【摘 要】近幾年，違規(guī)套現(xiàn)住房公積金現(xiàn)象可謂花樣繁多，層出不窮，在百度中輸入“公積金”3個(gè)字，彈出幾十個(gè)專門幫人套取公積金的推廣鏈接。這些中介公司聲稱“套取公積金成功率百分之百”。各地陸續(xù)出現(xiàn)了違規(guī)套現(xiàn)事件，由此引發(fā)了一系列矛盾和問(wèn)題。參與套現(xiàn)者不僅有在職職工、房地產(chǎn)公司，還有很多從事違規(guī)業(yè)務(wù)的中介公司和社會(huì)不法人員，套現(xiàn)的公積金數(shù)額多在萬(wàn)元以上。從發(fā)生頻率、參與人員及套現(xiàn)的金額來(lái)看，套現(xiàn)住房公積金現(xiàn)象正逐漸發(fā)展成為一個(gè)嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題，需要住房公積金管理部門予以高度重視和有效防范，盡快加以解決。否則，將在社會(huì)上產(chǎn)生不良誤導(dǎo)作用，使公積金管理機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象受到嚴(yán)重?fù)p害。無(wú)論是職工通過(guò)虛假購(gòu)房憑證辦理，還是通過(guò)中介機(jī)構(gòu)代辦都是屬于非法行為，應(yīng)依法予以懲治。因此如何防范住房公積金違規(guī)套現(xiàn)，具有重要的意義。本文闡述了住房公積金違規(guī)套現(xiàn)的主要形式、形成原因及防范和控制措施。

【關(guān)鍵詞】住房公積金； 套現(xiàn)； 防范；控制

一、違規(guī)套現(xiàn)住房公積金的主要形式

1.租房套現(xiàn)。我國(guó)《住房公積金管理?xiàng)l例》明確規(guī)定：職工只有在購(gòu)買房屋進(jìn)行房屋翻建大修或者職工達(dá)到了離休退休和達(dá)到法定退休年齡；完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系；房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的才能提取公積金。相對(duì)而言租房手續(xù)門檻較低成了慣用的手段，租房套現(xiàn)通常由中介操作，所有資料房主房產(chǎn)證租房合同等由中介提供，提取人需要提供一個(gè)身份證復(fù)印件和銀行卡復(fù)印件，其他資料中介幫助辦理提取并收取手續(xù)費(fèi)。

2.虛假異地購(gòu)房手續(xù)套現(xiàn)。目前一手房都要在當(dāng)?shù)胤抗懿块T網(wǎng)上備案，在網(wǎng)上可以查到備案號(hào)，所以更多的人是把目光瞄向了偽造二手房和異地住房的材料。由于異地房產(chǎn)并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)不方便查詢。

3真購(gòu)房假結(jié)婚套現(xiàn)。如一個(gè)市民買了房子，然后他和某人假結(jié)婚，以購(gòu)房的名義提取配偶的住房公積金。用這樣的手法克隆結(jié)婚證、戶口簿，用真實(shí)的購(gòu)房行為掩蓋虛假的婚姻狀況，通過(guò)這樣的行為讓假配偶“蒙混過(guò)關(guān)”，以達(dá)到假配偶住房公積金套現(xiàn)的目的。由于公民的婚姻關(guān)系涉及隱私，很多住房公積金管理部門并未與民政部門建立聯(lián)網(wǎng)查詢，住房公積金管理中心工作人員很難進(jìn)入官方網(wǎng)站去甄別真?zhèn)巍?/p>

4.開(kāi)發(fā)商提供虛假合同套現(xiàn)。不良中介公司和一些房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商相互勾結(jié)，通過(guò)出具虛假購(gòu)房合同、預(yù)交款發(fā)票等材料，待套取住房公積金成功后，再收回注銷購(gòu)房合同。

5.利用虛假解除勞動(dòng)關(guān)系證明套現(xiàn)。根據(jù)目前住房公積金政策，與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，只要單位開(kāi)具解除勞動(dòng)關(guān)系證明，就可以提取職工本人住房公積金賬戶內(nèi)的全部余額。一些不良中介公司通過(guò)偽造用人單位公章，通過(guò)提供虛假解除勞動(dòng)關(guān)系證明套現(xiàn)。

