芮信芳

交易銀行或成為銀行轉(zhuǎn)型新趨勢(shì)

芮信芳

正因?yàn)殂y行以息差收益為主的經(jīng)營(yíng)模式越來越難以為繼，所以尋求輕資本、輕資產(chǎn)的發(fā)展道路，才會(huì)顯得如此日趨緊迫。安全性、流動(dòng)性、盈利性的經(jīng)營(yíng)鐵律，猶如一把高懸的達(dá)摩克里斯之劍，考量著我國(guó)商業(yè)銀行的生存能力——新形勢(shì)下我國(guó)銀行對(duì)交易銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的開拓進(jìn)取，或?qū)⒊蔀殂y行滿足對(duì)公客戶更新、更高、更多層次需求，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的最有效載體。

打造閉環(huán)對(duì)公服務(wù)鏈條

近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)新科技與傳統(tǒng)行業(yè)不斷深化結(jié)合、互相提升，各行各業(yè)的盈利模式轉(zhuǎn)型已經(jīng)發(fā)生重大變化。智能化供應(yīng)鏈金融的興起，為國(guó)內(nèi)銀行推進(jìn)交易銀行提供了市場(chǎng)需求與技術(shù)基礎(chǔ)。過去的2015年中信銀行推出交易銀行品牌，招行組建交易銀行部。2014年和更早的幾年，浦發(fā)、交通、民生銀行就開始了向交易銀行轉(zhuǎn)型的嘗試。作為交易銀行主要業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，已經(jīng)在大中型商業(yè)銀行各有側(cè)重地開展起來。各家銀行的終極目標(biāo)只有一個(gè)，就是打造一條閉環(huán)服務(wù)鏈把對(duì)公客戶的服務(wù)需要，牢牢吸引在本銀行系統(tǒng)內(nèi)。

2015年11月，中信銀行推出交易銀行品牌——“交易+”。成為國(guó)內(nèi)首家交易銀行專屬品牌。中信銀行“交易+”品牌，以增強(qiáng)企業(yè)交易能力、延伸經(jīng)營(yíng)鏈條、整合商業(yè)資源、互聯(lián)商業(yè)生態(tài)為理念，依托中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”的獨(dú)有資源，立足企業(yè)交易行為和整體交易鏈條，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易銀行服務(wù)。為客戶解決因經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的所有金融需求?！敖灰?”品牌旗下涵蓋“e收付、e財(cái)資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”六個(gè)子品牌和十六個(gè)特色產(chǎn)品，力圖構(gòu)筑完整的品牌體系和產(chǎn)品體系。

2015年1月，招商銀行合并原有現(xiàn)金管理部、貿(mào)易金融部、國(guó)際業(yè)務(wù)部，組建了交易銀行部（屬于一級(jí)部）。按照招商銀行規(guī)劃，通過交易銀行意在打造對(duì)公客戶的閉環(huán)服務(wù)鏈，以客戶為中心整合原有現(xiàn)金管理、跨境金融、供應(yīng)鏈金融等優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，打造集境內(nèi)境外、線上線下、本幣外幣、內(nèi)貿(mào)外貿(mào)、離岸在岸為一體的全球交易平臺(tái)及產(chǎn)品體系。把分布在招商銀行各個(gè)入口的業(yè)務(wù)，整合成為一體化系統(tǒng)，將之前的貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理的基礎(chǔ)產(chǎn)品整合到一個(gè)平臺(tái)，客戶從不同入口都可以找到合適的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)自助服務(wù)。

2014年7月，浦發(fā)銀行成立全資子公司——浦銀資產(chǎn)管理有限公司，以分拆設(shè)立資產(chǎn)管理子公司向交易銀行變身；浦發(fā)銀行由“跨境聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)方案”、“全球供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案”、“集團(tuán)資金管理服務(wù)方案”和“企業(yè)集中收付款服務(wù)方案”，構(gòu)成交易銀行綜合解決方案，以全球供應(yīng)鏈金融作為交易銀行的突破點(diǎn)。供應(yīng)鏈方案3.0版整合貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理、投資銀行、資金業(yè)務(wù)等多元化產(chǎn)品，溝通電子平臺(tái)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行多維度渠道，為電信信息、汽車制造、醫(yī)療和醫(yī)藥制造、批發(fā)零售、現(xiàn)代物流、裝備制造、大宗商品、白色家電等大行業(yè)的供應(yīng)鏈客戶，提供全方位的金融服務(wù)。

