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        投資者夢醒

        2017-01-07 18:35:20夏淑媛
        大眾理財顧問 2016年12期
        關(guān)鍵詞:轉(zhuǎn)型金融發(fā)展

        夏淑媛

        網(wǎng)貸投資者之所以在前幾年頻頻“踩雷”,里面固然有部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)營不規(guī)范甚至欺詐的原因,但投資者不能充分了解自己的風(fēng)險承受能力、盲目跟風(fēng)也同樣起了推波助瀾的作用。

        在行業(yè)的興起和快速發(fā)展之下,P2P網(wǎng)貸逐漸為投資者所熟悉,并成為許多投資者投資理財?shù)姆绞街?。但在前幾年的野蠻生長時期,網(wǎng)貸發(fā)展規(guī)范性不強,同時,出于對量的追求,平臺往往以高回報率作為吸引投資者參與投資的主要手段,因此,投資者往往只看到P2P網(wǎng)貸的高回報,而忽視了對其背后風(fēng)險的預(yù)防。據(jù)統(tǒng)計,2013年網(wǎng)貸平臺的平均收益高達19%。當(dāng)時坊間因此一度流傳“年收益不上20%的平臺就不是好平臺”的說法。而事實上,伴隨行業(yè)高增長而來的,還有問題平臺的不斷增多。

        隨著監(jiān)管的進一步加強,這種高收益推動的病態(tài)投資潮逐步降溫,平臺停業(yè)轉(zhuǎn)型數(shù)量增多,網(wǎng)貸產(chǎn)品收益率逐漸下降,投資者也將逐漸歸于理性。

        停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺增多

        根據(jù)行業(yè)2016年10月發(fā)展數(shù)據(jù)顯示,截至2016年10月底,網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量為2154家,相比9月底減少了48家,與2015年同期相比減少了366家。10月新上線的平臺僅為7家,相比一年前動輒百家的新增平臺,在數(shù)量上出現(xiàn)了大幅度的下降。2016年10月,網(wǎng)貸行業(yè)停業(yè)及問題平臺共有105家,其中問題平臺44家(跑路34家、提現(xiàn)困難10家)、停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺61家(停業(yè)55家、轉(zhuǎn)型6家)。持續(xù)數(shù)月的當(dāng)月停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺數(shù)量要多于問題平臺數(shù)量的情況仍然在延續(xù),表明良性退出是過去數(shù)月平臺退出的主要選擇。8月24日多部委聯(lián)合出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)及10月《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》的正式落地對于不合規(guī)平臺的將產(chǎn)生不小的影響,而停業(yè)轉(zhuǎn)型應(yīng)該仍是其未來發(fā)展中最有可能的出路。

        綜合收益率下降

        數(shù)據(jù)顯示,2016年10月,網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.68%,環(huán)比下降了15個基點(1個基點=0.01%),同比下降了270個基點。主流綜合收益率區(qū)間仍分布在8%~12%,平臺占比為46.71%;其次為綜合收益率在12%~18%的平臺,占比為35.81%,8%以下低息平臺占比繼續(xù)增加,為11.85%,見下頁圖所示。監(jiān)管辦法落地以后,眾多平臺面臨著高昂的合規(guī)成本和獲客成本,主動下調(diào)收益率。同時,隨著行業(yè)洗牌節(jié)奏的加快,監(jiān)管政策開始明朗,行業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)也得到了逐步地改善,進而直接倒逼整個行業(yè)的綜合收益率驟降。而經(jīng)歷了一輪行業(yè)大洗牌后,整個行業(yè)也逐步呈現(xiàn)出規(guī)范性的發(fā)展格局。

        回歸投資初心

        2013年以來問題平臺的不斷曝出,給了一些投資者“血一般”的教訓(xùn),這樣的切身之痛,逐漸換來了整個投資者群體對P2P網(wǎng)貸行業(yè)的正確認識。這一認識,在2016年得到了很好的體現(xiàn)。

        據(jù)本刊調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,2016年,P2P網(wǎng)貸投資者不再一味追求高收益,而是將收益定在了較為合理的范圍,且對虧損有所預(yù)期。絕大多數(shù)投資者將投資P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險/收益控制在20%以內(nèi)。即使稍激進的投資者,希望獲得超過20%的收益,但同時,這些投資者也做好了虧損80%的最壞打算。以前那種動輒成倍增長的收益,今天的網(wǎng)貸投資者已極少接觸。

        值得一提的是判斷是否投資網(wǎng)貸的依據(jù),以前,較多投資者是比較平臺之間的收益高低,哪家平臺收益高,就去哪家投;今天,網(wǎng)貸投資者在投資之前,會從平臺的背景、實力、管理層、風(fēng)控流程、標(biāo)的情況等多個方面加以權(quán)衡,以安全性為首要標(biāo)準(zhǔn)。

        投資者教育關(guān)乎行業(yè)發(fā)展

        行業(yè)專家指出,網(wǎng)貸投資者之所以在前幾年頻頻“踩雷”,這里面固然有部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)營不規(guī)范甚至欺詐的原因,但投資者不能充分了解自己的風(fēng)險承受能力、盲目跟風(fēng)也同樣起了推波助瀾的作用。

        沒有成熟的投資者,就不可能有成熟的市場。在草木皆兵的P2P網(wǎng)貸行業(yè),投資者教育顯得刻不容緩。大多數(shù)情況下,投資者對自己投資的平臺沒有足夠的認識與了解,一旦發(fā)生平臺跑路事件,投資極為不淡定。P2P企業(yè)在這種行業(yè)環(huán)境下要建立品牌,還有很長的路要走,畢竟,投資者的成熟才是市場成熟的重要推動力。

        專家指出,對金融行業(yè)而言,投資者的金融知識水平和風(fēng)險認知等方面的素質(zhì),在很大程度上制約著整個行業(yè)發(fā)展的深度和廣度,對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更是如此。沒有一個具有基本金融知識和正確投資觀念的社會群體,中國互聯(lián)網(wǎng)金融體系的健康與安全就沒有基礎(chǔ)和保證。在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身規(guī)范發(fā)展的同時,投資者也要具備分析判斷和規(guī)避風(fēng)險的意識和能力。因此,投資者教育是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)義不容辭的責(zé)任,這也是對行業(yè)發(fā)展的一種保護。

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