摘要：近年來(lái)，隨著我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的快速發(fā)展，特別是農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)生了較大的融資需求。在一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村中，融資難問(wèn)題困擾著眾多小微企業(yè)，也成為限制欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要因素。本文闡述了在欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村進(jìn)行融資渠道拓展的意義，分析了我國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道現(xiàn)狀中存在的問(wèn)題，并且提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：欠發(fā)達(dá)地區(qū) 農(nóng)村 投融資渠道

對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村來(lái)說(shuō)，發(fā)展農(nóng)村企業(yè)是帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，提高農(nóng)民收入水平的重要途徑，在這一過(guò)程中，通過(guò)建設(shè)完善的農(nóng)村資金投融資渠道，為農(nóng)村企業(yè)發(fā)展提供融資保障是非常關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)。就我國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村企業(yè)發(fā)展情況來(lái)看，普遍存在融資難的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在融資渠道較窄，融資成本較高等方面。

一、欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村進(jìn)行融資渠道拓展的意義

資金投融資活動(dòng)對(duì)促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的作用，特別是在對(duì)促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展中，能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)創(chuàng)業(yè)和發(fā)展提供相應(yīng)的資金支持。近年來(lái)，很多欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村都出現(xiàn)了越來(lái)越多的小微企業(yè)，這些企業(yè)大多是根據(jù)其地區(qū)經(jīng)濟(jì)特色所發(fā)展起來(lái)的相關(guān)企業(yè)，其中一些農(nóng)村出現(xiàn)了很多電商小微企業(yè)。在這些小微企業(yè)的發(fā)展中，對(duì)資金有著較大的需求，特別是在初創(chuàng)階段，由于啟動(dòng)資金不足，更加依賴融資。然而也應(yīng)當(dāng)看到，在當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，其資金投融資渠道較窄，并沒(méi)有形成較為豐富的資金投融資渠道體系，沒(méi)有為促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到較好的促進(jìn)作用。同時(shí)，就當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的資金投融資情況來(lái)看，還面臨著融資成本較高以及缺乏充足的資金保障等問(wèn)題。這些問(wèn)題的存在，也對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了不利影響，不利于農(nóng)村小微企業(yè)的發(fā)展。

二、當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道中存在的問(wèn)題

（一）融資渠道較窄

當(dāng)前在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，可供農(nóng)村小微企業(yè)選擇的投融資渠道極為有限，其中以銀行貸款為主，還有部分企業(yè)選擇民間借貸這種融資渠道。無(wú)論是銀行貸款還是民間借貸，都有著很強(qiáng)的局限性，例如銀行貸款對(duì)于抵押物有著嚴(yán)格的要求，并且近年來(lái)銀行貸款在小微企業(yè)融資方面的放款規(guī)模也在不斷降低，缺乏較好的融資支持。一方面，對(duì)于民間借貸這種融資渠道來(lái)說(shuō)，其融資成本較高，會(huì)帶來(lái)相應(yīng)的融資風(fēng)險(xiǎn)。雖然近年來(lái)出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)融資方式，但是由于很多欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)并不了解互聯(lián)網(wǎng)金融，其支持范圍并不大，難以獲得較好的資產(chǎn)支持。整體而言，融資渠道較窄問(wèn)題是目前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道中存在的一個(gè)客觀問(wèn)題，也是融資環(huán)境問(wèn)題，沒(méi)有為欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資營(yíng)造良好的融資環(huán)境。同時(shí)，融資渠道較窄問(wèn)題也反映出目前相關(guān)政府部門(mén)對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展還缺乏有針對(duì)性的支持政策。另一方面，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，其投資渠道也較窄，雖然一些投資者認(rèn)識(shí)到了農(nóng)村小微企業(yè)的發(fā)展前景和活力，但是由于缺乏較好的投資渠道和信息整合平臺(tái)，難以較好的對(duì)農(nóng)村小微企業(yè)進(jìn)行投資。

（二）融資成本較高

融資成本較高問(wèn)題事實(shí)上與融資渠道較窄問(wèn)題也有著很大的關(guān)聯(lián)性，正是由于目前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村在資金投融資方面的渠道較窄，可以選擇融資渠道較少，才使得融資成本較高，并且也面臨更大的融資風(fēng)險(xiǎn)。銀行貸款本身由于有著一定的政策支持，其融資成本對(duì)于農(nóng)村小微企業(yè)而言尚可以接受，然而由于相當(dāng)一部分欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)并不能獲得銀行貸款，缺乏信用記錄和抵押物，因而往往會(huì)選擇融資成本較高的民間借貸，這樣一來(lái)，就會(huì)極大壓縮農(nóng)村小微企業(yè)的利潤(rùn)水平，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的發(fā)展欲望。另一方面，較高的融資成本也帶來(lái)了一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，很多農(nóng)村小微企業(yè)為了支付融資成本，償還流動(dòng)債務(wù)，不得不進(jìn)行再次融資，其中又以民間借貸為主，在這一過(guò)程中，產(chǎn)生了更高的融資成本。

