嘉興學(xué)院商學(xué)院　楊行翀　李正明

中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資立體化風(fēng)險(xiǎn)體系研究*——以浙江省為例

嘉興學(xué)院商學(xué)院楊行翀李正明

目前中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式主要有四種模式，本文在此基礎(chǔ)上提出構(gòu)建以市場(chǎng)為主導(dǎo)、政府支持的四方主體模式，即政府、中小企業(yè)、商業(yè)銀行、中介機(jī)構(gòu)共同參與的立體化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與控制體系。通過(guò)構(gòu)建這一四方主體參與的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，進(jìn)一步推動(dòng)這一新型融資方式在浙江中小企業(yè)中的推廣和應(yīng)用。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資立體化風(fēng)險(xiǎn)控制

一、引言

黨的十八大報(bào)告強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議多次強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，著力增強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展新動(dòng)力的重要意義。2012年全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金額首破百億元，達(dá)141億元人民幣，同比增長(zhǎng)56.7%。目前中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要有以下四種模式：以湖南湘潭、江蘇南京為代表的市場(chǎng)主導(dǎo)政府推動(dòng)模式；以四川內(nèi)江為代表的政府行政命令模式；以北京海淀區(qū)、湖北武漢、佛山南海等地為代表的政府補(bǔ)貼成本（扶持獎(jiǎng)勵(lì)）模式；以上海浦東新區(qū)、四川成都等地為代表的政府出資擔(dān)保型模式。根據(jù)上述四種企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，結(jié)合浙江中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的實(shí)際情況，本文提出構(gòu)建以市場(chǎng)為主導(dǎo)政府支持的四方主體（政府、中小企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行）共同參與的立體化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與控制體系，構(gòu)想如圖1所示。

圖1　政府支持、市場(chǎng)主導(dǎo)的立體化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與控制體系

二、政府部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)控制

政府應(yīng)該著眼于創(chuàng)造良好的外部環(huán)境的角度，提供政策支持，從建立完善法律制度和管理體制、構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、發(fā)展統(tǒng)一產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)等方面采取措施，推動(dòng)形成立體化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與控制體系。

（一）完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)法律法規(guī)

（1）解決目前各種法律法規(guī)對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押不統(tǒng)一、缺乏操作性的實(shí)際問(wèn)題?！渡虡?biāo)法》、《著作權(quán)法》、《專(zhuān)利法》等法律中對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)在司法和行政保護(hù)的范圍和力度上存在明顯差異，而知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律交叉問(wèn)題的存在也造成很多實(shí)際問(wèn)題難以解決。建議政府組建一個(gè)由國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律專(zhuān)家組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)其他各個(gè)相關(guān)部門(mén)，對(duì)目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的相關(guān)法律和制度進(jìn)行統(tǒng)一整理完善，并在人大或人大常委會(huì)修訂相關(guān)法律、法規(guī)過(guò)程中提供專(zhuān)業(yè)的修訂意見(jiàn)。

（2）適當(dāng)擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的標(biāo)的范圍。目前我國(guó)《擔(dān)保法》中規(guī)定的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押標(biāo)的范圍過(guò)于狹窄，應(yīng)該擴(kuò)大其范圍，讓浙江中小企業(yè)具有更多的可選擇余地?，F(xiàn)代知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)范圍已擴(kuò)展到商業(yè)秘密、計(jì)算機(jī)軟件、新型生物科技、動(dòng)植物品種等在內(nèi)的多元化對(duì)象，這些知識(shí)產(chǎn)權(quán)都可以成為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的對(duì)象，這樣可以拓展中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的范圍和深度。

