張淑芳

摘 要：在簡單介紹了遼南某新區(qū)金融機構(gòu)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，論述了提升金融支持新區(qū)發(fā)展的制約因素以及增強金融對新區(qū)發(fā)展支持的對策。

關(guān)鍵詞：增強；金融；新區(qū)發(fā)展；支持；對策

遼南某新區(qū)自2010年掛牌成立以來，正在逐漸成為其所在市地方經(jīng)濟發(fā)展新的增長點和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化新的生長點。新區(qū)包括五個街道、兩個鎮(zhèn)、一個開發(fā)區(qū)，土地面積1008平方千米，總?cè)丝诩s40.2萬，絕大部分組團(tuán)都為塊狀經(jīng)濟或現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群，城市化程度較高，發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)或者建設(shè)人文產(chǎn)業(yè)均具有較大盈利空間，各類金融機構(gòu)在新區(qū)開發(fā)建設(shè)中是大有可為的。處于金融支持地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展核心地位的中國人民銀行，大力引導(dǎo)新區(qū)金融機構(gòu)從自身實際出發(fā)，通過整合與集聚現(xiàn)有的不是很豐富的金融資源，爭取在最短的時間內(nèi)形成局部的區(qū)域及行業(yè)規(guī)模優(yōu)勢，利用產(chǎn)業(yè)集聚的相對優(yōu)勢來實現(xiàn)以金融資本為典型代表的各種生產(chǎn)要素的逐步集中，通過有效整合金融資源并充分運用各種組合金融工具，為新區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供高效安全的金融服務(wù)和金融支持，并能夠有力輻射及拉動周邊地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，十分現(xiàn)實而且非常必要。

一、遼南某新區(qū)金融機構(gòu)現(xiàn)狀

遼南某新區(qū)金融機構(gòu)存在網(wǎng)點相對集中、但規(guī)模普遍較小的典型特點。從金融機構(gòu)門類、體系、覆蓋面來說，政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行均在本地區(qū)設(shè)立了分支機構(gòu)，2011年上半年，長春農(nóng)村商業(yè)銀行也在遼南某新區(qū)新設(shè)了一家支行。截至2011年6月末，銀行機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)達(dá)146個，本外幣存款共計312.95億元，各項貸款149.63億元，業(yè)務(wù)覆蓋該地區(qū)全域范圍。從金融市場的參與者、交易以及規(guī)模等幾個方面來看，市場發(fā)展穩(wěn)定，規(guī)模日益壯大，市場容量也不斷得到擴充，影響力相當(dāng)巨大，同時對周邊地區(qū)所產(chǎn)生的輻射力也很強，對區(qū)域經(jīng)濟的穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展發(fā)揮了強有力的促進(jìn)作用。不僅如此，從金融業(yè)務(wù)的主要品種來考察，信托類理財產(chǎn)品、個人金融產(chǎn)品以及基金等都已經(jīng)在大多數(shù)金融機構(gòu)中被分別陸續(xù)推出，突破與創(chuàng)新也在小額農(nóng)村貸款和助學(xué)貸款等領(lǐng)域不斷涌現(xiàn)，金融產(chǎn)品層次的日漸豐富，不僅使企業(yè)與居民在進(jìn)行資產(chǎn)組合時的選擇空間有了極大拓展，還使各家金融機構(gòu)的資源配置能力也得到了空前的提高。

二、提升金融支持新區(qū)發(fā)展的制約因素

1.政府、銀行、企業(yè)三者之間的溝通平臺缺乏

調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的一系列重大舉措與決策盡管都已經(jīng)出臺，然而，市政府卻并沒有建立起銀行和企業(yè)之間交流信息的平臺以及二者合作的協(xié)調(diào)議事機制，政府、銀行、企業(yè)三者之間信息不對稱的狀況依然存在，信息共享度不高，洽談和對接以及聯(lián)系和溝通都比較缺乏。

