薛晶霞

摘 要：世界線是德國物理學(xué)家阿爾伯特·愛因斯坦于其1905年論文《論動體的電動力學(xué)》中提及的概念。 運(yùn)用在文字游戲中，一般指劇情中大大小小不同的選擇將會帶來不同的結(jié)局。而司法過程其實(shí)也會有這種奇妙的現(xiàn)象，基于一個行為或者一個證據(jù)就會帶來案件結(jié)果的逆轉(zhuǎn)。本文通過的真實(shí)判決（2013）浙甬商終字第228號案件的整理，站在原告的立場嘗試著分析了案件，筆者認(rèn)為如果本案的時間、起訴請求、提交證據(jù)不同，本案將會有很多種可能。

關(guān)鍵詞：保險；糾紛；分析

一、基本案情

2012年1月19日，高天公司向中國出口信用保險公司寧波分公司（以下簡稱信保公司）投保了出口信用保險。信保公司于2012年1月20日簽發(fā)了《短期出口信用保險綜合保險單》（保險單號：SCH018838），同日，高天公司向信保公司繳納了保險費(fèi)人民幣75610元和資信調(diào)查費(fèi)人民幣1600元。2012年1月22日、2月28日、5月21日高天公司出口了三批棉制女士短褲到美國East8thGroup公司，總價值145731.20美元。2012年1月29日，高天公司向信保公司申請East8thGroup公司的信用限額，信保公司批復(fù)金額為零。高天公司于2012年7月27日，以雙方之間保險合同成立并生效，應(yīng)按照保單約定進(jìn)行賠付為由，向一審法院提起訴訟，請求判令：信保公司賠付貨款損失145731.20美元，折合人民幣約918107元。

1.一審情況。一審法院審理認(rèn)為，高天公司、信保公司之間出口信用保險合同關(guān)系依法成立。根據(jù)保險合同的約定，信保公司承擔(dān)保險責(zé)任的前提不僅是高天公司繳納了保費(fèi)、信保公司簽發(fā)保單，同時還應(yīng)遵循保險條款中的其他約定。由于高天公司未提供證據(jù)證明其向美國East8thGroup公司出口前已獲得該公司的信用限額，故信保公司對高天公司的相應(yīng)出口不承擔(dān)賠償責(zé)任。一審法院于2013年1月15日作出判決，駁回高天公司的訴訟請求。宣判后，原告當(dāng)事人不服一審判決，向?qū)幉ㄊ兄屑壢嗣穹ㄔ禾崞鹕显V。

2.二審情況。二審過程中高天公司提出以下幾個新觀點(diǎn)：1、高天公司對保單有不同理解，認(rèn)為出口信用保險責(zé)任限額包括最高賠償限額和信用限額。信保公司作為格式合同提供者，按照格式合同不利解釋原則，應(yīng)認(rèn)定本案所涉保險責(zé)任適用最高賠償限額。2、按信保公司在原審提供的證據(jù)及陳述，如果高天公司投保的系信用限額責(zé)任，高天公司理應(yīng)現(xiàn)雙方已簽訂書面保險合同，信保公司卻不能提供信用限額申請的證據(jù)。3、高天公司在2011年10月與信保公司工作人員周靜接洽時，周靜明確告訴高天公司，高天公司需事先提供投保買家的名稱及其訂單的信息，根據(jù)信保公司對買家的資信調(diào)查情況，才能確定是否接受高天公司的投保。因此2011年10月，高天公司按信保公司要求提交了買方信息及訂單，信保公司回復(fù)該買方資信良好，可以簽訂保險合同。至2012年1月19日，信保公司才通知高天公司簽訂了書面合同，高天公司在2012年1月21日繳納了保費(fèi)和資信調(diào)查費(fèi)。保險合同簽訂并生效后，高天公司才按照投保買方的訂單出貨。高天公司信賴信保公司，并且所有的流程都是按信保公司的要求去做，高天公司完全履行了自己的合同義務(wù)；

