銀青志

(中國郵政儲(chǔ)蓄銀行青島分行，山東 青島 266000)

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郵儲(chǔ)銀行青島分行以“三大平臺(tái)”為核心的商業(yè)銀行內(nèi)控管理體系建設(shè)

銀青志

(中國郵政儲(chǔ)蓄銀行青島分行，山東 青島 266000)

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行青島分行成立于2008年，是直屬中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行的一級(jí)分行，轄12家一級(jí)支行，擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)266個(gè)。青島分行充分依托遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)的市場定位，自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng) 惠之于民”的社會(huì)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)快速發(fā)展、管理持續(xù)提高、效益大幅提升、服務(wù)能力不斷增強(qiáng)的良好工作局面。2015年收入增幅居全國第7位，信貸資產(chǎn)質(zhì)量居全國第6位。

一、以“三大平臺(tái)”為核心的商業(yè)銀行內(nèi)控管理體系建設(shè)的實(shí)施背景

(一)應(yīng)對(duì)外部嚴(yán)峻形勢的現(xiàn)實(shí)選擇

當(dāng)前國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢錯(cuò)綜復(fù)雜，世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)及國內(nèi)改革“三期疊加”等因素導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)空前。從銀行體系內(nèi)部來看，利率市場化及金融脫媒導(dǎo)致金融行業(yè)傳統(tǒng)存貸利差收窄，各種創(chuàng)新金融快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)急劇擴(kuò)大；從銀行體系外部來看，民間借貸、集資詐騙等風(fēng)險(xiǎn)逐步在向銀行系統(tǒng)傳導(dǎo)；從銀行監(jiān)管角度來看，全面監(jiān)管、從嚴(yán)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已經(jīng)成為當(dāng)前監(jiān)管部門的主要著力點(diǎn)。在此背景下，加強(qiáng)銀行內(nèi)控管理體系建設(shè)是銀行應(yīng)對(duì)外部嚴(yán)峻形勢，實(shí)現(xiàn)粗放式增長向內(nèi)涵發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展、低資本消耗的集約式增長方式轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)選擇。

(二)提升企業(yè)市場競爭力的科學(xué)選擇

強(qiáng)化基礎(chǔ)管理是打造企業(yè)競爭優(yōu)勢、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。銀行之間競爭已經(jīng)從單純的業(yè)務(wù)競爭逐步轉(zhuǎn)向了基礎(chǔ)管理、員工素質(zhì)、企業(yè)文化等多領(lǐng)域、全方位的競爭，這其中基礎(chǔ)管理至關(guān)重要，只有把基礎(chǔ)管理水平提上來，才能打造出領(lǐng)先同業(yè)的競爭優(yōu)勢，只有打好基礎(chǔ)，各種先進(jìn)的管理思想、經(jīng)營戰(zhàn)略才能充分發(fā)揮作用。

(三)全面提升內(nèi)部管理效能的必然選擇

內(nèi)控管理關(guān)系到商業(yè)銀行的生存與發(fā)展，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵措施，也是實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)的基本保障。近年來，部分商業(yè)銀行案件頻發(fā)，很大程度上是因?yàn)閮?nèi)控管理失控，制度建設(shè)、制度執(zhí)行和制度保障三大系統(tǒng)相互制衡出現(xiàn)偏差。因此，銀行內(nèi)部只有通過建立各種規(guī)章制度，形成科學(xué)的內(nèi)控管理體系，才能提高市場反應(yīng)速度和經(jīng)營活力并有效防范新風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)安全與效率雙提升，使經(jīng)營目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)。

