王奇

01高息誘惑

高息誘惑是P2P網(wǎng)貸詐騙平臺(tái)用得最多的招數(shù)。在2013年“跑路”的平臺(tái)中，大多是號(hào)稱(chēng)年收益超過(guò)24%的平臺(tái)，一些平臺(tái)甚至達(dá)到40%。網(wǎng)貸之家最近公布的5月份統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前仍有40余家平臺(tái)月息超3分，即年收益超過(guò)36%。在如此高利率的誘惑之下，一些投資者失去了抵抗力，投機(jī)心理陡增。一些投資者想著投資一次就撤出來(lái)，自認(rèn)為在自己投資的時(shí)間內(nèi)平臺(tái)不會(huì)倒閉，但往往正是這樣的僥幸心理，導(dǎo)致他們頻繁“踩雷”。

02秒表圈錢(qián)

秒表因?yàn)闀r(shí)間短、利率高、回款快，一度是新平臺(tái)吸引投資者的營(yíng)銷(xiāo)利器。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)最短“跑路史”在去年10月中旬被刷新。剛上線的網(wǎng)貸平臺(tái)“福翔創(chuàng)投”（福建）開(kāi)業(yè)不到3天，“許”姓老板便“跑路”，創(chuàng)下了網(wǎng)貸最短“跑路史”。據(jù)爆料稱(chēng)，該平臺(tái)沒(méi)有客服，所有事務(wù)均由“許總”一人完成，連最基本的辦公室都不租，用超級(jí)大秒來(lái)吸引充值，然后在23日投秒后的一天卷款“跑路”。證件、手機(jī)號(hào)……任何資料都是假的，純粹是個(gè)騙子平臺(tái)！記者登錄“福翔創(chuàng)投”官網(wǎng)，只有一行醒目的紅字在向它的投資者挑釁：“你們這些秒客，活該！”

03利用媒體宣傳造勢(shì)

以前“跑路”的平臺(tái)在出事之前，人們很少能看到有關(guān)媒體的報(bào)道。但最近網(wǎng)金寶和科訊網(wǎng)“跑路”案件中，多位受騙的投資者反映，他們都是在騰訊、鳳凰等“高大上”的媒體網(wǎng)站上看到相關(guān)報(bào)道，隨后參與投資的。有投資者是看到央視網(wǎng)報(bào)道，才投資科訊貸的；去年倒閉的銅都貸，就曾在第一財(cái)經(jīng)的《財(cái)商》欄目上做過(guò)宣傳。資深網(wǎng)貸投資人羿飛分析，這些平臺(tái)先是在網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布軟文進(jìn)行宣傳，吸引投資者；進(jìn)而利用自有資金循環(huán)投資，制造虛假繁榮，誘惑投資者參與；最后打著保本保息的幌子，誘導(dǎo)投資者投資長(zhǎng)期標(biāo)的，并以活動(dòng)為誘餌，將投資資金全部騙到手，然后“跑路”。

04利用搜索引擎認(rèn)證增信

前段時(shí)間炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的旺旺貸“跑路”事件，就將網(wǎng)貸平臺(tái)最大的流量入口百度推上風(fēng)口浪尖。當(dāng)時(shí)很多受害者表示，之所以投資旺旺貸，最主要的原因就是它有百度認(rèn)證。在旺旺貸“跑路”事件之后，甚至有憤怒的投資者在百度公司門(mén)口打出了“百度一下，你就上當(dāng)了”的標(biāo)語(yǔ)。

有投資者介紹，最近“跑路”的網(wǎng)金寶的網(wǎng)站就被360搜索和搜狗搜索認(rèn)證過(guò)，但現(xiàn)在已經(jīng)找不到了。“跑路”的科訊網(wǎng)也獲得了百度財(cái)富的認(rèn)證，有投資者甚至把截圖放在第三方論壇里。

05編造專(zhuān)業(yè)創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)