同年7月，平安銀行推出交易銀行系統(tǒng)平臺(tái)“橙E網(wǎng)”打造“熟人生意圈”，其交易銀行業(yè)務(wù)部門包括公司板塊的公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部、貿(mào)易金融事業(yè)部，以及投行板塊的資產(chǎn)托管部、機(jī)構(gòu)金融部；2014年8月，民生銀行籌劃以貿(mào)易金融業(yè)務(wù)為核心的大交易銀行部，由資產(chǎn)持有型銀行向交易型銀行轉(zhuǎn)變，從做存量向做流量轉(zhuǎn)變。

最近三年，工商銀行多次整合“e-ICBC”品牌，宣布經(jīng)過融e購(gòu)、融e行、融e聯(lián)平臺(tái)，開展企業(yè)大客戶互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)布局。廣發(fā)銀行組建了環(huán)球交易服務(wù)部，涵蓋貿(mào)易融資(含跨境金融)和現(xiàn)金管理對(duì)公電子渠道。交行、民生銀行提出向交易型銀行轉(zhuǎn)型思路。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)立足于市場(chǎng)需求從不同維度順應(yīng)變化，已經(jīng)在交易銀行領(lǐng)域進(jìn)行不同程度的探索。伴隨智能化供應(yīng)鏈金融正在加速興起，預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)交易銀行將有加速擴(kuò)大的趨勢(shì)。

我國(guó)商業(yè)銀行形成的交易銀行的基本理念是“以客戶為中心，提供綜合金融服務(wù)”。體現(xiàn)的是商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)歷來追求的目標(biāo)和努力的方向。有所不同的是在效果方面，交易銀行不僅直接解決企業(yè)客戶需求的痛點(diǎn)，而且以低風(fēng)險(xiǎn)、輕資本、收入穩(wěn)定、客戶忠誠(chéng)度高等優(yōu)點(diǎn)，改變銀行的收益結(jié)構(gòu)。國(guó)內(nèi)銀行已經(jīng)邁出中國(guó)版交易銀行步伐——以客戶需求為導(dǎo)向，整合現(xiàn)有產(chǎn)品，創(chuàng)新定制產(chǎn)品，朝著向大客戶提供一站式服務(wù)轉(zhuǎn)型。

國(guó)外的交易銀行為何物

交易銀行起源于上世紀(jì)70年代。最早由花旗銀行、德意志銀行、匯豐銀行、渣打銀行提出的“交易銀行”經(jīng)營(yíng)理念，相對(duì)于投資銀行的概念其特點(diǎn)在為全球范圍內(nèi)客戶提供服務(wù)，包括賬戶開立、應(yīng)收款結(jié)算、現(xiàn)金流動(dòng)性管理、賬戶信息報(bào)告、貿(mào)易融資、資金保值增值，并包含相關(guān)短期融資安排的綜合性金融服務(wù)。交易銀行模式在國(guó)際化程度較高的花旗、德意志、匯豐等銀行中最終固定成型。業(yè)務(wù)范圍涵蓋支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管等等。相比投行業(yè)務(wù)的高盈利性，交易銀行沒有超高的利潤(rùn)收益，但是受經(jīng)濟(jì)周期性的影響較小，與客戶黏合度更高，作為輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式，成為銀行獲取核心存款、提升持續(xù)盈利能力的重要手段。國(guó)外交易銀行的實(shí)踐，已經(jīng)成為銀行普遍認(rèn)可的經(jīng)營(yíng)模式。

