只有將溝通方式調(diào)整到與客戶(hù)行為特征匹配的“頻率”，財(cái)富管理師才能實(shí)現(xiàn)與客戶(hù)更“合拍”的交流。

溝通，是財(cái)富管理師開(kāi)啟客戶(hù)市場(chǎng)時(shí)的一項(xiàng)重要手段。對(duì)于大部分財(cái)富管理師來(lái)說(shuō)，遇上一開(kāi)始就聊得來(lái)的客戶(hù)的概率僅有10%，遇上幾乎無(wú)法溝通的客戶(hù)的概率約為10%。換言之，在高達(dá)80%的情況下，財(cái)富管理師需要付出時(shí)間、精力和努力，才能讓自己和客戶(hù)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)的溝通。

那么問(wèn)題來(lái)了，為了與客戶(hù)交互更多財(cái)富管理師想傳遞和吸收的信息，財(cái)富管理師的時(shí)間、精力和努力需要用在什么方面？CWMA課程體系認(rèn)為，行動(dòng)之前先了解客戶(hù)的行為特征，能有效增強(qiáng)財(cái)富管理師與其客戶(hù)溝通的匹配性。

不同的人有其所偏好的行為習(xí)慣，財(cái)富管理師應(yīng)注重分析并知曉客戶(hù)的性情與行為方式，以客戶(hù)偏好的方式與其交流。特別是在最初與客戶(hù)接觸的過(guò)程中，需要據(jù)此調(diào)整自己的步調(diào)，適應(yīng)客戶(hù)的屬性。這樣更易被客戶(hù)接受，得到客戶(hù)的認(rèn)可與信賴(lài)。

羅伊·桑吉拉旺（Roy Sangkilawang）（左三）：ISOFP亞太區(qū)辦公室副主席，CWMA認(rèn)證講師（外籍），在財(cái)富管理領(lǐng)域擁有超過(guò)23年的豐富經(jīng)驗(yàn)，曾在印尼寶石銀行、花旗銀行和澳新銀行任管理職務(wù)。專(zhuān)長(zhǎng)于團(tuán)隊(duì)管理、營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品研發(fā)，曾為數(shù)千人提供過(guò)領(lǐng)導(dǎo)力、項(xiàng)目管理培訓(xùn)。

你的客戶(hù)屬于哪一型？

DISC模型是當(dāng)前國(guó)際財(cái)富管理領(lǐng)域一種前沿的客戶(hù)劃分方法。它將所有客戶(hù)依照行為特征的不同，從兩個(gè)維度進(jìn)行劃分：性格的內(nèi)外向，以及目標(biāo)導(dǎo)向性。

在圖中，性格外向的人位于上半部，他們更傾向于說(shuō)話(huà)，而且語(yǔ)速更快;性格內(nèi)斂的人位于下半部，他們更樂(lè)于聆聽(tīng)，性子稍慢一些。圖中左半部的人，以任務(wù)為導(dǎo)向，更理性;右半部的人，則以人為本，情感更豐富。兩個(gè)維度綜合以后，就形成了D、I、S、C四種典型行為特征的人群。

D型人

D型人是有決斷力、領(lǐng)導(dǎo)力和行動(dòng)力的主導(dǎo)型人物。他們習(xí)慣用“說(shuō)”給大家指引方向。如果設(shè)定一個(gè)目標(biāo)，他們會(huì)非常努力去追逐這個(gè)目標(biāo)。

代表顏色：紅色（激昂、瘋狂）

典型動(dòng)物：獵鷹（戰(zhàn)略性、目標(biāo)感）

I型人

I型人喜歡交流，容易影響別人，愿意激勵(lì)別人。他們喜歡吸引所有人的注意力。聚會(huì)中那些最能調(diào)動(dòng)氣氛的人往往都是I型。但I(xiàn)型人的注意力容易被分散，在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的過(guò)程中，往往隨機(jī)性較強(qiáng)。

代表顏色：黃色（陽(yáng)光、熱情）

典型動(dòng)物：鸚鵡（喜歡有同伴）

S型人

S型是特別穩(wěn)定的一類(lèi)人，也以人為本。他們情緒穩(wěn)定，安靜并富有同情心。S型不愿意跟別人爭(zhēng)論或爭(zhēng)吵，善于傾聽(tīng)。如果你遇到了煩心事，找S型的人述說(shuō)，他們會(huì)非常體貼地坐在那兒安靜地聽(tīng)你說(shuō)。

