要求較高，因此實(shí)物抵押的方式一直是商業(yè)銀行在抵押擔(dān)保方面的主要要求。與之相比，一部分企業(yè)的資產(chǎn)往往以技術(shù)以及信息為主，這一部分企業(yè)在抵押擔(dān)保過程中會存在一定的困難。根據(jù)供給側(cè)改革的要求，商業(yè)銀行的抵押擔(dān)保必須堅(jiān)持輕資產(chǎn)的原則，銀行的信貸政策與之相違背，因此，在供給側(cè)改革下，商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級必須首先解決這一方面的問題。

（二）新型融資服務(wù)模式存在漏洞

隨著金融領(lǐng)域的發(fā)展以及供給側(cè)改革的深入，融資模式的豐富程度也得到了極大程度的提高，以產(chǎn)業(yè)基金項(xiàng)目為主的各大融資模式的涌現(xiàn)對商業(yè)銀行的信貸政策以及服務(wù)模式提出了更高的要求。但就目前的情況看，商業(yè)銀行現(xiàn)行的政策根本無法充分的滿足各領(lǐng)域融資需求，由此所導(dǎo)致的新型融資服務(wù)模式漏洞已經(jīng)成為了商業(yè)銀行在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中必須解決的問題。對此，商業(yè)銀行對漏洞的忽視是阻礙其服務(wù)模式完善的主要因素，商業(yè)銀行目前尚未認(rèn)識到產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要性，仍以陳舊的信貸模式應(yīng)對融資業(yè)務(wù)，從長遠(yuǎn)的角度看，這會對商業(yè)銀行的成長造成極大的阻礙。

（三）產(chǎn)業(yè)信息化水平不足

線上產(chǎn)品更新創(chuàng)新升級慢是供給側(cè)改革下商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)信息化方面存在的主要問題。在改革環(huán)境下，商業(yè)銀行本身存在的線上產(chǎn)品必須在短時(shí)間內(nèi)做出升級，這樣才能更好的滿足客戶需求，除此之外，針對線上本不存在的產(chǎn)品，還要加大創(chuàng)新力度，以使新的產(chǎn)品能夠及時(shí)產(chǎn)生。但就目前商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r看，其在上述兩方面均存在問題，這對于其產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的順利完成會產(chǎn)生極大的阻礙。

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)在供給側(cè)改革下產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的發(fā)展方向

商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)在供給側(cè)改革下產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的發(fā)展方向以解決上述問題為主，具體體現(xiàn)在以下方面：

（一）創(chuàng)新信貸政策

信貸政策無法得到創(chuàng)新是商業(yè)銀行面臨的首要問題，為解決上述問題，必須從信貸政策存在的不足出發(fā)來實(shí)現(xiàn)，以抵押擔(dān)保問題為例，改變重資產(chǎn)的抵押擔(dān)保特點(diǎn)十分重要。商業(yè)銀行要將技術(shù)以及信息作為抵押擔(dān)保的條件，進(jìn)而為以上述資產(chǎn)為主的企業(yè)提供抵押擔(dān)保途徑，這對于其客戶量的擴(kuò)大具有重要價(jià)值，客戶量的擴(kuò)大代表需求量的擴(kuò)大，在供給側(cè)改革下，這一點(diǎn)能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的發(fā)展帶來重要價(jià)值。另外，由于信息以及技術(shù)兩種資產(chǎn)的抵押擔(dān)保會存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此商業(yè)銀行必須提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范策略，以為自身的穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。

（二）解決融資模式的漏洞

鑒于融資模式存在的漏洞，對其進(jìn)行完善十分重要。針對目前融資豐富程度增加的問題，商業(yè)銀行必須改變自身觀念，要提高融資模式的綜合程度，在原有模式的基礎(chǔ)上，加入新型的模式，以使漏洞能夠被彌補(bǔ)。除此之外，為了對銀行客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，建立相應(yīng)的管理平臺能夠起到較好的效果，在平臺上，客戶能夠?qū)崿F(xiàn)信息以及資源的共享，同時(shí)還能夠?qū)崿F(xiàn)對利潤的分成，這又進(jìn)一步的使融資服務(wù)模式得到了改善，對于商業(yè)銀行在供給側(cè)改革環(huán)境下產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型與升級的實(shí)現(xiàn)具有重要意義。

（三）提高產(chǎn)業(yè)信息化水平

提高產(chǎn)業(yè)信息化水平應(yīng)從線上產(chǎn)品的升級與創(chuàng)新兩個(gè)角度出發(fā)來實(shí)現(xiàn)。要針對已經(jīng)存在的產(chǎn)品進(jìn)行及時(shí)更新，以時(shí)代的發(fā)展現(xiàn)狀為依據(jù)，對產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整。另外，商業(yè)銀行還必須深入分析供給側(cè)改革環(huán)境下市場發(fā)展的大趨勢，并根據(jù)該趨勢對線上產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，以達(dá)到吸引更多客戶的目的，從供給與需求的角度看，上述措施的實(shí)施能夠使供給與需求情況得到平衡，最終使供給側(cè)改革下商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級能夠更好的實(shí)現(xiàn)。

四、結(jié)束語

綜上，供給側(cè)改革的實(shí)施會對商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)造成影響，為有效應(yīng)對改革，銀行必須從多角度出發(fā)，解決當(dāng)前存在的問題，以調(diào)整結(jié)構(gòu)為出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn)，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程、提高產(chǎn)業(yè)信息化水平、解決融資模式的漏洞，以使銀行的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級成為可能，最終達(dá)到明確銀行發(fā)展方向，增強(qiáng)其發(fā)展動(dòng)力的目的。

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