周媛媛

摘要：融資問題是制約信陽茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要障礙。近年來，金融機(jī)構(gòu)針對一些產(chǎn)業(yè)發(fā)展的情況，提出了供應(yīng)鏈金融的服務(wù)模式，獲取了很多成功經(jīng)驗。本文在供應(yīng)鏈金融理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合信陽茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和茶產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈模式，對信陽茶產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行研究分析。不僅為信陽茶產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資提供新的思路，開辟新的融資渠道，有效緩解信陽茶產(chǎn)業(yè)融資難的問題，對其他產(chǎn)業(yè)企業(yè)解決融資難題有著重要的借鑒意義，還為供應(yīng)鏈金融今后的發(fā)展和完善提供了可借鑒的思路和依據(jù)。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；供應(yīng)鏈金融；信陽茶產(chǎn)業(yè)

一、供應(yīng)鏈金融理論概述

供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Financing）是融資模式的一種，是近些年供應(yīng)鏈管理和金融理論發(fā)展的一個新方向，是解決中小企業(yè)融資難問題、降低供應(yīng)鏈中資金成本、減少供應(yīng)鏈風(fēng)險等的一個有效手段。供應(yīng)鏈金融是指銀行向客戶（核心企業(yè)）提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù)，同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達(dá)的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。其中，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是當(dāng)前發(fā)展最好的一種形式。

傳統(tǒng)的融資模式是銀行等金融機(jī)構(gòu)針對農(nóng)戶單一主體的授信模式，與之相比，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是從整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈入手，以產(chǎn)業(yè)鏈中的農(nóng)業(yè)企業(yè)為中心，為產(chǎn)業(yè)鏈的整體運(yùn)行提供金融支持。在這種模式下，農(nóng)戶不再是孤立、高風(fēng)險、低收益的個體，而是與農(nóng)業(yè)企業(yè)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的優(yōu)質(zhì)客戶。因此，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融可以有效地緩解農(nóng)戶融資困難的現(xiàn)狀。

目前，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的理論與實(shí)踐尚處于探索階段。龍江銀行大慶分行于2010年創(chuàng)建的“公司+農(nóng)戶+銀行+保險+政府+科技”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式（即“五里明模式”），被認(rèn)為是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的成功嘗試。滿明俊結(jié)合對重慶市金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式歸納為園區(qū)主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)鏈融資、政府主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)鏈融資、核心企業(yè)主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)鏈融資三類?；诖?，本文擬在現(xiàn)有理論和實(shí)踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，探討適合信陽茶產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式。

二、信陽茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

信陽處于亞熱帶向暖溫帶過渡區(qū)，氣候溫暖濕潤，光照充足，是中國十大名茶之一“信陽毛尖”的產(chǎn)區(qū)，自古就有“淮南茶，信陽第一”的美稱。信陽茶區(qū)是我國北方最大綠茶生產(chǎn)基地，茶葉產(chǎn)業(yè)具備自然條件優(yōu)越、茶葉品質(zhì)極佳、區(qū)位交通便利、茶文化底蘊(yùn)深厚、品牌優(yōu)勢顯著等競爭優(yōu)勢，已成為信陽市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)。經(jīng)過多年發(fā)展，信陽茶葉產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷發(fā)展壯大，產(chǎn)業(yè)效益顯著提升，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，產(chǎn)業(yè)鏈條逐步延伸，產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)體系和產(chǎn)業(yè)集群正在形成。截至2015年，全市茶園面積達(dá)187萬畝，茶葉產(chǎn)量達(dá)4.84萬噸，總產(chǎn)值達(dá)80.3億元。目前，已有4個茶葉中國馳名商標(biāo)、3個“中國百強(qiáng)茶企業(yè)”；信陽毛尖品牌價值達(dá)52.15億元，居全國第3位；“信陽毛尖傳統(tǒng)采制技藝”成功入選國家非物質(zhì)文化遺產(chǎn)項目名錄。同時，信陽市依托龍頭企業(yè)，已在全國主要城市建立信陽毛尖品牌形象店300多家，設(shè)立營銷網(wǎng)點(diǎn)1500多個?！靶抨柮狻碧詫毜赇伋^600家，全年銷售額超過2000萬元。

