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        探討商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原因與措施

        2016-11-12 08:18:04王靜娟
        經營者 2016年14期
        關鍵詞:動因商業(yè)銀行金融

        王靜娟

        摘 要 進入新世紀以來,金融創(chuàng)新日漸成為整個金融市場密切關注的熱點問題。尤其是針對商業(yè)銀行而言,其作為金融市場的主力軍,想要在日趨激烈的金融市場競爭中取得一份屬于自己的領地,就需要從自身金融制度、產品等多方面進行革新,優(yōu)化并重組各個金融體系中的優(yōu)勢資源和要素,促進整個金融體系的健康發(fā)展。

        關鍵詞 商業(yè)銀行 金融 創(chuàng)新 動因

        我國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中的創(chuàng)新是十分必要的,這主要源自其來自于國內外的金融市場競爭壓力,如今只有創(chuàng)新才能夠改變當前的局面,使得我國商業(yè)銀行能夠在風云突變的金融市場中真正能抵抗風險。

        一、商業(yè)銀行的利益追求

        商業(yè)銀行的本質是出于對利益的追求。金融創(chuàng)新的動因當然也無法脫離對利益的追求。20世紀50年代,金融創(chuàng)新開始興起,到了90年代金融創(chuàng)新的一系列理論開始形成并發(fā)展。在一系列的金融創(chuàng)新理論中,有理論觀點認為金融創(chuàng)新主要是針對金融市場格局的創(chuàng)新以及金融制度的創(chuàng)新影響。主要的理論包括動因理論、運行機制、經濟效應三個方面。而在這些金融創(chuàng)新理論中,從商業(yè)銀行角度看來,其金融創(chuàng)新動因主要包括以下三個方面: 首先是商業(yè)銀行的追求利益的動機,對利益的追求,使得商業(yè)銀行想方設法地進行金融創(chuàng)新。我國金融創(chuàng)新一直以來都發(fā)展緩慢,主要是源自于我國長久以來的計劃經濟的影響,長久以來,我國金融機構主要職責就是按照政府的要求實行相關的行政命令,金融機構缺乏一定的自主性,不能適應市場經濟的發(fā)展需求,市場經濟對資金的自由需求不能得到保證,因此金融創(chuàng)新遲遲得不到發(fā)展。但是隨著經濟體制的逐漸變革,金融體制內部改革開始逐漸深入,商業(yè)銀行的自主性變強,商業(yè)銀行之間的競爭壓力增大,可供爭取的利益空間越來越大,商業(yè)銀行在追求自身利益基礎上,可以進行相應的創(chuàng)新發(fā)展。

        二、對金融管制的規(guī)避

        盡管我國的商業(yè)銀行受到了一系列的國家政策方面的限制,任何一個國家對金融業(yè)的管理都是十分嚴格的,隨著日益激烈的金融市場競爭的加劇,嚴格的金融管制在一定程度上妨礙了商業(yè)銀行的發(fā)展,造成商業(yè)銀行某種程度上的利益下降。因此,商業(yè)銀行為了自身長久發(fā)展考慮,就會企圖通過金融創(chuàng)新來突破金融管制,以期從嚴格的金融約束中,將自身的損失降到最低,利益最大化。商業(yè)銀行中金融創(chuàng)新表現(xiàn)在產品上的創(chuàng)新主要有1958 年國際銀行機構的歐洲美元,1959年國際銀行機構歐洲債券等,這些金融創(chuàng)新在一定程度上豐富了金融產品市場,為金融創(chuàng)新提供了新的模范。