代表顏色：綠色（祥和）

典型動(dòng)物：鴿子（平和、傾聽(tīng)）

C型人

相較于S型而言，C型是比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊活?lèi)人，以任務(wù)為導(dǎo)向。他們處事非常小心謹(jǐn)慎，事事要求精確、可控。C型人也偏向于傾聽(tīng)，穩(wěn)定踏實(shí)，喜歡一步一步地走，而不是快速行動(dòng)。與I型人的隨意性不同，C型人會(huì)按部就班地朝目標(biāo)前進(jìn)，秩序感非常強(qiáng)。

代表顏色：藍(lán)色（穩(wěn)定、可控）

典型動(dòng)物：貓頭鷹（規(guī)律、嚴(yán)謹(jǐn)）

生活中DISC各是什么樣的人？

場(chǎng)景： 樓房著火

D型人：徑直先跑出去。

I型人：一直喊“著火了！著火了！”招呼大家趕緊跑。

S型人：幫助大家，會(huì)讓別人先走。

C型人：?jiǎn)枴笆裁礀|西燒著了？”（他需要證據(jù)才肯相信著火了）

用他們偏好的方式來(lái)進(jìn)行溝通

D型人喜歡被贊美，喜歡直接的溝通方式。如果與這類(lèi)客戶(hù)面談，你最好開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，直奔主題。

I型人喜歡掌握談話(huà)的主動(dòng)權(quán)。與這類(lèi)客戶(hù)面談，財(cái)富管理師可以通過(guò)提問(wèn)打開(kāi)I型人的話(huà)匣子，仔細(xì)聆聽(tīng)從而了解更多信息，判斷他們的真正需求所在。I型人不習(xí)慣過(guò)于直接的方式，如果你想向他推薦某款產(chǎn)品，可以通過(guò)講故事的方式。對(duì)于I型客戶(hù)，大可不必使用宣傳彩頁(yè)，因?yàn)樗麄兏揪筒幌肟础?/p>

面對(duì)S型客戶(hù)，財(cái)富管理師在營(yíng)銷(xiāo)中不要去推動(dòng)他們或是給他們壓力，要心平氣和、慢慢地去接近他們。他們不習(xí)慣自己的決定顯得過(guò)于突出或與眾不同。

C型人比較注重細(xì)節(jié)，也喜歡直截了當(dāng)。如果客戶(hù)是C型，那么他們不僅喜歡財(cái)富管理師直截了當(dāng)?shù)叵蛩麄儌鬟f產(chǎn)品信息，并且希望能完全徹底地了解這個(gè)產(chǎn)品。與這類(lèi)客戶(hù)面談，你一定要帶上產(chǎn)品的宣傳彩頁(yè)和所有資料，做客觀(guān)、清晰、有邏輯的講解，不要夾帶任何主觀(guān)感受在內(nèi)。

那些一直在說(shuō)話(huà)，雙手的肢體語(yǔ)言非常豐富的人，很可能是D型或者I型。如果他們說(shuō)話(huà)時(shí)總強(qiáng)調(diào)“我們”，則是I型，總說(shuō)“我”，則是D型。而那些喜歡聽(tīng)，說(shuō)話(huà)不多的客戶(hù)，多是C型或S型。如果他們更傾向于交流有關(guān)人的內(nèi)容，就是S型人。而如果這個(gè)人講規(guī)則，講細(xì)節(jié)，講執(zhí)行，那他則是C型人。

用客戶(hù)喜歡的方式和語(yǔ)言去溝通，是一種挑戰(zhàn)，但卻值得嘗試。你會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)很樂(lè)于跟你溝通，你們之間的默契帶來(lái)信任，他們?cè)敢庾屇愀嗟亓私馑麄兊膯?wèn)題，幫他們找到解決辦法。此時(shí)，你不再是一名金融產(chǎn)品銷(xiāo)售人員，而是能給到專(zhuān)業(yè)方案的財(cái)富管理師。

CWMA課程通過(guò)案例研究和角色演練，深入淺出地幫助學(xué)員們理解并掌握財(cái)富管理的知識(shí)與實(shí)務(wù)工具。更多CWMA課程價(jià)值分享，請(qǐng)見(jiàn)下期。