鄒大地

摘要：風(fēng)險管理是世界金融行業(yè)面臨的難題，商業(yè)銀行由于其經(jīng)營貨幣的特殊性使得其在風(fēng)險管理上有顯著的特點。隨著我國經(jīng)濟體制的調(diào)整和改革，對商業(yè)銀行風(fēng)險管理提出了更高的要求。為此，主要探討了我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的特點與類型，分析了當(dāng)前我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的問題，并提出了風(fēng)險管理的具體措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；風(fēng)險管理；類型；措施

中圖分類號：F83

文獻標(biāo)識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.21.057

1我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理概述

1.1特點

1.1.1商業(yè)銀行風(fēng)險管理的特點具有特殊性

這是由于商業(yè)銀行經(jīng)營貨幣的特點決定的，與一般的企業(yè)相比，商業(yè)銀行資產(chǎn)虧損的可能性要高，如果經(jīng)營不善很可能造成資金流動的安全性和風(fēng)險。商業(yè)銀行如果不能滿足客戶的全部款項，或者不能及時付款從而對客戶的后續(xù)資金保障時，都有可能造成商業(yè)銀行資金流動性不足，而不得不面對可能破產(chǎn)的局面。

1.1.2商業(yè)銀行的風(fēng)險具有影響大的特點

商業(yè)銀行的經(jīng)營特點，即經(jīng)營貨幣決定了它的信用職能必須滿足客戶的需求，尤其是支付的中介職能必須依賴商業(yè)銀行提供結(jié)算來完成。如果商業(yè)銀行一旦出現(xiàn)各種潛在的風(fēng)險，它的影響面是極大的，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懙貐^(qū)乃至國家金融危機的發(fā)生。所以，商業(yè)銀行的風(fēng)險是在其經(jīng)營不善的情況下給客戶所帶來了各種無法預(yù)料的因素。

1.2類型

1.2.1信用風(fēng)險

由于商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)是辦理各種存儲業(yè)務(wù)，比如客戶存款、貸款等，如果貸款的客戶未能夠按照約定進行還款，這種行為對商業(yè)銀行造成了信用風(fēng)險，這也是商業(yè)銀行所面臨的最主要和最多的風(fēng)險，它會對商業(yè)銀行的資金結(jié)構(gòu)造成嚴(yán)重的影響，因而需要商業(yè)銀行加大防范意識。

1.2.2操作的風(fēng)險

這是由商業(yè)銀行內(nèi)部的工作人員在辦理業(yè)務(wù)或者操作程序的過程中由于失誤而造成的程序失靈或者其他可能存在的風(fēng)險。造成這種風(fēng)險的原因是多方面的，比如，可能是銀行內(nèi)部管理不到位、工作人員的職責(zé)分工不清、對員工的監(jiān)督缺乏力度，或者是部分員工缺乏基本的職業(yè)道德而使操作系統(tǒng)出現(xiàn)問題，從而造成商業(yè)銀行資金的風(fēng)險。

1.2.3聲譽的風(fēng)險

這是商業(yè)銀行在經(jīng)營的過程中由于一些因素對客戶的利益造成了影響，從而客戶對商業(yè)銀行的形象和聲譽所帶來的負面影響的風(fēng)險，還有可能是因為在為客戶辦理業(yè)務(wù)流程過程中有缺陷而造成的聲譽風(fēng)險。聲譽風(fēng)險的后果是嚴(yán)重動搖了客戶對該銀行的信任和忠誠，而對一些潛在客戶也產(chǎn)生了嚴(yán)重的消極影響，從而制約了商業(yè)銀行效益的提升和品牌形象的建立。當(dāng)前各個商業(yè)銀行都在致力于樹立和維護自己的聲譽與形象。

2我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的問題

2.1我國商業(yè)銀行未能夠建立科學(xué)的風(fēng)險管理理念

一是由于當(dāng)前部分商業(yè)銀行的工作人員對商業(yè)銀行經(jīng)營的目標(biāo)不清晰，沒有用科學(xué)的發(fā)展眼光來看待銀行的長遠發(fā)展。二是部分商業(yè)銀行在風(fēng)險管理的認(rèn)識上存在誤區(qū)，沒有將風(fēng)險管理辯證地分析，只重視對業(yè)績的提高和發(fā)展，而忽視了對風(fēng)險的防范，未能夠?qū)⒂c風(fēng)險聯(lián)系在一起，誤以為控制風(fēng)險與業(yè)務(wù)量之間是此消彼長的關(guān)系，因此錯過了一些良好的風(fēng)險控制時機，使得銀行的利潤有所減少，而銀行整體的抗風(fēng)險能力降低。

2.2商業(yè)銀行缺乏完善的風(fēng)險控制體系

當(dāng)前我國部分商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面仍然比較落后，缺乏完善的體系和配套的管理部門，比如，有些商業(yè)銀行僅僅在某一層級的分行設(shè)立風(fēng)險管理的部門，而沒有明確的流程和科學(xué)的規(guī)劃，使得風(fēng)險管理缺乏獨立性和完整性。

2.3我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的技術(shù)落后

目前我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在方法技術(shù)落后的弱點，在當(dāng)前世界金融市場迅速發(fā)展的時期，風(fēng)險管理是所有金融行業(yè)都不得不面對和要及時預(yù)防的重要工作。但是我國商業(yè)銀行無論在風(fēng)險管理的方法還是技術(shù)方面，都比較落后，無法對市場風(fēng)險進行及時的預(yù)防與操控。

3我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的策略

3.1要轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行風(fēng)險管理觀念，樹立全面風(fēng)險管理的相關(guān)理念

風(fēng)險管理的理念對風(fēng)險管理的實踐產(chǎn)生重要的指導(dǎo)作用，也是各商業(yè)銀行做好風(fēng)險管理的前提。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該有效地轉(zhuǎn)變自身的風(fēng)險管理理念，建立起全面風(fēng)險管理的理念，將風(fēng)險管理的意識、理念貫徹到每一位員工、每一個崗位上去，并與每位員工自身所從事的業(yè)務(wù)緊密集合起來，建立健全獎懲機制，在業(yè)務(wù)、操作、人員、流程等方面建立起全面的風(fēng)險管理體系。

3.2增強商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門與其他部門之間的區(qū)隔以及獨立性

商業(yè)銀行要建立獨立規(guī)范的風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)，加強風(fēng)險管理相關(guān)部門的獨立性，為風(fēng)險管理的實施提供有效的保障。同時，商業(yè)銀行還可以委托第三方風(fēng)險管理機構(gòu)對其經(jīng)營活動提出獨立的意見和建議。

3.3加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理相關(guān)技術(shù)，建立健全商業(yè)銀行風(fēng)險管理相關(guān)制度

商業(yè)銀行要提高風(fēng)險管理相關(guān)的技術(shù)能力，并且明確各部門、各崗位的權(quán)責(zé)，建立健全商業(yè)銀行的規(guī)章制度，將全面風(fēng)險管理的理念落實到實際工作中來，保證商業(yè)銀行經(jīng)營活動的健康有序開展。

參考文獻

[1]韓光道.國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗及其借鑒[J].金融理論與實踐，2005，（05）.

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