2.沒有形成成熟的經(jīng)濟一體化發(fā)展范型

目前，程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠強大的新區(qū)經(jīng)濟一體化，還不足以對金融業(yè)的發(fā)展以及集聚產(chǎn)生強有力而持續(xù)的支撐。一是在經(jīng)濟區(qū)內(nèi)，二元結(jié)構(gòu)性的經(jīng)濟特征還非常明顯，這種城鄉(xiāng)之間巨大的發(fā)展差異造成失衡的金融結(jié)構(gòu)也是必然的了。二是地區(qū)經(jīng)濟的進(jìn)一步發(fā)展遭遇到了比較嚴(yán)重的行政壁壘，這實質(zhì)上是其背后依附的巨大的地方利益在作怪。在目前尚存的地方利益的阻礙下，想要跳出傳統(tǒng)的發(fā)展模式是很難的，換句話說，也就是主體為行政區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展模式仍然能夠得以繼續(xù)，經(jīng)濟區(qū)成熟的戰(zhàn)略聯(lián)盟并沒有形成，經(jīng)濟的橫向聯(lián)合也極為松散，一體化的經(jīng)濟進(jìn)程受到嚴(yán)重阻礙，導(dǎo)致金融業(yè)的發(fā)展沒有強有力的支撐，新區(qū)由此也很容易喪失擺脫過于房地產(chǎn)依賴、提升發(fā)展層次的機會，一旦地產(chǎn)經(jīng)濟高速增長周期結(jié)束，缺少金融資源的直接支撐，地方經(jīng)濟很難自主完成轉(zhuǎn)型升級。

3.總部經(jīng)濟特征不明顯，缺少廣闊的企業(yè)集群

這主要是由一些必要的先天條件缺乏所造成的，即快速推動金融業(yè)發(fā)展所必需的總部經(jīng)濟建設(shè)的先天條件缺乏。第一，金融機構(gòu)中，多為不具有法人地位的分支機構(gòu)，具有法人地位的法人機構(gòu)卻很少。現(xiàn)階段，在遼南某新區(qū)，總共有銀行類金融機構(gòu)11家，其中法人金融機構(gòu)只有農(nóng)村信用聯(lián)社和××村鎮(zhèn)銀行這2家，其中的農(nóng)聯(lián)社又即將重組，其法人地位面臨取消，而××村鎮(zhèn)銀行在本地的市場份額還偏低，競爭實力有限。這就大大制約了本地金融機構(gòu)在各個方面的自主權(quán)，如服務(wù)區(qū)域、運用資金、調(diào)配資金、創(chuàng)新產(chǎn)品、貸款權(quán)限、審批業(yè)務(wù)等方面的自主權(quán)。金融分支機構(gòu)所特有的實力偏弱的特點，導(dǎo)致它們?yōu)槲磥韰^(qū)域內(nèi)的大型項目進(jìn)行融資的能力根本就不具備。由于目前我國商業(yè)銀行實行的是分支行制，這種組織特征使得大量的資金從相對落后的本地區(qū)往相對發(fā)達(dá)的地區(qū)流動，這就在客觀上制約了商業(yè)銀行充分發(fā)揮其為本地經(jīng)濟區(qū)服務(wù)的金融功能。第二，在大型的企業(yè)集團(tuán)中，新區(qū)為其注冊地的很少，而外來機構(gòu)眾多的融資和投資活動的決定者卻往往是其公司總部，并且其相關(guān)金融業(yè)務(wù)的辦理也大多是在其公司總部所在地進(jìn)行，這就在客觀上使得本地金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)量大為降低，金融業(yè)務(wù)及金融機構(gòu)規(guī)模的擴張都受到了嚴(yán)重制約。

4.金融生態(tài)環(huán)境欠佳，制約著金融業(yè)進(jìn)一步提高資產(chǎn)質(zhì)量

2010年，新區(qū)所在市在全國百強縣中排名第60位，但與全國的總體水平進(jìn)行橫向比較，其金融生態(tài)環(huán)境依然處于較低層次。站在金融業(yè)自身的運作及運營機制角度來考察，最近幾年來，全市銀行業(yè)盡管其不良貸款率不是很高，大約在3%左右徘徊，但這主要是依靠在總行主導(dǎo)下的一些外部手段來獲得的，如置換中央銀行票據(jù)以及壞賬剝離等等，而不是依靠顯著提高金融機構(gòu)內(nèi)部的管理和控制以及防范金融風(fēng)險的能力來獲得，因此還需進(jìn)一步強化用于金融風(fēng)險防范、信貸資產(chǎn)質(zhì)量提高的金融機構(gòu)內(nèi)部真正的風(fēng)險管理系統(tǒng)。與此同時，目前表現(xiàn)出來的較為突出的問題是，社會誠信意識還不是很強，進(jìn)一步優(yōu)化司法環(huán)境也很有必要，農(nóng)戶以及企業(yè)逃廢債務(wù)現(xiàn)象比較明顯，金融市場秩序不夠規(guī)范，司法執(zhí)行工作力度偏弱，金融業(yè)發(fā)展缺少良好的法制環(huán)境。