而信保公司提出高天公司此前也曾經(jīng)投過保，對該保險流程、條款均非常了解。高天公司提出的格式合同解釋原則不適用于本案。

3.二審判決結(jié)果。二審法院認(rèn)為，首先，根據(jù)合同短期出口信用保險應(yīng)當(dāng)是保險人對被保險人向特定買方出口或在特定開證的信用證項(xiàng)下的出口可能承擔(dān)的最高限額。高天公司主張本案中信保公司僅按最高保險賠償限額50萬美元承擔(dān)賠償責(zé)任，與合同約定不符。其次，投保單僅為高天公司向信保公司提交的書面要約，是高天公司要求投保的單方意思表示，保險單才是投保人與保險人之間訂立的正式保險合同的書面憑證。而作為保險單組成部分的保險單明細(xì)表載明的保單最高賠償限額為50萬美元。故高天公司主張缺乏依據(jù)。其對于保險合同簽訂過程的陳述，因無相關(guān)證據(jù)證明，難以采信。再者，《中華人民共和國保險法》第30條規(guī)定即保險格式合同提供者不利解釋原則的適用是有前提的，只有在應(yīng)用文義解釋、意圖解釋等其他解釋原則不能正確解釋的情況下，才適用該原則。本案所涉保險合同的語言語義清晰、約定清楚，保險責(zé)任承擔(dān)的條件確定。故高天公司主張本案應(yīng)適用不利解釋原則于法無據(jù)。第四、對于本案所涉買家信用限額批復(fù)是否為零及相關(guān)事實(shí)的舉證責(zé)任問題。保險單明細(xì)表記載：保險人收到被保險人交納的最低保費(fèi)并不意味著保險人必然承擔(dān)保險責(zé)任，被保險人還應(yīng)遵守保單條款中約定的其他應(yīng)盡義務(wù)。保險條款第四章第四條第二項(xiàng)第一款約定被保險人應(yīng)就本保單約定保險范圍內(nèi)的出口涉及的每一買方或第一開證行向保險人書面申請信用限額?，F(xiàn)高天公司主張信保公司應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任，首先應(yīng)舉證證明其已就特定買家向信保公司申請信用限額，而保險人的批復(fù)不為零。綜上，駁回上訴，維持原判。

二、案件分析

案件到此全部結(jié)束，但是關(guān)于此案筆者整理出了一些有趣的法律點(diǎn)。正如筆者一開始提到的，如果改變一些條件，這個案子將會由于世界線波動而改變結(jié)果。

1.時間的改變。首先，在判決書中一、二審法院均認(rèn)為投保單僅為高天公司向信保公司提交的書面要約，是高天公司要求投保的單方意思表示，保險單才是投保人與保險人之間訂立的正式保險合同的書面憑證。

但是如果在2013年6月25日《保險法司法解釋二》后，本案也許就會有新的判決結(jié)果。根據(jù)《保險法司法解釋二》第14條：投保單與保險單或者其他保險憑證不一致的，以投保單為準(zhǔn)。因此，如果按照最新法律規(guī)定，投保單可以被定義為一份正式的合同生效。一旦投保單生效，就要以高天公司在投保單上記載的兩家買方、投保金額為100萬美元為準(zhǔn)。

其次、由于2013年之前法院一般以投保人多次購買該險種并進(jìn)行了理賠，投保人在“投保人聲明”欄處簽字可以認(rèn)定，保險人履行了明確說明義務(wù)。同時除了投保人簽字外，由于要求保險人再提出證據(jù)予以證明履行了明確說明義務(wù)舉證太過苛刻，因此除投保人有相反證據(jù)予以證明保險人未進(jìn)行明確說明義務(wù)外，可以認(rèn)定保險人履行了明確說明義務(wù)。基于以上原因二審法院判定信保公司已經(jīng)盡了告知義務(wù)。筆者推測，如果高天公司對信保公司對其批復(fù)信用限額為零的行為進(jìn)行訴訟，并出示信保公司在承保之前為高天公司提供賣家的資信調(diào)查結(jié)果為良好的回復(fù)書。那么會導(dǎo)致兩種情況的發(fā)生：

（1）如果能證明信保公司批復(fù)信用限額為零的行為毫無依據(jù)，如果信保公司不能證明自己批復(fù)信用限額為零有適當(dāng)理由則可以根據(jù)合同法要求其履行義務(wù)。同時根據(jù)《保險法》第116條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：①欺騙投保人、被保險人或者受益人；②對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。

（2）如果信保公司可以證明其有理由批復(fù)信用限額為零，則高天公司可以以信保公司之前的資信調(diào)查與之后完全不一致為由要求其承擔(dān)締約過失責(zé)任。根據(jù)《合同法》第42條當(dāng)事人在訂立合同過程中有違背誠實(shí)信用原則的行為，給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

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