（二）政府參與構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與分擔(dān)機(jī)制知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中的高風(fēng)險(xiǎn)必然帶來(lái)融資的高成本，所以提供利息補(bǔ)貼是推動(dòng)商業(yè)銀行和中小企業(yè)積極嘗試這一新型融資方式的直接途徑。比如溫州市每年財(cái)政撥付500萬(wàn)元專(zhuān)項(xiàng)資金，作為溫州城區(qū)范圍科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款的貼息，貼息以貸款同期基準(zhǔn)利率利息總額的50%為限。此外，北京中關(guān)村推出的企業(yè)信用“星級(jí)”評(píng)定方式也比較值得推薦，政府根據(jù)體現(xiàn)企業(yè)信用記錄的不同“星級(jí)”，分別采用20%～40%的差別化的貸款貼息政策給予扶持。

給予貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)是推動(dòng)商業(yè)銀行積極開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要方式。比如上海楊浦區(qū)對(duì)浦發(fā)銀行的質(zhì)押貸款按照總額給予2%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼，銀行放貸額度每滿5個(gè)億，政府還將給予1%的獎(jiǎng)勵(lì)。但是在實(shí)施過(guò)程中必須要注意不能超出地方政府的承受范圍，更要提防政府、銀行及中介機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體責(zé)任缺失滋生腐敗的情況。

（三）加快統(tǒng)一知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)目前各地都在積極建設(shè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心，取得了一定的成效，但是還是缺少統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。政府應(yīng)該將分散在各地的專(zhuān)利技術(shù)交易中心系統(tǒng)整合起來(lái)，建立全國(guó)統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)拍賣(mài)市場(chǎng)或知識(shí)產(chǎn)權(quán)在線交易市場(chǎng)。同時(shí)應(yīng)該積極開(kāi)展配套網(wǎng)上交易預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)，一旦債務(wù)人出現(xiàn)無(wú)法履約清償債務(wù)時(shí)，債權(quán)人能夠馬上采取行動(dòng)，將作為質(zhì)押標(biāo)的的知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行出售變現(xiàn)。

（四）政府鼓勵(lì)與支持非盈利性中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展

（1）鼓勵(lì)和支持非盈利性資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的發(fā)展。評(píng)估機(jī)構(gòu)作為專(zhuān)業(yè)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，獨(dú)立性至關(guān)重要。有條件的地方政府可以嘗試以自身財(cái)力和信譽(yù)承擔(dān)起組建真正非營(yíng)利性中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，注意避免行政干預(yù)影響評(píng)估的公正性和公平性，以推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展。政府還應(yīng)該在知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估方面加強(qiáng)管理和監(jiān)督，比如進(jìn)一步完善《資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)審批和監(jiān)督管理辦法》，監(jiān)督資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)建立完善的內(nèi)部管理制度，適度提高行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)框，鼓勵(lì)有實(shí)力的評(píng)估機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。

（2）積極扶持商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。比如可以修訂關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理的相關(guān)規(guī)定，放寬擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資金補(bǔ)貼的條件，同時(shí)，對(duì)擔(dān)保行業(yè)開(kāi)展中小企業(yè)融資擔(dān)保和小額貸款業(yè)務(wù)實(shí)行免稅政策和獎(jiǎng)勵(lì)政策。比如溫州地區(qū)出臺(tái)《關(guān)于加大支持融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，對(duì)于符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入免征三年?duì)I業(yè)稅政策和相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)措施。

（五）發(fā)揮政府橋梁紐帶作用發(fā)揮政府橋梁紐帶作用，做好商業(yè)銀行和浙江中小企業(yè)的銜接工作。地方政府熟悉本地區(qū)的中小企業(yè)，同時(shí)又和商業(yè)銀行關(guān)系密切，所以應(yīng)該發(fā)揮這種天然優(yōu)勢(shì)，通過(guò)開(kāi)展洽談會(huì)、對(duì)接會(huì)等各種形式幫助雙方建立聯(lián)系，增進(jìn)了解，促成合作。實(shí)際上，浙江很多地方政府都開(kāi)展了類(lèi)似的工作，尤其是在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資起步階段，大多是在地方政府協(xié)調(diào)下促成的。

三、中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制

中介機(jī)構(gòu)角度主要是指評(píng)估機(jī)構(gòu)控制評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、律師事務(wù)所控制法律風(fēng)險(xiǎn)等。

