呂銀潔

摘要：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的建立和完善，有利于不斷完善城市居民和農村居民的養(yǎng)老保險制度，有助于進一步減小城鄉(xiāng)二元結構體制障礙帶來的福利差距，對維護社會穩(wěn)定和支撐經(jīng)濟增長具有戰(zhàn)略性價值。當前，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度仍然存在很多問題，本文從城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的現(xiàn)狀、特點、意義入手，分析并研究了我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度目前存在各類障礙，并提出了相關建立和完善的建議，以期能夠進一步完善我國的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度。

關鍵詞：養(yǎng)老保險制度;城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展;體制機制改革;制度完善與建立

中圖分類號：F842.6 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）005-0000-01

一、建立及完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的現(xiàn)實意義和理論意義

（一）完善養(yǎng)老保險制度有助于緩解養(yǎng)老的壓力

人口老齡化是當前我國經(jīng)濟和社會發(fā)展的過程中必須面對的問題和必然趨勢，也是未來很長時間社會關注的問題。計劃生育政策的實施和婚姻觀念的改變讓家庭中獨生子女的數(shù)量不斷提升，很多家庭都出現(xiàn)了養(yǎng)老的難題，城鄉(xiāng)居民急需城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的幫助，輔助實現(xiàn)養(yǎng)老功能。

（二）促進制度的公平公正

基本養(yǎng)老保險制度的建立有助于緩解社會矛盾，進一步縮小差距，形成覆蓋城鄉(xiāng)的基本養(yǎng)老體系，促進制度的公平，所有公民的養(yǎng)老保障權益都可以實現(xiàn)，從而真正覆蓋到城市非穩(wěn)定就業(yè)人員和農村人員等被社會忽略的群體。

（三）經(jīng)濟增長的重要動力

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度有助于擴大內需，是國家經(jīng)濟發(fā)展的長期戰(zhàn)略和出發(fā)點。從一定程度看，養(yǎng)老制度的完善有助于擴大消費，增加消費對經(jīng)濟發(fā)展的帶動和推動作用。參加養(yǎng)老保險的居民將養(yǎng)老資金用于消費，可以進一步帶動群眾提升生活水平，有助于對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展提供支撐和穩(wěn)定的重要作用。

二、我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度中存在的問題

（一）養(yǎng)老保障水平偏低

從各個地區(qū)的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度現(xiàn)狀來分析，有一些城市的養(yǎng)老保險制度的發(fā)展水平是不夠的，甚至某些地區(qū)有基本生活無法得到保障的問題。繳費檔次低，待遇不高，參保人員繳納了養(yǎng)老保險，但是事實上并沒有徹底解決居民養(yǎng)老的根本問題，另外，我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的水平比其他養(yǎng)老金的有很大差距。

（二）政策宣傳不夠

部分居民對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度并不了解，一些參加保險的城鄉(xiāng)人民，對如何辦理保險的相關事宜并不了解。一些參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的居民甚至對自身所享受的權益以及未來享受到的待遇沒有明確的認知。這是由于各區(qū)域政府對制度的宣傳力度不足，基本養(yǎng)老保險制度仍然需要改革。

（三）養(yǎng)老保險基金的增值水平不足以彌補支付水平

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的不斷完善，養(yǎng)老保險基金的總貨幣量會不斷增長。然而怎樣才能利用這些保險基金，通過運營而實現(xiàn)并達到增值的基本目標，并提高養(yǎng)老保險制度的可持續(xù)性。當前我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金僅僅通過購買國家債券、銀行存款的方式實現(xiàn)提升價值，這些渠道不夠多元化，不利于保險基金的支付能力。

（四）養(yǎng)老保險制度與其他制度之間的協(xié)調性差

為滿足不同居民的養(yǎng)老要求，我國建立起多種類型、多種方式的社會養(yǎng)老保險制度，這種方式有助于解決部分人群和居民的養(yǎng)老問題，但是不同的制度和制度之間的協(xié)調性差導致實施過程中存在銜接障礙。城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險是一種全新的制度和方式，因而存在著與其他制度銜接的各類實施的問題。

三、完善我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的對策與建議

（一）加大政府部門宣傳力度，提高對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的重視

政府相關部門應進一步提高對養(yǎng)老保險制度的宣傳力度，向提高眾多城市和鄉(xiāng)村人民的家庭保障和保險意識，廣泛運用電腦、手機、網(wǎng)絡、廣播、報紙等新舊媒體等方式進行制度的宣傳，提高居民對養(yǎng)老保險制度的了解，了解制度發(fā)展的最新方向和動態(tài)。鼓勵城鄉(xiāng)居民在保險執(zhí)行的過程中進行咨詢服務，大大提高居民對養(yǎng)老保險制度使用的積極性和主動性，實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的應保盡保。

（二）加強政府財政的支撐力度，提高養(yǎng)老保險制度的保障水平

目前，城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的基本保障水平還是比較低的，因此各地區(qū)政府應當提高責任一是，提高財政投入比重，全面推行財政對養(yǎng)老基金的投入，增加中央對財政轉移支付水平，提高養(yǎng)老基金的層次，逐步形成經(jīng)濟發(fā)展、養(yǎng)老金的發(fā)展的增長保持同步。堅持居民養(yǎng)老保險、家庭養(yǎng)老、以及多種養(yǎng)老方式的結合，真正從根本上處理養(yǎng)老保險制度的發(fā)展模式的障礙，實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民老有所養(yǎng)。

（三）加強激勵機制，完善制度缺陷

提高城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的普惠性，對老年人領取養(yǎng)老金的情況，要求必須符合子女參保的條件，避免將老人和子女的權益進行捆綁。在地方政府可承受的情況下，適當使用差別的繳費標準，針對不同的群體和不同的收入，進行不同的保費費率，提高激勵的機制，帶動養(yǎng)老保險制度投保的積極性，引導居民多繳費，享受養(yǎng)老保險的福利。

（四）探索養(yǎng)老基金管理辦法，實現(xiàn)保險基金增值的多樣化

當前的我國養(yǎng)老保險基金管理的重要任務，即加強基金的管理水平，急需進一步完善和實施基金風險管理機制、投資管控制度。各級政府相關部門應實施并完善養(yǎng)老保險的基金管理方式，加強對基金資金使用狀況、基金管理情況、管理制度等方面監(jiān)督和檢查。 在基金的投資管理領域內，政府應研究出臺相關管理政策，對投資管制進一步完善，不斷完善城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金的管理方式，創(chuàng)造更多的基金管理方式。建議效仿全國社?；鹞型顿Y模式，重要的是以市場的方式來管理，政府的手段只是一種引導，根據(jù)市場的選擇來決定基金的增值和保值手段，這種手段有利于降低政府的投入，有利于實現(xiàn)基金的市場化、多樣化管理方式。

四、結束語

我國當前正處于經(jīng)濟和社會的中速發(fā)展期，社會結構正在發(fā)生著很大的變革，人口的老齡化趨勢更加明顯，家庭養(yǎng)老的壓力越來越大。怎樣完善城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度是政府急需解決的重要問題，同時也期待著更多的地區(qū)能夠探索出更加好的方式對養(yǎng)老保險制度進行改革和創(chuàng)新。

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