簡(jiǎn) 兵

（1、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué) 金融學(xué)院，湖北 武漢 430064；

2、中南民族大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖北 武漢 430074）

關(guān)于綠色信貸助推武陵山片區(qū)生態(tài)文明建設(shè)的思考

簡(jiǎn) 兵1，2

（1、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué) 金融學(xué)院，湖北 武漢 430064；

2、中南民族大學(xué) 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖北 武漢 430074）

本文分析了武陵山區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱條件下生態(tài)文明建設(shè)的內(nèi)容與面臨的問(wèn)題，認(rèn)為發(fā)揮綠色信貸在生態(tài)文明建設(shè)中的作用是提高資金使用效率的有效途徑，并結(jié)合武陵山區(qū)生態(tài)文明建設(shè)特點(diǎn)分析了綠色信貸的設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題。

生態(tài)文明建設(shè)；綠色信貸；武陵山片區(qū)

一、引言

十八大報(bào)告明確指出：“建設(shè)生態(tài)文明，實(shí)質(zhì)上就是要建設(shè)以資源環(huán)境承載力為基礎(chǔ)、以自然規(guī)律為準(zhǔn)則、以可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)的資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)?！鄙鷳B(tài)文明建設(shè)本質(zhì)上是要本著為當(dāng)代人和后代人均衡負(fù)責(zé)的宗旨，轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式、生活方式和消費(fèi)模式，節(jié)約和合理利用自然資源，保護(hù)和改善自然環(huán)境，修復(fù)和建設(shè)生態(tài)系統(tǒng)，為國(guó)家、民族的永續(xù)生存和發(fā)展保留、創(chuàng)造堅(jiān)實(shí)的自然物質(zhì)基礎(chǔ)。早在1995年，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于運(yùn)用信貸政策促進(jìn)環(huán)境保護(hù)工作的通知》，綠色信貸開(kāi)始在我國(guó)發(fā)起。2007年7月，國(guó)家環(huán)?？偩趾椭袊?guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合推出的“綠色信貸政策”，希望在金融信貸領(lǐng)域確立環(huán)境準(zhǔn)入門(mén)檻，切斷高耗能、高污染行業(yè)無(wú)序發(fā)展和盲目擴(kuò)張的資金來(lái)源，以推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。2012年，銀監(jiān)會(huì)制定了《綠色信貸指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，要求“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸”。綠色信貸已成為我國(guó)生態(tài)文明建設(shè)的重要推手。

武陵山區(qū)是貧困地區(qū)，有著強(qiáng)烈的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展要求。同時(shí)，該地區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱，承載力有限，必須加強(qiáng)生態(tài)文明建設(shè)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。因此，發(fā)展綠色信貸，是當(dāng)前武陵山區(qū)推進(jìn)“精準(zhǔn)扶貧”、推進(jìn)供給側(cè)改革的重要內(nèi)容。

二、武陵山區(qū)生態(tài)經(jīng)濟(jì)與綠色信貸發(fā)展

1、武陵山區(qū)生態(tài)經(jīng)濟(jì)

生態(tài)文明建設(shè)與經(jīng)濟(jì)建設(shè)、社會(huì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)五位一體，相輔相成。生態(tài)文明建設(shè)的內(nèi)容，涉及生態(tài)系統(tǒng)的各種類型，包括水生態(tài)文明建設(shè)、森林生態(tài)文明建設(shè)、農(nóng)田生態(tài)文明建設(shè)、荒漠生態(tài)文明建設(shè)和城鎮(zhèn)生態(tài)文明建設(shè)等。

武陵山區(qū)憑借其獨(dú)特的地理、人文資源，充分利用其既有的水資源、生物資源、旅游資源，大力發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、生態(tài)旅游、生態(tài)工業(yè)等，生態(tài)產(chǎn)業(yè)已成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)。瀘溪縣的柑桔，桑植、鶴峰、龍山的百合、生態(tài)煙葉和高山茶葉，分布湘鄂的大鯢等，已成為武陵山區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)品和知名品牌。另外，武陵山區(qū)是農(nóng)村新能源開(kāi)發(fā)的示范地區(qū)，20%以上的農(nóng)戶使用了沼氣能源、太陽(yáng)能和節(jié)能灶，循環(huán)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始凸顯。