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)浙江省的擔(dān)保機(jī)構(gòu)在近幾年面臨了較大挫折。以嘉興為例，2012年擔(dān)保機(jī)構(gòu)比2011年減少了21家，注冊(cè)資本減少了6.06億元，所以如何有效保證知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。

（1）要嚴(yán)格規(guī)范擔(dān)保程序。擔(dān)保公司對(duì)每一個(gè)擔(dān)保申請(qǐng)都要認(rèn)真審核，要排除知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押過(guò)程中的行政干擾，獨(dú)立完成初步調(diào)查、立案、審批、承保、建立業(yè)務(wù)檔案、保后監(jiān)管等所有規(guī)范程序。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要對(duì)被擔(dān)保對(duì)象進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)監(jiān)管，密切跟蹤中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)狀況，一旦出現(xiàn)問(wèn)題就要馬上采取補(bǔ)救措施。

（2）擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極創(chuàng)新?lián)７绞健１热绶e極嘗試集合財(cái)產(chǎn)擔(dān)保制度，這種集合式的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于知識(shí)產(chǎn)權(quán)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，能極大地彌補(bǔ)單個(gè)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保所存在的不足，解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)的資產(chǎn)無(wú)形性及價(jià)值不確定性問(wèn)題，也就可以大大降低擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）評(píng)估機(jī)構(gòu)控制評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

（1）提升評(píng)估師的職業(yè)道德修養(yǎng)，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估責(zé)任制。資產(chǎn)評(píng)估人員需要重視學(xué)習(xí)《資產(chǎn)評(píng)估職業(yè)道德準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》，堅(jiān)守獨(dú)立、客觀、公正的基本原則，不能為了迎合客戶需求而故意高估或低估評(píng)估對(duì)象的價(jià)值，隨意改變?cè)u(píng)估結(jié)果，甚至收受回扣，違背基本職業(yè)道德。資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)在開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估工作時(shí)，可以對(duì)外聘請(qǐng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的各類(lèi)專(zhuān)家參與評(píng)估工作，但是必須建立完整嚴(yán)格的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估責(zé)任制，形成約束力。

（2）不斷提升評(píng)估師的專(zhuān)業(yè)技能。評(píng)估師一方面要加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，應(yīng)當(dāng)熟悉各種相關(guān)法規(guī)，主動(dòng)參加繼續(xù)教育培訓(xùn)，不斷提高專(zhuān)業(yè)能力和水平。另一方面要重視對(duì)評(píng)估方法的研究和選擇，根據(jù)被評(píng)估對(duì)象的知識(shí)產(chǎn)權(quán)類(lèi)別、特點(diǎn)、評(píng)估前提條件、評(píng)估目的與原則及外部市場(chǎng)環(huán)境等具體情形，進(jìn)行恰當(dāng)?shù)呐袛啵鞒龊侠淼倪x擇。

（三）律師事務(wù)所控制法律風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)律師的介入，使得整個(gè)融資過(guò)程規(guī)范、合法、公平，律師事務(wù)所主要應(yīng)該從以下方面控制自身法律風(fēng)險(xiǎn)：

（1）在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過(guò)程中，律師應(yīng)該全程參與貸前審查、貸后管理、質(zhì)物處置的整個(gè)金融服務(wù)，從法律的專(zhuān)業(yè)角度對(duì)借款人資質(zhì)、用途和出質(zhì)人資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況等方面進(jìn)行調(diào)查、見(jiàn)證、評(píng)審。律師除了提供企業(yè)正常還款的法律服務(wù)外，還要準(zhǔn)備企業(yè)在不能正常還款情況下質(zhì)物處置的法律服務(wù)。

（2）注意審查融資主體的資格。在現(xiàn)實(shí)情況下，有些中小企業(yè)實(shí)際是科研院所的下屬單位，并未和原來(lái)的科研院所完全脫鉤，造成融資過(guò)程中出現(xiàn)主體不明確等情況。另外，如果中小企業(yè)被認(rèn)定為高新技術(shù)企業(yè)，律師還要認(rèn)真審查公司是否為真正的高新技術(shù)企業(yè)以及具體項(xiàng)目是否是高新技術(shù)項(xiàng)目等實(shí)際問(wèn)題。

