中國工商銀行河南省分行課題組

關(guān)于服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略的金融創(chuàng)新思考

中國工商銀行河南省分行課題組

當(dāng)前，國際投資與貿(mào)易格局重構(gòu)加快，科技和能源革命蓄勢待發(fā)，全球經(jīng)濟(jì)金融形勢正面臨新的變局；以“一帶一路”為主軸的新一輪高水平對外開放正在開啟中國經(jīng)濟(jì)金融走向世界的新篇章。作為在全球擁有廣泛網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)布局的中國工商銀行，通過準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)和全面把握“一帶一路”帶來的新機(jī)遇、新特征和新挑戰(zhàn)，境內(nèi)國際業(yè)務(wù)和境外機(jī)構(gòu)發(fā)展將迎來關(guān)鍵的窗口期。筆者從河南省實(shí)施“一帶一路”戰(zhàn)略和工商銀行河南分行支持“一帶一路”的金融實(shí)踐入手，分析其中存在的問題，深入探討金融創(chuàng)新的路徑特征，期望能夠抓住戰(zhàn)略機(jī)遇，推動(dòng)國際業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

一、河南省“一帶一路”戰(zhàn)略布局

推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)，是我國主動(dòng)應(yīng)對全球經(jīng)濟(jì)形勢變化、統(tǒng)籌國際國內(nèi)大局做出的重大戰(zhàn)略決策，是穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促升級(jí)的重要舉措，也是我國走向世界、密切合作的關(guān)鍵抓手。河南地處我國中心地帶，是中華文明的發(fā)祥地，也是古絲綢之路發(fā)展繁榮過程中的重要支撐點(diǎn)，是聯(lián)通境內(nèi)外、輻射全國的交通樞紐。按照河南省委省政府2015年11月正式對外發(fā)布的《河南省參與建設(shè)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路實(shí)施方案》，河南省將加強(qiáng)政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通為主要內(nèi)容的交流與合作，堅(jiān)持東聯(lián)西進(jìn)、貫通全球、構(gòu)建樞紐的戰(zhàn)略導(dǎo)向。方案明確河南參與“一帶一路”的六大重點(diǎn)任務(wù)，即促進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、深化能源資源合作、開展國際產(chǎn)能合作、提升經(jīng)貿(mào)合作水平、加強(qiáng)金融領(lǐng)域合作、密切人文交流合作。

河南省通過參與“一帶一路”戰(zhàn)略，將構(gòu)建三網(wǎng)融合、四港聯(lián)動(dòng)、多式聯(lián)運(yùn)的交通樞紐，密切與“一帶一路”沿線城市的聯(lián)系，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢，完善口岸體系、加快電商發(fā)展，構(gòu)建陸空通道、顯著提升基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通水平、經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)合作水平和人文交流合作水平，使河南成為“一帶一路”陸空交通樞紐、商貿(mào)物流中心和區(qū)域互動(dòng)合作平臺(tái)。

省委省政府關(guān)于《2015-2016年河南省參與建設(shè)“一帶一路”工作要點(diǎn)》明確提出了47項(xiàng)重點(diǎn)工作，明細(xì)了“河南省參與建設(shè)“一帶一路”優(yōu)先推進(jìn)項(xiàng)目清單，創(chuàng)新了體制機(jī)制、強(qiáng)化了金融開放合作，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“一帶一路”沿線企業(yè)走出去提供了難得的合作機(jī)遇和廣闊的發(fā)展空間。

二、“一帶一路”戰(zhàn)略帶來的機(jī)遇

作為一個(gè)宏偉的戰(zhàn)略構(gòu)想，“一帶一路”建設(shè)過程不僅涉及眾多國家和地區(qū)，更涉及到眾多要素的調(diào)動(dòng)，其中產(chǎn)生的各種機(jī)遇不可估量。