定制化、標(biāo)準(zhǔn)化、國(guó)際化。20世紀(jì)末德意志銀行、花旗銀行、匯豐銀行、巴黎銀行在全球交易領(lǐng)域做響了知名度。國(guó)外銀行開展交易銀行業(yè)務(wù)，抓住了兩個(gè)關(guān)鍵：一是定制化，二是標(biāo)準(zhǔn)化。在實(shí)施順序上先解決標(biāo)準(zhǔn)化，再解決定制化。在標(biāo)準(zhǔn)化方面，德意志銀行協(xié)助企業(yè)建立的現(xiàn)金管理方案，形成于電子銀行平臺(tái)服務(wù)體系，能支持十幾種語言業(yè)務(wù)的需求。來自多個(gè)國(guó)家的企業(yè)客戶，都可以根據(jù)需要選擇定制并自行操作。在定制化方面，德意志銀行通過網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)，與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)保持實(shí)時(shí)對(duì)接，簡(jiǎn)化了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)流程。在提高支付效率的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了資金管理自助化和便捷化。值得一提的是該銀行的FX4Cash系統(tǒng)涵蓋了全球130種貨幣，可以為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供跨比重收付解決方案。

在交易銀行業(yè)務(wù)中，花旗銀行打造的國(guó)際化電子平臺(tái)，通過組織架構(gòu)采取豎線管理，突破了以地域劃分業(yè)務(wù)板塊的束縛。2013年該行在中國(guó)推出流動(dòng)性管理產(chǎn)品——包含了人民幣在內(nèi)多幣種名義現(xiàn)金池。在實(shí)施供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)過程中，不再依據(jù)地域劃分板塊，依靠國(guó)際化電子平臺(tái)，憑借應(yīng)收應(yīng)付賬款管理能力鎖定風(fēng)險(xiǎn)，通過核心企業(yè)的信用額度，幫助上下游中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資。2014年花旗銀行推出“E-trade”改造，包括供應(yīng)鏈融資、現(xiàn)金管理、電子票據(jù)和傳統(tǒng)交易電子化。對(duì)上下游企業(yè)管理應(yīng)收及應(yīng)付賬款，包括增值稅發(fā)票等等，滿足了監(jiān)管部門對(duì)貿(mào)易背景的審查要求，能夠節(jié)省購(gòu)、銷、監(jiān)三方的時(shí)間精力。對(duì)核心企業(yè)來說，只要有一筆應(yīng)付賬款，就可以在平臺(tái)給予上游供應(yīng)商一個(gè)融資機(jī)會(huì)；對(duì)銀行自身來說，信用風(fēng)險(xiǎn)更加清晰可控?；ㄆ煦y行、匯豐銀行、巴黎銀行在支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管等國(guó)際化業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新方面處于領(lǐng)先地位。

可擴(kuò)大、可延伸、更靈活。花旗銀行、匯豐銀行的交易銀行業(yè)務(wù)品種，雖然主要是企業(yè)公司客戶的支付結(jié)算、貿(mào)易金融和現(xiàn)金管理等。但是隨著業(yè)務(wù)范圍的延伸、對(duì)象的擴(kuò)大、業(yè)務(wù)類型的拓展，“交易銀行”并沒有停留在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單組合，而是創(chuàng)新了業(yè)務(wù)內(nèi)涵豐富了發(fā)展模式，花旗、匯豐銀行的“交易銀行”業(yè)務(wù)，已經(jīng)擴(kuò)大到了金融機(jī)構(gòu)客戶，并將離岸金融、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)囊括進(jìn)來。具有很強(qiáng)的生命力和發(fā)展前景。德意志、花旗、匯豐等銀行的跨國(guó)企業(yè)現(xiàn)金管理、跨境流動(dòng)性管理業(yè)務(wù)、跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，也已經(jīng)成為交易銀行的重要業(yè)務(wù)。尤其是花旗銀行的跨境流動(dòng)性管理方案，可以利用資金池平臺(tái)支持人民幣境外放款。德意志銀行2013年獲得我國(guó)外管局批復(fù)以來，參與了我國(guó)企業(yè)的外匯跨境集中管理、集中收付凈額結(jié)算服務(wù)，成為我國(guó)跨國(guó)企業(yè)（公司）的外匯集中管理銀行。

