覃雯靜

我國(guó)金融區(qū)域發(fā)展差異分析

覃雯靜

金融作為我國(guó)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心產(chǎn)業(yè)之一，其在對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展發(fā)揮出重要的支持與推動(dòng)力量的同時(shí)，區(qū)域金融發(fā)展的差異性的存在也很大程度上對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和諧發(fā)展造成了制約影響。因而，如何縮小我國(guó)金融區(qū)域發(fā)展的差異性逐漸成為研究領(lǐng)域中一項(xiàng)重要的內(nèi)容。本文從行政區(qū)域及行業(yè)角度，對(duì)我國(guó)東部、中部、西部和東北部四個(gè)區(qū)域的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行分析揭示出我國(guó)金融區(qū)域的發(fā)展差異性現(xiàn)狀，并對(duì)差異的原因進(jìn)行了分析，繼而提出了有助于縮小區(qū)域金融差異、實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的對(duì)策建議。

根據(jù)《2014 年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》中數(shù)據(jù)顯示，2014年，各地區(qū)生產(chǎn)總值中，東部、中部、西部和東北部占比分別為51.2%、20.3%、20.2%和8.4%，但是，2014 年末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額數(shù)據(jù)顯示，東部地區(qū)資產(chǎn)總占比58.4%，中部、西部和東北部地區(qū)比重之和不到50%，且銀行業(yè)從業(yè)人員規(guī)模上，東部、中部、西部和東北部占比分別為45.2%、20.3%、23.8%和10.7%，可以看出，東部地區(qū)是中部地區(qū)和西部地區(qū)近2倍，是東北部地區(qū)的4倍之多。由此可見(jiàn)，區(qū)域金融發(fā)展的差異化直接影響著我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異化情況?？s小區(qū)域金融發(fā)展的差異化程度對(duì)減小我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異化，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的和諧發(fā)展具有重要意義。因而，對(duì)我國(guó)金融區(qū)域發(fā)展的差異性進(jìn)行研究具有顯而易見(jiàn)的必要性。

我國(guó)區(qū)域金融差異化的現(xiàn)狀分析

區(qū)域金融差異化總體狀況。根據(jù)《2014年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》中數(shù)據(jù)，通過(guò)計(jì)算得出東部、中部、西部和東北部各地區(qū)金融相關(guān)比率數(shù)據(jù)：東部金融相關(guān)比率為：2.23；中部金融相關(guān)比率為：1.57；西部金融相關(guān)比率為：1.98；東北部金融相關(guān)比率為：1.67；。

通過(guò)報(bào)告中數(shù)據(jù)可以看出，東部地區(qū)金融相關(guān)比率值為2.23，明顯高于其他地區(qū)，其次是西部地區(qū)，為1.98，再次為中部地區(qū)，東北部地區(qū)是四個(gè)地區(qū)中金融相關(guān)比率最低的地區(qū)。由此，從金融相關(guān)比率層面進(jìn)行比較，東部、中部、西部和東北部地區(qū)金融發(fā)展水平由高到低排序?yàn)闁|部、西部、東北部和中部。

銀行業(yè)區(qū)域差異化分析。2014年，東部、中部、西部和東北部地區(qū)資產(chǎn)總額比重分別為58.4%、15.3%、19.3%和7%?？梢悦黠@看出，東部地區(qū)資產(chǎn)總額在四個(gè)地區(qū)中占比最大，其次是西部地區(qū)，再次是中部地區(qū)，最小的是東北部地區(qū)。

2014年，東部地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)比例為41%，中部地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)比例為22.7%，西部銀行機(jī)構(gòu)比例為26.8%，東北部地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)比例為9.5%。通過(guò)比較得出地區(qū)機(jī)構(gòu)規(guī)模排序?yàn)椋簴|部地區(qū)、西部地區(qū)、中部地區(qū)、東北部地區(qū)。

2014年，東部、中部、西部和東北部地區(qū)從業(yè)人員比重分別為45.2%、20.3%、23.8%和10.7%。如下圖4所示?？梢悦黠@看出，各地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)從業(yè)人員規(guī)模從大到小排序依次為：東部地區(qū)、西部地區(qū)、中部地區(qū)和東北部地區(qū)。

保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域差異化分析。保費(fèi)收入作為保險(xiǎn)業(yè)向投保人履行保險(xiǎn)收取的對(duì)價(jià)收入，是保險(xiǎn)業(yè)的主要收入之一，能夠反映出保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。2014年，我國(guó)東部、中部、西部和東北部地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入呈現(xiàn)出較大的差異性。其中東部地區(qū)保費(fèi)收入比重最大，為54.4%，其次是西部地區(qū)，但比東部地區(qū)降低35%，再次是中部地區(qū)，為18.7%，最小的為東北部地區(qū)。