（一）促進(jìn)對外開放大發(fā)展

我國與沿線國家簽訂自貿(mào)協(xié)定，消除貿(mào)易壁壘將使得國際貿(mào)易更加順暢，有利于國內(nèi)企業(yè)開拓全球市場。河南省實(shí)施方案對促進(jìn)對外開放推出了一攬子的配套方案，比如陸海空基礎(chǔ)設(shè)施和信息網(wǎng)絡(luò)設(shè)施建設(shè)、口岸開放平臺(tái)搭建，深化能源金融開放合作提升經(jīng)貿(mào)合作水平等，可以預(yù)見，河南開放格局將呈“跨越式”發(fā)展。通過推動(dòng)在農(nóng)業(yè)資源豐富的沿線國家進(jìn)行倉儲(chǔ)物流、深加工、期貨/期權(quán)交易；在沿線國家和地區(qū)投資建設(shè)生產(chǎn)線、物流倉庫和綜合服務(wù)中心；在航空貨運(yùn)樞紐機(jī)場、鄭歐班列沿線城市布局建設(shè)綜合物流園區(qū)、開展跨境E電子商務(wù)業(yè)務(wù)，自貿(mào)區(qū)申建等，將快速提升河南對外開放的程度。

（二）加快國際資本流通

“一帶一路”愿景指出，要擴(kuò)大沿線國家雙邊本幣互換、結(jié)算范圍和規(guī)模，推動(dòng)債券市場開放發(fā)展。2015年9月份，國家發(fā)改委發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)外債備案等級(jí)制管理改革的通知》，取消了企業(yè)發(fā)行外債的額度審批，實(shí)行備案登記制管理，降低了境內(nèi)企業(yè)直接到境外發(fā)債的主體門檻，有助于推動(dòng)企業(yè)境外債券融資市場化。另外，央行已批準(zhǔn)中銀香港、花期香港等近20家境外機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間債券市場，打通了人民幣回流渠道，境內(nèi)“走出去”企業(yè)境外發(fā)債和境外“引進(jìn)來”機(jī)構(gòu)或企業(yè)在境內(nèi)發(fā)行“熊貓債”的需求也會(huì)越來越多，為國際資本跨境流通搭建了平臺(tái)。

（三）助推銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

“一帶一路”主要是針對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，根據(jù)亞洲開發(fā)銀行的測算，2020年以前僅亞洲地區(qū)每年基礎(chǔ)設(shè)施投資需求就高達(dá)7300億美元，預(yù)計(jì)整個(gè)基建投資將超過8萬億美元。河南省通過促進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，暢通陸路通道，建設(shè)米字形快速鐵路網(wǎng)；拓展航空網(wǎng)絡(luò)，串聯(lián)亞洲航線、加密歐美航線、拓展非洲航線、開通悉尼航線等，如此龐大的資金需求，客觀上需要金融機(jī)構(gòu)的廣泛參與，而這些領(lǐng)域大多屬于資本密集型領(lǐng)域，銀行可以利用融資、發(fā)債、信托、理財(cái)?shù)热谫Y途徑，銀行角色也從融資轉(zhuǎn)變?yōu)槿谥?，有助于銀行提升綜合服務(wù)能力。

（四）激發(fā)金融創(chuàng)新活力

隨著“一帶一路”戰(zhàn)略下的貿(mào)易暢通、資金融通的推進(jìn)，無論是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”，還是“21世紀(jì)的海上絲綢之路”，貿(mào)易增長潛力巨大，相關(guān)貿(mào)易規(guī)模和對外投資進(jìn)一步提高，將提升我國與“一帶一路”沿線國家的貿(mào)易合作水平，助推跨境貿(mào)易和對外投資，催生國際貿(mào)易融資需求，豐富國際貿(mào)易融資形式，為銀行業(yè)提供廣闊發(fā)展空間。由于沿線國家合作方式、交易幣種和國別風(fēng)險(xiǎn)的變化，促使銀行業(yè)對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化，加快資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)托管以及銀行與證券保險(xiǎn)和期貨的合作，提升服務(wù)品質(zhì)，更好地適應(yīng)服務(wù)需求。

