郭 典 邊海寧 張春輝

北京電子科技職業(yè)學(xué)院

大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀研究

郭 典 邊海寧 張春輝

北京電子科技職業(yè)學(xué)院

保險(xiǎn)保障人的生存需要，提升人的生活品質(zhì)，促進(jìn)人的全面發(fā)展，服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)。本文從保險(xiǎn)對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國民生活水平的檢驗(yàn)以及大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)重要性出發(fā)，分析現(xiàn)狀和問題，指出其背景原因和問題的深刻所在，進(jìn)而針對性提出各大高校應(yīng)加強(qiáng)宣傳教育保險(xiǎn)知識(shí)，政府要完善醫(yī)療體制的同時(shí)學(xué)生發(fā)揮主觀能動(dòng)性來共同提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)等建議。

保險(xiǎn)；大學(xué)生；保險(xiǎn)意識(shí)；理財(cái)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在國民經(jīng)濟(jì)中起著舉足輕重的作用。保險(xiǎn)作為金融體系的重要組成部分，其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，突出體現(xiàn)在保險(xiǎn)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和人民生活的安定，從而促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。另外隨著生活水平的提高，人們的保險(xiǎn)意識(shí)越來越強(qiáng)，保險(xiǎn)已經(jīng)不單純是風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，更是高品質(zhì)生活的體現(xiàn)，可以幫助人們理財(cái)，促進(jìn)人的全面發(fā)展。大學(xué)生無論從作為國家發(fā)展的一支主力軍這方面來說還是從如今大學(xué)生自身的安全問題越來越嚴(yán)峻來說，都應(yīng)該加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)。

一、大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀及原因分析

雖然我國的保險(xiǎn)越來越發(fā)展，人們對保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)越來越深刻，對保險(xiǎn)的需求也越來越大，但大學(xué)生因?yàn)樯鐣?huì)實(shí)踐少，年紀(jì)小風(fēng)險(xiǎn)相對小，理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)等原因，對保險(xiǎn)一無所知甚至存在偏見，如今認(rèn)為保險(xiǎn)和傳銷一樣是騙人的這種觀點(diǎn)仍然普遍存在，一提及保險(xiǎn)就厭惡或者嗤之以鼻，對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的地位不尊重等現(xiàn)象也很普遍。當(dāng)然這可能跟某些保險(xiǎn)公司的銷售手段不當(dāng)和業(yè)務(wù)員本身的素質(zhì)不合格也有一定的關(guān)系，但是很大部分原因還是大學(xué)生親身接觸保險(xiǎn)和學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)很少，不能切身體會(huì)保險(xiǎn)本身強(qiáng)大的意義和功用。

（一）大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)現(xiàn)狀

大學(xué)生普遍不了解醫(yī)療保險(xiǎn)與公費(fèi)醫(yī)療、醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的聯(lián)系與差異。在大學(xué)生社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)推出前，高校的醫(yī)療保險(xiǎn)基本是公費(fèi)醫(yī)療與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的模式。有四分之一的學(xué)生已經(jīng)參加了醫(yī)療保險(xiǎn)，少數(shù)學(xué)生未參加但認(rèn)為有必要參加，但是有一半學(xué)生未參加并認(rèn)為沒必要參加。而在公費(fèi)醫(yī)療體制下，一旦出現(xiàn)大、重病的學(xué)生，有限的投入很難解決問題，使學(xué)校和學(xué)生都承擔(dān)著巨大的壓力。對公費(fèi)醫(yī)療保障制度而言，只有少之又少的同學(xué)對這一制度如何實(shí)施非常清楚。

1、大學(xué)生對保險(xiǎn)本身不了解。大部分學(xué)生對保險(xiǎn)只是了解一點(diǎn)，還有相當(dāng)一大部分的人對保險(xiǎn)一點(diǎn)也不了解，比較清楚保險(xiǎn)的大學(xué)生并不多。也只有小部分的學(xué)生知道保險(xiǎn)還具有投資儲(chǔ)蓄功能?？梢钥闯龃髮W(xué)生對保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)相當(dāng)淺薄，可能還有很大一部分對保險(xiǎn)的印象只停留在簡單的“聽說”，不構(gòu)成對保險(xiǎn)的內(nèi)在價(jià)值的了解和認(rèn)可。

2、不會(huì)利用保險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高理財(cái)能力。從調(diào)查結(jié)果中可以看出大學(xué)生自身的安全風(fēng)險(xiǎn)是越來越高的，而當(dāng)發(fā)生意外時(shí)，幾乎都只想到父母，而不會(huì)想到利用保險(xiǎn)來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。大部分大學(xué)生恐怕不清楚保險(xiǎn)責(zé)任和功用，那就更別提會(huì)有購買保險(xiǎn)作為其防范風(fēng)險(xiǎn)途徑的意識(shí)了，而對保險(xiǎn)投資儲(chǔ)蓄功能的認(rèn)識(shí)如此空白，又怎么能想到利用保險(xiǎn)理財(cái)呢。

