本刊記者 李麗 通訊員 王定志

構(gòu)建六大體系確保資金安全隨州確保住房公積金資金零風(fēng)險(xiǎn)

本刊記者 李麗 通訊員 王定志

近年來(lái)，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，住房公積金制度覆蓋面不斷擴(kuò)大，隨州市住房公積金的資金規(guī)模與日俱增，管理復(fù)雜程度越來(lái)越高。記者從隨州市住房公積金管理中心了解到，截止2016年10 月，隨州市住房公積金歸集額達(dá)到31.8 億元。巨大的資金量也意味著沉甸甸的責(zé)任，為了確保資金運(yùn)行安全無(wú)虞，長(zhǎng)期以來(lái)，隨州市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱中心）以住房公積金“零風(fēng)險(xiǎn)”運(yùn)作為目標(biāo)，通過六大管理體系為抓手，加強(qiáng)系統(tǒng)綜合防控，從而實(shí)現(xiàn)崗位自防、機(jī)制防控和常態(tài)化管理三個(gè)環(huán)節(jié)的相互促進(jìn)和推動(dòng)，確保資金的安全運(yùn)行，推動(dòng)金融化管理水平逐步走向成熟。

牽住風(fēng)險(xiǎn)防控“牛鼻子”

絕對(duì)的權(quán)力導(dǎo)致絕對(duì)的腐敗，不受監(jiān)督的權(quán)力是極其危險(xiǎn)的，這是一條鐵律。構(gòu)建分權(quán)管理體系是隨州中心為筑牢住房公積金廉政風(fēng)險(xiǎn)防控“防火墻”，堅(jiān)守住住房公積金安全“底線”，采取的首要措施。據(jù)悉，為規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)決策和科室、崗位行為，該中心按照住建部等七部委《關(guān)于加強(qiáng)住房公積金廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作的通知》要求，制定了《廉政風(fēng)險(xiǎn)防控指引》、《職能、崗位事權(quán)及崗位風(fēng)險(xiǎn)和防控措施》，將風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任落實(shí)到科室、營(yíng)業(yè)部、辦事處?！斗揽刂敢肪惋L(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防控措施、控制制度、責(zé)任科室、責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)等，明確了管理中心各科室負(fù)責(zé)人和責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)。通過《防控指引》的明確，建立了重大事項(xiàng)集體決策機(jī)制，凡是資金年度使用計(jì)劃、政策調(diào)整、財(cái)務(wù)收支預(yù)決算、增值收益分配等重大事項(xiàng)，都要提請(qǐng)市住房公積金管委會(huì)集體決策；該中心對(duì)凡涉及人、財(cái)、物重大事項(xiàng)，都要通過集體研究，防止權(quán)力過分集中、個(gè)人說了算。在公積金運(yùn)作過程中，授權(quán)批準(zhǔn)與業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與專職復(fù)核、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)核算與財(cái)產(chǎn)保管、會(huì)計(jì)核算與出納人員、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與稽核檢查、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查、貸款調(diào)查與審批、出納與財(cái)務(wù)檔案的保管等均為不相容職務(wù)，都分設(shè)崗位由不同人員辦理。權(quán)力的分解，形成不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間相互制衡、相互銜接和相互協(xié)調(diào)的公積金管理運(yùn)行機(jī)制。

扎牢風(fēng)險(xiǎn)防控“鐵籬笆”

據(jù)了解，隨州中心針對(duì)住房公積金業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了全面排查，共梳理崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)150多個(gè)。在此基礎(chǔ)上，該中心健全了防控流程、防控措施，同時(shí)制定了一系列配套制度，基本覆蓋了每個(gè)科室、每個(gè)崗位和每項(xiàng)業(yè)務(wù)，使公積金管理工作步入了科學(xué)化、規(guī)范化、專業(yè)化的軌道。