（五）助力人民幣地位提升

自2009年初推出跨境人民幣業(yè)務(wù)以來，人民幣國際化進(jìn)程加快推進(jìn)，正從跨境貿(mào)易向跨境投融資、從結(jié)算支付貨幣向融資儲(chǔ)備貨幣的加速發(fā)展?！耙粠б宦贰毖鼐€多數(shù)國家都是發(fā)展中國家，中國企業(yè)在基礎(chǔ)設(shè)施、能源產(chǎn)品等投資上爭取更多使用中國標(biāo)準(zhǔn)，在貿(mào)易項(xiàng)目上爭取更多使用人民幣，將催生大量的人民幣投資、融資、資金交易和風(fēng)險(xiǎn)管理需求，加速人民幣國際化進(jìn)程。2015年12月1日，國際貨幣基金組織正式宣布人民幣將于2016年10月1日加入SDR，也將進(jìn)一步推動(dòng)人民幣國際化進(jìn)程。

三、工商銀行支持“一帶一路”戰(zhàn)略的金融實(shí)踐

（一）總行層面

根據(jù)國家發(fā)展戰(zhàn)略，工商銀行發(fā)揮自身國際化銀行優(yōu)勢，通過機(jī)構(gòu)建設(shè)、人員配置、服務(wù)保障等多方面支持“一帶一路”發(fā)展。

1.已形成全球化經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。經(jīng)過20多年的國際化經(jīng)營實(shí)踐，工商銀行已基本形成全球化的網(wǎng)絡(luò)布局，國際化發(fā)展取得重大突破。目前工商銀行在全球42個(gè)國家和地區(qū)設(shè)有339家境外機(jī)構(gòu)，通過參股標(biāo)準(zhǔn)銀行間接延伸至非洲國家。工商銀行在“一帶一路”沿線18個(gè)國家擁有120家分支機(jī)構(gòu)，還與“一帶一路”沿線60個(gè)國家的736家銀行建立了代理行關(guān)系。憑借廣闊的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和豐富的境內(nèi)外資源優(yōu)勢，工行有能力發(fā)揮“信息中介”和“金融中介”兩大功能優(yōu)勢，為“走出去”中資企業(yè)保駕護(hù)航。

2.已組建專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)。工行組建了專門機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)服務(wù)支持“一帶一路”業(yè)務(wù)。自在國內(nèi)商業(yè)銀行中率先推出出口信貸產(chǎn)品以來，圍繞“走出去”貸款業(yè)務(wù)，工行不僅已建立起涵蓋電力、電信、交通、建筑、油氣、煤炭、金屬礦產(chǎn)、新能源、制造業(yè)等數(shù)十個(gè)“走出去”主要行業(yè)的專門業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，而且為滿足“一帶一路”走出去企業(yè)融資需求，工商銀行專門設(shè)立了專項(xiàng)融資部，作為工行專門為“一帶一路”和“走出去”企業(yè)提供金融服務(wù)的部門，全力支持“一帶一路”和“走出去”企業(yè)金融業(yè)務(wù)。

3.已實(shí)現(xiàn)跨境人民幣服務(wù)保障。近年來，工行新加坡分行、盧森堡分行、多哈分行、工銀加拿大和工銀泰國相繼擔(dān)任所在國家和地區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)清算行，成為首家擁有橫跨亞、歐、美三大時(shí)區(qū)境外人民幣清算行的金融機(jī)構(gòu)，人民幣清算行全球網(wǎng)絡(luò)格局基本形成。工行還推出了涵蓋貿(mào)易類、資本類、借款類、擔(dān)保類、匯兌類的工銀跨境通產(chǎn)品體系。因此伴隨著人民幣國際化，工行可以利用自身人民幣負(fù)債業(yè)務(wù)體量大、人民幣清算便利等天然優(yōu)勢，為我國“走出去”企業(yè)提供更多以人民幣計(jì)價(jià)的跨境通金融產(chǎn)品，從而提高金融服務(wù)和國際化經(jīng)營水平，提升核心競爭力。