二、以“三大平臺(tái)”為核心的商業(yè)銀行內(nèi)控管理體系建設(shè)的內(nèi)涵和主要做法

銀行業(yè)作為順周期行業(yè)，在利差收窄和盈利增速放緩背景下，只有建立科學(xué)的銀行內(nèi)控管理體系，才能主動(dòng)適應(yīng)環(huán)境變化，創(chuàng)新突破，走出一條新路。自2013年開始，青島分行通過“三優(yōu)化五創(chuàng)新”搭建了“基礎(chǔ)管理平臺(tái)、內(nèi)控治理平臺(tái)、合規(guī)文化平臺(tái)”三大平臺(tái)，企業(yè)規(guī)章制度體系、選人用人機(jī)制、教育培訓(xùn)模式不斷優(yōu)化，風(fēng)控管理模式、激勵(lì)約束機(jī)制、檢查整改機(jī)制、管理與執(zhí)行力提升載體、合規(guī)文化建設(shè)持續(xù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)管理效益與經(jīng)營效益的雙豐收。

(一)明確內(nèi)控管理體系建設(shè)的目標(biāo)和思路

1.明確內(nèi)控管理體系建設(shè)目標(biāo)。2013年，分行指出，基礎(chǔ)管理工作關(guān)乎分行改革發(fā)展的成敗，要用2-3年的時(shí)間，使狠勁、下猛藥，通過扎扎實(shí)實(shí)的工作，切實(shí)提升分行的整體基礎(chǔ)管理水平，為分行改革發(fā)展筑牢根基。

2.明確內(nèi)控管理體系建設(shè)思路。分行立足于企業(yè)客觀實(shí)際，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以精細(xì)化管理和制度執(zhí)行力為抓手，本著“查找短板、發(fā)現(xiàn)問題、制定措施、落實(shí)整改、持續(xù)完善”的工作思路，重點(diǎn)通過“三優(yōu)化五創(chuàng)新”打造了以“三大平臺(tái)”為核心的內(nèi)控管理體系。即通過“優(yōu)化規(guī)章制度體系、優(yōu)化選人用人機(jī)制、優(yōu)化教育培訓(xùn)模式、創(chuàng)新風(fēng)控管理模式、創(chuàng)新激勵(lì)約束機(jī)制、創(chuàng)新檢查整改機(jī)制、創(chuàng)新管理與執(zhí)行力提升載體、創(chuàng)新合規(guī)文化建設(shè)”，搭建“基礎(chǔ)管理平臺(tái)、內(nèi)控治理平臺(tái)、合規(guī)文化平臺(tái)”三大平臺(tái)，綜合施策，全面發(fā)力。

圖1 通過“三優(yōu)化五創(chuàng)新”打造以“三大平臺(tái)”為核心的內(nèi)控管理體系

(二)搭建“基礎(chǔ)管理平臺(tái)”，持續(xù)深化基礎(chǔ)管理

1.優(yōu)化規(guī)章制度體系，整合各層級(jí)實(shí)務(wù)操作管理

一是為確保各項(xiàng)經(jīng)營管理工作都能夠有章可循、有規(guī)可依，青島分行開展了規(guī)章制度查漏補(bǔ)缺工作，堅(jiān)持查、立、改、廢同步推進(jìn)。近年來，分行已累計(jì)下發(fā)各類制度性文件127份，建立起覆蓋全面的內(nèi)控制度體系。同時(shí)，按季度組織開展規(guī)章制度梳理工作，截至2015年底，分行梳理現(xiàn)行有效制度289項(xiàng)、失效制度28項(xiàng)，通過組織建立《青島分行現(xiàn)行有效制度清單》和《青島分行失效制度清單》，實(shí)現(xiàn)了制度的動(dòng)態(tài)化管理，方便基層機(jī)構(gòu)查詢執(zhí)行。

二是穩(wěn)步推進(jìn)各類制度匯編手冊(cè)。啟動(dòng)完成《青島分行權(quán)限管理手冊(cè)》、《二級(jí)支行長履職手冊(cè)》、《案件防控管理手冊(cè)》、《法律事務(wù)工作指引手冊(cè)》、《反洗錢操作手冊(cè)》、《分行業(yè)務(wù)制度庫》等“五冊(cè)一庫”的建設(shè)和編撰工作，大大提升了制度執(zhí)行的全面性和便利性。同時(shí)，啟動(dòng)了《從業(yè)人員紅線手冊(cè)》、《案件防控典型案例匯編》、《應(yīng)急管理手冊(cè)》的編制工作，進(jìn)一步整合同類事務(wù)管理要求，便于制度學(xué)習(xí)和執(zhí)行。