（二）大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)存在的問題分析

大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)薄弱存在其根本原因，一方面是因?yàn)樯鐣?huì)各界關(guān)注程度不夠，另一方面是因?yàn)榇髮W(xué)生本身全面發(fā)展不夠，自身素質(zhì)要求不夠高。

1、政府大學(xué)生醫(yī)療保障體系建設(shè)的支持力度不夠。由于政府在保險(xiǎn)醫(yī)療體系建設(shè)中忽視保險(xiǎn)意識(shí)教育，導(dǎo)致保險(xiǎn)教育的脫節(jié)。

2、學(xué)校忽視大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)教育有關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分大學(xué)生在小學(xué)或者高中基本沒有受到有關(guān)保險(xiǎn)意識(shí)的教育，對保險(xiǎn)的了解甚少。從這里看出大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的薄弱，并不是一蹴而就的據(jù)了解，在美國的許多大學(xué)《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》是很多非保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的必修課程。之所以如此安排, 是因?yàn)樗麄兎浅Ｖ匾晫W(xué)生的基本技能與素質(zhì)的培養(yǎng)。在他們看來, 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)是現(xiàn)代人必備的基本素質(zhì)之一。反觀我國,雖然目前社會(huì)上保險(xiǎn)盛行,甚至人們在公園里散步也會(huì)遇到保險(xiǎn)推銷員。但是,對于在校的大學(xué)生來說,能在課堂上系統(tǒng)地學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)的幾率卻非常低。本來商業(yè)院校乃至經(jīng)濟(jì)、管理學(xué)院都應(yīng)該開設(shè)保險(xiǎn)課程,而事實(shí)上在我國保險(xiǎn)課只針對保險(xiǎn)專業(yè)和少數(shù)經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的學(xué)生。至于別的類屬院校,有關(guān)保險(xiǎn)意識(shí)教育方面的課程基本不開設(shè),至多也只是在新生入學(xué)教育過程中組織學(xué)生簡單學(xué)習(xí)一些風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)方面的常識(shí)。

3、保險(xiǎn)公司未能讓保險(xiǎn)真正地走進(jìn)大學(xué)生的心中。保險(xiǎn)公司作為為大學(xué)生提供保險(xiǎn)服務(wù)的具體承辦者，在提供保險(xiǎn)咨詢和理賠服務(wù)上做的不足。第一，保險(xiǎn)公司在為大學(xué)生提供服務(wù)不到位。當(dāng)今，由于大學(xué)高校代辦保險(xiǎn)的情況比較普遍，然而學(xué)校并不是保險(xiǎn)專業(yè)人士，保險(xiǎn)公司在大學(xué)生購買時(shí)也并沒有提供一些咨詢服務(wù)，更不用說售后的一系列服務(wù)了。第二，保險(xiǎn)賠付手續(xù)復(fù)雜。大學(xué)生參加醫(yī)療保險(xiǎn)是抵御風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，患病后索賠醫(yī)藥費(fèi)是真正目的。但在實(shí)踐中，大學(xué)生發(fā)生醫(yī)療行為，進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)用索賠時(shí)，手續(xù)繁雜、索賠困難等諸多原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)公司和大學(xué)生之間利益發(fā)生沖突而互相扯皮，產(chǎn)生糾紛。

4、大學(xué)生對自身保險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)缺乏主觀能動(dòng)性。大學(xué)生作為保險(xiǎn)的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者其他關(guān)系人，在保險(xiǎn)購買的過程中，許多學(xué)生一方面對大學(xué)生醫(yī)保的權(quán)益保障意識(shí)不強(qiáng)，另一方面缺少對大學(xué)生保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和了解的主觀能動(dòng)性，認(rèn)為這是政府、學(xué)校的事，自己只是醫(yī)保政策的適用者。大學(xué)生作為大學(xué)生醫(yī)保實(shí)施的對象，最重要的是莫過于要對大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)有所了解，可許多學(xué)生即使自己不了解大學(xué)生醫(yī)保，也不愿主動(dòng)去了解，抱著一種“自己平時(shí)用不上，等用上了再說”的心態(tài)，完全不注重自己的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)，這些都不利于大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的提高。

二、大學(xué)生加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)的重要性

大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)是學(xué)生綜合素質(zhì)的重要組成部分，是檢驗(yàn)大學(xué)生是否全面認(rèn)真學(xué)習(xí)社會(huì)建設(shè)理論的標(biāo)準(zhǔn)之一。加強(qiáng)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育對于促進(jìn)全民保險(xiǎn)意識(shí)的提高,對于防范大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)和建設(shè)和諧校園具有重要意義。

（一）提高大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)是大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范和轉(zhuǎn)移的重要途徑