（四）保險(xiǎn)公司控制保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)首先，要積極推動(dòng)政府建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。這類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金可以直接來(lái)源于財(cái)政資金，也可以由政府財(cái)政資金、民間資金合作共同出資。但是出于政策性保護(hù)目的，這類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般只收取較低保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，國(guó)家財(cái)政將給予必要的補(bǔ)償降低其風(fēng)險(xiǎn)。其次，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須要和擔(dān)保機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、商業(yè)銀行共同合作，才能建立有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

四、銀行等金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制

銀行等金融機(jī)構(gòu)主要是要控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，在貸前貸中貸后進(jìn)行全階段風(fēng)險(xiǎn)控制。

（一）貸前調(diào)查與信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估首先，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前對(duì)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的貸款申請(qǐng)人資信水平進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，主要通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查等方式判斷申請(qǐng)人是否符合貸款條件。其次，做好信貸風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估，并按知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)設(shè)定差別化的質(zhì)押率。開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押工作的商業(yè)銀行應(yīng)該依據(jù)企業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況和資信水平，結(jié)合知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)量確定合理的質(zhì)押率水平。一些商業(yè)銀行往往規(guī)定發(fā)明專(zhuān)利權(quán)的質(zhì)押率最高不超過(guò)25%，而實(shí)用新型專(zhuān)利權(quán)一般不超過(guò)15%；普通商標(biāo)的質(zhì)押率最高則不超過(guò)20%，著名商標(biāo)的質(zhì)押率適當(dāng)提高，最高一般不超過(guò)30%。

（二）貸后跟蹤管理貸后跟蹤管理的內(nèi)容主要包括：一是信貸資金使用情況，主要跟蹤獲得貸款的浙江中小企業(yè)有無(wú)挪用、擠占貸款行為發(fā)生。二是貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，密切跟蹤、全面了解獲得企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，尤其是財(cái)務(wù)狀況和知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品和利潤(rùn)的詳細(xì)情況。三是知識(shí)產(chǎn)權(quán)利用和保護(hù)狀況，既要關(guān)注質(zhì)物知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)技術(shù)升級(jí)和革新情況，又要關(guān)注是否發(fā)生侵權(quán)行為、權(quán)屬關(guān)系變化等問(wèn)題。

（三）與風(fēng)險(xiǎn)投資開(kāi)展合作商業(yè)銀行可以嘗試與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)合作，利用風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)在人才、組織方面的優(yōu)勢(shì)及控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，優(yōu)先挑選吸納過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資的浙江中小企業(yè)，并與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)成立收益共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式。

（四）創(chuàng)新浙江中小企業(yè)知識(shí)實(shí)物抵押與產(chǎn)權(quán)質(zhì)押組合型融資模式商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估值和實(shí)物評(píng)估值，設(shè)定以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和實(shí)物抵押貸款的組合比例的貸款總額（比如分別占貸款總額的70%與30%）。這樣組合貸款中一部分是知識(shí)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)貸款，一部分實(shí)物抵押貸款，并通過(guò)實(shí)物抵押貸款的相對(duì)安全性來(lái)減小和分散知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)，降低商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)。而且，通過(guò)實(shí)物資產(chǎn)做抵押，還能對(duì)接受貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為形成更有效的外部約束力。

（五）科學(xué)選擇評(píng)估機(jī)構(gòu)，培養(yǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估隊(duì)伍知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估工作具有高度的專(zhuān)業(yè)化，涉及多個(gè)學(xué)科領(lǐng)域，因此對(duì)評(píng)估人員的要求較高，從成本角度考慮，應(yīng)該盡可能借助第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)。在評(píng)估費(fèi)用充足的情況下，應(yīng)該盡量選擇多家評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行交叉評(píng)估，使得評(píng)估結(jié)果更加客觀準(zhǔn)確。但是，這并不意味著銀行就不用培養(yǎng)自己的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估人員，因?yàn)橹挥袚碛辛俗约旱膶?zhuān)業(yè)評(píng)估隊(duì)伍，才能真正做到知己知彼，控制風(fēng)險(xiǎn)，才能防止評(píng)估機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)惡意串通的情形。