生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展方興未艾。張家界市旅游收入占GDP50%以上，武陵源區(qū)95%以上的財(cái)政收入來(lái)自旅游。以張家界為龍頭的武陵山區(qū)生態(tài)旅游經(jīng)濟(jì)圈正在形成，原始森林度假、自然風(fēng)景觀光、天然溫泉沐浴、地震遺跡考察、稀有大鯢觀賞等生態(tài)旅游人次規(guī)模逐年擴(kuò)大，區(qū)域聯(lián)動(dòng)不斷加強(qiáng)。伴隨張家界世界旅游精品的打造，武陵山區(qū)將成為我國(guó)以生態(tài)旅游為特征的觀光、休閑、度假勝地。

2、武陵山區(qū)生態(tài)文明建設(shè)面臨的困境

武陵山區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱，承載能力有限。片區(qū)平均海拔高，氣候惡劣，旱澇災(zāi)害并存，泥石流、風(fēng)災(zāi)、雨雪冰凍等災(zāi)害易發(fā)；部分地區(qū)水土流失、石漠化現(xiàn)象嚴(yán)重；土壤瘠薄，人均耕地面積為0.81畝，是全國(guó)平均水平的60%。因此，片區(qū)發(fā)展與生態(tài)保護(hù)矛盾尖銳，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整受到生態(tài)環(huán)境制約。同時(shí)，國(guó)務(wù)院武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)規(guī)劃（2011—2020年）要求武陵山區(qū)生態(tài)建設(shè)取得新成效，要求天然林得到有效管護(hù)，森林覆蓋率提高到57%以上；城市污水處理率和生活垃圾無(wú)害化處理率均達(dá)到80%以上，重點(diǎn)生態(tài)功能區(qū)得到有效保護(hù)；單位地區(qū)生產(chǎn)總值能耗和主要污染物排放水平明顯下降；防災(zāi)減災(zāi)能力顯著增強(qiáng)，建成比較完善的預(yù)警、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和較強(qiáng)的救援處置能力。

這就要求在實(shí)踐中更為有效地配置和利用金融資源，提高資金在生態(tài)文明建設(shè)中的使用效率，發(fā)展綠色信貸是重要手段。

3、綠色信貸是武陵山片區(qū)金融扶貧的重要內(nèi)容

綠色信貸的本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系。其主要表現(xiàn)形式：為生態(tài)保護(hù)、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)融資，構(gòu)建新的金融體系和完善金融工具。其目的是引導(dǎo)資金、貸款流入促進(jìn)國(guó)家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”（鄧聿文，2007）。

近年來(lái)，武陵山片區(qū)金融支持力度逐漸加大。以湖南來(lái)鳳、龍山兩縣為例，2011年10月，國(guó)務(wù)院批復(fù)設(shè)立“武陵山龍山來(lái)鳳經(jīng)濟(jì)協(xié)作示范區(qū)”，兩縣全面推進(jìn)區(qū)域發(fā)展“十個(gè)一體化”。經(jīng)國(guó)家相關(guān)部委批準(zhǔn)，兩地農(nóng)信社共同打造了全國(guó)第一個(gè)跨省免費(fèi)支付結(jié)算一體化的金融服務(wù)平臺(tái)，雙方可以為對(duì)方居民辦理貸款、還款業(yè)務(wù)。來(lái)鳳、龍山兩縣農(nóng)信社還啟動(dòng)了資金匯劃、票據(jù)業(yè)務(wù)等同城化業(yè)務(wù)，每年可為當(dāng)?shù)匕傩展?jié)約手續(xù)費(fèi)近500萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)貨幣信貸跨省互貸金額1億元以上。區(qū)域金融一體化建設(shè)進(jìn)一步降低成本，提高了資金使用效率。結(jié)合“精準(zhǔn)扶貧”，片區(qū)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新多種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款、推進(jìn)“土地流轉(zhuǎn)、經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸”、推進(jìn)“惠農(nóng)通”農(nóng)村普惠金融等金融服務(wù)，以綠色信貸推動(dòng)了金融扶貧。

