南名俊岳

導(dǎo)語(yǔ)：在近五年的時(shí)間里，四大商業(yè)銀行先后關(guān)閉了1700家左右的支行，英國(guó)老牌銀行萊斯銀行集團(tuán)旗下的蘇格蘭哈利法克斯銀行也在7月份宣布關(guān)閉200家支行，他們聲稱(chēng)支行網(wǎng)點(diǎn)的用戶(hù)數(shù)以每年以15%的趨勢(shì)遞減。

近日，英國(guó)巴克萊銀行宣布，其位于貝克斯利地區(qū)的分行將于近期關(guān)閉。這意味著倫敦東南部郊區(qū)將不會(huì)再有大型的商業(yè)銀行。

這幾年來(lái)英國(guó)銀行關(guān)閉風(fēng)波不斷。據(jù)媒體報(bào)道，英國(guó)的匯豐銀行、蘇格蘭皇家銀行以及上述提到的巴克萊銀行計(jì)劃在今年內(nèi)關(guān)閉400家分行，其中匯豐銀行關(guān)閉得最多，約兩百家，而蘇格蘭皇家銀行及巴克萊銀行將各關(guān)閉約100家分行。

英國(guó)是現(xiàn)代金融的發(fā)源地，其金融業(yè)已有300多年的發(fā)展歷史。但由于網(wǎng)上銀行的沖擊，英國(guó)的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)正在大幅縮減。

巴克萊銀行是英國(guó)最古老的銀行，全球規(guī)模最大的銀行及金融機(jī)構(gòu)之一。

巴克萊裁員千名員工

巴克萊銀行總部設(shè)于倫敦，于1690年成立，是英國(guó)最古老的銀行，也是全球第七大銀行。它在銀行史上擁有多個(gè)“第一次”，它是世界第一家擁有ATM機(jī)的銀行，并于1966年發(fā)行了英國(guó)第一張信用卡，1987年發(fā)行了英國(guó)第一張借記卡。它在全球50多個(gè)國(guó)家經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，在英國(guó)設(shè)有2100多家支行。截至2013年，巴克萊銀行全球雇員達(dá)到14萬(wàn)人。

巴克萊銀行高層表示，由于消費(fèi)者越來(lái)越多地利用網(wǎng)絡(luò)辦理銀行業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)量正在減少，為了順應(yīng)新的消費(fèi)方式，銀行正在采取減少分行和裁員等改革措施。2016年初巴克萊新任首席執(zhí)行官史丹尼在上任后就推出一項(xiàng)裁員計(jì)劃，他宣稱(chēng)在上任后的100日內(nèi)預(yù)計(jì)裁員6000人，他說(shuō)，“我走馬上任巴克萊當(dāng)天，我們就執(zhí)行了人頭凍結(jié)行動(dòng)?！?/p>

不僅大舉裁員，巴克萊還將關(guān)閉巴西、澳大利亞、韓國(guó)、臺(tái)灣、印尼、馬來(lái)西亞、泰國(guó)和菲律賓等地的據(jù)點(diǎn)，由其他地點(diǎn)的機(jī)構(gòu)兼顧這些國(guó)家的業(yè)務(wù)。

隨著網(wǎng)絡(luò)與智能手機(jī)的普及，以及眾籌網(wǎng)上支付等新的金融方式的出現(xiàn)，消費(fèi)者使用銀行的方式正在經(jīng)歷巨大變革，傳統(tǒng)的銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)量也正在大幅減少。對(duì)傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)咋成了極大的沖擊。甚至有人驚呼，傳統(tǒng)銀行將來(lái)未來(lái)十?dāng)?shù)年后消失。

巴克萊前執(zhí)行官安東尼·詹金斯曾表示，全球銀行業(yè)者未來(lái)10年將裁減半數(shù)員工和分支機(jī)構(gòu)，以在科技帶來(lái)的全面變革中求生存。他稱(chēng)，“未來(lái)10年，金融服務(wù)行業(yè)的員工和分支數(shù)量可能最多減少50%，即使在較不嚴(yán)酷的情況下，至少也會(huì)減少20%?！闭沾擞?jì)算，巴克萊將會(huì)在全球裁員26000-66000人，并在英國(guó)關(guān)閉280-700家分支機(jī)構(gòu)。

