蘇國(guó)慶

(中國(guó)工商銀行股份有限公司湖南省分行，湖南 長(zhǎng)沙 410005)

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集中監(jiān)測(cè) 專業(yè)運(yùn)作 整體聯(lián)動(dòng)工商銀行創(chuàng)新做好反洗錢工作

蘇國(guó)慶

(中國(guó)工商銀行股份有限公司湖南省分行，湖南 長(zhǎng)沙 410005)

工商銀行湖南省分行高度重視反洗錢工作，認(rèn)真履行反洗錢法定義務(wù)，積極探索“集中做、專家做、系統(tǒng)做”的反洗錢工作新模式，2012年7月實(shí)行反洗錢數(shù)據(jù)集中處理，2013年3月按照自定義標(biāo)準(zhǔn)報(bào)送可疑交易報(bào)告。經(jīng)過三年多的實(shí)踐，反洗錢工作取得了一定成效，并在人民銀行組織的反洗錢評(píng)估中得到充分肯定。

一、建立完善反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，夯實(shí)反洗錢數(shù)據(jù)集中處理的基礎(chǔ)

2013年以來，工商銀行利用大額和可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)改革成果，成功研發(fā)了新一代反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，該系統(tǒng)具備監(jiān)測(cè)模型針對(duì)性強(qiáng)、處理流程科學(xué)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)全覆蓋三大優(yōu)勢(shì)。我行利用系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，建立并不斷完善先進(jìn)的反洗錢監(jiān)測(cè)分析平臺(tái)，先后為反洗錢甄別人員開通了會(huì)計(jì)檔案影像管理系統(tǒng)、全球特別控制名單處理系統(tǒng)、對(duì)公客戶對(duì)賬系統(tǒng)、安理會(huì)1267號(hào)決議制裁名單監(jiān)控系統(tǒng)、歷史數(shù)據(jù)平臺(tái)系統(tǒng)、綜合報(bào)表系統(tǒng)等9個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，授權(quán)查詢相關(guān)信息，輔助反洗錢監(jiān)測(cè)分析，為我行反洗錢可疑交易的甄別提供了可靠、穩(wěn)定、高效的系統(tǒng)支撐和保障。

二、充分發(fā)揮“三做”的專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，努力提高可疑交易甄別質(zhì)量

一是實(shí)行反洗錢“集中做”。由省分行反洗錢中心對(duì)全轄反洗錢數(shù)據(jù)進(jìn)行集中處理。充分利用省分行信息資源廣、甄別人員查詢信息權(quán)限大的優(yōu)勢(shì)，盡可能擴(kuò)大甄別可疑交易所需要的信息量。發(fā)揮集中處理優(yōu)勢(shì)，建立了可疑交易集體會(huì)商制度，實(shí)行重大可疑交易集體研判。

二是實(shí)行反洗錢“專職做”。省分行配備了16位人員，專職負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)篩選數(shù)據(jù)的分析甄別，充分發(fā)揮集中處理人員主觀能動(dòng)性和個(gè)人專業(yè)特長(zhǎng)，不固化可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化可疑交易深度分析。

三是逐步實(shí)現(xiàn)“專家做”。積極組織反洗錢從業(yè)人員積極參加監(jiān)管部門、上級(jí)行組織的各種專業(yè)培訓(xùn)，定期開展反洗錢案例專題研討，不斷提高隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和甄別能力，培養(yǎng)了一支高素質(zhì)的反洗錢監(jiān)測(cè)分析專業(yè)團(tuán)隊(duì)。

通過推行“三做”，可疑交易甄別質(zhì)量不斷提高。一是垃圾數(shù)據(jù)不斷減少。我行可疑交易報(bào)告從2012年28.1萬(wàn)份，逐年減至2015年的90份，可疑交易報(bào)出率從2012年初的25.59%減至2015年的0.07%。二是報(bào)告質(zhì)量顯著提高。2014年中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心對(duì)工商銀行可疑交易報(bào)告抽樣分析，認(rèn)定我行報(bào)送的可疑交易91.2%、涉恐報(bào)告97%具有中等以上情報(bào)價(jià)值。2012年至2015年我行報(bào)送的可疑交易被移送公安機(jī)關(guān)的18份，立案6份。