（二）分行層面

近年來，河南工行明確戰(zhàn)略定位、拓寬服務(wù)平臺(tái)、提供專業(yè)服務(wù)、儲(chǔ)備專業(yè)人才、加強(qiáng)外部合作，強(qiáng)力助推企業(yè)“走出去”。

1.明確戰(zhàn)略定位。2015年7月制定《中國工商銀行河南省分行支持“一帶一路”建設(shè)金融服務(wù)規(guī)劃及工作要點(diǎn)》，明確了全行的戰(zhàn)略定位和規(guī)劃目標(biāo)。與省商務(wù)廳簽署“走出去”戰(zhàn)略合作協(xié)議，明確未來5年將向“走出去”企業(yè)提供100億美元的融資支持。

2.拓寬服務(wù)平臺(tái)。近年來，河南分行針對重點(diǎn)客戶舉辦了豫東、豫南、豫西、豫北、鄭州等多場分區(qū)域產(chǎn)品說明會(huì)；針對專項(xiàng)服務(wù)舉辦了“走入香港”、“走進(jìn)非洲”和“人民幣匯率走勢及避險(xiǎn)產(chǎn)品論壇”等金融服務(wù)產(chǎn)品專場說明會(huì)。通過邀請不同層面，如政府職能部門、中信保、境外分行、總分行國際業(yè)務(wù)專家，向省內(nèi)150多家知名企業(yè)進(jìn)行推介，形成銀企共鳴，深得社會(huì)好評(píng)。

3.提供專業(yè)服務(wù)。河南分行緊跟企業(yè)走出去步伐，把引領(lǐng)服務(wù)、創(chuàng)新服務(wù)，超前服務(wù)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品優(yōu)勢，有效契合企業(yè)“走出去”金融服務(wù)需求，為企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案。通過與世行M IGA的首次合作，幫助許繼集團(tuán)成功獲得南標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)銀行出口買方信貸9878萬美元；通過創(chuàng)新設(shè)計(jì)“投注差”（外債）+內(nèi)保外貸+境外銀行跨境人民幣直接融資”方案，為大唐發(fā)電等企業(yè)開立融資性保函；通過出口買方信貸支持河南國際合作集團(tuán)承建贊比亞1.7億美元供水項(xiàng)目等，有效提升了銀行形象。

4.儲(chǔ)備專業(yè)人才。隨著我行國際化戰(zhàn)略的深入實(shí)施，特別是著力推進(jìn)企業(yè)“走出去”步伐加快，人才培養(yǎng)愈發(fā)迫切，我行通過推薦人員參加總行國際業(yè)務(wù)專家團(tuán)隊(duì)，組建全省國際業(yè)務(wù)專家團(tuán)隊(duì)，大項(xiàng)目分包營銷，重點(diǎn)企業(yè)服務(wù)直通車等，儲(chǔ)備了近60人的專業(yè)隊(duì)伍，為服務(wù)企業(yè)“走出去”奠定了基礎(chǔ)。

5.強(qiáng)化外部合作。中國企業(yè)“走出去”，不僅需要金融機(jī)構(gòu)的融資支持和產(chǎn)品服務(wù)，而且需要中國出口信用保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保支持。河南分行與中信保河南公司簽署了《信用保險(xiǎn)與融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，明確雙方建立信息溝通和共享機(jī)制，并定期交換企業(yè)“走出去”項(xiàng)目信息，參與雙方項(xiàng)目推介和產(chǎn)品說明會(huì)，為項(xiàng)目企業(yè)搭建銀企與信保合作的平臺(tái)。

四、服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略金融創(chuàng)新存在的問題

“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施不僅帶來機(jī)遇，而且充滿挑戰(zhàn),雖然河南分行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)水平，積極融入“一帶一路”戰(zhàn)略，但面對企業(yè)提出的多元化、復(fù)雜化、綜合化服務(wù)需求，金融服務(wù)仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

