“淘金熱”“美國(guó)夢(mèng)”“好萊塢”等詞匯，人們并不陌生，大批的中國(guó)學(xué)生也將美國(guó)作為留學(xué)的主要國(guó)家之一。除了豐富的教學(xué)資源，當(dāng)?shù)氐纳绫Ｖ贫纫彩谴蠹医蚪驑?lè)道的話題之一。

當(dāng)然，美國(guó)的社會(huì)保障制度非常龐大、復(fù)雜，從義務(wù)教育、食物援助、能源補(bǔ)貼項(xiàng)目，以及其他社會(huì)救濟(jì)都有著非常詳細(xì)的規(guī)定和覆蓋，各個(gè)州的制度又各有差異。本文將結(jié)合中國(guó)留學(xué)生的經(jīng)歷和感受，主要介紹美國(guó)當(dāng)?shù)亓餍械耐诵萁鹩?jì)劃、醫(yī)療保險(xiǎn)狀況這兩方面。

2009年，JZ考入美國(guó)德州的一所大學(xué)，后又轉(zhuǎn)入到伊利諾伊州的大學(xué)讀書(shū)，就讀會(huì)計(jì)和計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)。“剛來(lái)美國(guó)，其實(shí)對(duì)當(dāng)?shù)氐母＠](méi)有太大的感覺(jué)，但是上理財(cái)方面的課程時(shí)，老師都會(huì)提醒我們要在工作后開(kāi)始設(shè)立退休金計(jì)劃?！?/p>

JZ口中的“退休金”，計(jì)劃起來(lái)是著實(shí)需要當(dāng)?shù)卣?、公司、個(gè)人費(fèi)一番功夫的。

在美國(guó)，復(fù)雜的退休金制度可以總結(jié)為三大體系：由政府建立的全國(guó)性養(yǎng)老體系，工作點(diǎn)數(shù)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)便可以在退休后領(lǐng)取社會(huì)安全金，以保障最基本的生活水平；確保公務(wù)員退休后享有良好退休生活的退休金體系，退休金額由退休前年薪、工作時(shí)間決定；最后一種就是私人公司雇員退休體系，主要由雇主和員工共同出資購(gòu)買(mǎi)退休基金，這類(lèi)系統(tǒng)又稱(chēng)為投入式退休金體系，受行業(yè)影響較大。

對(duì)于當(dāng)?shù)氐拿绹?guó)人來(lái)說(shuō)，401K計(jì)劃被認(rèn)為是私人公司雇員退休體系中最方便的養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄計(jì)劃。按照該計(jì)劃，企業(yè)為員工設(shè)立專(zhuān)門(mén)的401K賬戶，員工每月從工資中拿出一定比例的資金存入養(yǎng)老金賬戶，而企業(yè)一般也按一定的比例（一般不低于雇員月薪水的3%）往這一賬戶存入相應(yīng)資金。員工如果離開(kāi)公司，這筆錢(qián)歸員工個(gè)人所有。

美國(guó)人的養(yǎng)老金是多種組合，不單純依靠一種養(yǎng)老金。

JZ說(shuō)：“福利和稅是緊密相連的，比如購(gòu)物、繳費(fèi)、包括實(shí)習(xí)工作的工資都會(huì)繳稅，但因?yàn)槲沂峭鈬?guó)人，所以可以退稅，我每年都會(huì)填退稅單，那部分稅是可以拿回來(lái)的。”

工作之后，JZ每個(gè)月都會(huì)定期存一些錢(qián)，早早為養(yǎng)老作打算?！拔腋杏X(jué)美國(guó)人的危機(jī)意識(shí)很重，我身邊的美國(guó)人都在拼命地工作，也會(huì)很早就規(guī)劃退休之后的收入來(lái)源?！?/p>

關(guān)于美國(guó)的醫(yī)療福利，主要是通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

美國(guó)的公共醫(yī)療保險(xiǎn)制度中，最重要、惠及面最廣的是老年和殘障健康保險(xiǎn)、醫(yī)療援助以及2014年國(guó)會(huì)通過(guò)的奧巴馬醫(yī)保。此外，美國(guó)的私人醫(yī)療保險(xiǎn)制度作為一種非工資福利，非常發(fā)達(dá)，有的是雇主為雇員支付保險(xiǎn)金，也有的是個(gè)人自行購(gòu)買(mǎi)，政府不強(qiáng)制雇主為員工繳納醫(yī)療保險(xiǎn)。

JZ談起在美國(guó)讀書(shū)期間，一次手受傷的經(jīng)歷?！爱?dāng)時(shí)，其實(shí)照X光是可以報(bào)銷(xiāo)全額的，學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)有覆蓋到，但是因?yàn)槲沂軅那闆r不符合保險(xiǎn)公司規(guī)定的情況，所以我自己出了這部分錢(qián)。當(dāng)然如果你自己購(gòu)買(mǎi)一份合適的商業(yè)保險(xiǎn)，這部分的條件就不會(huì)那么苛刻。學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定得比較細(xì)?！?/p>

盡管美國(guó)是目前世界上唯一一個(gè)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保的發(fā)達(dá)國(guó)家，但醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，這類(lèi)公司提供的產(chǎn)品類(lèi)型多樣、種類(lèi)繁多，八成以上的美國(guó)人都購(gòu)買(mǎi)了各種各樣的私人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

無(wú)論是退休金當(dāng)中的401K還是公共醫(yī)療保險(xiǎn)制度，都只是美國(guó)社會(huì)保障制度體系的冰山一角，值得更多探索和討論。

責(zé)任編輯 李菡丹