近些年來，大學(xué)生遭受嚴(yán)重疾病和意外傷害的事件屢屢發(fā)生,這些事件成為了和諧校園建設(shè)的主要障礙。對于大學(xué)生面臨的各種不可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn),時(shí)至今日,我國一直實(shí)行著公費(fèi)醫(yī)療的制度,每位學(xué)生根據(jù)情況可享受一定優(yōu)惠幅度的醫(yī)療費(fèi)用。但是,學(xué)生一旦患大病,僅僅依賴公費(fèi)醫(yī)療和社會(huì)道義的援助顯得杯水車薪,學(xué)校也往往陷于學(xué)生救助和事故處理中不可自拔。

（二）提高自身理財(cái)能力

隨著保險(xiǎn)的發(fā)展，保險(xiǎn)的理財(cái)功能越來越完善，其紅利和利息機(jī)制可以很好地抵制通貨膨脹，使人們的財(cái)產(chǎn)可以安全地保值增值。大學(xué)生是將步入社會(huì)，開始獨(dú)立管理個(gè)人財(cái)務(wù)的特殊群體。所以大學(xué)生應(yīng)該在增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)的前提下，多讀、多看、多學(xué)理財(cái)知識(shí)，尤其多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)這個(gè)新型的理財(cái)工具，為今后的個(gè)人理財(cái)打下理論基礎(chǔ)。

（三）提高大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)是形成全民保險(xiǎn)意識(shí)的基礎(chǔ)

全民保險(xiǎn)意識(shí)直接影響保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展,關(guān)系和諧社會(huì)的構(gòu)建。要提高全民保險(xiǎn)意識(shí),一個(gè)重要突破口就是要提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)。因?yàn)?大學(xué)生思想活躍,更容易接受保險(xiǎn)這個(gè)對于我國居民來說的新生事物;大學(xué)生是知識(shí)群體,具有較高的社會(huì)聲譽(yù),大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)對于全民保險(xiǎn)意識(shí)的形成具有示范作用,提高大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)是從源頭上確保居民保險(xiǎn)意識(shí)的整體提高。

（四）有利于保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展

近年來一系列重大的保險(xiǎn)理論創(chuàng)新為保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐提供了正確的理論指引, 推進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)日益成為一個(gè)蓬勃向上的朝陽產(chǎn)業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)的繁榮也為大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育的普及創(chuàng)造了良好的環(huán)境, 促進(jìn)了保險(xiǎn)教育理論研究的發(fā)展, 拓寬了保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)渠道，為保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供了智力支持和人才儲(chǔ)備。

三 、大學(xué)生加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)的途徑

大學(xué)生對保險(xiǎn)這個(gè)金融行業(yè)的了解如此空白，保險(xiǎn)意識(shí)如此薄弱，這是我國大學(xué)教育必須坦然面對的問題，不能讓全面提高素質(zhì)教育成為一句空談的口號(hào)。政府、教育界、保險(xiǎn)公司、大學(xué)生自身都應(yīng)該要注重提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)。首先，各大高校要充分發(fā)揮宣傳作用，加強(qiáng)大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)教育；其次，保險(xiǎn)公司要為大學(xué)生提供最可靠的信息，最具實(shí)踐性的平臺(tái)；最后，大學(xué)生要充分利用校園廣播站、宣傳欄、校報(bào)等媒介，自身應(yīng)該多關(guān)注保險(xiǎn)時(shí)事和新聞，了解更多的保險(xiǎn)知識(shí)。

四、總結(jié)

保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)和國民生活水平中的地位越來越重要，高品質(zhì)的生活水平需要仰仗保險(xiǎn)的保障和儲(chǔ)蓄投資功能。大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的提高關(guān)乎到整體全民的保險(xiǎn)意識(shí)水平，而現(xiàn)今我國大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)如此薄弱，這從某種程度上說是嚴(yán)峻的不容忽略的現(xiàn)象，需要社會(huì)各界及時(shí)關(guān)注，加強(qiáng)大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)教育，這樣我國才能更好更快地全面建設(shè)和諧社會(huì)主義社會(huì)。

[1]寇有芳，賈書敏.從大學(xué)生醫(yī)保的推行探究當(dāng)代大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)[J]. 湖北：湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2011

[2]何洪濤，吳磊.加強(qiáng)大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)教育的對策思考[J]. 江西:贛南師范學(xué)院學(xué)報(bào),2009

[3]吳磊，葉蕪為.關(guān)于提高大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)的三個(gè)問題[J].江西：贛南師范學(xué)院，2007

[4]孫熙燭．對高等院校大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀的思考[J]．天津:成功(教版),2009

[5]王國平. 提高民眾保險(xiǎn)意識(shí)的策略[ J] . 財(cái)政稅務(wù), 2006

[6]張根建,郭金貞. 論國民保險(xiǎn)意識(shí)的提高[ J ]. 保險(xiǎn)研究, 2001

[7]教育部,中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì). 關(guān)于加強(qiáng)學(xué)校保險(xiǎn)教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見[EB/OL]. http: //www. jrj.com.2006.12.20.