三、對(duì)開(kāi)展綠色信貸的幾點(diǎn)思考

1、商業(yè)銀行應(yīng)建立綠色信貸服務(wù)專業(yè)化隊(duì)伍

節(jié)能環(huán)保、生態(tài)保護(hù)領(lǐng)域是一個(gè)較為復(fù)雜的、跨行業(yè)的領(lǐng)域，細(xì)分行業(yè)較多、學(xué)科交叉較多、地域特色顯著，不同行業(yè)不同地域的客戶在該領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)普遍具有獨(dú)特的表現(xiàn)。因此，建立一支專業(yè)化綠色信貸團(tuán)隊(duì)，統(tǒng)一研究并管理綠色信貸業(yè)務(wù)十分必要。商業(yè)銀行可以考慮在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、評(píng)審等部門(mén)設(shè)立專人或機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)綠色信貸的政策研究、市場(chǎng)調(diào)查、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷組織、風(fēng)險(xiǎn)管控、業(yè)務(wù)合作、對(duì)外協(xié)調(diào)等職能。

2、創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式

生態(tài)文明建設(shè)將催生新的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在生態(tài)產(chǎn)業(yè)新領(lǐng)域?qū)ふ彝黄泣c(diǎn)。針對(duì)從事節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的企業(yè)主要是中小企業(yè)這一現(xiàn)狀，一是銀行應(yīng)準(zhǔn)確量化從事節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)企業(yè)的節(jié)能項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)質(zhì)量和節(jié)能效益，努力開(kāi)發(fā)專利權(quán)質(zhì)押融資、收益權(quán)質(zhì)押融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資等創(chuàng)新產(chǎn)品。二是加大節(jié)能環(huán)保融資產(chǎn)品的創(chuàng)新。結(jié)合國(guó)家建筑節(jié)能認(rèn)證、能耗審計(jì)、以及推進(jìn)合同能源管理等政策，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)節(jié)能優(yōu)秀工程、重點(diǎn)節(jié)能企業(yè)以及環(huán)保服務(wù)企業(yè)的分析研究，在有效嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)新推出符合節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域需求的各類融資產(chǎn)品。三是積極創(chuàng)新和探索減排領(lǐng)域相關(guān)融資產(chǎn)品。認(rèn)真調(diào)查研究低碳節(jié)能環(huán)保的運(yùn)行規(guī)律，密切跟蹤國(guó)家應(yīng)對(duì)清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）審批政策、氣候變化、標(biāo)準(zhǔn)制定與實(shí)施情況，結(jié)合綠色環(huán)保信貸需求特點(diǎn)，積極創(chuàng)新適合的融資及風(fēng)險(xiǎn)管理模式，創(chuàng)新推出以核證減排額為還款保障的新型融資資產(chǎn)品。四是積極推進(jìn)綠色環(huán)保信貸領(lǐng)域的金融租賃業(yè)務(wù)。充分挖掘國(guó)有商業(yè)銀行目標(biāo)客戶對(duì)余壓余熱利用裝置、低溫余熱發(fā)電設(shè)備、循環(huán)流化床鍋爐以及稀土永磁電機(jī)、變頻電機(jī)等高效節(jié)能設(shè)備以及除塵、垃圾處理、污水處理等環(huán)保設(shè)備的金融租賃需求。

加大信貸投放力度，創(chuàng)新金融服務(wù)手段和方式，積極探索和創(chuàng)新碳排放領(lǐng)域相關(guān)融資產(chǎn)品、節(jié)能融資產(chǎn)品、綠色信貸領(lǐng)域的租賃業(yè)務(wù)及綜合化金融服務(wù)，支持循環(huán)項(xiàng)目與低碳項(xiàng)目的研究、實(shí)施和發(fā)展，利用金融手段鼓勵(lì)通過(guò)科技創(chuàng)新來(lái)提高資源利用效率、減少污染物排放、保護(hù)生態(tài)環(huán)境，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與生態(tài)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。另外，銀行應(yīng)提升綠色環(huán)保信貸領(lǐng)域金融服務(wù)的廣度和深度。