雖然信陽市茶產(chǎn)業(yè)經(jīng)過快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了由小到大的目標(biāo)，但從產(chǎn)量、產(chǎn)值和市場占有率來看，信陽離浙江、福建等產(chǎn)茶強(qiáng)省的茶葉強(qiáng)市還存在一定差距。由于河南省是糧食大省，產(chǎn)茶地市不多，目前國家和省出臺直接支持茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支農(nóng)、惠農(nóng)政策和項目不多，銀行貸款門檻高、周期短，茶企茶農(nóng)融資難度大。由于缺乏資金支持，信陽茶農(nóng)在茶葉種植技術(shù)、采摘技術(shù)和保藏技術(shù)方面有所欠缺，導(dǎo)致資源浪費(fèi)；信陽茶產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)規(guī)模較小，從而對整個茶產(chǎn)業(yè)的帶動力也不夠；生產(chǎn)科技含量高、市場競爭力強(qiáng)的高附加值下游產(chǎn)品及面向廣大普通消費(fèi)者的中、低端產(chǎn)品少，深加工綜合利用程度低，產(chǎn)業(yè)鏈條短；茶農(nóng)、茶商及茶葉中介的資本存在嚴(yán)重不對等。因此，目前缺乏資金支持和融資渠道已經(jīng)成為限制信陽茶產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的首要因素。

三、信陽茶產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈模式分析

供應(yīng)鏈?zhǔn)侵竾@核心企業(yè)，通過對物流、資金流、信息流的控制，從生產(chǎn)資料供應(yīng)、生產(chǎn)加工到銷售直至到達(dá)最終消費(fèi)者手中的將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商和最終用戶連成一個整體的網(wǎng)狀鏈條。

對茶葉來說，茶葉從栽培到市場的過程，包括采前優(yōu)良品種選育、田間管理、采摘后加工和貯藏、上市前的商品化處理以及運(yùn)輸和上市銷售就是一個完整的供應(yīng)鏈鏈條。通過對信陽茶葉的生產(chǎn)流通過程進(jìn)行調(diào)研，綜合分析了信陽茶產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)，如下圖所示。

四、信陽茶產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式及分析

（一）信陽茶產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式

在供應(yīng)鏈中，通常存在一個核心企業(yè)，在上下游有數(shù)量眾多的中小企業(yè)為其服務(wù)，交易中產(chǎn)生出大量的資金流、信息流和物流。茶產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)菄@茶產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)通過對物流、信息流、資金流的控制，從茶葉鮮葉采購到制成茶葉成品，最后把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的一個功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，這個網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)將茶農(nóng)（供應(yīng)商）、制造商、銷售商、直到最終用戶連成一個整體。而供應(yīng)鏈金融恰好以核心企業(yè)為中心，為上下游配套中小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，促進(jìn)茶產(chǎn)業(yè)整條供應(yīng)鏈上的“產(chǎn)-供-銷”鏈條運(yùn)轉(zhuǎn)順暢。

近幾年，信陽茶產(chǎn)業(yè)在政府的引導(dǎo)扶持下，培育了一批茶葉龍頭企業(yè)，這些企業(yè)具有強(qiáng)大的市場開拓能力，并且能為茶農(nóng)提供綜合服務(wù)、帶動農(nóng)戶共同發(fā)展。因此，信陽茶產(chǎn)業(yè)可以以這些龍頭企業(yè)為核心，推行供應(yīng)鏈金融模式，帶動整個茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