三、增強金融對新區(qū)發(fā)展支持的對策

改革開放三十多年以來，該新區(qū)所在市已經(jīng)走過了農(nóng)村一味追求城市化、工業(yè)化的初期階段，而邁向了城鄉(xiāng)一體化的新階段。這一經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變是一場深刻的變革，需要金融業(yè)的全面參與，中國人民銀行基層行一方面應(yīng)該進(jìn)一步秉承以下三個“有利于”的原則，即有利于合理防范和控制風(fēng)險、有利于金融活力的激發(fā)、有利于為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型服務(wù)，使金融創(chuàng)新和改革持續(xù)不斷地推進(jìn)下去，使自己成為金融改革進(jìn)一步深化的推動與參與者、創(chuàng)新型新興業(yè)務(wù)的培育者以及經(jīng)過試點成熟后的金融產(chǎn)品的推廣者。另一方面，要積極推動協(xié)調(diào)政府部門通過金融生態(tài)建設(shè)實現(xiàn)央行政策意圖，營造促進(jìn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的資金洼地和生態(tài)高地。

1.金融業(yè)的整體發(fā)展規(guī)劃還需要繼續(xù)完善，以使其空間布局獲得更進(jìn)一步的優(yōu)化

對于所在地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展，中國人民銀行的指導(dǎo)作用應(yīng)該得到進(jìn)一步加強，在進(jìn)行金融規(guī)劃時應(yīng)該遵循本經(jīng)濟區(qū)即有要素稟賦特點，使得制定的規(guī)劃既與自然稟賦等因素以及當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)特征和經(jīng)濟發(fā)展階段緊密契合，又與當(dāng)?shù)貙嶋H的金融需求相契合，發(fā)展的重點以及節(jié)奏和速度要把握好，不能按照一套固定的模板來執(zhí)行，以使金融資源分散過度的狀況得以避免，過度的、地區(qū)之間的競爭要嚴(yán)格加以限制，在進(jìn)行重點布局時，既要有所側(cè)重，又要因地制宜，最終形成集中的、又互動良好的金融格局。

2.金融業(yè)的組織體系需要繼續(xù)完善，以使金融資源的效益得到進(jìn)一步提升

一是通過金融機構(gòu)改革的推動，使得農(nóng)村信用聯(lián)社到農(nóng)村商業(yè)銀行的改組行為得到支持；二是借助于引進(jìn)新增金融機構(gòu)的方式，協(xié)調(diào)地方政府，繼續(xù)推動地方性或者全國性的金融機構(gòu)到本地來拓展市場，金融開放的力度也需要進(jìn)一步加大，以加快外資銀行進(jìn)入設(shè)立機構(gòu)的步伐；三是對金融部門服務(wù)經(jīng)濟效果開展評估并督促改進(jìn)，在金融機構(gòu)加入人民銀行金融服務(wù)體系、業(yè)務(wù)試點、產(chǎn)品創(chuàng)新、信息共享、人員培訓(xùn)等方面給予正向激勵，進(jìn)一步完善地方金融市場體系，督促金融機構(gòu)改進(jìn)經(jīng)營方式，鼓勵開展金融服務(wù)創(chuàng)新、合理分配金融資源，實現(xiàn)收入來源的多元化，提高綜合經(jīng)營能力。

3.進(jìn)一步推動金融生態(tài)環(huán)境改善，有效傳導(dǎo)貨幣政策

要繼續(xù)理順金融管理體制，加強行業(yè)指導(dǎo)，充分發(fā)揮中國人民銀行的有效協(xié)調(diào)作用，敦促政府把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)納入其目標(biāo)責(zé)任制的考核體系，使這一領(lǐng)域的工作情況也成為其重要的考核指標(biāo)之一，近期要把司法環(huán)境的優(yōu)化以及加快建設(shè)社會征信體系這兩個方面作為建設(shè)金融生態(tài)的重點突破口來抓，金融區(qū)域性生態(tài)環(huán)境的長效改善機制也要逐步建立起來。把金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化、銀行的貸款支持以及貨幣政策的有效傳導(dǎo)這三者有機地結(jié)合起來，強化與地方政府的協(xié)調(diào)工作，努力爭取其在金融工作方面的政策支持，并且還要力爭使其支持力度不斷加大，通過建設(shè)金融生態(tài)更好地實現(xiàn)中央銀行的政策意圖，形成良好的金融生態(tài)環(huán)境，以利于金融機構(gòu)的進(jìn)入以及資金的持續(xù)流入。