五、浙江中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制

要提高浙江中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資水平，企業(yè)必須采取措施提升資信水平，加強(qiáng)管理，持續(xù)投入，注重保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

（一）加強(qiáng)溝通，持續(xù)投入形成良性循環(huán)部分浙江中小企業(yè)為取得銀行貸款，想盡各種辦法，甚至隱瞞對(duì)自身的不利信息，例如產(chǎn)品銷(xiāo)售不暢、利潤(rùn)率下降、流動(dòng)資金不足等問(wèn)題，造成銀行對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款更加謹(jǐn)慎。部分中小企業(yè)取得貸款后就覺(jué)得萬(wàn)事大吉，忽視了對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)、投入及保護(hù)，造成知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值加速貶值，間接加大了商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此浙江中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)和商業(yè)銀行溝通和交流，不隱瞞不欺騙，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)信任?；庑畔⒉粚?duì)稱(chēng)，同時(shí)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的研發(fā)、投入，形成良性循環(huán)。

（二）注重管理與保護(hù)自身知識(shí)產(chǎn)權(quán)中小企業(yè)應(yīng)該建立和完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)部管理制度，包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理制度、保密制度、成果歸檔制度、勞動(dòng)合同制度、技術(shù)合同管理制度等，加強(qiáng)對(duì)科研人員流動(dòng)過(guò)程中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)持續(xù)保護(hù)與管理工作。同時(shí)，企業(yè)還應(yīng)該做好知識(shí)產(chǎn)權(quán)遭到侵權(quán)或訴訟的準(zhǔn)備，不能因?yàn)閷?duì)自己業(yè)務(wù)沒(méi)有影響或質(zhì)押期間權(quán)利歸屬銀行而不采取有效措施。

*本文系浙江省教育廳2013年立項(xiàng)課題“浙江中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資立體化風(fēng)險(xiǎn)控制體系構(gòu)建”（項(xiàng)目編號(hào)Y201330194）階段性研究成果。

［1］周潤(rùn)書(shū)、曹時(shí)禮：《東莞市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資研究》，《企業(yè)經(jīng)濟(jì)》2012年第3期。

［2］周麗：《我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資面臨的困境、挑戰(zhàn)及對(duì)策》，《電子知識(shí)產(chǎn)權(quán)》2011年第7期。

［3］李正明：《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資價(jià)值評(píng)估的問(wèn)題研究》，《中國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì)》2009年第14期。

［4］姚曉芳、金濤：《知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資問(wèn)題及對(duì)策研究——以合肥高新區(qū)企業(yè)為例》，《安徽商貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)》2011年第2期。

［5］苑澤明：《知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資的風(fēng)險(xiǎn)、估價(jià)與對(duì)策：拓寬創(chuàng)新型企業(yè)資金瓶頸》，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社2010年版。

［6］吳艷文、王新平：《陜西知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)防范研究》，《財(cái)會(huì)月刊》2011年第11期。

［7］孫偉：《中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究》，《中國(guó)證券期貨》2011年第11期。

［8］孫波：《科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資管理對(duì)策研究》，《企業(yè)科技與發(fā)展》2011年第5期。

［9］章潔倩：《科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理——基于銀行角度》，《科學(xué)管理研究》2013年第31期。

［10］任穎潔：《科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資問(wèn)題與對(duì)策研究——以陜西為例》，《科學(xué)管理研究》2012年第5期。

［11］王勝利、曹瀟：《陜西科技型中小企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式考察》，《財(cái)會(huì)月刊》2015年第29期。

（編輯成方）