三、建立健全整體聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，切實(shí)營(yíng)造全行反洗錢工作合力

一是明確分工，落實(shí)職責(zé)。建立了“各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門職責(zé)明確，機(jī)構(gòu)、部門主要負(fù)責(zé)人是本機(jī)構(gòu)本部門反洗錢工作第一責(zé)任人，全員參與”的反洗錢工作機(jī)制。要求全行員工特別是基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、現(xiàn)場(chǎng)主管、柜員、大堂經(jīng)理等處于業(yè)務(wù)一線的人員，提高反洗錢意識(shí)和敏感性，特別加強(qiáng)對(duì)客戶異常行為、異常交易、異常帳戶的關(guān)注，及時(shí)報(bào)告可疑交易。

二是建立了協(xié)同作戰(zhàn)機(jī)制。我行在反洗錢系統(tǒng)建立了“內(nèi)部協(xié)查”、“風(fēng)險(xiǎn)提示”互動(dòng)平臺(tái)，建立了部門聯(lián)席會(huì)商、專家團(tuán)隊(duì)會(huì)商制度，就客戶身份信息、賬戶及交易、客戶異常行為、疑難問題等信息，與網(wǎng)點(diǎn)、相關(guān)部門實(shí)時(shí)溝通，或提請(qǐng)相關(guān)部門、專家團(tuán)隊(duì)會(huì)商，借助“風(fēng)險(xiǎn)提示”平臺(tái)把可疑客戶情況和風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)提示相關(guān)業(yè)務(wù)部門和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，督促采取措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

三是強(qiáng)化考核，推動(dòng)全行工作一盤棋。自2008年起建立反洗錢工作考核制度，20015年又將反洗錢工作納入內(nèi)控常態(tài)化考核機(jī)制，對(duì)二級(jí)分行、省分行相關(guān)部門的反洗錢工作按季考核，考核結(jié)果與二級(jí)分行行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)績(jī)效、專業(yè)部門績(jī)效考評(píng)掛鉤。每年還對(duì)反洗錢工作中表現(xiàn)突出或有功的單位、個(gè)人進(jìn)行了表彰。

四是全員參與，整體防控。反洗錢數(shù)據(jù)處理集中后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、部門繼續(xù)積極履行客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等反洗錢職責(zé)，對(duì)發(fā)現(xiàn)客戶可疑的行為、賬戶和交易及時(shí)主動(dòng)報(bào)告。

2012年集中處理后，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易190份，其中被公安部門立案或破案6起；發(fā)現(xiàn)29起假證開戶、冒名開戶線索，其中5起報(bào)警并協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲犯罪嫌疑人，19起成功被阻止；還成功堵住電信詐騙4起、利用基金公司網(wǎng)站詐騙1起。2014年、2015年報(bào)告涉恐交易線索經(jīng)人行確認(rèn)報(bào)送國(guó)家公安部1份、湖南省公安廳2份，均是基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)可疑線索及時(shí)報(bào)告的。

面對(duì)日趨嚴(yán)峻的反洗錢形勢(shì)，我行將著力從三個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)不斷加強(qiáng)和改進(jìn)反洗錢工作：一是進(jìn)一步嚴(yán)格落實(shí)反洗錢工作責(zé)任，充分調(diào)動(dòng)各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門和全體員工認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)的積極性和主動(dòng)性。二是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢從業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門反洗錢崗位人員的培訓(xùn)，不斷強(qiáng)化反洗錢工作質(zhì)量考核。三是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作精細(xì)化管理，完善反洗錢中心內(nèi)部會(huì)商、部門會(huì)商、上下聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，加強(qiáng)與監(jiān)管部門、其他相關(guān)部門的溝通、配合，不斷提高我行反洗錢工作的水平。