簡 兵

（1、中南財經(jīng)政法大學 金融學院，湖北 武漢 430064；

2、中南民族大學 經(jīng)濟學院，湖北 武漢 430074）

關(guān)于綠色信貸助推武陵山片區(qū)生態(tài)文明建設(shè)的思考

簡 兵1，2

（1、中南財經(jīng)政法大學 金融學院，湖北 武漢 430064；

2、中南民族大學 經(jīng)濟學院，湖北 武漢 430074）

本文分析了武陵山區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱條件下生態(tài)文明建設(shè)的內(nèi)容與面臨的問題，認為發(fā)揮綠色信貸在生態(tài)文明建設(shè)中的作用是提高資金使用效率的有效途徑，并結(jié)合武陵山區(qū)生態(tài)文明建設(shè)特點分析了綠色信貸的設(shè)計與風險管理問題。

生態(tài)文明建設(shè)；綠色信貸；武陵山片區(qū)

一、引言

十八大報告明確指出：“建設(shè)生態(tài)文明，實質(zhì)上就是要建設(shè)以資源環(huán)境承載力為基礎(chǔ)、以自然規(guī)律為準則、以可持續(xù)發(fā)展為目標的資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會。”生態(tài)文明建設(shè)本質(zhì)上是要本著為當代人和后代人均衡負責的宗旨，轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式、生活方式和消費模式，節(jié)約和合理利用自然資源，保護和改善自然環(huán)境，修復和建設(shè)生態(tài)系統(tǒng)，為國家、民族的永續(xù)生存和發(fā)展保留、創(chuàng)造堅實的自然物質(zhì)基礎(chǔ)。早在1995年，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于運用信貸政策促進環(huán)境保護工作的通知》，綠色信貸開始在我國發(fā)起。2007年7月，國家環(huán)保總局和中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合推出的“綠色信貸政策”，希望在金融信貸領(lǐng)域確立環(huán)境準入門檻，切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴張的資金來源，以推動可持續(xù)發(fā)展。2012年，銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會風險，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，要求“銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸”。綠色信貸已成為我國生態(tài)文明建設(shè)的重要推手。

武陵山區(qū)是貧困地區(qū)，有著強烈的經(jīng)濟發(fā)展、社會發(fā)展要求。同時，該地區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱，承載力有限，必須加強生態(tài)文明建設(shè)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。因此，發(fā)展綠色信貸，是當前武陵山區(qū)推進“精準扶貧”、推進供給側(cè)改革的重要內(nèi)容。

二、武陵山區(qū)生態(tài)經(jīng)濟與綠色信貸發(fā)展

1、武陵山區(qū)生態(tài)經(jīng)濟

生態(tài)文明建設(shè)與經(jīng)濟建設(shè)、社會建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)五位一體，相輔相成。生態(tài)文明建設(shè)的內(nèi)容，涉及生態(tài)系統(tǒng)的各種類型，包括水生態(tài)文明建設(shè)、森林生態(tài)文明建設(shè)、農(nóng)田生態(tài)文明建設(shè)、荒漠生態(tài)文明建設(shè)和城鎮(zhèn)生態(tài)文明建設(shè)等。

武陵山區(qū)憑借其獨特的地理、人文資源，充分利用其既有的水資源、生物資源、旅游資源，大力發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、生態(tài)旅游、生態(tài)工業(yè)等，生態(tài)產(chǎn)業(yè)已成為區(qū)域經(jīng)濟的主導。瀘溪縣的柑桔，桑植、鶴峰、龍山的百合、生態(tài)煙葉和高山茶葉，分布湘鄂的大鯢等，已成為武陵山區(qū)的主導產(chǎn)品和知名品牌。另外，武陵山區(qū)是農(nóng)村新能源開發(fā)的示范地區(qū)，20%以上的農(nóng)戶使用了沼氣能源、太陽能和節(jié)能灶，循環(huán)經(jīng)濟開始凸顯。

生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展方興未艾。張家界市旅游收入占GDP50%以上，武陵源區(qū)95%以上的財政收入來自旅游。以張家界為龍頭的武陵山區(qū)生態(tài)旅游經(jīng)濟圈正在形成，原始森林度假、自然風景觀光、天然溫泉沐浴、地震遺跡考察、稀有大鯢觀賞等生態(tài)旅游人次規(guī)模逐年擴大，區(qū)域聯(lián)動不斷加強。伴隨張家界世界旅游精品的打造，武陵山區(qū)將成為我國以生態(tài)旅游為特征的觀光、休閑、度假勝地。