證券業(yè)區(qū)域差異化分析。2014年，東部地區(qū)無(wú)論是證券公司、還是基金公司或期貨公司規(guī)模，都明顯高于其他三個(gè)地區(qū)；同時(shí)，東北部地區(qū)是四個(gè)地區(qū)當(dāng)中無(wú)論是證券公司、基金公司還是期貨公司規(guī)模，均為最小。依次進(jìn)行數(shù)據(jù)比較，無(wú)論是證券公司規(guī)模還是基金公司和期貨公司，東部、中部、西部和東北部地區(qū)大小排序均為：東部地區(qū)、西部地區(qū)、中部地區(qū)和東北部地區(qū)。海臨近經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)和國(guó)家，所以具備對(duì)外貿(mào)易和交流合作的優(yōu)勢(shì)。1980年以后，東南沿海很多居民向國(guó)外發(fā)展，很多來(lái)自東南沿海各省的僑胞分布在各地，這些僑胞回鄉(xiāng)進(jìn)行投資，從而推動(dòng)了當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展。

歷史文化。各區(qū)域的人文發(fā)展差異也是區(qū)域發(fā)展差異化的原因。中國(guó)是一個(gè)有56個(gè)民族的國(guó)家，民族文化的差異以及歷史的原因使得各區(qū)域的形成了各自的文化特征。西北內(nèi)陸地區(qū)是華夏文明的發(fā)祥地，當(dāng)?shù)鼐用癯尸F(xiàn)出滿足現(xiàn)狀，不愿冒險(xiǎn)，在生產(chǎn)和生活上有一定得懶惰性，沒(méi)有動(dòng)力尋求改變。西部地區(qū)是少數(shù)民族聚集區(qū)，由于他們的風(fēng)俗習(xí)慣，宗教信仰都存在較大差異，造成了地區(qū)之間合作交流困難，阻礙了當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展。從整體上看，東部和中西部在發(fā)展上面存在很大的不同，當(dāng)東部沿海城市開(kāi)始進(jìn)入現(xiàn)代化發(fā)展的時(shí)候，西部許多地區(qū)還是采用比較落后的生產(chǎn)方式，同時(shí)中部地區(qū)采用封建社會(huì)的生產(chǎn)方式。東部地區(qū)也是最早出現(xiàn)資本主義生產(chǎn)關(guān)系的。東部沿海居民崇尚商貿(mào)，抓住時(shí)機(jī)，推動(dòng)了東部地區(qū)的工業(yè)發(fā)展。

資源不均。教育資源和人力資源的分布不均也是造成區(qū)域發(fā)展差異化的原因之一。東部沿海地區(qū)的整體教育水平高于其他地區(qū)， 在經(jīng)濟(jì)管理方面有很大的優(yōu)勢(shì)。中部，西部以及東北部地區(qū)無(wú)論在科技、文化以及教育領(lǐng)域都落后于西部地區(qū)，無(wú)法吸引并留住人才。同時(shí)，在改革開(kāi)放初期，在戶籍管理方面，國(guó)家給予東部沿海地區(qū)較多的自主權(quán)，很大程度上刺激了優(yōu)秀人才的單向流動(dòng)，使得東部地區(qū)的吸引大批的各行業(yè)人才，進(jìn)一步加劇了中部、西部以及東北地區(qū)人才的需求和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的供求矛盾。

政策影響。國(guó)家在改革開(kāi)放初期，出臺(tái)了一系列推動(dòng)沿海地區(qū)發(fā)展的非均衡政策，提高了沿海地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，進(jìn)而提高了全國(guó)的GDP，也因制約了東部和中

區(qū)域金融發(fā)展差異形成原因

地理位置。區(qū)域發(fā)展差異形成的最初是由地理位置引起的，各區(qū)域地形、溫度以及環(huán)境都不一樣。拿西部地區(qū)來(lái)說(shuō)，海拔高氣溫低，同時(shí)氣候變化大，生態(tài)環(huán)境差，交通不便利，而東部地區(qū)資源豐富，面臨大海，有很多港口，同時(shí)有寬廣的腹地比如珠江三角洲、長(zhǎng)江三角洲、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)以及長(zhǎng)江流域。海陸交通均很便利。同時(shí)地緣優(yōu)劣分明，比如西部地區(qū)處于內(nèi)陸，周?chē)际潜容^落后的內(nèi)陸國(guó)家，而東南沿部發(fā)展，拉大了區(qū)域間發(fā)展差距。在非均衡戰(zhàn)略實(shí)施的20年內(nèi)，并沒(méi)有出現(xiàn)對(duì)中部和西部的經(jīng)濟(jì)“擴(kuò)散效應(yīng)”。目前我國(guó)處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)階段，但由于政府的一些控制，使中部和西部的資源優(yōu)勢(shì)并沒(méi)有發(fā)揮出來(lái)，這種阻礙使得中部和西部的資金流向西部進(jìn)行投資，加劇了區(qū)域間發(fā)展的不平衡。政府出臺(tái)的一些有利于經(jīng)濟(jì)特區(qū)和沿海開(kāi)放城市的區(qū)域性稅收優(yōu)惠政策也導(dǎo)致了區(qū)域發(fā)展的不均衡，使得不發(fā)達(dá)地區(qū)更難引進(jìn)外資來(lái)發(fā)展本地經(jīng)濟(jì)，從而造成了一種不良循環(huán)，阻礙了不發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