1500個(gè)社區(qū)沒(méi)銀行

英國(guó)的四大商業(yè)銀行包括匯豐銀行、蘇格蘭皇家銀行、巴克萊銀行、以及萊斯銀行。蘇格蘭皇家銀行建于1727年，總部設(shè)在英國(guó)的愛(ài)丁堡，其在英國(guó)和愛(ài)爾蘭擁有2000多家分行，服務(wù)于1500多萬(wàn)客戶(hù)。

據(jù)路透社在今年5月的報(bào)道，這家73%的股份由政府持有的銀行宣布，將裁剪200個(gè)位于零售銀行部門(mén)的工作崗位，繼續(xù)關(guān)閉分支機(jī)構(gòu)。從3月中旬開(kāi)始，該銀行已經(jīng)累積裁員1350人，約占全部分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)員工總?cè)藬?shù)11.25%，而在過(guò)去兩年中，該銀行關(guān)閉的分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到32家，加上本次將要關(guān)閉的20家分行，關(guān)閉分支機(jī)構(gòu)的總數(shù)達(dá)到52家，這比英國(guó)境內(nèi)任何一家銀行機(jī)構(gòu)都多。

而且，在英國(guó)央行宣布將基準(zhǔn)利率下調(diào)至0.25%之后，蘇格蘭皇家銀行還致信它的商業(yè)客戶(hù)，聲稱(chēng)不再擔(dān)保為他們提供免費(fèi)的存款服務(wù)。信中說(shuō)，“目前全球利率非常低，如果未來(lái)英國(guó)央行也將利率下調(diào)至負(fù)值，那基于未來(lái)的市場(chǎng)狀況，銀行可能被迫要想儲(chǔ)戶(hù)收取利息?！比绻@一措施成為現(xiàn)實(shí)，那么蘇格蘭皇家銀行會(huì)成為史上第一個(gè)向來(lái)銀行存錢(qián)的客戶(hù)收取費(fèi)用的銀行。

對(duì)于蘇格蘭皇家銀行的種種舉措，首席執(zhí)行官麥克·尤恩解釋?zhuān)絹?lái)越多的人們開(kāi)始使用網(wǎng)上銀行，使用柜臺(tái)的頻率非常低，因此沒(méi)有理由繼續(xù)維持成本高昂的眾多分支銀行。他說(shuō)，“從2010年開(kāi)始，使用銀行分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)的平均人數(shù)下降了一半，而使用網(wǎng)上交易的人數(shù)卻增長(zhǎng)了近4倍，大部分情況下，使用銀行柜臺(tái)已經(jīng)成為過(guò)去，但是很不幸，我們必須要面臨這個(gè)艱難的現(xiàn)實(shí)?！?/p>

國(guó)民西敏寺銀行隸屬于英格蘭皇家銀行，有報(bào)告指出從2011年起，該銀行的交易量已經(jīng)下跌了56%。而蘇格蘭皇家銀行連續(xù)八年虧損。這家銀行在今年上半年凈虧損擴(kuò)大至20.5億英鎊，并帶動(dòng)銀行股股價(jià)的大幅下降。

而英國(guó)“脫歐”對(duì)該國(guó)金融業(yè)造成更進(jìn)一步的沖擊。著名會(huì)計(jì)師事務(wù)所普華永道在近日公布的一份報(bào)告中警告稱(chēng)，英國(guó)金融業(yè)在未來(lái)幾年至多將減少10萬(wàn)個(gè)工作崗位，而且到2020年英國(guó)金融業(yè)對(duì)該國(guó)的GDP的貢獻(xiàn)將減少120億英鎊。

不過(guò)，不少人對(duì)蘇格蘭皇家銀行持批評(píng)態(tài)度。英國(guó)工會(huì)官員馬克·格雷哥表示，蘇格蘭皇家銀行的行為簡(jiǎn)直就是在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行常年的分支機(jī)構(gòu)剔除行為，這意味著該銀行只會(huì)向部分特權(quán)人士提供人員配備齊全的銀行分支機(jī)構(gòu)服務(wù)。

英國(guó)威爾士黨議員克里斯·弗蘭克斯對(duì)此評(píng)論說(shuō)道，“銀行只關(guān)注有錢(qián)人的利益，而不關(guān)注普通大眾方便與否。更諷刺地是這些銀行是用納稅人的錢(qián)養(yǎng)活的，現(xiàn)在銀行卻要離納稅人而去?！?/p>

根據(jù)英國(guó)社區(qū)銀行服務(wù)組織（CCBS）的報(bào)告，由于銀行支行網(wǎng)點(diǎn)的大量關(guān)閉，現(xiàn)在已經(jīng)有1500個(gè)社區(qū)在其街道上沒(méi)有大型商業(yè)銀行了。這給民眾，特別是老年民眾的生活帶來(lái)諸多不便。