（三）缺乏充足的融資資金保障

缺乏充足的融資資金保障主要是指當(dāng)前不發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資中，很多農(nóng)村企業(yè)所獲得的融資資金支持是較為有限的，特別是在銀行貸款方面，大多數(shù)農(nóng)村小微企業(yè)難以通過(guò)銀行貸款獲得充足的資金支持。應(yīng)當(dāng)指出，雖然近年來(lái)我國(guó)相關(guān)政府部門(mén)加大了對(duì)不發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)融資的政策支持力度，在銀行貸款方面予以優(yōu)惠，但是由于農(nóng)村小微企業(yè)貸款有較高的風(fēng)險(xiǎn)，并且收益較低，銀行在這一業(yè)務(wù)方面開(kāi)展得并不積極，放款規(guī)模也十分有限，并沒(méi)有較好滿足農(nóng)村小微企業(yè)的資金需求。而在民間借貸方面，目前我國(guó)民間借貸市場(chǎng)發(fā)展并不規(guī)范，缺乏較為完善的監(jiān)管機(jī)制，也產(chǎn)生了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因而農(nóng)村小微企業(yè)同樣難以在民間借貸方面進(jìn)行充分的融資。這樣一來(lái)，對(duì)于不發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于缺乏必要的發(fā)展資金，會(huì)在初創(chuàng)階段面臨著較大的經(jīng)營(yíng)困境，當(dāng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)轉(zhuǎn)機(jī)后，也難以快速進(jìn)行市場(chǎng)拓展。

三、關(guān)于拓展欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道的對(duì)策

（一）積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資渠道

針對(duì)當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道較窄的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)積極進(jìn)行融資渠道拓展，結(jié)合欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道實(shí)際情況，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資渠道是一個(gè)較好的途徑。網(wǎng)絡(luò)融資渠道可以更加便捷的為農(nóng)村小微企業(yè)提供融資支持，特別是在審批放款方面，相較于銀行貸款而言更具優(yōu)勢(shì)，小微企業(yè)也可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適宜的融資方式。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)融資渠道的建立，也是一種投融資信息整合的平臺(tái)，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在信息共享和傳播方面的優(yōu)勢(shì)，使欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的資金需求與投資者投資需求結(jié)合在一起，為投資者提供相應(yīng)的資金需求信息，便于投資者通過(guò)各種形式對(duì)農(nóng)村小微企業(yè)進(jìn)行投資。由此可見(jiàn)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資渠道，對(duì)于促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道拓展有重要作用。

（二）降低融資成本

降低融資成本，主要是從兩方面來(lái)說(shuō)。一方面，相關(guān)政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)融資的支持力度，例如在銀行貸款方面給予更多的貸款利率優(yōu)惠，扶持欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)的發(fā)展，從而帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管力度，明確規(guī)定民間借貸的最高利率，這對(duì)降低農(nóng)村小微企業(yè)融資成本也有重要的作用。另一方面，從欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)自身情況來(lái)說(shuō)，也應(yīng)當(dāng)建立更加完善的融資決策機(jī)制，在融資過(guò)程中結(jié)合自身的實(shí)際情況以及對(duì)未來(lái)發(fā)展情況的評(píng)估，確定合理的融資規(guī)模，克制對(duì)于融資規(guī)模追求的偏好問(wèn)題。建立完善的融資風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，嚴(yán)格控制由融資活動(dòng)所帶來(lái)的融資風(fēng)險(xiǎn)，并且加強(qiáng)對(duì)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，通過(guò)對(duì)長(zhǎng)期負(fù)債和短期負(fù)債結(jié)構(gòu)的組合優(yōu)化，降低融資成本。整體而言，降低融資成本，是保障欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展活力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)，也能夠提升其利潤(rùn)空間，保持經(jīng)營(yíng)者較好的拓展欲望。

（三）為欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金融資提供充足的資金保障

就當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資情況來(lái)看，很多農(nóng)村小微企業(yè)缺乏充足的資金支持，難以獲得實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略的充足融資。相關(guān)政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行正確的引導(dǎo)，特別是對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行而言，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮在促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的責(zé)任，為其經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加充足的資金支持，提高對(duì)于小微企業(yè)融資的支持范圍。相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入這一投資領(lǐng)域，為投資者提供相應(yīng)的投融資信息平臺(tái)，提高對(duì)農(nóng)村小微企業(yè)融資的支持力度。同時(shí)，在這一過(guò)程中，一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)也應(yīng)當(dāng)積極尋求更多的融資渠道，通過(guò)一些融資平臺(tái)聯(lián)系投資者。在融資資金保障方面，相關(guān)政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)積極承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，促使欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)能夠在融資中獲得更加充足的資金，特別是對(duì)于一些有較好發(fā)展前景和發(fā)展活力的小微企業(yè)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行重點(diǎn)扶持。

四、結(jié)論

積極拓展欠發(fā)達(dá)地區(qū)投融資渠道，對(duì)于促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民收入有著重要作用。從當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道情況來(lái)看，主要存在著融資渠道較窄、融資成本較高以及缺乏較好的融資資金保障等問(wèn)題。針對(duì)當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)積極采取相應(yīng)的對(duì)策，積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資渠道，降低融資成本，為欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金融資提供充足的資金保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]張三峰，王非，賈愚.信用評(píng)級(jí)對(duì)農(nóng)戶融資渠道選擇意愿的影響——基于10省（區(qū)農(nóng)戶信貸調(diào)查數(shù)據(jù)的分析[J]. 中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2013（7）：72—84

[2]張揚(yáng).農(nóng)村中小企業(yè)融資渠道選擇及影響因素[J].金融論壇，2012（6）：50—58

[3]王欽廣. 農(nóng)村小微企業(yè)融資難——成因及對(duì)策[J]. 理論與改革，2014（3）：84—87

[4]賈蒙蒙.農(nóng)村資金互助社的融資困境及其法律對(duì)策研究——兼評(píng)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》[J].創(chuàng)新，2013（3）：73—77

（王安琪，西南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院。研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)）