促進(jìn)區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的對(duì)策建議

實(shí)施差別化的金融管理政策。通過(guò)上述分析，目前不均衡性依然是我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要問(wèn)題特征，這意味著，在金融管理政策實(shí)施策略上，倘若一味的采取“一刀切”的形式，勢(shì)必會(huì)進(jìn)一步加大區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不均衡性差距。因此，根據(jù)不同區(qū)域發(fā)展實(shí)際境況，采取差別化的金融管理政策，是當(dāng)前拉近區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的必然之選。如實(shí)施差別化的利率政策，根據(jù)中西東部的發(fā)展實(shí)際，適當(dāng)將中部和西部地區(qū)的貸款利率的浮動(dòng)范圍在可控范圍內(nèi)放寬一些，使金融機(jī)構(gòu)可以基于區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況基礎(chǔ)上，自主制定形成適宜地區(qū)發(fā)展的貸款利率，以此不斷提高大眾和企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款的積極性，或?qū)嵤┎顒e化的信貸政策，對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸政策可以適當(dāng)多偏移，以此進(jìn)一步縮小區(qū)域金融的差距。

加強(qiáng)區(qū)域間金融發(fā)展合作。促進(jìn)不同區(qū)域金融的均衡發(fā)展的一個(gè)互贏手段即是加強(qiáng)區(qū)域間金融發(fā)展合作。因此，建議不斷加強(qiáng)區(qū)域間的金融發(fā)展合作，這需要政府和金融機(jī)構(gòu)雙方面來(lái)共同努力。首先從政府層面講，在現(xiàn)實(shí)條件允許的情況下，可以嘗試將部分行政職能加以轉(zhuǎn)變，拆除區(qū)域間限制，構(gòu)建形成統(tǒng)一的金融運(yùn)作機(jī)構(gòu)，以此來(lái)降低金融企業(yè)跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的成本，如：在西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)搭建農(nóng)村合作銀行，在少數(shù)民族區(qū)域建設(shè)銀行或跨區(qū)域性的合作銀行等。而從金融機(jī)構(gòu)層面講，可以嘗試考慮不同金融行業(yè)間的跨區(qū)域合作，如銀行業(yè)間的跨區(qū)域金融合作、證券公司間跨區(qū)域合作等。

提高金融意識(shí)，建設(shè)高素質(zhì)金融隊(duì)伍。高素質(zhì)金融人才是決定區(qū)域金融競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。因此，建議金融業(yè)用人單位可以通過(guò)提供優(yōu)惠條件，從東部發(fā)達(dá)地區(qū)或者國(guó)外引進(jìn)高素質(zhì)人才，或出資送單位自有人才外出求學(xué)，逐步建設(shè)形成一支高素質(zhì)的金融隊(duì)伍。此外，就其區(qū)域金融差異的原因，也與居民的金融意識(shí)有關(guān)。因此，金融發(fā)展欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，如中部、西部地區(qū)的保險(xiǎn)公司可以通過(guò)報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、電視、公益廣告、廣告牌等方式宣傳保險(xiǎn)及相關(guān)知識(shí)，普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高大眾的保險(xiǎn)意識(shí)，讓居民知道，資本運(yùn)作可以獲得收益，從而理性引導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，獲得收益。

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”的特征日趨明顯，我國(guó)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的更加高級(jí)化、分工的更加復(fù)雜化與結(jié)構(gòu)的更加合理化的趨勢(shì)將更趨顯著，且伴隨著“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家戰(zhàn)略布局的逐步啟動(dòng)，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。但與此同時(shí)，區(qū)域金融發(fā)展的差異性問(wèn)題仍然是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中突出的矛盾性問(wèn)題。要縮小區(qū)域金融發(fā)展差距，實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展，既要實(shí)施差異化的金融管理政策，也需要加強(qiáng)區(qū)域間的金融合作，提高金融意識(shí)，建設(shè)高素質(zhì)金融隊(duì)伍。

（作者單位：中國(guó)民生銀行南寧分行）