隨州中心對(duì)每項(xiàng)工作都有規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，工作銜接有規(guī)范的流程，每個(gè)人員都按標(biāo)準(zhǔn)和流程開展工作，確保崗位責(zé)權(quán)利高度統(tǒng)一，自覺把管理中心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)置于陽(yáng)光之下。具體來(lái)說，一是做到全面排查風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。采取認(rèn)真梳理，找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；全面查找，挖出風(fēng)險(xiǎn)隱患；科學(xué)分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；針對(duì)崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，按照高風(fēng)險(xiǎn)、一般風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)確定每個(gè)崗位責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定防范責(zé)任。二是構(gòu)筑防控體系。針對(duì)不同崗位，設(shè)置不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定不同的控制標(biāo)準(zhǔn)；針對(duì)不同的控制標(biāo)準(zhǔn)，制定不同的控制措施。制定了標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)規(guī)范、三大業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)、資金調(diào)撥管理辦法等幾十項(xiàng)內(nèi)部管理與服務(wù)制度。三是明確崗位職責(zé)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控。制定崗位責(zé)任制，對(duì)各科室、各崗位權(quán)責(zé)進(jìn)行了明確，編制職責(zé)職權(quán)目錄，繪制職責(zé)運(yùn)行流程圖，逐項(xiàng)標(biāo)明具體承辦崗位、辦理時(shí)限、職責(zé)要求、監(jiān)督制約環(huán)節(jié)、投訴舉報(bào)途徑和方式等。在崗位管理防范上，突出崗位職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)預(yù)警防控責(zé)任制，科學(xué)制定細(xì)化科室、個(gè)人崗位職責(zé)和行為規(guī)范，使不相容崗位和職務(wù)之間相互監(jiān)督、相互制約，形成有效的內(nèi)部制衡機(jī)制。建立動(dòng)態(tài)跟蹤檢查制度，從受理的承辦科室、辦理人員及受理辦結(jié)日期、進(jìn)展情況、辦理結(jié)果等進(jìn)行全程跟蹤檢查。

實(shí)時(shí)監(jiān)控 讓信息“多跑腿”

信息化水平在一定程度上代表著行政部門的治理水平，隨州中心從2010年開始對(duì)原有系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，打造更加安全、高效的信息技術(shù)管理體系。

記者了解到，近年來(lái)該中心先后出臺(tái)了《隨州住房公積金信息系統(tǒng)發(fā)展方案》、《信息系統(tǒng)崗位操作權(quán)限設(shè)置方案》、《信息安全保密規(guī)定》及《隨州住房公積金信息系統(tǒng)安全管理辦法》等一系列的制度規(guī)范。并響應(yīng)行業(yè)頂層設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)住建部“雙貫標(biāo)”，管理中心2016年8月正式上線貫標(biāo)后的新系統(tǒng)，核心數(shù)據(jù)庫(kù)及核心交易手段實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，新建設(shè)的核心機(jī)房達(dá)到了國(guó)家B類建設(shè)水平，確保貫標(biāo)后的信息安全。

據(jù)悉，該中心參照商業(yè)銀行的系統(tǒng)建設(shè)模式，實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)核算，打造準(zhǔn)金融化信息管理中心，客戶申請(qǐng)資金當(dāng)場(chǎng)“秒級(jí)”到賬。單位客戶可以實(shí)時(shí)繳存，對(duì)財(cái)務(wù)的日常業(yè)務(wù)處理、減少資金流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)日清月結(jié)都提供了關(guān)鍵性保障。與此同時(shí)，不斷突出中心管理主體地位。今年8月，該中心同時(shí)對(duì)委托銀行貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)和移植，實(shí)現(xiàn)了貸款數(shù)據(jù)的全面自主核算，最大化地發(fā)揮住建部銀行結(jié)算數(shù)據(jù)采集平臺(tái)的作用，保障管理中心實(shí)時(shí)掌控貸款數(shù)據(jù)、簡(jiǎn)化貸款流程及防范貸后風(fēng)險(xiǎn)。

構(gòu)建全程痕跡追溯體系

隨州中心的負(fù)責(zé)人告訴記者，該中心從控制參數(shù)、操作痕跡、辦理流程和審批權(quán)限等多個(gè)方面，對(duì)公積金各類業(yè)務(wù)操作進(jìn)行控制。一是系統(tǒng)辦理參數(shù)控制。將業(yè)務(wù)辦理類型、金額、期限等數(shù)據(jù)進(jìn)行參數(shù)化控制，業(yè)務(wù)辦理錄入基本資料后自動(dòng)計(jì)算出業(yè)務(wù)適用的可辦理?xiàng)l件。二是業(yè)務(wù)辦理痕跡控制。所有的業(yè)務(wù)從申請(qǐng)、復(fù)核到歸檔都有明確的操作痕跡，所有業(yè)務(wù)憑證都進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化填充打印設(shè)計(jì)，所有業(yè)務(wù)辦理信息都不得填寫或修改，客戶只需在憑證上簽字確認(rèn)，保留最原始的紙質(zhì)操作痕跡。三是系統(tǒng)控制流程走向。將提取、歸集、貸款等業(yè)務(wù)細(xì)分為單人操作、雙人操作和多人操作業(yè)務(wù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，系統(tǒng)自動(dòng)控制該筆業(yè)務(wù)的流程走向。四是審批權(quán)限區(qū)別化設(shè)計(jì)。系統(tǒng)自動(dòng)會(huì)根據(jù)當(dāng)前操作人的權(quán)限等級(jí)給予對(duì)應(yīng)的審批權(quán)限、審批區(qū)域和審批節(jié)點(diǎn)，將不同受理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)進(jìn)行區(qū)域化、程序化分離，避免跨區(qū)域業(yè)務(wù)辦理風(fēng)險(xiǎn)。