        三、對風險的轉嫁以及高科技的應用

        對金融風險的轉嫁,主要是從20世紀70 年代以來的金融危機為發(fā)端的,伴隨著高科技的發(fā)展,金融行業(yè)的更新?lián)Q代速度也開始加快。這一時期的金融創(chuàng)新就開始往轉嫁市場風險的方向轉變,在這樣的背景下產生的具有代表性的金融創(chuàng)新產品有浮動利率票據(jù)、外匯期貨等,與此同時,20世紀70年代以來,通貨膨脹以及利率的波動,使得投資回報變動的可能性增大,這就從另一個角度激發(fā)了世界范圍內商業(yè)銀行為穩(wěn)定利率才進行一些金融產品方面的創(chuàng)新。此外,高科技的應用,使得金融市場也迎來了一場技術的變革,這樣的大規(guī)模、大范圍的技術變革使得金融產品、服務變得更加完善,技術的力量是強大的,金融市場在一系列高科技的指引下開始追尋新的道路。

        四、金融的自由化趨勢

        金融的自由化,也為我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提供了良好的外在環(huán)境。20世紀80年代,金融自由化的趨勢開始明顯,世界范圍內的很多國家開始放松對金融市場的管制,使得整個金融市場往自由化方向發(fā)展。在此時,越來越多的商業(yè)銀行開始出現(xiàn)表外業(yè)務,如貨幣互換、期權交易等,雖然金融自由化的趨勢已經出現(xiàn),但是這并不意味著金融市場已經處于一種無序的絕對自由狀態(tài),相反,金融市場潛在的管制變得更加嚴厲,尤其是針對商業(yè)銀行的存貸款利率的管制尤其明顯,商業(yè)銀行想要突破重重限制,實現(xiàn)一定范圍內的“自由”,就需要在此之外尋找新的利潤增長點,我國的商業(yè)銀行就是在這樣的背景下大力發(fā)展起表外業(yè)務,以獲得真正的金融“自由”之下的利潤。

        五、商業(yè)銀行的創(chuàng)新對策分析

        作為商業(yè)銀行,要真正地實現(xiàn)創(chuàng)新,必須要做到立足于市場,提升自身的綜合競爭力,保證每一項金融產品的創(chuàng)新都可以滿足客戶的需求,并將其與自身的利益結合起來。同時,在明確主攻方向時,商業(yè)應該需要以技術創(chuàng)新作為突破口,保持技術發(fā)展制高點。此外,還要進一步加大存款業(yè)務的創(chuàng)新,大力促進網上銀行、企業(yè)銀行和個人銀行的發(fā)展,推出多功能、高品位的新型金融產品,為客戶提供更加優(yōu)質的服務。同時,要擴展業(yè)務服務類型,促進銀行內部租賃業(yè)務的發(fā)展,根據(jù)銀行的實際情況組織經營租賃、回租租賃、杠桿租賃等業(yè)務,并針對客戶的需求來開展咨詢業(yè)務,充分利用自身優(yōu)勢發(fā)展與負債管理、資產管理、家庭理財、投資組合相關的咨詢服務。

        六、結語

        商業(yè)銀行是我國金融市場中的重要組成部分,商業(yè)銀行以追求商業(yè)利潤為宗旨,為廣大人民群眾提供相關的金融服務,隨著國內外金融市場的變化,我國商業(yè)銀行近幾年來競爭壓力逐漸增大,金融創(chuàng)新成為商業(yè)銀行突破發(fā)展瓶頸的重要途徑。

        (作者單位為鄭州市市區(qū)農村信用合作聯(lián)社)

        參考文獻

        [1] 周家全.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新動因分析[J].當代經濟,2006(01).

        [2] 陳衛(wèi)華.現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新策略探討[D].蘇州大學,2007.

        [3] 陳柳欽.我國金融制度創(chuàng)新的理論分析與實踐選擇[J].北華大學學報(社會科學版),2005(02).

        [4] 喻平.現(xiàn)階段我國金融混業(yè)經營的趨勢分析和模式選擇[J].金融論壇,2002(12).

        [5] 周建勝.國內商業(yè)銀行金融產品創(chuàng)新的選擇[J].改革與戰(zhàn)略,2005(09).

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