摘要：金融是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體系的核心，是我國新農(nóng)村建設(shè)的重要支撐。農(nóng)村金融發(fā)展有利于實施統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展戰(zhàn)略的實施。但是，雖然我國積極重視農(nóng)村金融機構(gòu)和金融體制的發(fā)展。但是，中國農(nóng)村金融發(fā)展的過程中仍存在著農(nóng)村資金外流的現(xiàn)象。在這種情況下，中國農(nóng)村金融發(fā)展改革受到社會各界的高度重視。本文分析了中國農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題，并積極探索了中國農(nóng)村金融發(fā)展的策略，以促進(jìn)中國農(nóng)村金融健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中國；農(nóng)村金融發(fā)展；問題；策略

中圖分類號：F320.6；F830.34 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）022-000-01

改革開放以后，我國農(nóng)村金融機構(gòu)和金融體制不斷發(fā)展，農(nóng)村信用社改革逐步發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司不斷發(fā)展，中國農(nóng)村金融發(fā)展取得了巨大進(jìn)步。但是，由于我國農(nóng)村金融體制缺乏充足的指導(dǎo)及市場經(jīng)濟(jì)的沖擊，我國農(nóng)村金融存在一系列問題需要我們加以重視。因此，我們應(yīng)積極探索中國農(nóng)村金融發(fā)展的策略，促進(jìn)中國農(nóng)村金融發(fā)展。研究中國農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題與發(fā)展策略不僅有利于促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，而且對我國金融機構(gòu)的健康發(fā)展有著重要意義。

一、中國農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題

1.金融機構(gòu)成本高，抗風(fēng)險能力低

當(dāng)前，我國農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)大都建設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣城地區(qū)。而鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣城地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施較為薄弱，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)的客戶主要是農(nóng)戶和微小企業(yè)。農(nóng)村金融機構(gòu)具有信貸額度較小、流動性較高、頻率較高的特點。農(nóng)村金融機構(gòu)的資金調(diào)用需要較高的管理費用，極大地提升了農(nóng)村金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)成本，加大了農(nóng)村金融機構(gòu)的運營難度。另外，由于農(nóng)村地區(qū)收入較少，金融機構(gòu)的資金較少，抗風(fēng)險能力低。

2.金融機構(gòu)網(wǎng)點較少，信貸規(guī)模小

由于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后，農(nóng)民的收入和存款較少農(nóng)村金融機構(gòu)的網(wǎng)店較少，且信貸規(guī)模小。這些特點嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展。另外，農(nóng)村金融機構(gòu)主要滿足客戶的小額貸款，且金融業(yè)務(wù)項目較少，金融機構(gòu)的服務(wù)對象和業(yè)務(wù)項目單一，導(dǎo)致農(nóng)村金融機構(gòu)的融資在很大程度上受到限制，信貸規(guī)模不易擴(kuò)大。

3.市場定位模糊，缺乏明確的經(jīng)營目標(biāo)

目前，我國農(nóng)村金融機構(gòu)主要服務(wù)于“三農(nóng)”政策，而金融機構(gòu)的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)要求它追求利潤最大化。因此，金融機構(gòu)多將網(wǎng)店設(shè)立在比較富裕的農(nóng)村地區(qū)，而金融機構(gòu)的貸款項目主要針對需求較大的企業(yè)，偏離了農(nóng)村金融機構(gòu)的市場定位。同時，農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏明確的經(jīng)營目標(biāo)，導(dǎo)致農(nóng)村金融機構(gòu)的運營過度追求經(jīng)濟(jì)利潤最大化而忽視了農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

4.融資渠道較少，資金來源不足

首先，農(nóng)村金融機構(gòu)的資金來源受到很大限制。我國出臺的村鎮(zhèn)銀行的持股規(guī)定限制了民間資本向村鎮(zhèn)銀行的注入。而農(nóng)民對農(nóng)村金融機構(gòu)的認(rèn)可度直接影響了農(nóng)民的存款數(shù)額，農(nóng)村金融機構(gòu)資金來源受到限制；其次，很多小額貸款公司遵循“只貸不存”的原則，使金融機構(gòu)的資金出現(xiàn)周轉(zhuǎn)不足的現(xiàn)象；最后，農(nóng)村金融機構(gòu)受農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民收入的影響，存款較少，并且資金來源的渠道較少，這些都嚴(yán)重影響了農(nóng)村金融機構(gòu)的健康發(fā)展。

