向方桃　王　慶

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大學生醫(yī)保參保率下降原因分析及對策研究

向方桃王慶

本研究以調(diào)查問卷形式對大學生醫(yī)保參保率下降等問題進行研究。針對與新農(nóng)合重復參保、大學生醫(yī)保宣傳不到位、大學生醫(yī)療保障意識下降、校醫(yī)院醫(yī)療水平及硬件條件落后、醫(yī)保保障時間與就讀時間不吻合、商業(yè)醫(yī)療保險沖擊等造成大學生醫(yī)保參保率下降的主要原因，本文提出通過提高保障水平、簡化保障流程、提高醫(yī)保結(jié)轉(zhuǎn)資金利用率等方式，提高大學生醫(yī)保參保率和管理水平，保障學生利益。

大學生；醫(yī)保；參保率；對策

自2008年國務(wù)院出臺《關(guān)于將大學生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點范圍的指導意見》，各地紛紛出臺大學生參保意見，全國多數(shù)高校嚴格落實，積極執(zhí)行，自此建立了大學生門診醫(yī)療統(tǒng)籌制度，減輕了大學生門診醫(yī)療費用［1，2］。以四川省樂山市2014年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險政策為例，醫(yī)保個人繳費70元，政府補助320元，大額補充醫(yī)療保險、意外傷害保險不需另外繳費，在本市境內(nèi)定點醫(yī)療機構(gòu)因病就診發(fā)生符合醫(yī)療保險《藥品目錄》和《診療項目目錄》范圍的門診醫(yī)療費用按60%保險，每人每年報銷限額為300元，超部分自付。

一、提高學生參保率的必要性

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險是以沒有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的城鎮(zhèn)未成年人和沒有工作的城鎮(zhèn)居民為主要參保對象的醫(yī)療保險制度。大學生群體是既有來自城鎮(zhèn)，也有來自農(nóng)村，生活主要依靠父母，沒有收入來源的特殊群體。雖然目前的改革實踐中各個地區(qū)的方案存在較大差異，但總的來說，對于這個特殊群體參保手續(xù)非常簡單，高校可集中辦理，沒有任何參保門檻，無需體檢。相對于商業(yè)保險，大學生基本醫(yī)療保險沒有免賠期限制，只要參保即可享受醫(yī)保待遇［3］。在校大學生一旦遇到意外傷害或重大疾病，如果沒有相關(guān)醫(yī)療保障，普通家庭很難以承受。所以，提高大學生城鎮(zhèn)居民參保率有利于維護其切實利益。同時，學生無力支付昂貴的醫(yī)療費用，首先參與救治的還是學校。如果學生上學期間一點保障沒有，對學校的穩(wěn)定發(fā)展會帶來不利影響，所以提高大學生參保率也是保障高校穩(wěn)定發(fā)展的需要［4］。

二、調(diào)查對象與方法

此次調(diào)查以四川省樂山市某高校在校本科生為調(diào)查對象，通過實證和規(guī)范分析相結(jié)合方式，采取整體抽樣調(diào)查方法，共發(fā)放調(diào)查問卷200份，回收有效問卷192份，有效回收率為96%。調(diào)查內(nèi)容主要包括基本情況、大學生醫(yī)保知曉率情況（個人繳費額度、政府補助額度、保障范圍、報銷比例、門診及大病統(tǒng)籌情況）、個人就診習慣。

三、大學生醫(yī)保參保率下降原因分析

1.自愿繳費與重復參保

調(diào)查顯示，2009年至2014年參保率為95%，2015年參保率為78%。之所以2014年及以前參保率達90%以上，是由于高等院校、醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)對組織該群體參加相關(guān)醫(yī)療保險較重視，各高校采取由學校統(tǒng)一代繳保險費方法，學生開學統(tǒng)一繳納。2015年出現(xiàn)參保率急劇下降是由于醫(yī)保繳費采取自愿繳費，個人有自主選擇參?；虿粎⒈５臋?quán)利。部分學生參保意愿不高［5］，部分學生在當?shù)貐⒓恿诵滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療，盡管農(nóng)村合作醫(yī)療不等同于大學生醫(yī)療保險，但社會保障功能基本相似，所以不愿參加大學生醫(yī)療保險。建議社保機構(gòu)加強對兩種保險的銜接，避免參加了新農(nóng)合的大學生因異地求學產(chǎn)生的醫(yī)療費無法報銷或報銷比例很低。