1.對國別風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足?！耙粠б宦贰币?guī)劃涉及64個(gè)國家、輻射范圍廣，地域差異大，政治、文化、法律、監(jiān)管、宗教等各具特色，特別是一些國家政局并不是十分穩(wěn)定，不同黨派之間的理念差別很大，政府更迭往往帶來對外政策的調(diào)整，這必將給我國在這些國家的投資帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，在具體實(shí)施“一帶一路”戰(zhàn)略時(shí)必須對這些國家的政治格局、法律環(huán)境等進(jìn)行仔細(xì)研究，在投資之前做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案，將投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

2.國際業(yè)務(wù)品牌有待提高。一方面出于歷史原因，當(dāng)企業(yè)在“一帶一路”沿線國家有金融服務(wù)需求時(shí)，往往首先想到中國銀行，國家開發(fā)銀行等，另一方面由于我行近年來才逐漸強(qiáng)化拓展企業(yè)“走出去”領(lǐng)域，業(yè)務(wù)開展時(shí)間短、客戶資源缺、對接產(chǎn)品少、資金價(jià)格高、準(zhǔn)入門檻高的問題突出，因此品牌效應(yīng)尚需逐步建立并被認(rèn)知和認(rèn)同，市場尚需逐步建立和鞏固。為提升我行國際業(yè)務(wù)市場競爭力，近年來，我行通過簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議、舉辦國際業(yè)務(wù)重點(diǎn)客戶產(chǎn)品說明會(huì)、金融服務(wù)產(chǎn)品專場說明會(huì)等，密切了銀企合作，提升了服務(wù)形象，但離客戶首選銀行還有一定差距。

3.高素質(zhì)業(yè)務(wù)人才偏少。服務(wù)“一帶一路”沿線企業(yè)金融需求，需要各種類型的技術(shù)、項(xiàng)目、金融等綜合型人才，目前金融機(jī)構(gòu)選聘人員多以外語人才為主，這只是滿足了海外機(jī)構(gòu)發(fā)展的最低要求，而既懂語言又精通專業(yè)的高級(jí)人才不多，懂經(jīng)營會(huì)管理且具有國際背景和金融專業(yè)能力的高素質(zhì)綜合型人才更是稀缺。

4.綜合服務(wù)能力亟需提升?！耙粠б宦贰毖鼐€相關(guān)企業(yè)除了過去單純的融資、賬戶管理、結(jié)算支付等基礎(chǔ)性金融服務(wù)外，逐漸增強(qiáng)了對銀團(tuán)貸款、出口信貸、項(xiàng)目融資、供應(yīng)鏈融資、外匯理財(cái)?shù)容^為復(fù)雜金融產(chǎn)品的需求，特別是對各種產(chǎn)品組合搭配的服務(wù)方案需求更為迫切，希望銀行能提供一攬子的資金支持方案，這對我行的綜合服務(wù)能力提出了更高要求。但目前我行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、創(chuàng)新等方面有待進(jìn)一步提高，在一些相對復(fù)雜的服務(wù)和結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品運(yùn)用能力方面還不夠強(qiáng)。

5.境外貸款貸后管理仍顯薄弱。境外貸款在宏觀環(huán)境、所涉當(dāng)事人、法律關(guān)系等諸多方面都具有不同于境內(nèi)人民幣貸款的特性，相應(yīng)在貸后管理上也應(yīng)有不同于境內(nèi)貸款的相關(guān)準(zhǔn)則。雖然我行在信貸業(yè)務(wù)的管理制度中有貸后管理方面的規(guī)定，但針對性和完備性較境內(nèi)人民幣貸款相差甚遠(yuǎn)。務(wù)實(shí)中內(nèi)外聯(lián)動(dòng)方式項(xiàng)下境外貸款的貸后管理需要境外機(jī)構(gòu)協(xié)助跟蹤，但由于缺乏貸后管理的責(zé)任分擔(dān)、利潤分享等規(guī)定，導(dǎo)致貸后管理效果大打折扣，特別是內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)的貸后管理基本流于形式。