互聯(lián)網(wǎng) 智能手機(jī)的出現(xiàn)，給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)了極大的沖擊。

支行網(wǎng)點(diǎn)不再是盈利點(diǎn)

過(guò)去，英國(guó)的四大商業(yè)銀行支行與網(wǎng)點(diǎn)幾乎遍布英國(guó)的大街小巷，對(duì)于英國(guó)民眾的影響力自然也最大。但英國(guó)競(jìng)爭(zhēng)與市場(chǎng)管理局（CMA）在8月初公布的一份調(diào)查報(bào)告中提到，如今大型商業(yè)銀行的發(fā)展不再靠支行或網(wǎng)點(diǎn)來(lái)占有市場(chǎng)，即使把再多的資金投入在網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)上，也不會(huì)擴(kuò)大市場(chǎng)用戶(hù)的占有率，支行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量將不再是銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。

在近五年的時(shí)間里，四大商業(yè)銀行先后關(guān)閉了1700家左右的支行，英國(guó)老牌銀行萊斯銀行集團(tuán)旗下的蘇格蘭哈利法克斯銀行也在7月份宣布關(guān)閉200家支行，他們聲稱(chēng)支行網(wǎng)點(diǎn)的用戶(hù)數(shù)以每年以15%的趨勢(shì)遞減。

當(dāng)然，英國(guó)也有新的銀行支行網(wǎng)點(diǎn)正在開(kāi)張營(yíng)業(yè)。例如英國(guó)首都銀行是一家零售銀行，它于2010年成立，在幾年間就已經(jīng)有了41家支行。就算是萊斯TSB銀行和蘇格蘭皇家銀行也是一樣，為響應(yīng)廣大納稅人的要求也會(huì)“花血本”開(kāi)設(shè)一些新的支行網(wǎng)點(diǎn)。萊斯TSB銀行也將自己的支行網(wǎng)點(diǎn)從開(kāi)始的598家增設(shè)到631家。但這些新增銀行網(wǎng)點(diǎn)和關(guān)閉的相比也只能算是小巫見(jiàn)大巫。

沒(méi)有銀行問(wèn)題多

“Age UK”是一家專(zhuān)注于關(guān)心和幫助老年人的英國(guó)慈善機(jī)構(gòu)。“Age UK”的發(fā)言人認(rèn)為，關(guān)閉銀行支行網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)了很多不利后果，很多老年人還不適應(yīng)網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行，現(xiàn)在他們?nèi)ヒ惶算y行花費(fèi)的時(shí)間會(huì)更多。一些做小買(mǎi)賣(mài)的商人也害怕距離銀行太遠(yuǎn)，因?yàn)樗麄冃枰M(jìn)行頻繁的銀行業(yè)務(wù)，而如今他們的辦事效率降低，這樣可能會(huì)迫使這些商人離開(kāi)這些沒(méi)有銀行的商業(yè)街。

迫于社會(huì)輿論的批評(píng)，銀行也做出應(yīng)對(duì)方案，他們將銀行加大設(shè)立ATM取款機(jī)，并將取款機(jī)位置公示給大眾。

英國(guó)郵政局財(cái)務(wù)處處長(zhǎng)尼克·肯尼特說(shuō)道，郵政系統(tǒng)正在制訂一項(xiàng)銀行服務(wù)體系，屆時(shí)會(huì)由郵政提供11500個(gè)服務(wù)柜臺(tái)，針對(duì)不同銀行進(jìn)行不同服務(wù)。換句話說(shuō)，即使商業(yè)銀行支行關(guān)閉了，民眾也可以到這些郵政銀行服務(wù)柜臺(tái)去辦理不同銀行的業(yè)務(wù)，例如取現(xiàn)、存款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。

同時(shí)那些反對(duì)銀行關(guān)閉支行的團(tuán)體也表示，共享銀行網(wǎng)點(diǎn)也是一種解決方案。將幾家不同銀行的支行網(wǎng)點(diǎn)合并在一起，為大眾提供銀行服務(wù)。根據(jù)競(jìng)爭(zhēng)與市場(chǎng)管理局的報(bào)告，英國(guó)將在五年內(nèi)建成600個(gè)共享銀行合作網(wǎng)點(diǎn)，這足以覆蓋全英銀行用戶(hù)的需求。