王靜娟

探討商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原因與措施

王靜娟

進入新世紀以來，金融創(chuàng)新日漸成為整個金融市場密切關(guān)注的熱點問題。尤其是針對商業(yè)銀行而言，其作為金融市場的主力軍，想要在日趨激烈的金融市場競爭中取得一份屬于自己的領(lǐng)地，就需要從自身金融制度、產(chǎn)品等多方面進行革新，優(yōu)化并重組各個金融體系中的優(yōu)勢資源和要素，促進整個金融體系的健康發(fā)展。

商業(yè)銀行 金融 創(chuàng)新 動因

我國商業(yè)銀行在發(fā)展過程中的創(chuàng)新是十分必要的，這主要源自其來自于國內(nèi)外的金融市場競爭壓力，如今只有創(chuàng)新才能夠改變當前的局面，使得我國商業(yè)銀行能夠在風云突變的金融市場中真正能抵抗風險。

一、商業(yè)銀行的利益追求

商業(yè)銀行的本質(zhì)是出于對利益的追求。金融創(chuàng)新的動因當然也無法脫離對利益的追求。20世紀50年代，金融創(chuàng)新開始興起，到了90年代金融創(chuàng)新的一系列理論開始形成并發(fā)展。在一系列的金融創(chuàng)新理論中，有理論觀點認為金融創(chuàng)新主要是針對金融市場格局的創(chuàng)新以及金融制度的創(chuàng)新影響。主要的理論包括動因理論、運行機制、經(jīng)濟效應三個方面。而在這些金融創(chuàng)新理論中，從商業(yè)銀行角度看來，其金融創(chuàng)新動因主要包括以下三個方面： 首先是商業(yè)銀行的追求利益的動機，對利益的追求，使得商業(yè)銀行想方設法地進行金融創(chuàng)新。我國金融創(chuàng)新一直以來都發(fā)展緩慢，主要是源自于我國長久以來的計劃經(jīng)濟的影響，長久以來，我國金融機構(gòu)主要職責就是按照政府的要求實行相關(guān)的行政命令，金融機構(gòu)缺乏一定的自主性，不能適應市場經(jīng)濟的發(fā)展需求，市場經(jīng)濟對資金的自由需求不能得到保證，因此金融創(chuàng)新遲遲得不到發(fā)展。但是隨著經(jīng)濟體制的逐漸變革，金融體制內(nèi)部改革開始逐漸深入，商業(yè)銀行的自主性變強，商業(yè)銀行之間的競爭壓力增大，可供爭取的利益空間越來越大，商業(yè)銀行在追求自身利益基礎上，可以進行相應的創(chuàng)新發(fā)展。

二、對金融管制的規(guī)避

盡管我國的商業(yè)銀行受到了一系列的國家政策方面的限制，任何一個國家對金融業(yè)的管理都是十分嚴格的，隨著日益激烈的金融市場競爭的加劇，嚴格的金融管制在一定程度上妨礙了商業(yè)銀行的發(fā)展，造成商業(yè)銀行某種程度上的利益下降。因此，商業(yè)銀行為了自身長久發(fā)展考慮，就會企圖通過金融創(chuàng)新來突破金融管制，以期從嚴格的金融約束中，將自身的損失降到最低，利益最大化。商業(yè)銀行中金融創(chuàng)新表現(xiàn)在產(chǎn)品上的創(chuàng)新主要有1958 年國際銀行機構(gòu)的歐洲美元，1959年國際銀行機構(gòu)歐洲債券等，這些金融創(chuàng)新在一定程度上豐富了金融產(chǎn)品市場，為金融創(chuàng)新提供了新的模范。

三、對風險的轉(zhuǎn)嫁以及高科技的應用

對金融風險的轉(zhuǎn)嫁，主要是從20世紀70 年代以來的金融危機為發(fā)端的，伴隨著高科技的發(fā)展，金融行業(yè)的更新?lián)Q代速度也開始加快。這一時期的金融創(chuàng)新就開始往轉(zhuǎn)嫁市場風險的方向轉(zhuǎn)變，在這樣的背景下產(chǎn)生的具有代表性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品有浮動利率票據(jù)、外匯期貨等，與此同時，20世紀70年代以來，通貨膨脹以及利率的波動，使得投資回報變動的可能性增大，這就從另一個角度激發(fā)了世界范圍內(nèi)商業(yè)銀行為穩(wěn)定利率才進行一些金融產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。此外，高科技的應用，使得金融市場也迎來了一場技術(shù)的變革，這樣的大規(guī)模、大范圍的技術(shù)變革使得金融產(chǎn)品、服務變得更加完善，技術(shù)的力量是強大的，金融市場在一系列高科技的指引下開始追尋新的道路。

四、金融的自由化趨勢

金融的自由化，也為我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提供了良好的外在環(huán)境。20世紀80年代，金融自由化的趨勢開始明顯，世界范圍內(nèi)的很多國家開始放松對金融市場的管制，使得整個金融市場往自由化方向發(fā)展。在此時，越來越多的商業(yè)銀行開始出現(xiàn)表外業(yè)務，如貨幣互換、期權(quán)交易等，雖然金融自由化的趨勢已經(jīng)出現(xiàn)，但是這并不意味著金融市場已經(jīng)處于一種無序的絕對自由狀態(tài)，相反，金融市場潛在的管制變得更加嚴厲，尤其是針對商業(yè)銀行的存貸款利率的管制尤其明顯，商業(yè)銀行想要突破重重限制，實現(xiàn)一定范圍內(nèi)的“自由”，就需要在此之外尋找新的利潤增長點，我國的商業(yè)銀行就是在這樣的背景下大力發(fā)展起表外業(yè)務，以獲得真正的金融“自由”之下的利潤。

五、商業(yè)銀行的創(chuàng)新對策分析

作為商業(yè)銀行，要真正地實現(xiàn)創(chuàng)新，必須要做到立足于市場，提升自身的綜合競爭力，保證每一項金融產(chǎn)品的創(chuàng)新都可以滿足客戶的需求，并將其與自身的利益結(jié)合起來。同時，在明確主攻方向時，商業(yè)應該需要以技術(shù)創(chuàng)新作為突破口，保持技術(shù)發(fā)展制高點。此外，還要進一步加大存款業(yè)務的創(chuàng)新，大力促進網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行和個人銀行的發(fā)展，推出多功能、高品位的新型金融產(chǎn)品，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務。同時，要擴展業(yè)務服務類型，促進銀行內(nèi)部租賃業(yè)務的發(fā)展，根據(jù)銀行的實際情況組織經(jīng)營租賃、回租租賃、杠桿租賃等業(yè)務，并針對客戶的需求來開展咨詢業(yè)務，充分利用自身優(yōu)勢發(fā)展與負債管理、資產(chǎn)管理、家庭理財、投資組合相關(guān)的咨詢服務。

六、結(jié)語

商業(yè)銀行是我國金融市場中的重要組成部分，商業(yè)銀行以追求商業(yè)利潤為宗旨，為廣大人民群眾提供相關(guān)的金融服務，隨著國內(nèi)外金融市場的變化，我國商業(yè)銀行近幾年來競爭壓力逐漸增大，金融創(chuàng)新成為商業(yè)銀行突破發(fā)展瓶頸的重要途徑。

（作者單位為鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社）

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