高宇皓

【摘要】近年來，“余額寶”的升溫將互聯(lián)網(wǎng)金融帶入大眾的視野?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)金融工具給洗錢犯罪提供了全新的洗錢方式和手段，網(wǎng)絡(luò)洗錢活動(dòng)大量出現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)洗錢不同于傳統(tǒng)洗錢方式的特點(diǎn)，使我國的反洗錢工作陷入新的困境。如何解決互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的反洗錢問題是我們的當(dāng)務(wù)之急。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 洗錢犯罪 網(wǎng)絡(luò)洗錢 對(duì)策

一、引言

余額寶引爆的互聯(lián)網(wǎng)金融帶來網(wǎng)絡(luò)洗錢這種新的洗錢方式，而互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊了傳統(tǒng)的懲治機(jī)制，僅僅根據(jù)我國現(xiàn)行的法律制度，依靠傳統(tǒng)的懲治機(jī)制，尚不能有效地規(guī)制這一新的洗錢行為，我國的反洗錢工作面臨新的困境?；诖?，本文從互聯(lián)網(wǎng)金融帶來網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪這個(gè)具體問題出發(fā)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的網(wǎng)絡(luò)洗錢進(jìn)行具體的探析，對(duì)目前反洗錢工作陷入困境的成因進(jìn)行分析，并提出互聯(lián)網(wǎng)金融背景下反網(wǎng)絡(luò)洗錢的具體應(yīng)對(duì)之策。

二、反洗錢陷入困境的成因分析

上述反洗錢形勢(shì)已經(jīng)透露出，無論是國際社會(huì)還是我國，洗錢犯罪都有最新的發(fā)展趨勢(shì)，信息技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融大爆發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊著傳統(tǒng)的懲治模式，原有的法律機(jī)制不足以應(yīng)對(duì)新興的網(wǎng)絡(luò)洗錢行為，而網(wǎng)絡(luò)洗錢形式的新特點(diǎn)又給反洗錢工作增加了監(jiān)管、偵查和合作方面的難度，反洗錢工作陷入困境。

（一）網(wǎng)絡(luò)洗錢的隱蔽性增加了監(jiān)管的難度

互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，客戶可以進(jìn)行電子支付交易，借助互聯(lián)網(wǎng)就可以通過電子業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)自動(dòng)辦理金融業(yè)務(wù)，隨之，利用網(wǎng)絡(luò)支付工具（例如，電子貨幣）洗錢就成為了網(wǎng)絡(luò)洗錢的重要形式。網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)通過數(shù)字證書、數(shù)字簽名認(rèn)證交易雙方的身份，但是目前并沒有實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制，所以對(duì)用戶身份的驗(yàn)證并沒有現(xiàn)實(shí)金融機(jī)構(gòu)的要求高，網(wǎng)絡(luò)洗錢分子完全可以利用購買的他人身份信息資料注冊(cè)賬戶，很好的隱藏自己的真實(shí)身份；另外，網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)沒法審查付款方的資金性質(zhì)和來源，網(wǎng)絡(luò)洗錢者注冊(cè)開通一個(gè)淘寶賬戶，將犯罪收益存入支付寶，就可以利用在線支付進(jìn)行較隱蔽的洗錢犯罪，而不會(huì)像信用卡支付那樣存在書面記錄導(dǎo)致留下洗錢的線索。在缺乏健全的交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)的情況下，銀行根本無法對(duì)這些網(wǎng)上的支付交易進(jìn)行逐筆審查（例如有些電子貨幣發(fā)行主體是非金融機(jī)構(gòu)，利用這些電子貨幣支付可以脫離銀行賬戶的審查），無法篩選出涉嫌網(wǎng)絡(luò)洗錢的可疑交易，這些隱蔽性的洗錢行為就給反洗錢的監(jiān)管工作帶來許多新的難題，大大提高了反洗錢監(jiān)管工作的困難程度。

（二）網(wǎng)絡(luò)洗錢的即時(shí)性增加了偵查的難度

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融有云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)支付等高新技術(shù)手段的支持，能夠迅速的獲取、篩選和處理資金信息，加之互聯(lián)網(wǎng)每天24小時(shí)全天候地不停運(yùn)轉(zhuǎn)，使客戶突破了時(shí)間和空間的雙重限制，能夠隨時(shí)隨地辦理金融業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，犯罪分子能夠即時(shí)地進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)洗錢。例如，利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行洗錢，洗錢犯罪分子能夠不分時(shí)間和地點(diǎn)，隨時(shí)登錄自己的網(wǎng)上銀行賬戶，迅速并且匿名的轉(zhuǎn)移賬戶內(nèi)的電子貨幣，掩飾非法資金的真實(shí)來源；利用網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢，洗錢者可以隨時(shí)隨地在線投保和退保，模糊購買保險(xiǎn)的那部分非法資金的真實(shí)性質(zhì)。利用互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)洗錢，資金信息即時(shí)、迅速地轉(zhuǎn)移，使執(zhí)法機(jī)關(guān)很難及時(shí)地監(jiān)測(cè)到資金的信息和真實(shí)流向，沒辦法在有限的時(shí)間內(nèi)追查和追蹤到可疑資金信息，發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的證據(jù)和線索，讓反洗錢偵查工作陷入新的難題。