五、服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略金融創(chuàng)新思考

“一帶一路”國家戰(zhàn)略的提出，表明中國開放型經(jīng)濟(jì)已站在新的起點(diǎn)上。在這樣的重要關(guān)口，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，及時(shí)把握“一帶一路”戰(zhàn)略帶來的機(jī)遇，從“八個(gè)新”著手，加快金融服務(wù)創(chuàng)新，提升金融服務(wù)能力。

1.拓寬新思維。在2014亞布力中國企業(yè)家論壇夏季高峰會(huì)上，姜建清董事長闡述了中國企業(yè)“走出去”的重要意義，在2015年國際化工作會(huì)議和“走出去”工作座談會(huì)上，姜建清董事長再次要求堅(jiān)定不移實(shí)施國際化戰(zhàn)略，支持企業(yè)“走出去”。我行要抓住“走出去”戰(zhàn)略帶來的機(jī)遇，契合我行國際化發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)踐，提升服務(wù)“一帶一路”品質(zhì)，搭建金融和貿(mào)易合作平臺(tái)；關(guān)注“走出去”企業(yè)合作伙伴，做好貿(mào)易合作和資本流通的結(jié)算、融資、擔(dān)保、衍生交易等服務(wù)；規(guī)范代理行的建立和管理，創(chuàng)新支付工具和合作模式，加強(qiáng)在結(jié)算、融資、咨詢等方面的合作，促進(jìn)服務(wù)升級(jí)。

2.研究新政策。為支持“一帶一路”金融需求，總行制定了《支持“一帶一路”區(qū)域信貸指導(dǎo)意見》、《國別區(qū)域信貸政策》，并在行業(yè)信貸限額管理方案中規(guī)定對“一帶一路”兩頭在外的項(xiàng)目可不納入限額管理等政策。但務(wù)實(shí)中政策的原則性較強(qiáng)，靈活性和針對性不夠。要進(jìn)一步強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，以客戶為中心、以市場為中心整合規(guī)范規(guī)章制度，優(yōu)化流程，提高效率。要加大政策支持和傾斜力度，提高分行對“一帶一路”融資審批轉(zhuǎn)授權(quán)，降低“走出去”企業(yè)服務(wù)門檻，規(guī)范金融市場對利率匯率的應(yīng)對機(jī)制。

3.熟悉新環(huán)境。實(shí)施“一帶一路”戰(zhàn)略是黨中央、國務(wù)院確定的國家戰(zhàn)略，對于推動(dòng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)走出去，有效轉(zhuǎn)移國內(nèi)富余產(chǎn)能，開展先進(jìn)技術(shù)合作具有重要意義。我們要加強(qiáng)對相關(guān)沿線國家政治格局、法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，建立知識(shí)庫并聘請相關(guān)專家進(jìn)行培訓(xùn)，讓國際業(yè)務(wù)專業(yè)性人才既熟悉金融業(yè)務(wù)，又精通海外法律、稅務(wù)、監(jiān)管以及文化風(fēng)俗。

4.樹立新形象。近年來，河南分行積極實(shí)施“打造國際業(yè)務(wù)第一銀行”戰(zhàn)略，但由于中國銀行是傳統(tǒng)的外匯銀行，因此工商銀行的品牌認(rèn)知度還有待進(jìn)一步提升。因此要?jiǎng)?chuàng)新手段，充分利用各種媒體，加大工商銀行支持企業(yè)“走出去”的宣傳力度。通過打造工商銀行的獨(dú)有產(chǎn)品品牌，提升工行國際業(yè)務(wù)的影響力，通過加強(qiáng)與商務(wù)、外匯、工商及相關(guān)政府部門的溝通聯(lián)系，及時(shí)了解信息，推介我行產(chǎn)品人員優(yōu)勢，提升政府部門引導(dǎo)客戶在工行辦理業(yè)務(wù)的號(hào)召力；通過與政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，充分利用工行在國外的網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢，提升客戶在工行辦理業(yè)務(wù)的吸引力。