結(jié)合信陽茶產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈現(xiàn)狀，本文認(rèn)為信陽茶產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融應(yīng)引入政府和專業(yè)合作社的參與，一方面由于供應(yīng)鏈上游的茶農(nóng)數(shù)量多、規(guī)模小且分散，缺乏有效組織，處于弱勢地位，廣大茶農(nóng)市場意識淡薄，對市場信號的認(rèn)知和反應(yīng)往往是非理性的。茶產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的核心企業(yè)在面對眾多農(nóng)戶時，簽約與履約成本過高。因此，需要發(fā)揮地方政府和專業(yè)合作社的作用，將廣大茶農(nóng)有效組織起來，實(shí)現(xiàn)茶產(chǎn)業(yè)的市場化經(jīng)營與良好的供應(yīng)鏈管理。另一方面，對茶農(nóng)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和管理，并進(jìn)行統(tǒng)一的生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)和支持，有利于降低供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險，對金融機(jī)構(gòu)和茶農(nóng)茶企等都是有利的。綜合以上分析，并參照其他成功經(jīng)驗，本文認(rèn)為信陽茶產(chǎn)業(yè)應(yīng)建立“核心企業(yè)、專業(yè)合作社、農(nóng)戶、銀行、政府”農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式。

即政府是該模式的規(guī)劃者，由政府出面牽頭核心企業(yè)，建立專業(yè)合作社。專業(yè)合作社由茶農(nóng)自愿聯(lián)合，以土地入股，從而將單一的農(nóng)戶生產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)合作社的集約化和規(guī)?；?jīng)營。這一模式的運(yùn)行機(jī)制是：（1）茶農(nóng)與專業(yè)合作社簽訂訂單進(jìn)行生產(chǎn)，由專業(yè)合作社依托當(dāng)?shù)乜萍疾块T對生產(chǎn)實(shí)行全過程指導(dǎo)；（2）核心企業(yè)與專業(yè)合作社簽訂協(xié)議，向銀行提供抵押信貸擴(kuò)展，承擔(dān)連帶保證責(zé)任；（3）銀行向?qū)I(yè)合作社發(fā)放貸款；（4）由專業(yè)合作社負(fù)責(zé)茶農(nóng)生產(chǎn)過程中的合理支出，并每日報備支付明細(xì)，同時負(fù)責(zé)管理茶農(nóng)的日常生產(chǎn)活動，并提供一定的技術(shù)支持。待產(chǎn)品收獲后，由專業(yè)合作社交付給茶企，由后者統(tǒng)一銷售，專業(yè)合作社在優(yōu)先償還金融機(jī)構(gòu)貸款之后與茶農(nóng)核算利潤。（5）在存貯環(huán)節(jié)，利用專業(yè)合作社作為產(chǎn)品的儲存設(shè)備及倉庫；在銷售環(huán)節(jié)充分利用核心企業(yè)的銷售渠道。

（二）供應(yīng)鏈金融模式的分析

該模式的特點(diǎn)包括：（1）加強(qiáng)了核心企業(yè)和農(nóng)戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，促進(jìn)相互之間的緊密協(xié)作，能夠幫助改善茶產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈。（2）降低了銀行的風(fēng)險。一方面，核心企業(yè)提供的信用抵押使其在供應(yīng)鏈上承擔(dān)了連帶責(zé)任，促使核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上的專業(yè)合作社與農(nóng)戶形成了戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，核心企業(yè)若要降低經(jīng)營風(fēng)險就必須監(jiān)督和改善供應(yīng)鏈上企業(yè)和組織的經(jīng)營。另一方面，專業(yè)合作社為茶農(nóng)提供技術(shù)支持和指導(dǎo)，能夠在一定程度上保證茶葉的質(zhì)量和數(shù)量，幫助提高茶農(nóng)的收入水平，相應(yīng)地降低了銀行的風(fēng)險。當(dāng)然，銀行作為資金的提供者，就需要對整個供應(yīng)鏈的物流、信息流和資金流進(jìn)行全方位的了解，從而降低風(fēng)險。（3）將原來對大量分散農(nóng)戶的小額貸款進(jìn)行集中， 降低了放貸成本，打破了傳統(tǒng)融資模式的局限。

結(jié)語

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在很多地方的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活中都起到了促進(jìn)作用。相信供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用也將能促進(jìn)信陽茶產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，提高茶農(nóng)的收入，提高茶企業(yè)的市場競爭力，優(yōu)化整個信陽茶產(chǎn)業(yè)鏈，同時也能拓展當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍和盈利空間。

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