3、以風(fēng)險(xiǎn)管理為前提明確嚴(yán)控制度政策

首先，商業(yè)銀行應(yīng)高度重視國(guó)家宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高帶來(lái)的系統(tǒng)性信貸風(fēng)險(xiǎn)，尤其是國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發(fā)電、化工、造紙、紡織等高能耗、高污染行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。加快轉(zhuǎn)變信貸觀念，以“綠色信貸”建設(shè)為抓手，積極實(shí)施現(xiàn)有融資客戶的結(jié)構(gòu)調(diào)整和不良貸款的清收轉(zhuǎn)化工作，優(yōu)化和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。其次，對(duì)于已介入的列為國(guó)家環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策限制類的項(xiàng)目（企業(yè)），應(yīng)密切關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、貸款質(zhì)量和貸款遷徙變化情況，加強(qiáng)貸后管理，逐步退出。對(duì)已介入的列為國(guó)家環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策淘汰類的項(xiàng)目（企業(yè)）、商業(yè)銀行行業(yè)信貸政策確定退出類企業(yè)和產(chǎn)品涉及加工貿(mào)易禁止類目錄的企業(yè)，特別是不符合能耗標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)和高能耗高污染行業(yè)的落后產(chǎn)能的企業(yè)，要加快已有融資的退出步伐，認(rèn)真落實(shí)資產(chǎn)保全措施，盡快退出或清收轉(zhuǎn)化，以確保信貸資產(chǎn)安全。

4、建立環(huán)保信息的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制

商業(yè)銀行各級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)與當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門(mén)的溝通與合作，在政府有關(guān)部門(mén)支持下，逐步建立起綠色環(huán)保信息的常態(tài)溝通機(jī)制。通過(guò)互訪、定期溝通等形式及時(shí)了解環(huán)保政策的要求和標(biāo)準(zhǔn)，掌握企業(yè)節(jié)能環(huán)保違法信息，配合環(huán)保單位糾正、制止、制裁企業(yè)的節(jié)能環(huán)保違法行為，逐步形成環(huán)保與信貸的協(xié)調(diào)機(jī)制，開(kāi)辟節(jié)能減排工作相互促進(jìn)的良好工作局面。

5、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，重點(diǎn)推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)和中小城鎮(zhèn)快速發(fā)展

對(duì)于積極服務(wù)于新興產(chǎn)業(yè)和中小城鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)，政府要建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，如通過(guò)財(cái)政貼息、中央銀行提高再貸款份額、調(diào)低再貼現(xiàn)利率等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償手段鼓勵(lì)這類金融機(jī)構(gòu)，提高其行為積極性，并對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生示范擴(kuò)大效應(yīng)。政府要對(duì)新城鎮(zhèn)化中金融機(jī)構(gòu)的配合進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，規(guī)制同業(yè)間的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，形成金融合力，強(qiáng)化對(duì)新興產(chǎn)業(yè)和中小城鎮(zhèn)的金融支持。

[1]中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督協(xié)會(huì)：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)綠色信貨指引的通知[Z].（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號(hào)）

[2]鄧聿文：為企業(yè)節(jié)能減排構(gòu)筑“綠色信貸”[N].上海證券報(bào)，2007-7-20.

[3]武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)規(guī)劃（2011—2020年）[EB/ OL].http：//www.iwuling.com/column/tongjishuju/wenhua/2012/ 0322/2105.html.

[4]何德旭、張雪蘭：對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸若干問(wèn)題的思考[J].上海金融，2007（12）.

（責(zé)任編輯：李桐希）

中南民族大學(xué)中央專項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)基金支持，編號(hào)：ZSQ10015。