三是逐步建立覆蓋全面的作業(yè)指導(dǎo)書體系。近年來分行組織加大基層調(diào)研力度，對(duì)部分要求高、掌握難、使用多的業(yè)務(wù)進(jìn)行模板化改造，逐步形成一套傻瓜式的作業(yè)指導(dǎo)書體系，達(dá)到了制度執(zhí)行者學(xué)習(xí)掌握了相應(yīng)的作業(yè)指導(dǎo)書即可有效開展相關(guān)工作的目的。如：分行組織對(duì)部分授信業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告進(jìn)行了模板化改造，陸續(xù)下發(fā)了《區(qū)域授信政策指引》、《小企業(yè)營銷指引》、《小額貸款營銷指引》、《各類貸款調(diào)查報(bào)告模板》等，不斷提高報(bào)審業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化水平，提高了授信效率；分行資產(chǎn)保全部門結(jié)合保全工作特點(diǎn)和需求，組織編制了《青島分行資產(chǎn)保全工作作業(yè)指導(dǎo)書》、《青島分行風(fēng)險(xiǎn)貸款訴訟保全工作指南》，大大提升了保全人員的工作能力和訴訟效率。

2.優(yōu)化選人用人機(jī)制，加快干部人才隊(duì)伍培養(yǎng)步伐

一是廣泛激發(fā)員工主人翁創(chuàng)業(yè)意識(shí)。近年來，分行始終堅(jiān)持廣開言路、廣泛動(dòng)員的群眾工作路線，通過推行“三項(xiàng)制度”，搭建多層次交流溝通平臺(tái)，不斷激發(fā)和提升廣大員工的主人翁創(chuàng)業(yè)意識(shí)。第一，建立并多種渠道公開行長的個(gè)人郵箱，暢通員工交流渠道，3年來，行長信箱已接收各類來信300余封，其中既有意見也有建議，行長堅(jiān)持每一封郵件都親自看、親筆回，每一個(gè)建議都認(rèn)真研究，每一聲抱怨都細(xì)細(xì)疏導(dǎo)，每一項(xiàng)投訴都追查到底，行長“郵箱”已經(jīng)成為廣大員工的“友箱”；第二，建立新招大學(xué)生及新進(jìn)社招人員定期座談制度。針對(duì)每年校園招聘和社會(huì)招聘的新入職人員，建立定期集中座談和不定期個(gè)別約談制度，采納合理化建議；第三，建立業(yè)務(wù)骨干意見輪集制度。分行各部門及各一級(jí)支行分別推選一名業(yè)務(wù)骨干，按月向行領(lǐng)導(dǎo)直接報(bào)送針對(duì)分行各項(xiàng)經(jīng)營管理行為的意見建議，每三個(gè)月對(duì)業(yè)務(wù)骨干輪換一批，確保分行收集員工意見全面、豐富。

二是堅(jiān)持人盡其用因材定崗的用人理念。近年來，分行在人力資源管理方面，牢牢堅(jiān)持“人人是人才，人人能成才”的育人理念，針對(duì)分營后面臨的部分員工年齡老化、知識(shí)結(jié)構(gòu)單一、再學(xué)習(xí)能力較差等問題，充分挖潛，挖掘員工的愛好和專長，結(jié)合員工特點(diǎn)進(jìn)行調(diào)崗轉(zhuǎn)崗，優(yōu)化崗位配備，做到人盡其用、因材定崗。與此同時(shí)，分行不斷完善選人用人機(jī)制，加強(qiáng)后備干部儲(chǔ)備，建立了“二級(jí)支行長后備人才庫”和“優(yōu)秀大學(xué)生后備人才庫”，為分行的持續(xù)發(fā)展儲(chǔ)備源源不斷的人力資源。三年來，相繼有近二十人從“兩庫”當(dāng)中脫穎而出，走上二級(jí)支行長和分行機(jī)關(guān)部門團(tuán)隊(duì)主管、二級(jí)部負(fù)責(zé)人等崗位，逐漸成長為分行改革發(fā)展的中堅(jiān)力量。