擰緊風(fēng)險(xiǎn)防控“螺絲釘”

據(jù)了解，為構(gòu)建完善的內(nèi)審管理體系，該中心在建立獨(dú)立內(nèi)控機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，制定了《內(nèi)部稽核審計(jì)工作規(guī)則》，建立了日常業(yè)務(wù)稽核、階段性交叉審計(jì)稽核、專項(xiàng)（專案）稽核并重的內(nèi)審稽核工作機(jī)制，并使這項(xiàng)工作常態(tài)化。日常審計(jì)由分管副主任、稽核審計(jì)人員每月對(duì)各營(yíng)業(yè)部、辦事處辦理的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行一次稽核審計(jì)，重點(diǎn)對(duì)前臺(tái)辦理資金歸集、提取、貸款業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)。階段性審計(jì)每季度由科室、營(yíng)業(yè)部、辦事處抽調(diào)人員組成交叉檢查小組，重點(diǎn)對(duì)各業(yè)務(wù)部門內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行稽核審計(jì)。專項(xiàng)稽核審計(jì)每半年進(jìn)行一次，特殊情況可根據(jù)需要隨時(shí)進(jìn)行稽核審計(jì)，重點(diǎn)對(duì)財(cái)務(wù)管理、繳交管理、保證金管理、崗位操作權(quán)限、抵押權(quán)證管理等進(jìn)行專項(xiàng)稽核審計(jì)。通過實(shí)行日常、階段性、專項(xiàng)（專案）并重的內(nèi)審稽核模式，并將稽核結(jié)果與職工個(gè)人績(jī)效考核、科室目標(biāo)考核掛鉤，評(píng)先評(píng)優(yōu)掛鉤，不斷提高內(nèi)審績(jī)效。

高懸問責(zé)利劍 促進(jìn)有為擔(dān)當(dāng)

“誰(shuí)簽字誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)出問題追究誰(shuí)”——這是隨州中心建立問責(zé)機(jī)制的原則之一，增強(qiáng)了全體職工嚴(yán)守制度、認(rèn)真履責(zé)的自覺性，有效防范了有章不循、屢查屢犯現(xiàn)象的發(fā)生，為業(yè)務(wù)運(yùn)行筑起了一道安全防線。

近年來(lái)，該中心制定了《住房公積金業(yè)務(wù)工作過錯(cuò)責(zé)任追究辦法》，配套制定了三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)和制度，根據(jù)《業(yè)務(wù)辦理標(biāo)準(zhǔn)》和《業(yè)務(wù)辦理流程》進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。責(zé)任追究的范圍包括貸款、歸集、支取、財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)、檔案管理、業(yè)務(wù)規(guī)范操作、限時(shí)辦結(jié)等，對(duì)責(zé)任追究的行為范圍、責(zé)任界限的劃分、責(zé)任追究的工作程序、責(zé)任追究的處罰種類做了明確規(guī)定，凡是失職瀆職、違規(guī)違紀(jì)的行為都將受到責(zé)任追究。凡因工作過錯(cuò)，違規(guī)違紀(jì)造成經(jīng)濟(jì)損失的，將承擔(dān)追繳、賠償?shù)蓉?zé)任，并視情節(jié)輕重，受到不同程度的政紀(jì)處分。

受黨和人民重托，隨州市住房公積金管理中心為保障資金安全，提高資金使用效率，更好造福繳存職工殫精竭慮、如履薄冰。隨著6大管理體系的不斷完善，住房公積金零風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行得到更加有力的保障。截至2016年10月底，新增歸集資金（31.8）億元，審批各類提?。?0.7）億元，審批發(fā)放貸款（21.8）億元，沒有呆壞賬發(fā)生。在公積金個(gè)貸大幅增加的情況下，至2016年11月底，貸款金額逾期率為（0.13）‰，個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)控制繼續(xù)保持良好。