歐陽艷蓉

（黃河科技學院 商貿學院，河南 鄭州 450063）

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大學生理財問題及教育引導策略研究

歐陽艷蓉

（黃河科技學院 商貿學院，河南 鄭州 450063）

理財是貫穿人一生的動態(tài)發(fā)展變化的過程，良好的理財習慣能決定一個人的生活質量。大學時代是人生的重要黃金期，由于家庭、學校及社會理財教育的缺失，大學生的“財商”基本上處于較低的水平。因此，在大學階段，通過各種渠道讓學生接受一些理財教育，為他們將來進入社會有重要的意義。本文通過調研在校大學生的理財狀況，得出在校大學生的理財現(xiàn)狀，提出提升大學生“財商”的教育引導策略。

大學生理財；問題；引導策略

現(xiàn)在活躍在校園中的大學生基本上是“90后”，他們在消費行為方面有著追求個性、喜歡娛樂、樂于接受新事物、彰顯自我的特點，他們有著與父輩差別很大的價值觀、消費觀和理財觀。目前國內外許多學者從自己專業(yè)研究的視角對大學生理財問題進行了研究，雖然研究的角度不同，但是都一致認為大學階段大學生理財意識及理財習慣的培養(yǎng)對即將步入社會的大學生“財商”的培養(yǎng)有重要的意義。本文通過向在校大學生隨機發(fā)放調查問卷的方式，對在校大學生的理財狀況進行調研，然后對調研結果進行比較分析，得出了在校大學生的理財現(xiàn)狀及存在的問題，最后提出提升大學生“財商”的教育引導策略。

一、大學生理財研究現(xiàn)狀綜述

在西方發(fā)達國家，理財觀念往往是從孩子抓起，從小就讓孩子建立較好的對待金錢、財富的觀念，而且將理財教育納入學校教育體系中。彼得·林奇分析了“在美國之所以能夠出現(xiàn)摩根、艾柯卡、比爾·蓋茨、巴菲特、彼得·林奇這樣大批的世界級金融家、企業(yè)家和投資理財家，原因在于美國的教育傳統(tǒng)和自立文化傳統(tǒng)的滲透和傳承”。受近現(xiàn)代歷史的影響，我國的理財研究起步較晚，直到改革開放之后，我國才逐步興起對理財問題的研究，這些研究是伴隨著保險、證券等行業(yè)的興起逐步傳播開來的。對于大學生理財?shù)难芯浚覈鴮W者在2000年之后，才將大學生理財問題納入研究的視角。從目前理論界研究的狀況看，對大學生理財?shù)难芯考杏谌齻€方面：一是對大學生理財教育的探討；二是對大學生理財現(xiàn)狀的問題研究；三是對大學生理財工具濫用的問題研究。

二、對大學生理財現(xiàn)狀的調研及分析

調研隨機向1000名在校大學生發(fā)放了調查問卷，收回有效問卷951份，占問卷總數(shù)的95.1%，本次問卷調查的結果是有效的。下面對調研情況及結果做如下介紹。

1、調查問卷的內容

調查問卷的內容主要涉及被調查人的基本情況、對大學生理財?shù)恼J識、目前生活消費的主要來源及消費構成、平時的理財習慣（如是否有記賬的習慣）、目前了解的投資工具有哪些以及是否有真實或虛擬的投資行為。

2、對調查問卷的分析

（1）大學生的生活費增長，其來源多樣化。隨著生活水平的提高，大學生每月的生活費有較大幅度的提高。大學生中每個月生活費在700—1000元之間的人最多，占總人數(shù)的36.8%；每個月生活費在1000—1500元之間的人數(shù)占總人數(shù)的20.08%；每個月有6.83%的學生生活費在1500元以上。有83.28%的學生每月生活費都來自父母；有21.66%的學生有獲得獎學金的機會；通過勤工儉學方式獲得部分生活費的學生有29.33%；通過投資股票、基金等理財產品獲得部分生活費的學生最少，只有1.58%。這些數(shù)據(jù)在整體上反映了在校大學生生活費來源的多樣化，很多學生都有通過兼職賺取生活費的經歷，而且有個別學生可能已經實現(xiàn)了生活的自立，沒有向父母要生活費。

（2）大學生生活費的支出內容豐富。學生每個月的生活費絕大部分用于飲食方面，外出購物次之，有30%以上的學生每月有聚會、外出游玩、購買書籍和學習用品、購買生活日用品方面的支出，每月有戀愛支出的學生占11.15%。從學生每個月的支出內容可以了解到，學生支出內容豐富，有社交、談戀愛等方面的需求，生活比較豐富多彩。

（3）大學生獲取理財知識的途徑多樣化。被調研的所有學生中，有46.16%的學生通過各種媒體及銀行的宣傳掌握理財知識，這是最常見的宣傳途徑；有35.54%的學生是通過朋友的講解或者自己看書獲??；有24.61%的學生通過學校專題講座了解理財知識；有29.02%的學生有興趣但沒有途徑了解理財知識；也有16.09%的大學生對理財知識沒有興趣。

（4）大學生理財?shù)氖滓繕?。?5.84%的學生認為合理花錢是大學生理財?shù)氖滓繕?，?2.18%的學生認為培養(yǎng)財商是大學生理財?shù)氖滓繕耍?%左右的被調研學生選擇盈利或其他原因作為大學生理財?shù)氖滓繕恕?/p>