3.優(yōu)化教育培訓(xùn)模式，大幅度削減被動(dòng)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

一是大力推行上崗資格認(rèn)證管理體系。為有效解決員工素質(zhì)能力問題，大幅度減少因制度掌握不全不細(xì)導(dǎo)致的被動(dòng)違規(guī)，分行在2013年以反洗錢上崗資格認(rèn)證為試點(diǎn)，逐步建立起一套特色鮮明的上崗資格認(rèn)證管理體系。同時(shí)，分行還大力推動(dòng)銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證考試工作，在職級(jí)晉升、績效考核等方面引入相關(guān)認(rèn)證要求，要求全行員工必須至少通過公共基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)管理兩門課程，進(jìn)一步提升員工的專業(yè)素養(yǎng)和能力。

二是推動(dòng)重要崗位人員風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。為有效解決各類培訓(xùn)一律“大水漫灌”的情況，有效提升培訓(xùn)資源分配的精準(zhǔn)度，實(shí)施精細(xì)化的定點(diǎn)“滴灌”，分行組織制定了重要崗位及人員風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方案，多科學(xué)設(shè)置評(píng)估指標(biāo)，對(duì)分行重要崗位人員進(jìn)行全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，篩選出重要崗位的高經(jīng)驗(yàn)及高風(fēng)險(xiǎn)人員，通過“傳幫帶”經(jīng)驗(yàn)分享、強(qiáng)化理論素養(yǎng)、定向重點(diǎn)指導(dǎo)等方式，有效提升重要崗位及人員理論水平和實(shí)踐能力，減少理論不精、經(jīng)驗(yàn)不足可能引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)重要崗位條線人員素質(zhì)的整體、均衡發(fā)展。

(三)建立“內(nèi)控治理平臺(tái)”，創(chuàng)新專業(yè)化風(fēng)控管控模式

1.創(chuàng)新激勵(lì)約束機(jī)制，優(yōu)化對(duì)標(biāo)進(jìn)位考核引導(dǎo)功能

一是創(chuàng)新開展“雙百分”績效考核。為進(jìn)一步突出管理指標(biāo)在績效考核中的地位和作用，分行創(chuàng)造性的將“效益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型指標(biāo)”與“風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、管理及社會(huì)責(zé)任指標(biāo)”進(jìn)行分離考核，實(shí)行經(jīng)營管理績效雙百分考核機(jī)制，即“效益指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型指標(biāo)”和“風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、管理及社會(huì)責(zé)任指標(biāo)”在基層績效考核體系中各占一百分，加大對(duì)安全生產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制、基礎(chǔ)管理等非效益指標(biāo)的考核力度，引導(dǎo)基層單位在發(fā)展的同時(shí)關(guān)注管理和質(zhì)量。

二是開展全方位“對(duì)標(biāo)進(jìn)位”提升活動(dòng)。在2013年工作會(huì)議上，分行首次提出全面開展對(duì)標(biāo)進(jìn)位、創(chuàng)先爭優(yōu)活動(dòng)，強(qiáng)化對(duì)標(biāo)管理，每年制定《創(chuàng)先爭優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，設(shè)置“對(duì)標(biāo)進(jìn)位獎(jiǎng)”和“提質(zhì)增效獎(jiǎng)”兩個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，從分行到支行、從業(yè)務(wù)部門到管理部門，實(shí)行全方位對(duì)標(biāo)。各單位認(rèn)真研究先進(jìn)單位的核心成功要素和成功經(jīng)驗(yàn)，查找自身短板和差距，明確改進(jìn)提升的目標(biāo)和措施，通過有效途徑和科學(xué)的方法選準(zhǔn)選好標(biāo)桿。

