文 張 斌

完善首都互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

文 張 斌

2015年互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件，從金額、波及人數(shù)到輻射范圍，比任何一年都來得猛烈。呼吁北京市人民政府盡快出臺(tái)《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理辦法》，加強(qiáng)首都地方政府對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有序經(jīng)營、持續(xù)健康發(fā)展。

2015年互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資案件，從金額、波及人數(shù)到輻射范圍，比任何一年都來得猛烈，泛華有色金屬、e租寶等案件甚至演化成為本地區(qū)的社會(huì)群體性事件，侵吞了他人的合法利益，也影響到首都經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定。

截至2015年，首都互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)共計(jì)近500家，其中第三方支付平臺(tái)企業(yè)約57家，占全國269家的21.19%；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)企業(yè)約219家，占全國2723家的8.04%；股權(quán)眾籌融資平臺(tái)企業(yè)約37家；網(wǎng)售理財(cái)產(chǎn)品平臺(tái)企業(yè)約92家。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營基本上處于無規(guī)則運(yùn)行狀態(tài)，總結(jié)起來，主要問題大致有以下四種： 一是第三方支付平臺(tái)“備付金”管理存在風(fēng)險(xiǎn)。“備付金”是指消費(fèi)者向電子商戶支付貨款而商品貨物尚未運(yùn)抵消費(fèi)者手中，這種“時(shí)間差”形成的“在途資金”，由第三方平臺(tái)掌控，存在著消費(fèi)者資金被挪用或資金被占用亂投資的風(fēng)險(xiǎn)。二是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)倒閉和跑路事件頻繁。首先是借款人因經(jīng)營不善宣布破產(chǎn)，然后是P2P平臺(tái)看到這一現(xiàn)狀后，努力周轉(zhuǎn)資金償還投資人，最后由于這種倒閉借款人的增多，使P2P平臺(tái)最終因資金周轉(zhuǎn)困難而卷款跑路。2014年，全國P2P平臺(tái)倒閉275家，比2013年的76家高出267%。三是股權(quán)眾籌融資平臺(tái)缺乏對(duì)股東人數(shù)、投資標(biāo)準(zhǔn)、投資數(shù)額的具體規(guī)定，涉嫌“非法集資”。當(dāng)投資總額過于龐大時(shí)，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)就不容易把控，一旦資金鏈斷裂，往往會(huì)引發(fā)區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，造成社會(huì)動(dòng)蕩。四是網(wǎng)售金融理財(cái)產(chǎn)品平臺(tái)“飛單”問題嚴(yán)重?！帮w單”就是指金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理游說消費(fèi)者購買其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，還出具加蓋本金融機(jī)構(gòu)公章的收益承諾保證書，并從中謀取利益的經(jīng)營行為，給消費(fèi)者帶來誠信和售后問題。目前，網(wǎng)售金融理財(cái)產(chǎn)品平臺(tái)“飛單”問題非常嚴(yán)重。

張斌委員作大會(huì)發(fā)言

因此，呼吁北京市人民政府盡快出臺(tái)《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理辦法》，加強(qiáng)首都地方政府對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有序經(jīng)營、持續(xù)健康發(fā)展。一是將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不良經(jīng)營行為納入人民銀行征信系統(tǒng)；二是增加北京市政府對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)的監(jiān)管權(quán)力；三是堅(jiān)決打擊利用互聯(lián)網(wǎng)金融渠道從事洗錢犯罪和恐怖活動(dòng)。具體提出以下五方面措施:

依托銀行類金融機(jī)構(gòu)管理“在途資金”?！霸谕举Y金”是消費(fèi)者用于網(wǎng)絡(luò)購物的資金，是消費(fèi)者的私有財(cái)產(chǎn)。因此，要監(jiān)管“在途資金”在消費(fèi)者沒有收到滿意的貨物前，既不能被轉(zhuǎn)移到其他人賬戶，也不能投資于資本市場，充分保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

通過科技手段保護(hù)消費(fèi)者信息安全。完善用戶登錄、賬戶使用、資金支付等環(huán)節(jié)的加密，從而保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人基本信息、身份認(rèn)證信息、賬戶信息以及購物信息的隱私安全，確保不被盜用。

促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有序經(jīng)營，持續(xù)健康發(fā)展

設(shè)置P2P網(wǎng)貸平臺(tái)準(zhǔn)入門檻，將該行業(yè)定位于信息中介。P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營除了在市工商局獲取《營業(yè)執(zhí)照》外，還要在市金融局獲取《P2P行業(yè)經(jīng)營許可證》和備案，同時(shí)滿足最低注冊資金等基本要求。此外要嚴(yán)厲處罰P2P企業(yè)獲得大量流動(dòng)資金形成“資金池”，用于發(fā)放貸款的行為，阻斷由于缺乏必要的資金監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，容易損害廣大金融消費(fèi)者權(quán)益的現(xiàn)象。

設(shè)置眾籌平臺(tái)準(zhǔn)入條件，深度披露企業(yè)信息。設(shè)置股權(quán)眾籌平臺(tái)投資者的準(zhǔn)入條件時(shí)，要堅(jiān)持適度從緊的原則。另外，還要構(gòu)建持續(xù)性信息披露機(jī)制，重點(diǎn)深度披露企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債情況、權(quán)益資本變動(dòng)情況、經(jīng)營性活動(dòng)現(xiàn)金流量等，以方便股東判斷是否追加、減持或者撤資。

積極推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的登記備案制度，重拳打擊“飛單”問題。建議市金融管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品逐類、逐個(gè)、逐金額的登記備案管理，嚴(yán)厲打擊理財(cái)產(chǎn)品“線下飛單、線上亂買”的問題。

作者系北京市政協(xié)委員、煤炭總醫(yī)院副院長、國家安監(jiān)總局礦山救護(hù)中心副主任

責(zé)任編輯 崔晨