唐元春

保障持卡人的資金及信息安全，需要銀行、公安機關(guān)和持卡人的共同努力。從持卡人自身角度而言，除了熟悉一些安全用卡常識外，還可通過一些使用小技巧為用卡安全增添一重安全保障。

時下，海淘、網(wǎng)購、支付紅包、微信轉(zhuǎn)賬、境外出游等生活方式的普及使用卡的場景越來越豐富多樣，持卡人在體驗用卡方便快捷的同時，也面臨著信用卡被盜刷、欺詐短信、釣魚網(wǎng)站等風(fēng)險。保障持卡人的資金及信息安全，需要銀行、公安機構(gòu)和持卡人自身的共同努力。

從銀行層面來看，1月20日在上海市銀行同業(yè)公會召開的“上海銀行業(yè)信用卡金融服務(wù)安全防控”新聞通氣會上，中行、建行、交行、工銀、浦發(fā)、招行等7家在滬銀行信用卡中心均表示，會通過加強大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升風(fēng)控效率，做好持卡人信息管理工作。如建行、農(nóng)行、交行、招商、興業(yè)等銀行均設(shè)立了“7×24”小時交易監(jiān)控機制，并對持卡人的大額或異常交易進行管控與適時攔截等。

然而，由于銀行卡詐騙等犯罪手段層出不窮，持卡人需要增強自身的用卡安全意識，熟悉一些用卡安全常識。如卡號、有效期、交易驗證碼、信用卡安全碼等不可向他人透露；遭遇失卡盜刷要第一時間主動掛失；避免在非正規(guī)場所及網(wǎng)站消費；不可隨意將信用卡借給他人；不要將卡號、有效期、驗證碼等信息隨意記錄在電腦里，以防被黑客攻擊盜走信息。

除此以外，一些使用上的小技巧可以為持卡人的用卡安全增添安全保障，如下圖所示。雖然有些步驟會給用卡增添一些小麻煩，但比起資金遭遇不測所帶來的損失，這些操作相當(dāng)有必要。

1刷卡交易可設(shè)置“開關(guān)”

電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)盜刷似乎令人防不勝防，曾經(jīng)有持卡人在推銷電話中隨口答應(yīng)了銷售人員的要求，就發(fā)生了直接被扣款的事件。其實，有些銀行已針對此類案件設(shè)立了“信用卡交易開關(guān)”的功能。如工行信用卡可以通過使用U盾的網(wǎng)銀自助開通或關(guān)閉無卡境外支付，一旦關(guān)閉無卡境外支付功能，基本就無法在境外網(wǎng)站刷卡。廣發(fā)銀行信用卡可對境內(nèi)無卡交易、港澳臺交易、境外交易3方面分別設(shè)定刷卡/無卡的開關(guān)，同時也具備設(shè)定交易限額的功能。持卡人在不需要境外等場合消費時，可以關(guān)閉相應(yīng)開關(guān)，保障安全。持卡人也可以通過網(wǎng)銀或柜臺申請開通銀聯(lián)在線支付管理、直聯(lián)支付管理、網(wǎng)上（網(wǎng)銀）支付管理3項功能，并選定相應(yīng)的銀行卡（信用卡、借記卡均可），之后即可自主控制以上3種交易渠道的“開關(guān)”。

2為交易轉(zhuǎn)賬設(shè)置限額

相對借記卡來說，信用卡最大優(yōu)勢就是可以透支。不過在網(wǎng)購安全方面，透支這一特性卻也成了信用卡安全方面的最大漏洞，然而并非每家銀行的信用卡都具備“交易開關(guān)”功能，但通過交易限額的設(shè)置，持卡人也可以達到資金安全的保障效果。通常我們可以通過各家銀行的網(wǎng)上銀行為手機銀行、網(wǎng)絡(luò)交易、信用卡交易等設(shè)置限額。當(dāng)持卡人在結(jié)束海外購物、完成大額轉(zhuǎn)賬后不需使用相關(guān)功能時，可以調(diào)低支付額度，即使發(fā)生盜刷事件，也可將損失降到最低。此外，也有持卡人通過將支付額度調(diào)整為1元的方式，防范盜刷風(fēng)險，這樣就相當(dāng)于關(guān)閉了相應(yīng)的支付通道。