在倒閉的網(wǎng)貸平臺(tái)中，有一些創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)看上去陣容非常豪華，名校畢業(yè)，有過(guò)大型金融機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn)，被當(dāng)做投資選擇平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)之一。但有網(wǎng)友爆料稱(chēng)，已“跑路”的科迅網(wǎng)的資料涉嫌造假，關(guān)于核心團(tuán)隊(duì)成員的介紹，竟然“都是從其他網(wǎng)站粘貼過(guò)來(lái)的”。

針對(duì)這些騙術(shù)，有資深投資者建議，在信息時(shí)代，每個(gè)人都會(huì)在網(wǎng)上留下一些信息，仔細(xì)搜索平臺(tái)公布的創(chuàng)始人信息，一定會(huì)找到一些蛛絲馬跡。

06包裝成大城市平臺(tái)

在網(wǎng)金寶之前，“跑路”的平臺(tái)多是一些小地方的平臺(tái)。網(wǎng)金寶作為首個(gè)北京“跑路”的平臺(tái)，在業(yè)內(nèi)引起不小轟動(dòng)。

有網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人指出，北京、上海等地的平臺(tái)，投資者一直認(rèn)為比較正規(guī)，因?yàn)檫@些地方政府管理嚴(yán)格，監(jiān)督的媒體也多，同時(shí)參與的投資者也多。目前還有平臺(tái)跑路，特別是北京，地處“天子腳下”，深受投資者信賴(lài)。但大成律師事務(wù)所肖颯律師告訴《投資與理財(cái)》記者，目前一些騙子平臺(tái)也轉(zhuǎn)移到北京了，對(duì)外營(yíng)造一種“天子腳下，踏實(shí)做事”的假象，有的只是把網(wǎng)站地址寫(xiě)為北京，實(shí)際經(jīng)營(yíng)在外地。投資者根據(jù)地域選擇平臺(tái)也要小心了。

07假借官方機(jī)構(gòu)為其增信

維權(quán)投資者保存的網(wǎng)金寶網(wǎng)站資料顯示，該平臺(tái)一直打著與央行合作的旗號(hào)，聲稱(chēng)“其中所有投資用戶(hù)的資金均會(huì)由中國(guó)人民銀行北京支行全權(quán)監(jiān)管”。

看到這里，稍微有些金融常識(shí)的人都知道這是個(gè)騙局，因?yàn)檠胄凶鳛楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)，是不可能對(duì)P2P網(wǎng)貸資金托管的，何況央行已經(jīng)撤銷(xiāo)了在北京的分行。這個(gè)信息在網(wǎng)上就能查詢(xún)出來(lái)，但竟然有不少不明真相的投資者相信平臺(tái)所說(shuō)。在目前所有P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中，只有開(kāi)鑫貸資金由江蘇銀行和中國(guó)銀行托管。

08監(jiān)守自盜騙取投資者資金

今年年初在對(duì)P2P網(wǎng)貸受害人的采訪中，有受害者告訴《投資與理財(cái)》記者，她所投資的網(wǎng)貸平臺(tái)，不宣布倒閉，但就是說(shuō)提現(xiàn)困難，讓他們繼續(xù)投資支持平臺(tái)。而在投資者交流群，有一些人4折、5折收購(gòu)他們的債權(quán)，這也被業(yè)內(nèi)稱(chēng)之為“收草”。新新貸市場(chǎng)部高級(jí)經(jīng)理朱捷說(shuō)：“這種行為實(shí)際上是一種惡意詐騙，過(guò)一段時(shí)間，他們又會(huì)再開(kāi)一個(gè)平臺(tái)詐騙?！?/p>

09假借第三方為其增信

記者觀察發(fā)現(xiàn)，在“跑路”的平臺(tái)中，有平臺(tái)信息顯示，其獲得過(guò)各種“高大上”的機(jī)構(gòu)頒發(fā)的獎(jiǎng)項(xiàng)。還有一些平臺(tái)宣傳與大型擔(dān)保公司有合作，并由擔(dān)保公司提供本息保障，以此來(lái)為他們平臺(tái)增信。