2.醫(yī)保機構(gòu)和高校對相關(guān)政策宣傳還不到位

表1　大學生醫(yī)保調(diào)查

問卷分析表明，76%的學生知道大學生醫(yī)療保險，但了解具體內(nèi)容的僅12.5%。原因是高校對醫(yī)保政策宣傳不到位，學生不知道大學生參保能享受哪些待遇。建議各高校、當?shù)厣绫＞謶?yīng)在新生入校時通過發(fā)放宣傳資料、提供現(xiàn)場咨詢等，加強相關(guān)知識宣傳力度，讓學生和家長了解參加大學生醫(yī)保的重要性。醫(yī)保相關(guān)知識的宣傳是長期性和連續(xù)性的，學生在校期間可通過定期發(fā)放醫(yī)保宣傳手冊、主題班會、校園網(wǎng)等形式進行多渠道宣傳。

作為涉及醫(yī)保管理醫(yī)院的醫(yī)務(wù)人員應(yīng)詳細掌握醫(yī)保政策，知曉醫(yī)保報銷政策，以保證患者充分享受醫(yī)保待遇。

3.大學生健康意識差

由于大學生是一個相對健康的群體，大部分學生平時生病都是些小感冒，尤其大三、大四學生馬上要參加工作，工作后會參加職工保險，所以對大學生醫(yī)保不是很感興趣。實際上由于近年來受社會環(huán)境變化，在校大學生的身體素質(zhì)有所降低［6］。特別是隨著高校擴招，貧困生數(shù)量的增加，盡管大學生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險政府補貼很大，貧困學生在學習及生活費等方面都面臨巨大經(jīng)濟負擔。所繳納的保費雖然不多，但這部分學生多因家庭貧困原因放棄參加大學生醫(yī)療保險。

4.商業(yè)保險市場份額較大

比較而言，我國開展商業(yè)保險起步時間較早，很對人對于商業(yè)保險有一些了解。大學生醫(yī)保屬于新興險種，只有在大學生入學后才能參加。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分風險意識較強和經(jīng)濟條件較好的學生入校前就已經(jīng)參加了商業(yè)保險，而該保險中部分保險項目與大學生醫(yī)療保險重復，會造成大學生重復投?，F(xiàn)象。

5.首診醫(yī)院醫(yī)療水平和服務(wù)質(zhì)量相對落后

表2　大學生個人就醫(yī)習慣

問卷調(diào)查分析顯示，只有19.3%的大學生認為校醫(yī)院醫(yī)療條件較好。校醫(yī)院是大學生醫(yī)保定點首診醫(yī)院，但目前各大高校醫(yī)院存在的普遍問題：一是醫(yī)院硬件設(shè)施有限，缺乏大型醫(yī)療檢測設(shè)備，很多臨床診斷不能及時診斷出病因，使得病情不能及時得到救治；二是藥品種類和數(shù)量欠缺，藥物以治療常見病多發(fā)病為主，不足以吸引更多生病的就診學生；三是醫(yī)護人員專業(yè)水平有待提高，校醫(yī)院缺乏?？菩l(wèi)生技術(shù)人才。建議加強專業(yè)技術(shù)人員規(guī)范培訓和管理，定期組織相關(guān)醫(yī)務(wù)人員到地方綜合醫(yī)院進修學習，提高員工素質(zhì)和專業(yè)技術(shù)能力。另外，有條件的學?？梢园凑丈鐓^(qū)醫(yī)院模式給在校大學生建立健康檔案，以便學生就診時能得到更全面的診斷治療。

6.保障時間脫節(jié)

由于各地新制度的實施存在細節(jié)問題。以四川省為例，某些院校和當?shù)厣绫＞謱W生納入政策保障范圍在“以自然年度”和“以學年度”的認識存在較大分歧：為統(tǒng)一各種醫(yī)療保險繳費時間，當?shù)厣绫＞忠蟀醋匀荒甓壤U費，而高校對各種費用的計算都是以學年度為單位。為此，部分地方存在保障脫節(jié)現(xiàn)象，也是導致大學生醫(yī)保參保率下降的原因之一。建議社保職能部門和高校之間要加強溝通，及時解決問題，將大學生切實利益放在首位。