2、武陵山區(qū)生態(tài)文明建設(shè)面臨的困境

武陵山區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱，承載能力有限。片區(qū)平均海拔高，氣候惡劣，旱澇災(zāi)害并存，泥石流、風災(zāi)、雨雪冰凍等災(zāi)害易發(fā)；部分地區(qū)水土流失、石漠化現(xiàn)象嚴重；土壤瘠薄，人均耕地面積為0.81畝，是全國平均水平的60%。因此，片區(qū)發(fā)展與生態(tài)保護矛盾尖銳，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整受到生態(tài)環(huán)境制約。同時，國務(wù)院武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅規(guī)劃（2011—2020年）要求武陵山區(qū)生態(tài)建設(shè)取得新成效，要求天然林得到有效管護，森林覆蓋率提高到57%以上；城市污水處理率和生活垃圾無害化處理率均達到80%以上，重點生態(tài)功能區(qū)得到有效保護；單位地區(qū)生產(chǎn)總值能耗和主要污染物排放水平明顯下降；防災(zāi)減災(zāi)能力顯著增強，建成比較完善的預警、監(jiān)測系統(tǒng)和較強的救援處置能力。

這就要求在實踐中更為有效地配置和利用金融資源，提高資金在生態(tài)文明建設(shè)中的使用效率，發(fā)展綠色信貸是重要手段。

3、綠色信貸是武陵山片區(qū)金融扶貧的重要內(nèi)容

綠色信貸的本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系。其主要表現(xiàn)形式：為生態(tài)保護、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)融資，構(gòu)建新的金融體系和完善金融工具。其目的是引導資金、貸款流入促進國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項目中適當抽離，從而實現(xiàn)資金的“綠色配置”（鄧聿文，2007）。

近年來，武陵山片區(qū)金融支持力度逐漸加大。以湖南來鳳、龍山兩縣為例，2011年10月，國務(wù)院批復設(shè)立“武陵山龍山來鳳經(jīng)濟協(xié)作示范區(qū)”，兩縣全面推進區(qū)域發(fā)展“十個一體化”。經(jīng)國家相關(guān)部委批準，兩地農(nóng)信社共同打造了全國第一個跨省免費支付結(jié)算一體化的金融服務(wù)平臺，雙方可以為對方居民辦理貸款、還款業(yè)務(wù)。來鳳、龍山兩縣農(nóng)信社還啟動了資金匯劃、票據(jù)業(yè)務(wù)等同城化業(yè)務(wù)，每年可為當?shù)匕傩展?jié)約手續(xù)費近500萬元，實現(xiàn)貨幣信貸跨省互貸金額1億元以上。區(qū)域金融一體化建設(shè)進一步降低成本，提高了資金使用效率。結(jié)合“精準扶貧”，片區(qū)金融機構(gòu)創(chuàng)新多種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、推進“土地流轉(zhuǎn)、經(jīng)營權(quán)抵押貸”、推進“惠農(nóng)通”農(nóng)村普惠金融等金融服務(wù)，以綠色信貸推動了金融扶貧。

三、對開展綠色信貸的幾點思考

1、商業(yè)銀行應(yīng)建立綠色信貸服務(wù)專業(yè)化隊伍

節(jié)能環(huán)保、生態(tài)保護領(lǐng)域是一個較為復雜的、跨行業(yè)的領(lǐng)域，細分行業(yè)較多、學科交叉較多、地域特色顯著，不同行業(yè)不同地域的客戶在該領(lǐng)域的風險普遍具有獨特的表現(xiàn)。因此，建立一支專業(yè)化綠色信貸團隊，統(tǒng)一研究并管理綠色信貸業(yè)務(wù)十分必要。商業(yè)銀行可以考慮在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風險管理、評審等部門設(shè)立專人或機構(gòu)負責綠色信貸的政策研究、市場調(diào)查、產(chǎn)品開發(fā)、營銷組織、風險管控、業(yè)務(wù)合作、對外協(xié)調(diào)等職能。

2、創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式

生態(tài)文明建設(shè)將催生新的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)，金融機構(gòu)應(yīng)在生態(tài)產(chǎn)業(yè)新領(lǐng)域?qū)ふ彝黄泣c。針對從事節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的企業(yè)主要是中小企業(yè)這一現(xiàn)狀，一是銀行應(yīng)準確量化從事節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)企業(yè)的節(jié)能項目運營質(zhì)量和節(jié)能效益，努力開發(fā)專利權(quán)質(zhì)押融資、收益權(quán)質(zhì)押融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資等創(chuàng)新產(chǎn)品。二是加大節(jié)能環(huán)保融資產(chǎn)品的創(chuàng)新。結(jié)合國家建筑節(jié)能認證、能耗審計、以及推進合同能源管理等政策，進一步加強對節(jié)能優(yōu)秀工程、重點節(jié)能企業(yè)以及環(huán)保服務(wù)企業(yè)的分析研究，在有效嚴控風險的前提下，創(chuàng)新推出符合節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域需求的各類融資產(chǎn)品。三是積極創(chuàng)新和探索減排領(lǐng)域相關(guān)融資產(chǎn)品。認真調(diào)查研究低碳節(jié)能環(huán)保的運行規(guī)律，密切跟蹤國家應(yīng)對清潔發(fā)展機制（CDM）審批政策、氣候變化、標準制定與實施情況，結(jié)合綠色環(huán)保信貸需求特點，積極創(chuàng)新適合的融資及風險管理模式，創(chuàng)新推出以核證減排額為還款保障的新型融資資產(chǎn)品。四是積極推進綠色環(huán)保信貸領(lǐng)域的金融租賃業(yè)務(wù)。充分挖掘國有商業(yè)銀行目標客戶對余壓余熱利用裝置、低溫余熱發(fā)電設(shè)備、循環(huán)流化床鍋爐以及稀土永磁電機、變頻電機等高效節(jié)能設(shè)備以及除塵、垃圾處理、污水處理等環(huán)保設(shè)備的金融租賃需求。