（5）大學生的理財資金來源及理財方式。有41.64%的學生用自己剩余的生活費作為投資的資金來源，有35.23%的學生用父母的贊助來投資，該比重以經濟金融類專業(yè)的學生比重最大。有34.81%的學生用自己的儲蓄來投資，有28.92%的學生用大學兼職收入來投資，還有5.99%的學生用助學貸款來投資，也有21.77%的學生沒有投資資金。在理財方式上，有75.18%的學生使用銀行存款，有11.88%的學生選擇股票或基金。

三、大學生理財問題分析

1、大學生對理財?shù)恼J識是片面的甚至錯誤的

在調研的過程中，大多數(shù)學生對理財是陌生的，很多學生認為自己沒有工作，沒有穩(wěn)定的收入，談理財是不現(xiàn)實的，也就是說認為理財是有錢人的事情，與自己無關，這類認識是錯誤的。也有不少學生認為理財就是買股票、買債券、買保險等等看上去高大上的事情，這類認識是片面的。其實，理財是貫穿人一生的事情，對于大學生來說，日常生活中的記賬行為、對生活消費支出的計劃、注意生活上的開源節(jié)流等都可以包括在理財?shù)姆秶小?/p>

2、大學生的消費習慣有待改進

在大學校園中，不少大學生為了面子而經常發(fā)生消費攀比、跟風等現(xiàn)象，經常更換手機、出入高檔餐廳，還有些學生拜金主義和享樂主義思想滋生，甚至有些學生缺乏消費道德、法紀觀念淡薄。這些現(xiàn)象是大學生消費心理不成熟、消費行為不理性的表現(xiàn)。

3、大學生普遍缺乏金融理財知識

大學生普遍缺乏金融理財知識，這樣的結果是家庭、學校和社會共同造成的。從小到大，我們的衣食住行都是父母供著，不用自己操心，有些學生只知道父母在上班，具體做什么，家里的收入支出情況從來沒有了解過，也沒有了解的意識，只要專心上學。但是占據(jù)每個人青少年時期大量時間的學校教育，基本上也不涉及到理財?shù)慕逃?，到了大學，除了經濟金融理財類專業(yè)的學生可能會接觸到理財?shù)闹R，其他專業(yè)的學生也很少學習理財。

四、提升大學生“財商”的理財教育引導策略

1、開展新生入學教育大學生理財專題報告

現(xiàn)在很多高校在新生入學時，一般都有為期一個月的新生入學教育，入學教育的內容包括軍事訓練、軍事理論、校情校史、專業(yè)介紹、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育等等，唯獨沒有理財教育。理財教育一直被家庭、學校、社會所忽視。所以，在新生的入學教育期間，可以聘請理財專業(yè)人士或者理財專業(yè)教師以大學生理財專題報告的形式開展理財講座。在新生入學階段就開展理財教育，能取得很好的效果，能為學生大學四年的理財學習、“財商”培養(yǎng)奠定良好的基礎。

2、開設理財選修課

選修課是高校擴展學生知識面的很重要的形式，所有專業(yè)的學生都可以選擇?？梢栽谶x修課中開設一些既有一定的知識性又有實用性的理財教育選修課，如理財常識、家庭理財、理財規(guī)劃、消費經濟學、財務管理、消費倫理學等。通過這些課程的學習，使學生了解理財，知道理財對人生的重要性，認識“財商”，形成正確的理財觀念，掌握一定理財技巧技能，全面提升學生對個人理財和消費道德的理論認識，為其大學生活及以后的發(fā)展奠定良好的基礎。

3、開展經常性的理財教育專題講座

學?？梢圆欢ㄆ诘难埥鹑诶碡攲＜遗c社會創(chuàng)業(yè)精英給學生開展理財教育專題講座報告。他們會把一些最新的金融理財理論、理財方法及社會理財活動應用帶給學生，使學生能夠接觸到社會上最新的投資理財知識及其應用。另外，金融理財專家與社會創(chuàng)業(yè)精英們本身就能給學生帶來很好的示范作用，能起到激勵學生積極上進的效果，這些是校園內的教師無法帶來的。

4、開展豐富的課外理財教育

大學生的社團經常開展內容豐富多彩的課外活動，可以引導學生社團開展以大學生理財或消費道德為主題的課外活動。課外活動的形式可以選擇辯論賽、理財主題展、生存實驗等形式，這樣可以在校園中形成崇尚科學理財、抵制不良消費的好風氣。通過開展豐富的課外理財教育活動，不僅豐富了校園文化，而且能取得非常有效的理財教育效果。

5、重視大學生理財?shù)膶嵺`活動

理財理論與理財技巧的學習固然重要，但最終還是要讓學生落實到生活實踐中，否則只能是紙上談兵。因此，引導學生從每個月生活費規(guī)劃開始，合理開支，養(yǎng)成良好的消費習慣；積極參加勤工助學活動、社會實踐活動，學習開源節(jié)流的本領。經濟條件允許的話也可以嘗試一些理財工具，如余額寶。大學生通過理財實踐，能提升將理論與實踐相結合的本領，能提升“財商”，能形成科學的理財理念。

[1]楊小波、宋曉慧、岳華：在校大學生個人理財現(xiàn)狀調查與分析——以河北農業(yè)大學為例[J].中國經貿導刊，2010（17）.

[2]王博雅：關于大學生理財問題的思考[J].新財經（理論版），2011（5）.

[3]黃穎、郭得鑫、高鳳娟、劉田田、張闌嬙、于珊：當代大學生理財現(xiàn)狀與對策分析[J].中國市場，2011（27）.

[4]杜昶：信陽師范學院大學生的個人理財狀況調查分析[J].科技情報開發(fā)與經濟，2009（32）.

（責任編輯：柯秋萍）

2015年河南省教育廳人文社會科學規(guī)劃項目，大學生理財問題及教育引導策略研究，編號：2015-GH-241。