國(guó)外商業(yè)銀行交易銀行的特征是整合資源，提供一站式服務(wù)。借助內(nèi)外部資源，整合支付結(jié)算、貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理和資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)，為客戶提供四個(gè)方面的一站式服務(wù)：將支付結(jié)算作為交易銀行的起點(diǎn)，貫穿于其他業(yè)務(wù)之中橫跨貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)條線；將貿(mào)易金融視作是交易銀行的生命線，不僅為銀行帶來更多的中間業(yè)務(wù)收入，而且作為獲取企業(yè)客戶沉淀資金的主要來源；將現(xiàn)金管理放在交易銀行的核心位置，作為新型戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，構(gòu)建一體化服務(wù)平臺(tái)；將資產(chǎn)托管作為向客戶延伸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的依托，開辟金融機(jī)構(gòu)客戶，取得低成本的資金沉淀增加中間業(yè)務(wù)收入。

解析我國(guó)招商、中信、浦發(fā)銀行交易銀行內(nèi)涵

進(jìn)入21世紀(jì)，隨著全球商品、技術(shù)、信息、貨幣、服務(wù)、人力等生產(chǎn)要素跨國(guó)、跨地區(qū)流動(dòng)提速，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)更迭加快，銀行企業(yè)客戶的交易模式和交易行為發(fā)生很大變化。隨著我國(guó)越來越多的行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)走出國(guó)門，走向國(guó)際，以及人民幣國(guó)際化取得了積極進(jìn)展，中國(guó)已經(jīng)成為亞太地區(qū)乃至于全球開拓交易銀行的重要市場(chǎng)。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言，利率市場(chǎng)化加快，金融脫媒加劇，信貸需求疲軟，存貸利差收窄，造成單一息差盈利模式所依賴的資本壓力不斷加重。

我國(guó)銀行的交易銀行與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不同，圍繞企業(yè)客戶的財(cái)資管理需求，以結(jié)算為基礎(chǔ)，以貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理為核心，為企業(yè)客戶提供精細(xì)化、專業(yè)化的綜合服務(wù)，目標(biāo)是以一站式金融服務(wù)，嵌入客戶的所有實(shí)際交易行為，使交易銀行業(yè)務(wù)具備低風(fēng)險(xiǎn)、輕資本、收入穩(wěn)定、客戶高忠誠(chéng)度的優(yōu)勢(shì)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行已經(jīng)邁出中國(guó)版交易銀行的步伐，以客戶需求為導(dǎo)向整合現(xiàn)有產(chǎn)品，面向企業(yè)客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生的采、購(gòu)、銷交易行為，滿足客戶流動(dòng)資本管理；實(shí)施供應(yīng)鏈關(guān)系管理；解決跨國(guó)、跨境資金管理需要；將交易銀行業(yè)務(wù)，作為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型突圍的利器。

中信銀行結(jié)合“金融+實(shí)業(yè)”稟賦，多維度維系客戶關(guān)聯(lián)度。中信銀行上世紀(jì)90年代探索交易銀行，秉承增強(qiáng)、延伸、整合、互聯(lián)的理念，結(jié)合“金融+實(shí)業(yè)”的資源稟賦，交易銀行平臺(tái)服務(wù)了企業(yè)客戶、交易平臺(tái)客戶、機(jī)構(gòu)客戶、同業(yè)客戶；強(qiáng)化資金管理、交易融資提供、交易對(duì)象撮合、交易風(fēng)險(xiǎn)防控功能。資金管理覆蓋支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、資金監(jiān)管/托管、資金理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域。交易銀行強(qiáng)化服務(wù)響應(yīng)能力、迭代能力、線上化服務(wù)能力。針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)存在資金分散、歸集緩慢、效率低，風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，信息少、質(zhì)量差、支付結(jié)算渠道窄等問題，研發(fā)投產(chǎn)信e付系統(tǒng)，創(chuàng)新應(yīng)用pos終端設(shè)備，通過銀企直聯(lián)實(shí)現(xiàn)了銀行與平臺(tái)、渠道、信息和客戶資源互聯(lián)。