3海淘開通Visa/Master驗證服務(wù)

喜歡海淘的持卡人會發(fā)現(xiàn)，在許多境外網(wǎng)站購物時，根本不需要交易密碼，只要輸入卡號、有效日期和卡片上的姓名全拼就可以，甚至還有網(wǎng)站只需輸入卡號和有效期，讓持卡人更為擔(dān)心安全問題。據(jù)招商銀行信用卡中心有關(guān)人士解釋，在國內(nèi)設(shè)置了交易密碼的信用卡，在國外消費時交易密碼不會起作用，因為國外的刷卡習(xí)慣是只認(rèn)簽名不認(rèn)密碼，交易密碼是中國特色的產(chǎn)物，而持卡人在境外網(wǎng)站購物，甚至連簽名這個流程也省掉了。對此，其實有不少銀行的信用卡提供Visa驗證和MasterCard密碼驗證，為類似的境外消費提供保障。如開通招商銀行的Visa/Master驗證服務(wù)后，在進行網(wǎng)上交易時Visa/Master驗證服務(wù)會提示持卡人輸入預(yù)先設(shè)置的個人身份識別密碼來進行身份認(rèn)證，以確保其身份的真實性。

4為失卡盜刷上“保險”

除了通過種種手段防范盜刷、黑客攻擊等風(fēng)險，持卡人還可為用卡配置一份保障。開通此類服務(wù)的銀行較多，如交行“用卡無憂”服務(wù)提供即時交易及還款入賬短信服務(wù)，附贈72小時失卡盜刷保障，對掛失前72小時內(nèi)盜刷可快速理賠。還有如中信銀行的“短信寶”服務(wù)，附掛失前48小時失卡保障保險， “盜刷寶”服務(wù)則針對在掛失前72小時內(nèi)發(fā)生盜刷，保險公司將根據(jù)被盜刷金額給予最高不超過10萬元的理賠以及信用卡掛失重置費的賠償（以實際金額為準(zhǔn)，不超過200元）。但需要注意的是，保險公司在理賠環(huán)節(jié)往往取證困難，無論是銀行程序還是公安機關(guān)的辦案程序，最終開具一份能夠證明信用卡被盜用的材料都比較復(fù)雜，耗時較長，這就意味著賠償起來會有一定難度。

5 手機遺失需警惕，銀行賬單，短信多關(guān)注

銀行卡遺失后需要在第一時間掛失的道理很多人都知道，但手機遺失后應(yīng)該怎么做？浦發(fā)銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人提醒持卡人，遺失手機后應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r間考慮到自己的資金安全。這是因為不法分子隨時都可能利用手機驗證碼登錄銀行卡賬號或是篡改密碼。最好的做法是，在手機遺失后，第一時間關(guān)閉支付寶的無線支付，然后更改支付寶、QQ、微信、百度理財、網(wǎng)銀錢包等密碼；撥打客服電話請求SIM卡掛失（這需要提供服務(wù)密碼，如果忘記了密碼，向客服人員提供身份證號碼跟姓名，SIM卡會暫停服務(wù)24小時）；然后立即到營業(yè)廳補辦手機卡，將與該手機號綁定的銀行卡解綁并掛失。同時，也要注意平時將手機、身份證、銀行卡分開保存，更不要在手機中留存身份證和銀行卡的照片。

最后，持卡人還要密切關(guān)注銀行的交易短信和信用卡的每月賬單。銀行的交易短信可以對正常的取現(xiàn)、消費交易進行短信通知，也會對失敗的取現(xiàn)、消費交易和查詢進行短信提醒。此外，對于個人信息的變更，一些銀行也會發(fā)送風(fēng)險提示短信。這有助于客戶第一時間了解賬戶信息變動情況，幫助客戶發(fā)現(xiàn)異常及時反饋。一旦發(fā)生盜刷事件，可以第一時間聯(lián)系發(fā)卡行處理，盡快執(zhí)行拒付、掛失或保險理賠。

收稿日期：2016-05-16