5.搭建新平臺(tái)。在為企業(yè)搭建銀企與信保合作平臺(tái)的基礎(chǔ)上，積極推進(jìn)與國家開發(fā)銀行、城市商業(yè)銀行、股份制銀行的合作。針對其在國外無經(jīng)營機(jī)構(gòu)、貸后管理無法落實(shí)和代理行少等問題，利用我行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，把金融產(chǎn)品與其他金融資源有機(jī)結(jié)合起來，在業(yè)務(wù)代理、政策分析、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、貸款管理等多方面推進(jìn)實(shí)質(zhì)性合作，形成金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)“走出去”的強(qiáng)大合力。

6.培養(yǎng)新人才。在實(shí)施“一帶一路”戰(zhàn)略過程中，要貫徹執(zhí)行高端人才引領(lǐng)戰(zhàn)略，加強(qiáng)金融“軟實(shí)力”的培養(yǎng)和輸出，完善國際化人才培養(yǎng)機(jī)制，培養(yǎng)使用儲(chǔ)備一批具有全球金融機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn)和國際視角的國際金融人才梯隊(duì)。同時(shí)，在業(yè)務(wù)開展過程中，要加強(qiáng)與沿線國家金融人才的交流合作，通過“引進(jìn)來走出去”強(qiáng)化人才的流動(dòng)，積極宣傳中國金融義利觀，減少沿線東道國的金融戰(zhàn)略“掣肘”，增加金融戰(zhàn)略號(hào)召力。

7.明確新方向。我行應(yīng)結(jié)合“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與企業(yè)金融服務(wù)需求，積極協(xié)調(diào)境內(nèi)、境外兩個(gè)市場，統(tǒng)籌工銀集團(tuán)“ONE ICBC”整體資源和服務(wù)能力，為“一帶一路”走出去企業(yè)提供一攬子全面金融服務(wù)，重點(diǎn)提供七大板塊金融服務(wù)。

一是出口信貸融資服務(wù)。針對“一帶一路”企業(yè)特點(diǎn)及金融服務(wù)需求，為國際工程承包類，設(shè)備、服務(wù)出口類項(xiàng)目，提供出口買方信貸和出口賣方信貸產(chǎn)品。重點(diǎn)支持河南企業(yè)參與境外基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的工程承包項(xiàng)目，包括“一帶一路”沿線國家的公路、鐵路、港口等重點(diǎn)項(xiàng)目，以及配套的基礎(chǔ)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)、產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)等項(xiàng)目。

二是跨境投資與并購融資服務(wù)。通過提供跨境并購貸款、投資銀行服務(wù)，積極支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過跨境并購、投資開發(fā)等方式實(shí)現(xiàn)“走出去”目標(biāo)，重點(diǎn)支持能源資源開發(fā)項(xiàng)目、大型優(yōu)勢企業(yè)的跨境并購業(yè)務(wù)，以及具有優(yōu)勢互補(bǔ)或協(xié)同效應(yīng)的跨境收并購交易。

三是優(yōu)勢和富余產(chǎn)能輸出金融服務(wù)。積極推動(dòng)優(yōu)勢和富余產(chǎn)能輸出項(xiàng)目，大力支持具備技術(shù)和產(chǎn)品比較優(yōu)勢、生產(chǎn)能力較強(qiáng)的龍頭企業(yè)在境外整合收購、投資設(shè)廠，擴(kuò)大境內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈條，延長產(chǎn)品生命周期，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢產(chǎn)能輸出和富余產(chǎn)能轉(zhuǎn)移。