在提供交易融資方面：以客戶融資需求為出發(fā)點(diǎn)，搭建中信集團(tuán)內(nèi)、外同業(yè)合作平臺(tái)，打通信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，拓寬客戶交易融資渠道，探索交易鏈條的融資服務(wù)，借助移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等手段，打造全程、全鏈條交易融資服務(wù)。截至2015年6月，電商供應(yīng)鏈項(xiàng)目達(dá)162家，為經(jīng)銷商提供線上融資3.56億元。交易銀行初步形成資金理財(cái)體系，推出多種擔(dān)險(xiǎn)型及非擔(dān)險(xiǎn)型對(duì)公產(chǎn)品。“海爾線上供應(yīng)鏈融資”上線以來，不僅解決了下游經(jīng)營(yíng)企業(yè)的融資需求，而且起到了積極的示范效應(yīng)。

在撮合交易對(duì)象方面：通過有效數(shù)據(jù)庫(kù)尋找條件匹配交易對(duì)象，在線實(shí)現(xiàn)企業(yè)交易撮合。依托“金融+實(shí)業(yè)”的優(yōu)勢(shì)，共享中信銀行體系內(nèi)52萬戶企業(yè)客戶資源，構(gòu)建線上線下相互支撐的商業(yè)模式，配合海量的行業(yè)資源，整合創(chuàng)造更多交易機(jī)會(huì)。撮合蘇寧云商與中信建設(shè)完成40億元電器采購(gòu)項(xiàng)目。交易對(duì)象撮合使銀行傳統(tǒng)資金中介角色，升級(jí)到利用交易數(shù)據(jù)提升企業(yè)交易能力。掌握了升級(jí)服務(wù)能力的重要方向。

在防控交易風(fēng)險(xiǎn)方面：幫助客戶防控、規(guī)避交易對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。交易銀行服務(wù)專注并深入企業(yè)交易全流程，伴隨著銀行的自我風(fēng)險(xiǎn)管控要求，提示客戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為企業(yè)提供具有高附加值的風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)防控不僅體現(xiàn)在傳統(tǒng)對(duì)公領(lǐng)域，而且在外匯、理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，建立交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、評(píng)估、處置和激勵(lì)約束機(jī)制。

此外中信交易銀行還整合支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管的產(chǎn)品線，借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)手段，打造電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融支持平臺(tái)、跨境貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)、產(chǎn)融協(xié)同服務(wù)平臺(tái)，形成全流程、多渠道、一站式、智能化對(duì)公服務(wù)。

招商銀行遵循以客戶為中心，提升客戶體驗(yàn)感受。招行交易銀行部推動(dòng)了兩項(xiàng)工作：一是在各地分行建立交易銀行部部門，與總行形成前中后臺(tái)的協(xié)作關(guān)系；二是總行運(yùn)用“名單制營(yíng)銷”等手段捋順產(chǎn)品經(jīng)理、專營(yíng)團(tuán)隊(duì)的管理和考核機(jī)制。在“總、分、支行”架構(gòu)里拉出垂直業(yè)務(wù)線，避免區(qū)域化、割裂式的管理。垂直管理后集中力量，為客戶提供超出貸款范疇的一攬子金融服務(wù)。在交易銀行營(yíng)銷和管理中，融資業(yè)務(wù)以交易控制為基礎(chǔ)，掌握商品信息和抵押權(quán)利，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提供全過程產(chǎn)品和服務(wù)。