三、我國反洗錢國際合作的完善建議

（一）適時(shí)完善國內(nèi)的反洗錢法律體系

目前，我國初步建立起了由已參加的國際公約、懲治性立法和預(yù)防性立法組成的反洗錢立法體系。但是，隨著洗錢犯罪新手段的出現(xiàn)，反洗錢的法律規(guī)定和措施也應(yīng)該同步發(fā)展。今后，我國要繼續(xù)對(duì)反洗錢法律體系進(jìn)行完善，力爭(zhēng)與國際接軌，例如，可以借鑒FATF“40條建議”中有關(guān)國家間犯罪資產(chǎn)及收益的分享問題，要求各國主管部門迅速采取行動(dòng)執(zhí)行外國提出的凍結(jié)、查封相關(guān)資產(chǎn)等要求；也可以參考借鑒別國的反洗錢法規(guī)，結(jié)合我國洗錢犯罪的最新動(dòng)態(tài)，對(duì)洗錢行為的界定適時(shí)進(jìn)行修改，及時(shí)將新的洗錢方式納入到法律的調(diào)整范圍內(nèi)，為反洗錢國際合作奠定法律基礎(chǔ)。

（二）深化行政合作的內(nèi)容

網(wǎng)絡(luò)洗錢手段多樣，具體方式隱蔽而復(fù)雜，資金頻繁地跨國流動(dòng)，為增加執(zhí)法行動(dòng)的有效性，聯(lián)合國公約突破原有的司法協(xié)作模式，將懲治、預(yù)防犯罪的范圍擴(kuò)大到了國際行政合作。因此，為了打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢，我國要進(jìn)一步深化行政合作的內(nèi)容，在平等互利的原則下，與外國政府簽訂雙邊或多邊協(xié)定，建立與外國主管當(dāng)局和相關(guān)部門的聯(lián)系渠道，以便于迅速交換洗錢情報(bào)；加強(qiáng)與外國政府的合作，尤其是技術(shù)合作，以便于對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪嫌疑人真實(shí)身份、網(wǎng)絡(luò)洗錢行蹤和資金的轉(zhuǎn)移情況進(jìn)行調(diào)查；在特殊重大案件中，還可以與外國政府建立聯(lián)合小組進(jìn)行網(wǎng)上執(zhí)法行動(dòng)；各國政府間還可以共建平臺(tái)，互相分享反洗錢的執(zhí)法經(jīng)驗(yàn)。

（三）拓寬司法協(xié)助的范圍

國際社會(huì)反洗錢司法合作的最終目標(biāo)就是各國運(yùn)用相似的反洗錢法律標(biāo)準(zhǔn)來打擊洗錢犯罪，杜絕洗錢犯罪分子選擇犯罪地點(diǎn)（洗錢地點(diǎn)）的可能。目前，國際社會(huì)已經(jīng)建立起了一套反洗錢司法協(xié)助規(guī)則，我國要完善反洗錢國際合作，就需要建立與之相適應(yīng)的司法協(xié)助規(guī)則。網(wǎng)絡(luò)洗錢方式讓反洗錢形勢(shì)更加嚴(yán)峻，這也意味著提出的司法協(xié)助要求的范圍和內(nèi)容也在不斷的拓寬。在此背景下，我國應(yīng)積極加入反洗錢的國際公約或者國際組織，擴(kuò)大關(guān)于洗錢犯罪的國際管轄范圍；制定一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)，保證該請(qǐng)求得到迅速而妥善的移交或執(zhí)行；不斷完善沒收、協(xié)助調(diào)查、引渡等具體司法協(xié)助措施的相關(guān)制度，保證措施的實(shí)施與落實(shí)。構(gòu)建金融情報(bào)交流合作制度網(wǎng)絡(luò)洗錢多是通過網(wǎng)上金融平臺(tái)，因此，為了有效地對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢進(jìn)行偵查和打擊，就需要反洗錢金融情報(bào)和信息的迅速交換與傳遞，而金融情報(bào)機(jī)構(gòu)就為國家間的信息交換提供了載體。我國已經(jīng)建立了自己的金融情報(bào)中心—反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，針對(duì)反洗錢國際合作面臨的困境，我國要進(jìn)一步加強(qiáng)洗錢情報(bào)信息特別是國家或地區(qū)間資金異常流動(dòng)信息的交流；逐步適用國際通行的有關(guān)洗錢情報(bào)統(tǒng)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)和方法，借鑒國際先進(jìn)的情報(bào)交流技術(shù)，搜集隱蔽的網(wǎng)絡(luò)洗錢線索；與貨幣基金組織等加強(qiáng)聯(lián)系，互通信息。

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