四是境外園區(qū)開發(fā)金融服務(wù)。積極支持“走出去”企業(yè)投資開發(fā)各類境外園區(qū)項(xiàng)目，大力支持境外經(jīng)貿(mào)合作區(qū)建設(shè)，充分利用園區(qū)內(nèi)優(yōu)惠政策，探索集群式金融服務(wù)，為園區(qū)開發(fā)企業(yè)和園區(qū)企業(yè)提供信貸支持，推動(dòng)集群式產(chǎn)能輸出。

五是境外國別風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。利用我行對國際市場的了解及服務(wù)企業(yè)“走出去”過程中積累的經(jīng)驗(yàn)，從國別風(fēng)險(xiǎn)管理及金融服務(wù)的角度，為“一帶一路”企業(yè)提供國別風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、市場信息、風(fēng)險(xiǎn)控制手段等方面的政策建議。

六是全球客戶網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。將“一帶一路”企業(yè)作為重點(diǎn)客戶，充分利用全球現(xiàn)金管理等系統(tǒng)服務(wù)，協(xié)調(diào)全球客戶資源，為企業(yè)提供切實(shí)可靠的境外合作伙伴和項(xiàng)目資源，起到帶動(dòng)和引領(lǐng)作用。

七是跨境人民幣和雙向資金池服務(wù)。發(fā)揮全球網(wǎng)絡(luò)和科技平臺(tái)優(yōu)勢，積極響應(yīng)客戶多元化需求，服務(wù)企業(yè)“走出去”。

8.運(yùn)用新產(chǎn)品。要根據(jù)“一帶一路”戰(zhàn)略和企業(yè)加快“走出去”的現(xiàn)實(shí)需要，既要服務(wù)企業(yè)“走出去”，更要引領(lǐng)企業(yè)“走出去”，通過金融創(chuàng)新和一攬子服務(wù)措施，引導(dǎo)國內(nèi)優(yōu)勢和富余產(chǎn)能跨出國門。一是拓展RQFII與資產(chǎn)管理、私人銀行、資產(chǎn)托管等產(chǎn)品線，增強(qiáng)結(jié)算、清算、投資、理財(cái)、資金交易等全流程金融服務(wù)創(chuàng)新能力，推動(dòng)跨境人民幣雙向資金池、跨境人民幣借款、跨境并購業(yè)務(wù)。二是推動(dòng)國際化金融服務(wù)從傳統(tǒng)的存貸款、結(jié)算等基礎(chǔ)服務(wù)，加速向涵蓋貿(mào)易金融、個(gè)人金融、資產(chǎn)管理、投資銀行、托管服務(wù)、交易業(yè)務(wù)等多元化綜合化的金融服務(wù)體系發(fā)展。三是加大賬戶貴金屬、賬戶原油、賬戶外匯等優(yōu)勢交易業(yè)務(wù)的拓展，提升我行在全球交易產(chǎn)品線中商品、利率、匯率和信用交易業(yè)務(wù)。四是圍繞跨境大型客戶和境外重點(diǎn)客戶，挖掘高附加值投行業(yè)務(wù)，支持企業(yè)境內(nèi)外投資和兼并重組，提供高水平的承銷和顧問咨詢服務(wù)。五是根據(jù)客戶群體在跨時(shí)區(qū)、跨地域、跨幣種等維度上的結(jié)算、融資、擔(dān)保、交易、咨詢等服務(wù)需求，圍繞企業(yè)境外銷售、境外采購、境外投資設(shè)廠等不同情況，創(chuàng)新服務(wù)模式，加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，通過出口信貸、內(nèi)保外貸、全球供應(yīng)鏈金融服務(wù)、貸款換資源、工程+金融、跨境人民幣代付融資等，支持企業(yè)向國際市場疏導(dǎo)和轉(zhuǎn)移產(chǎn)能，支持企業(yè)到境外并購重組戰(zhàn)略性資源。

課題組組長：任建平

課題組成員：馬春敏郭中華白亞偉張哲魏暉

欄目主持：邵慶義