隨著業(yè)務(wù)發(fā)展國(guó)際化、多元化、市場(chǎng)化日益深入，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的快速更迭，企業(yè)客戶的交易模式和交易行為發(fā)生變化，需要有效、及時(shí)管理內(nèi)部現(xiàn)金和供應(yīng)鏈。交易銀行業(yè)務(wù)看似簡(jiǎn)單，其實(shí)涉及了復(fù)雜的組織架構(gòu)改造。招行推進(jìn)交易銀行建設(shè)，著力從四個(gè)方面提升服務(wù)客戶能力：一是提升專業(yè)化服務(wù)水平，把提升專業(yè)化擺在重要位置，為重點(diǎn)貿(mào)易區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)和重要客戶群體提供定制化服務(wù)。二是塑造差異化咨詢服務(wù)，提升客戶經(jīng)理對(duì)各業(yè)務(wù)條線的整體熟知程度，提高對(duì)相互聯(lián)動(dòng)關(guān)系的把握能力。在銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)同質(zhì)化背景下，借助交易銀行理念，塑造具有特色的差異化咨詢能力，以利整合內(nèi)外部資源，打造業(yè)務(wù)特色，防止競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿，形成銀行公司客戶業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力。三是提供完善技術(shù)支撐，適應(yīng)業(yè)務(wù)和條線的整合需要，實(shí)現(xiàn)后臺(tái)系統(tǒng)和技術(shù)無縫對(duì)接。解決部門和業(yè)務(wù)條線空間整合容易、后臺(tái)系統(tǒng)跨部門、跨條線無縫對(duì)接“難”的問題。提高前、中、后臺(tái)有效對(duì)接、提高跨部門業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的效率，通過交易銀行實(shí)現(xiàn)更強(qiáng)的系統(tǒng)支撐。四是適應(yīng)企業(yè)客戶交易行為變化，中小企業(yè)對(duì)交易銀行的服務(wù)需求也在增長(zhǎng)。企業(yè)客戶持有證券、基金、外匯、貴金屬、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，需要交易銀行外延業(yè)務(wù)，通過托管業(yè)務(wù)、證券保管業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)，為客戶資產(chǎn)提供保值增值。

目前，招商銀行全國(guó)42家分行設(shè)立交易銀行操作中心，組建專屬營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，與之配套的客戶服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)上線，打破傳統(tǒng)跨條線開展業(yè)務(wù)的協(xié)同路徑，對(duì)原中、后臺(tái)操作進(jìn)行橫向整合，由操作中心集中處理交易銀行的各板塊業(yè)務(wù)。上收部分支行業(yè)務(wù)處理的權(quán)限。操作中心內(nèi)嵌風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位，專職管理交易銀行業(yè)務(wù)全過程風(fēng)險(xiǎn)。

浦發(fā)銀行優(yōu)化整合板塊，再造流程初見成效。2013年率先在股份制銀行中試點(diǎn)交易型銀行，總行成立了一級(jí)部門——貿(mào)易與現(xiàn)金管理部，推出貿(mào)易與現(xiàn)金管理綜合解決方案，去年實(shí)現(xiàn)交易銀行業(yè)務(wù)全面升級(jí)。在分行層面完成機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)整合，優(yōu)化整合現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、貿(mào)易服務(wù)等業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程和架構(gòu)，提高公司業(yè)務(wù)定價(jià)能力，其組織架構(gòu)和職能經(jīng)過調(diào)整后達(dá)到預(yù)期需要。實(shí)現(xiàn)公司銀行、現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融人員三方融合；浦發(fā)新一代科技系統(tǒng)對(duì)交易銀行提供科技支撐；交易銀行管理機(jī)制得到了不斷完善與提升。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示早在2011年，世界代表性銀行公司業(yè)務(wù)綜合風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)回報(bào)率為2.3%，而交易銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)回報(bào)率為5.3%。數(shù)據(jù)顯示公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)趨于困難，交易銀行經(jīng)營(yíng)趨于寬松。我國(guó)交易銀行經(jīng)過近幾年的實(shí)踐，體會(huì)到了客戶粘性強(qiáng)、交叉銷售機(jī)會(huì)多、使用頻率高的優(yōu)勢(shì)。以交易銀行業(yè)綁定客戶，能夠發(fā)掘相關(guān)業(yè)務(wù)，帶來穩(wěn)定的收入。從外部環(huán)境分析，監(jiān)管政策對(duì)交易銀行發(fā)展將形成長(zhǎng)期利好。放眼未來交易銀行業(yè)務(wù)，將會(huì)成為銀行爭(zhēng)奪的重點(diǎn)。交易銀行因企業(yè)客戶需求而生，將伴隨著需求多元化得到繼續(xù)發(fā)展。銀行的經(jīng)營(yíng)方式和治理架構(gòu)，正在被交易銀行的崛起而重新定義。