三是建立“三位一體”的風(fēng)險(xiǎn)管理考核機(jī)制。為強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)牢固樹立“做好風(fēng)險(xiǎn)管理就是為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，分行近年來逐步建立起一套覆蓋全面的風(fēng)險(xiǎn)管理考評(píng)體系，建立了以分支行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、支行縱向風(fēng)險(xiǎn)管理考核及分行部門橫向風(fēng)險(xiǎn)管理履職評(píng)價(jià)等“縱橫交錯(cuò)”、“三位一體”的風(fēng)險(xiǎn)管理考核機(jī)制，不斷強(qiáng)化考評(píng)結(jié)果在績效考核、監(jiān)督檢查、資源分配等方面的綜合運(yùn)用，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

2.創(chuàng)新檢查整改機(jī)制，力促檢查整改發(fā)揮實(shí)效

一是不斷加大檢查方式方法創(chuàng)新。近年來大力推動(dòng)“三道防線”盡職檢查工作，相繼出臺(tái)了分行盡職檢查管理辦法和條線盡職檢查細(xì)則，將各部門履行合規(guī)檢查職責(zé)納入月度績效考核，不斷加大檢查方式方法創(chuàng)新，提升檢查質(zhì)效；開展被查機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分類分級(jí)管理。有效利用現(xiàn)有資源和手段，科學(xué)設(shè)定指標(biāo)，對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高分為三類，按照不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行差異化管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管控的針對(duì)性；加大技防投入建設(shè)力度。不斷加大技防手段開發(fā)和資源投入工作，逐步建立起“物防、人防、技防”相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，率先實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)視頻集中監(jiān)控和7x24不間斷值守。

二是加強(qiáng)整改跟蹤與監(jiān)督問責(zé)。分行近年來牢牢堅(jiān)持“錯(cuò)必查、查必實(shí)、責(zé)必究、究必嚴(yán)”的監(jiān)督檢查與問題整改思路，持續(xù)加大整改力度，完善考核問責(zé)，落實(shí)檢查效果。一是建立三項(xiàng)清單制度，推動(dòng)各級(jí)建立《問題清單》、《整改清單》和《問責(zé)清單》，對(duì)整改問責(zé)落實(shí)不到位的單位及時(shí)進(jìn)行通報(bào)、約談和考核，強(qiáng)化整改跟蹤，對(duì)問題整改情況實(shí)施“銷號(hào)”管理，有效解決屢查屢犯問題；二是印發(fā)分行管理失職人員責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)，提升管理人員自查自糾的主動(dòng)性和積極性；三是加強(qiáng)整改跟蹤審計(jì)，印發(fā)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行青島分行審計(jì)整改跟蹤實(shí)施細(xì)則》，將專項(xiàng)審計(jì)與整改跟蹤交替安排，確保各種內(nèi)外部檢查問題得到及時(shí)有效整改。

(四)建立“合規(guī)文化平臺(tái)”，新形勢下風(fēng)控理念持續(xù)深入

1.創(chuàng)新管理與執(zhí)行力提升載體，狠抓管理與制度執(zhí)行

一是大力開展“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)。2013年，青島分行以1號(hào)文件確定“基礎(chǔ)管理提升年”建設(shè)活動(dòng)，重點(diǎn)解決“基礎(chǔ)管理薄弱、金融法規(guī)執(zhí)行不力、內(nèi)控制度不夠完善、人員素質(zhì)亟待提高、員工制度觀念及合規(guī)意識(shí)淡薄、部門協(xié)作機(jī)制滯”問題。通過一年的集中整治，各項(xiàng)監(jiān)管要求在分行基本得到有效貫徹落實(shí)，員工的綜合素質(zhì)及合規(guī)意識(shí)有了大幅提升，積極向上的合規(guī)文化初步建成，業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)范性顯著提升，活動(dòng)的成功組織，吹響了青島分行打響基礎(chǔ)管理全面提升戰(zhàn)役的沖鋒號(hào)。