四、提高大學生醫(yī)保參保率和保障水平的對策

1.提高保障水平

大學生基本醫(yī)療保險屬于城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險范疇，保障待遇應(yīng)該有所區(qū)分。當前的大學生醫(yī)保制度無法解決大學生群體的醫(yī)保需求。以四川省樂山市為例，從2009年開始啟動大學生基本醫(yī)保保險以來，學生保費從70元/年增加到120元/年，而大學生普通門診醫(yī)療補償始終保持在300元/年，即學生保費不斷增強，而享受到的待遇沒有提高。盡管每年政府主管部門和高校之間會定期溝通，但沒有建立有效的溝通機制。對高校提出的可行性建議應(yīng)予以采納，大學生醫(yī)療保障制度不能單純并入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，應(yīng)加強對普通門診醫(yī)療費用的補償和重大疾病保障待遇。

建議社保相關(guān)職能部門在醫(yī)保運行過程提高住院和門診報銷比例，加強大學生醫(yī)保和新農(nóng)合報銷銜接，簡化報銷流程，提高服務(wù)質(zhì)量，借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗，提高政府投入，實行強制保險［7］。

2.充分利用結(jié)余經(jīng)費

由于大學生是一個健康群體，生病學生占少數(shù)，根據(jù)近三年實際操作數(shù)據(jù)，大學生門診統(tǒng)籌結(jié)余達50%左右，住院統(tǒng)籌基金也有結(jié)余。當門診統(tǒng)籌費用和住院統(tǒng)籌費用滾存結(jié)余較多時，為促成醫(yī)保統(tǒng)籌基金的可持續(xù)運轉(zhuǎn)，建議可以針對看病費用較高的人群實施二次報銷，通過醫(yī)療費用產(chǎn)生金額大小確定報銷比例，政策制度要更群向于弱勢群體。對于大學生醫(yī)保制度無法解決大學生弱勢群體醫(yī)保需求問題，建議各地方各高校結(jié)合學校實際情況向當?shù)厣绫＞痔岢龇诸惤鉀Q措施。

綜上所述，大學生是未來社會生產(chǎn)的主力軍，其身心健康關(guān)乎國家的未來，加入居民醫(yī)保是切實減輕學生家庭經(jīng)濟負擔的重要舉措，提高學生參保率有利于社會穩(wěn)定。政府應(yīng)提高大學生這個特殊群體的醫(yī)保政策，把大學生城鎮(zhèn)居民醫(yī)保險政策真正貫徹落實，讓每一個大學生都能享受到國家惠民政策，保障大學生切身利益。

大學生醫(yī)保是一項系統(tǒng)工程，政策實施過程中高校和相關(guān)職能部門要不斷深入調(diào)研，相互溝通，廣泛聽取廣大學生心聲。大學生醫(yī)保工作中最基礎(chǔ)、最核心的醫(yī)保管理工作者應(yīng)不斷改進工作。只有政府、學校、學生三方共同努力，大學生基本醫(yī)療保險制度才能得到進一步完善和普及。

［1］袁艷.大學生醫(yī)療保險保障制度現(xiàn)況研究—僅以咸寧市某高校為例［J］.湖北科技學院學報，2012（11）:53-55.

［2］安華，蘇彪.“全民醫(yī)保”背景下大學生醫(yī)療保險政策選擇［J］.上海保險，2009（03）:9-11.

［3］李想.我國大學生醫(yī)療保險現(xiàn)狀分析［J］.現(xiàn)代交際，2014（9）:10.

［4］吉瑩，周綠林.江蘇省大學生健康狀況與醫(yī)療保障需求調(diào)查［J］.中國學校衛(wèi)生，2010（5）:591-593.

［5］徐強.大學生參加居民醫(yī)療保險意愿探析——以Logit模型為分析工具［J］.中南財經(jīng)政法大學研究生學報，2010（03）:20-24+33.

［6］沈曄.我國大學生身體素質(zhì)與BMI結(jié)合研究的發(fā)展動態(tài)［J］.當代體育科技，2014（2）:158-159.

［7］鄭川，朱才華，彭美華，等.淺析如何完善我國大學生醫(yī)療保險制度——基于國際經(jīng)驗的借鑒［J］.中國衛(wèi)生事業(yè)管理，2014（6）:437-438.

（作者單位：樂山師范學院校醫(yī)院）

10.16653/j.cnki.32-1034/f.2016.17.040

本文系四川醫(yī)事衛(wèi)生法治研究中心項目“當代大學生醫(yī)保問題及制度設(shè)計研究”的階段性研究成果（項目編號：YF14-Q17）］