二、中國農(nóng)村金融發(fā)展的策略

1.加強宏觀調(diào)控

首先，應(yīng)民股權(quán)額農(nóng)村金融機構(gòu)的市場定位和市場功能，合理布局農(nóng)村機構(gòu)網(wǎng)店，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。同時，農(nóng)尋金融機構(gòu)應(yīng)深入調(diào)查農(nóng)戶需求及農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)狀況，充分發(fā)揮簡化貸款手粗的優(yōu)勢，加強對農(nóng)村發(fā)展的貸款支持；其次，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)積極放開準(zhǔn)入條件，積極引進(jìn)多元化的資本投入，采取激勵約束機制。為此，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)實施“掛鉤”政策，鼓勵中大型商業(yè)銀行參與農(nóng)村金融機構(gòu)。同時，政府相關(guān)部門應(yīng)積極改革和完善農(nóng)村金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度，吸引各類投資者。

2.選擇可持續(xù)發(fā)展模式

首先，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)積極選擇可持續(xù)發(fā)展弄濕，采用“控股公司與總分行制”的發(fā)展策略，完善農(nóng)村金融機構(gòu)的運營模式，提高農(nóng)村金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)能力。同時，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)積極建設(shè)法人治理結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大農(nóng)村金融機構(gòu)的資本總量，形成有效的法人治理機制。另外，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)積極開展錯位競爭，提供差異化金融服務(wù)；其次，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)深入農(nóng)村生活，加強宣傳，加強農(nóng)戶對農(nóng)村信用機構(gòu)的信任，提高農(nóng)村信用機構(gòu)的資金吸引能力。

3.積極應(yīng)對利率市場化

首先，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)積極明確市場定位，選擇合適的客戶群體，并積極培養(yǎng)良好的目標(biāo)客戶群。為此，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)堅持服務(wù)“三農(nóng)”的原則，將“三農(nóng)”與小微企業(yè)作為重點客戶，采取與大中型金融機構(gòu)錯位競爭的方法，積極培養(yǎng)良好的客戶群體；其次，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)新經(jīng)營理念，優(yōu)化考核體系，積極建立激勵機制，加強業(yè)務(wù)監(jiān)督，提高業(yè)務(wù)水平。

4.加大政策支持

首先，政府應(yīng)加大對農(nóng)村金融機構(gòu)的財政支持和政策支持，為農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展提供寬松的發(fā)展環(huán)境；其次，政府應(yīng)不斷提高農(nóng)村金融機構(gòu)的貨幣金融政策扶持力度，積極完善現(xiàn)有的金融機構(gòu)扶持政策，為金融機構(gòu)的發(fā)展提供政策保障；其次，政府應(yīng)積極優(yōu)化農(nóng)村的信用環(huán)境，建設(shè)農(nóng)村信用體系，促進(jìn)農(nóng)村金融機構(gòu)的健康發(fā)展。

三、小結(jié)

農(nóng)村金融發(fā)展是我國金融體系的重要組成部分，也是農(nóng)村發(fā)展的重要資金支持。改革開放以來，中國農(nóng)村金融發(fā)展取得了巨大進(jìn)步，極大地促進(jìn)了我國農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。但是，由于受市場經(jīng)濟(jì)的沖擊，我國農(nóng)村金融發(fā)展中存在著金融機構(gòu)成本高，抗風(fēng)險能力低、金融機構(gòu)網(wǎng)點較少，信貸規(guī)模小、市場定位模式，缺乏明確的經(jīng)營目標(biāo)、融資渠道較少，資金來源不足等問題，為促進(jìn)中國農(nóng)村金融發(fā)展，相關(guān)部門應(yīng)加強宏觀調(diào)控、選擇農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展模式、積極應(yīng)對利率市場化、加大政策支持。分析中國農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題與發(fā)展策略不僅有利于促進(jìn)中國農(nóng)村金融機構(gòu)的健康發(fā)展，而且對我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的金融發(fā)展有著重要意義。

參考文獻(xiàn)：

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[2]孫勇智，孫啟明.信貸模式創(chuàng)新、金融支持與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展——以黑龍江省為例[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)研究，2013（07）.

作者信息：向彥達(dá)（1999-），男，漢族，湖南株洲人，高中生。