二是深入開展“管理工作執(zhí)行力提升年”活動(dòng)。在2013年“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)取得階段性成效的基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步減少因制度傳達(dá)不及時(shí)、貫徹措施不具體、執(zhí)行力逐級(jí)遞減、有章不循、問題整改不力等方面的突出問題，分行在2014年組織開展了“管理工作執(zhí)行力提升年”活動(dòng)，在“有章可循”的基礎(chǔ)上，把“有章必循”作為工作重點(diǎn)，狠抓各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保各項(xiàng)制度落到實(shí)處?；顒?dòng)從規(guī)章制度執(zhí)行力、整改落實(shí)執(zhí)行力、管理創(chuàng)新執(zhí)行力三個(gè)層面入手，不斷克服和糾正“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的行為，實(shí)現(xiàn)制度執(zhí)行不走樣、業(yè)務(wù)行為不走樣的要求，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

三是持續(xù)深入開展“管理工作執(zhí)行力提升年”活動(dòng)。2015年分行提出了“員工素質(zhì)提升、資產(chǎn)質(zhì)量提升、整改效果提升、合規(guī)文化提升”四個(gè)方面的目標(biāo)，開展了覆蓋全行各崗位的“規(guī)章制度大學(xué)習(xí)”及“學(xué)習(xí)成果檢測”、合規(guī)宣講下基層、三項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查、會(huì)計(jì)稽核網(wǎng)點(diǎn)差錯(cuò)壓降及違規(guī)積分集中整治等活動(dòng)，進(jìn)一步提升了員工綜合素質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，優(yōu)化了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提升了案件防控水平，為分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展提供保障。

在連續(xù)兩年的“管理工作執(zhí)行力提升年”活動(dòng)中，分行摸索出一套督辦考核閉環(huán)管理機(jī)制，印發(fā)了分行督辦管理辦法，通過辦公室全面督辦、風(fēng)委會(huì)專項(xiàng)督辦等形式，做到工作部署與督辦下達(dá)同步進(jìn)行，督辦部門全程跟蹤，督辦事項(xiàng)定期反饋，事項(xiàng)進(jìn)展階段性公布，完成事項(xiàng)銷號(hào)管理，超期未結(jié)全行通報(bào)、考核績效、組織約談，督辦機(jī)制的高效運(yùn)行，大大提升了分行各級(jí)機(jī)構(gòu)尤其是機(jī)關(guān)部門的辦事效率和決策執(zhí)行力。

2.創(chuàng)新合規(guī)文化建設(shè)，重塑優(yōu)良合規(guī)文化

一是領(lǐng)導(dǎo)堅(jiān)持以身作則?！昂弦?guī)從高層做起”在青島分行從來都不是一句空話，分行領(lǐng)導(dǎo)班子在2013年初面對(duì)經(jīng)營發(fā)展落后的不利局面，提出要在全行牢固樹立“發(fā)展再難不違規(guī)，壓力再重不違規(guī)，誘惑再大不違規(guī)，收益再高不違規(guī)”的理念。幾年來，班子成員率先垂范，自覺踐行合規(guī)管理要求，對(duì)合規(guī)管理大會(huì)小會(huì)反復(fù)講、天天講、處處講，不斷告誡全行“降低風(fēng)險(xiǎn)就是增加效益”、“動(dòng)了違規(guī)的念頭就應(yīng)當(dāng)反省”。在高層的示范帶動(dòng)下，全行員工自覺奉行合規(guī)經(jīng)營理念，堅(jiān)持合規(guī)發(fā)展原則。

二是引導(dǎo)員工牢固樹立責(zé)任意識(shí)。為進(jìn)一步約束和規(guī)范員工行為，增強(qiáng)員工崗位責(zé)任心和廉潔從業(yè)意識(shí)，分行近年來堅(jiān)持組織相關(guān)人員簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書》、《案件防控責(zé)任書》、《信貸從業(yè)人員廉潔自律承諾書》，建立責(zé)任體系；組織全行員工簽訂《員工遵章守紀(jì)承諾書》、《違規(guī)辦法知曉書》、《員工無違反職業(yè)操守行為承諾書》等，引領(lǐng)全體員工增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、合規(guī)意識(shí)，樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動(dòng)合規(guī)的理念。

