【摘 要】隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，我國民營企業(yè)的數(shù)量也在逐漸增加。從高中學(xué)習(xí)中我了解到，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與融資方式有著不可分割的聯(lián)系。在長時(shí)間的企業(yè)發(fā)展過程中，融資難使得許多企業(yè)受到了限制。而民間金融的出現(xiàn)為企業(yè)的發(fā)展提供了契機(jī)。從整體性建設(shè)過程來看，民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)有著促進(jìn)與阻礙的兩方面的影響。如何正確看待二者之間的關(guān)系，是企業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。因此，本文以民間金融與正規(guī)金融的對(duì)比作為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。

【關(guān)鍵詞】民間金融；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；影響

一、前言

民營經(jīng)濟(jì)是我國社會(huì)發(fā)展中不可或缺的一部分，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要途徑之一。從民間金融的角度來講，它的構(gòu)建能夠在很大程度上將中小型企業(yè)帶入正軌，使他們的投資方式得到有效的規(guī)劃。

二、我國民間金融的發(fā)展?fàn)顩r

1.我國民間金融的發(fā)展階段

我國民間金融是在改革開放的初期形成的。社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得金融政策也有著一定的變化。民間的中小型企業(yè)也得到了一定的重視。但當(dāng)時(shí)的民間金融活動(dòng)范圍較小，利用效率也較低，還沒有一定的標(biāo)準(zhǔn)體系。直到進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來，民間金融得到了飛速發(fā)展，其對(duì)國家經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)以及組織類型也愈加增多。第三階段是民間金融的規(guī)范與整頓時(shí)期，民間金融的無序化發(fā)展使得“地下錢莊”的現(xiàn)象頻發(fā)，國家要在資源市場整合的基礎(chǔ)上進(jìn)行民間金融管理。直到近幾年來，民進(jìn)金融在不斷改進(jìn)的過程中以求謀取一條健康的發(fā)展之路，試圖通過融資等方式促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.我國民間金融的組織形式

民間金融的組織形式主要分為高利貸、集資以及農(nóng)村信用社三種。就高利貸而言，它是一種比較普遍的民間融資現(xiàn)象。它的利息一般較大，并且存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)，是融資者在資金籌集相對(duì)困難時(shí)進(jìn)行借貸的一種主要方式。從集資的角度來講，它的形式有著多樣化的體現(xiàn)，并且信息的存儲(chǔ)量也較為全面，是北方民間企業(yè)融資的一種。由于南方的經(jīng)濟(jì)體系較為健全，所以一般不會(huì)使用這種方式。第三，農(nóng)村信用社。它主要是以農(nóng)村企業(yè)的融資活動(dòng)為主，為農(nóng)民提供一些小型的貸款。

三、民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

1.民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極影響

民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響分為積極與消極兩個(gè)方面。但總體而言，它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的利大于弊。第一，民間金融促進(jìn)了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。客觀來講，一些規(guī)模較大的金融體系在借款方面有著一定的門檻。他們更愿意將錢借給一些大型的國有企業(yè)或者是上市企業(yè)，中小型的民營企業(yè)則很難獲取資金。在這種情況下，民間融資為民營企業(yè)打開了一扇天窗，當(dāng)企業(yè)內(nèi)部的資金鏈條斷裂或者是資金缺乏時(shí)，管理者可以通過這種方式來進(jìn)行融資，解企業(yè)的燃眉之急。第二，民間金融能夠有效緩解農(nóng)村金融的匱乏。我國城市與農(nóng)村明顯存在著發(fā)展不平衡的情況。近幾年來，城市商業(yè)銀行在不斷增多，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)卻在逐漸減少。大量的資金流動(dòng)都呈現(xiàn)出城市集中發(fā)展的現(xiàn)象。但民間融資的出現(xiàn)為許多民營企業(yè)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。農(nóng)村信用社屬于民間金融的一種，它能夠根據(jù)民營企業(yè)規(guī)模的大小進(jìn)行信用等級(jí)的評(píng)定。民間金融使民營企業(yè)的經(jīng)濟(jì)流動(dòng)性增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品在社會(huì)市場中的有效劃分。第三，民間金融促進(jìn)正規(guī)金融的發(fā)展。原有的正規(guī)金融以其自身的優(yōu)勢性對(duì)民間企業(yè)有所忽視。但民間融資方式的出現(xiàn)使得競爭愈加激烈，正規(guī)企業(yè)重視貸款項(xiàng)目的擴(kuò)展，也啟動(dòng)了一些小微貸款模式。這樣的方式使得民營企業(yè)的融資方式增多，促進(jìn)了自身經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的消極影響

從消極影響的角度來講，主要分為以下幾個(gè)方面：第一，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，會(huì)出現(xiàn)融資鏈條斷裂的情況。一般來講，民間金融的規(guī)模較小，信用度也不是很高，網(wǎng)點(diǎn)分布呈現(xiàn)出不集中的狀態(tài)。一旦出現(xiàn)資金問題，企業(yè)很難通過有效的途徑來維護(hù)自身的權(quán)利。第二，缺少健全的存款保險(xiǎn)制度。民間金融與企業(yè)在建立借貸款關(guān)系時(shí)，沒有一定的擔(dān)保人進(jìn)行見證，也沒有國家的經(jīng)濟(jì)進(jìn)行支撐。這種情況下，很容易出現(xiàn)被不法分子操控等現(xiàn)象。如地下錢莊的出現(xiàn)。另外，一些民營企業(yè)在走投無路時(shí)會(huì)以借高利貸的方式來進(jìn)行融資。它的風(fēng)險(xiǎn)性非常高，一旦二者出現(xiàn)了矛盾，很可能會(huì)出現(xiàn)人身傷亡等情況，引發(fā)社會(huì)問題。

四、結(jié)論

綜上所述，本文從民間金融的發(fā)展歷程入手，分析了民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極影響與消極影響。從整體趨勢來看，積極影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于消極影響。民間金融對(duì)民營企業(yè)有著一定的帶動(dòng)作用。但不可否認(rèn)的是，它也會(huì)為企業(yè)帶來融資風(fēng)險(xiǎn)問題。所以，我們?cè)诙哧P(guān)系正確認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，需要不斷提升民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。

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作者簡介：

孟雯頡（1999—），女，漢族，山東省濱州市鄒平縣人。