在網(wǎng)金寶“跑路”案件中，有投資者提供的合同顯示，網(wǎng)金寶的擔(dān)保公司為湖北中州投資擔(dān)保有限公司。但是，在網(wǎng)金寶出事之后，這家擔(dān)保公司在其官方網(wǎng)站顯要位置已經(jīng)掛出聲明，稱(chēng)其與網(wǎng)金寶之間沒(méi)有任何關(guān)系，更沒(méi)有任何合作。

有業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)于這類(lèi)增信，也許一個(gè)電話就可以驗(yàn)證是否有機(jī)構(gòu)給它們頒過(guò)獎(jiǎng)，是否擔(dān)保公司與平臺(tái)有合作。在投資之前多做一些功課，就能防范這種低水平詐騙。

10平臺(tái)所有信息系編造

對(duì)于P2P網(wǎng)貸的詐騙行為，網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人徐紅偉告訴記者：“有種詐騙行為最為惡劣，就是幾千塊錢(qián)買(mǎi)個(gè)系統(tǒng)，假借一個(gè)辦公場(chǎng)地，用假的創(chuàng)始人身份、假的工商執(zhí)照，虛擬一些借款人，有的甚至忽悠夠了錢(qián)就跑，投資人想找都沒(méi)法找。他們上線就是為了詐騙的，在以往跑路的平臺(tái)中，很多平臺(tái)都是沒(méi)有實(shí)際辦公場(chǎng)地的，最近跑路的網(wǎng)金寶就是這樣?！睒I(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)，這些騙術(shù)雖然很拙劣，但投資者僥幸心理太重，對(duì)一些平臺(tái)的基本信息都不去核對(duì)，這是造成他們“踩雷”的主要原因。

TIPS

選擇能讓自己睡得著覺(jué)的平臺(tái)的十條標(biāo)準(zhǔn)

01媒體經(jīng)常公開(kāi)報(bào)道的平臺(tái)。這可以證明這個(gè)平臺(tái)比較開(kāi)放，愿意接受大眾和媒體的監(jiān)督。

02有“親爹”或者“干爹”的平臺(tái)。這些平臺(tái)大多背景強(qiáng)大，即使出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)性問(wèn)題，平臺(tái)也會(huì)賠付投資的損失，但一定要搞清楚是否真有后臺(tái)。

03看平臺(tái)的創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)。如果創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)里從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)出來(lái)的人比較多，則相對(duì)靠譜。

04看是否有風(fēng)投資金進(jìn)入。已經(jīng)獲得風(fēng)投的平臺(tái)，從一個(gè)側(cè)面也反映了風(fēng)投對(duì)它的認(rèn)可。

05經(jīng)?？吹谌骄W(wǎng)貸資訊平臺(tái)的信息。從大家的討論中，學(xué)習(xí)和了解這個(gè)行業(yè)。說(shuō)簡(jiǎn)單一點(diǎn)，就是平臺(tái)的業(yè)界口碑，也是選擇平臺(tái)的參考標(biāo)準(zhǔn)之一。

06看平臺(tái)借款信息是否公開(kāi)透明。相對(duì)靠譜的平臺(tái)，每個(gè)借款信息都是公開(kāi)的。要明白自己的錢(qián)借給了誰(shuí)。

07不了解的新平臺(tái)最好不要碰。新平臺(tái)還沒(méi)有經(jīng)歷一個(gè)簡(jiǎn)單的還款周期，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相對(duì)較高。

08優(yōu)先考慮本地的P2P平臺(tái)。最好是實(shí)地考察并掌握該平臺(tái)的相關(guān)信息。

09初入這個(gè)市場(chǎng)的投資者需慎重考慮平均利率超過(guò)18%的平臺(tái)，遠(yuǎn)離高息秒表平臺(tái)。

10不可迷戀“本息保障”。在目前情況下，“本息保障”有點(diǎn)皇帝新裝的感覺(jué)，有些平臺(tái)的“本息保障”，不過(guò)是一句口頭承諾而已。來(lái)源：微信公號(hào)“P2P評(píng)論”