三是廣泛開辟合規(guī)文化宣傳陣地。合規(guī)文化的持續(xù)灌輸和有效達(dá)成需要長期不懈的努力宣傳，分行近年來廣泛開辟合規(guī)文化宣傳陣地，通過分行機(jī)關(guān)辦公樓電視設(shè)備、微信公眾號(hào)、短信推送平臺(tái)等不間斷開展合規(guī)文化宣傳工作，發(fā)送廉政短信、風(fēng)險(xiǎn)案例、警示信息、合規(guī)語錄等內(nèi)容；定期組織不同層級(jí)人員參觀黨風(fēng)廉政和警示教育基地、參觀監(jiān)獄，以警示促合規(guī)；開展給信貸人員家屬一封信活動(dòng)，發(fā)動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)人員親屬發(fā)揮好監(jiān)督約束和群防群治作用；定期開展人員行為排查和個(gè)人重要事項(xiàng)申報(bào)，時(shí)刻提醒員工合規(guī)經(jīng)營管理的重要性。

三、以“三大平臺(tái)”為核心的商業(yè)銀行內(nèi)控管理體系建設(shè)的實(shí)施效果

青島分行通過“三優(yōu)化五創(chuàng)新”打造了以“三大平臺(tái)”為核心的內(nèi)控管理體系，受益匪淺、收獲頗多，三年時(shí)間內(nèi)取得了經(jīng)營效益和管理效益的雙豐收。

(一)基礎(chǔ)管理及內(nèi)控合規(guī)水平顯著提升

通過內(nèi)控管理體系建設(shè)，青島分行的基礎(chǔ)管理水平得到大幅提升，人員素質(zhì)普遍提高，風(fēng)險(xiǎn)隱患明顯降低。2015年，分行收入增幅23.7%，增幅居全國第7位，收入較2012年翻了一翻；利潤增幅54%，增幅居全國第5位，新增存、貸款均居計(jì)劃單列市分行第2位，貸款新增市場占有率居同業(yè)第3位，信貸資產(chǎn)不良率0.56%，處于一級(jí)分行第6位的先進(jìn)水平，連續(xù)多年無重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)事件，持續(xù)保持安全生產(chǎn)無事故。

2015年上半年，總行呂家進(jìn)行長在調(diào)研青島分行過程中指出：青島分行近年來立足現(xiàn)實(shí)、克服困難、積極創(chuàng)新、加強(qiáng)管理，多項(xiàng)指標(biāo)名列計(jì)劃單列市前茅。呂行長用“夯實(shí)基礎(chǔ)、快速發(fā)力、全面提升、成績顯著”16個(gè)字肯定了分行近年來工作所取得的成績。

(二)經(jīng)營發(fā)展環(huán)境得到空前優(yōu)化

通過內(nèi)控管理體系建設(shè)，基礎(chǔ)管理的提升帶來核心競爭軟實(shí)力的逐步凸顯，分行所面臨的各種內(nèi)、外部發(fā)展環(huán)境得到空前優(yōu)化。2015年，在總行對(duì)全國36家一級(jí)分行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中，青島分行居第13位(居計(jì)劃單市分行第1位)，提升了16個(gè)位次；被總行評(píng)為案件防控工作先進(jìn)單位(居全國分行第7位，計(jì)劃單列市分行第1位)；法律與合規(guī)工作先進(jìn)單位(居全國分行第10位，計(jì)劃單列市分行第1位)；消費(fèi)者保護(hù)工作先進(jìn)單位(居全國分行第8位，計(jì)劃單列市分行第2位)；安全保衛(wèi)工作先進(jìn)單位等。

(三)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化深入人心

通過內(nèi)控管理體系建設(shè)，青島分行員工精神面貌煥然一新，擔(dān)當(dāng)守紀(jì)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和配合協(xié)作意識(shí)蔚然成風(fēng)，“發(fā)展再難不違規(guī)，壓力再重不違規(guī)，誘惑再大不違規(guī)，收益再高不違規(guī)”的理念已然成為全行員工的共同價(jià)值觀和行為準(zhǔn)則，并使合規(guī)文化理念“內(nèi)化于心、固化于制、外化于形、實(shí)化于行”。