6.提供其他虛假材料套現(xiàn)。一些不良中介公司通過(guò)偽造二手房交易證明、無(wú)房證明、城市低保證明、商業(yè)貸款借款合同和還款清單等來(lái)套取住房公積金。

二、違規(guī)套現(xiàn)住房公積金行為產(chǎn)生的原因

1.住房公積金所有者對(duì)政策有誤解，認(rèn)為平時(shí)無(wú)用，用時(shí)不方便。

2.社會(huì)個(gè)人信用體系的缺失，違法違規(guī)成本低廉，導(dǎo)致一些人時(shí)常抱有僥幸心理，以致違規(guī)套現(xiàn)的行為屢禁不止。

3.不法中介和某些部門、單位受利益驅(qū)動(dòng)，或制假販假，從事不法經(jīng)營(yíng)；或順?biāo)浦?，大開(kāi)方便之門。

4.政府各管理部門業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的相對(duì)獨(dú)立，在業(yè)務(wù)工作上數(shù)據(jù)不共享，形不成合力，給有些人以可乘之機(jī)。

三、違規(guī)套現(xiàn)要承擔(dān)哪些法律風(fēng)險(xiǎn)

1.利用公積金的現(xiàn)有的制度漏洞進(jìn)行詐騙活動(dòng)，把別人的公積金拿走了，這屬于嚴(yán)重的違法犯罪。

2.中介公司把提取人的個(gè)人信息拿過(guò)去之后，做了其他用途，會(huì)造成個(gè)人信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。

3.在違規(guī)套現(xiàn)這個(gè)過(guò)程中，提取人明知違法還參與到偽造證件的行為中，是觸犯《刑法》“偽造國(guó)家印章、證件罪和偽造企業(yè)印章罪”有關(guān)規(guī)定的，據(jù)了解，根據(jù)《刑法》此類行為最高可處三年以上十年以下有期徒刑。住房公積金享有人如果僅僅是使用了偽造的證件，也會(huì)被處以十日以上十五日以下拘留，并處1000元以下罰款。

四、違規(guī)套現(xiàn)住房公積金的防范與控制措施

1.加強(qiáng)內(nèi)部管理，強(qiáng)化人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。堡壘最容易從內(nèi)部攻破，沒(méi)有高素質(zhì)的公積金管理隊(duì)伍，再簡(jiǎn)單的騙術(shù)也能成功套取。加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提升中心人員素質(zhì)應(yīng)為第一要?jiǎng)?wù)。

2.嚴(yán)格審批程序，降低套取成功率。實(shí)行雙崗審核甚至多崗審核制度，增加復(fù)審環(huán)節(jié)；區(qū)別運(yùn)用延時(shí)支付和實(shí)時(shí)支付方式；對(duì)新買、新建、大修住房進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘測(cè)核實(shí)；對(duì)異地就業(yè)、解除勞動(dòng)關(guān)系提取，打電話或到場(chǎng)核實(shí)。

3.加強(qiáng)信息交流，實(shí)現(xiàn)信息共享。應(yīng)盡早接入房產(chǎn)、稅務(wù)、民政等部門的信息平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)商品房買賣合同、契稅完稅憑證、婚姻登記的網(wǎng)上查詢核實(shí)，杜絕制假販假的滋生可能。

4.建立違規(guī)套現(xiàn)“黑名單”制度。在住房公積金管理系統(tǒng)中建立信用檔案，對(duì)有套現(xiàn)行為的人列入“黑名單”，一定時(shí)間內(nèi)限制其住房公積金提取，拒絕為其發(fā)放公積金貸款，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》有關(guān)規(guī)定，對(duì)于觸犯法律的職工、中介組織及相關(guān)人員進(jìn)行行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

參考文獻(xiàn)：

[1]《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第350號(hào)）

[2] 《河北省住房公積金管理辦法》

[3]《住房保障與住房公積金》，第658期

作者簡(jiǎn)介：

趙麗英（1969—），女，河北省邢臺(tái)市人，邢臺(tái)市住房公積金管理中心工作，科員，房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：住房公積金管理。