加大信貸投放力度，創(chuàng)新金融服務(wù)手段和方式，積極探索和創(chuàng)新碳排放領(lǐng)域相關(guān)融資產(chǎn)品、節(jié)能融資產(chǎn)品、綠色信貸領(lǐng)域的租賃業(yè)務(wù)及綜合化金融服務(wù)，支持循環(huán)項目與低碳項目的研究、實施和發(fā)展，利用金融手段鼓勵通過科技創(chuàng)新來提高資源利用效率、減少污染物排放、保護生態(tài)環(huán)境，推動經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)經(jīng)濟社會與生態(tài)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。另外，銀行應(yīng)提升綠色環(huán)保信貸領(lǐng)域金融服務(wù)的廣度和深度。

3、以風險管理為前提明確嚴控制度政策

首先，商業(yè)銀行應(yīng)高度重視國家宏觀調(diào)控政策和環(huán)保標準提高帶來的系統(tǒng)性信貸風險，尤其是國家重點關(guān)注的鋼鐵、鐵合金、銅冶煉、電解鋁、鉛鋅、水泥、平板玻璃、電石、焦炭、火力發(fā)電、化工、造紙、紡織等高能耗、高污染行業(yè)的信貸風險。加快轉(zhuǎn)變信貸觀念，以“綠色信貸”建設(shè)為抓手，積極實施現(xiàn)有融資客戶的結(jié)構(gòu)調(diào)整和不良貸款的清收轉(zhuǎn)化工作，優(yōu)化和調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。其次，對于已介入的列為國家環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策限制類的項目（企業(yè)），應(yīng)密切關(guān)注相關(guān)風險、貸款質(zhì)量和貸款遷徙變化情況，加強貸后管理，逐步退出。對已介入的列為國家環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策淘汰類的項目（企業(yè)）、商業(yè)銀行行業(yè)信貸政策確定退出類企業(yè)和產(chǎn)品涉及加工貿(mào)易禁止類目錄的企業(yè)，特別是不符合能耗標準的企業(yè)和高能耗高污染行業(yè)的落后產(chǎn)能的企業(yè)，要加快已有融資的退出步伐，認真落實資產(chǎn)保全措施，盡快退出或清收轉(zhuǎn)化，以確保信貸資產(chǎn)安全。

4、建立環(huán)保信息的溝通協(xié)調(diào)機制

商業(yè)銀行各級業(yè)務(wù)部門應(yīng)進一步加強與當?shù)丨h(huán)保部門的溝通與合作，在政府有關(guān)部門支持下，逐步建立起綠色環(huán)保信息的常態(tài)溝通機制。通過互訪、定期溝通等形式及時了解環(huán)保政策的要求和標準，掌握企業(yè)節(jié)能環(huán)保違法信息，配合環(huán)保單位糾正、制止、制裁企業(yè)的節(jié)能環(huán)保違法行為，逐步形成環(huán)保與信貸的協(xié)調(diào)機制，開辟節(jié)能減排工作相互促進的良好工作局面。

5、建立風險補償機制，重點推動新興產(chǎn)業(yè)和中小城鎮(zhèn)快速發(fā)展

對于積極服務(wù)于新興產(chǎn)業(yè)和中小城鎮(zhèn)的金融機構(gòu)，政府要建立風險補償機制，如通過財政貼息、中央銀行提高再貸款份額、調(diào)低再貼現(xiàn)利率等風險補償手段鼓勵這類金融機構(gòu)，提高其行為積極性，并對同業(yè)機構(gòu)產(chǎn)生示范擴大效應(yīng)。政府要對新城鎮(zhèn)化中金融機構(gòu)的配合進行頂層設(shè)計，規(guī)制同業(yè)間的過度競爭，形成金融合力，強化對新興產(chǎn)業(yè)和中小城鎮(zhèn)的金融支持。

[1]中國銀行業(yè)監(jiān)督協(xié)會：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)綠色信貨指引的通知[Z].（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號）

[2]鄧聿文：為企業(yè)節(jié)能減排構(gòu)筑“綠色信貸”[N].上海證券報，2007-7-20.

[3]武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅規(guī)劃（2011—2020年）[EB/ OL].http：//www.iwuling.com/column/tongjishuju/wenhua/2012/ 0322/2105.html.

[4]何德旭、張雪蘭：對我國商業(yè)銀行推行綠色信貸若干問題的思考[J].上海金融，2007（12）.

（責任編輯：李桐希）

中南民族大學中央專項業(yè)務(wù)費基金支持，編號：ZSQ10015。