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        我國(guó)居民高儲(chǔ)蓄率的原因分析及其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響

        2016-09-10 23:26:35歐陽(yáng)菲溫永旺
        時(shí)代金融 2016年24期
        關(guān)鍵詞:儲(chǔ)蓄率影響因素

        歐陽(yáng)菲 溫永旺

        【摘要】?jī)?chǔ)蓄是一個(gè)關(guān)乎民生的重要問(wèn)題,儲(chǔ)蓄率由利率、收入、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和通貨膨脹率等因素共同決定,由于我國(guó)特殊的社會(huì)形態(tài)和歷史背景,居民儲(chǔ)蓄率居高不下的原因多種多樣。高儲(chǔ)蓄率對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有利也有弊,要讓我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展就要將儲(chǔ)蓄率控制在合適的范圍內(nèi)。

        【關(guān)鍵詞】?jī)?chǔ)蓄率 影響因素 化解對(duì)策

        一、中國(guó)居民儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀

        近年來(lái),改革開放政策使我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速穩(wěn)步增長(zhǎng),然而我國(guó)的儲(chǔ)蓄率卻長(zhǎng)期居高不下,據(jù)數(shù)據(jù)顯示2015年中國(guó)的GDP已高達(dá)585336.8億人民幣,較上年增長(zhǎng)了7.7%,與之相對(duì)應(yīng)的,2015年我國(guó)的居民儲(chǔ)蓄率也已超過(guò)50%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出世界的平均水平。儲(chǔ)蓄率高已經(jīng)成為我國(guó)特有的一種狀況,儲(chǔ)蓄并沒(méi)有用于投資,讓實(shí)際投資于儲(chǔ)蓄脫節(jié)嚴(yán)重,這形成了我國(guó)商品大量的供過(guò)于求局面,無(wú)法有效拉動(dòng)需求[1]。

        據(jù)數(shù)據(jù)顯示,從2000年到2012年,國(guó)民總儲(chǔ)蓄率從37.6%上升到49.4%,且從2007年開始總儲(chǔ)蓄率一直保持在49%以上。近幾年中國(guó)總儲(chǔ)蓄率一直在45%~50%左右變動(dòng)。在中國(guó)人民銀行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,在2013年中國(guó)居民總儲(chǔ)蓄已超過(guò)了44.7萬(wàn)億元,成為歷史之最。

        二、高儲(chǔ)蓄率的原因

        國(guó)民儲(chǔ)蓄由居民儲(chǔ)蓄、企業(yè)儲(chǔ)蓄、政府儲(chǔ)蓄組成,一般以居民儲(chǔ)蓄為主,但中國(guó)的儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)跟其他國(guó)家相比卻相反。中國(guó)儲(chǔ)蓄并不是以居民儲(chǔ)蓄為主,而是政府儲(chǔ)蓄和企業(yè)儲(chǔ)蓄為主[2]。首先,雖然居民儲(chǔ)蓄的總量多規(guī)模也大,增加速度也非常的快,但我國(guó)的人均儲(chǔ)蓄還是處于比較低的水平因?yàn)槲覈?guó)人口基數(shù)大。所以致使我國(guó)高儲(chǔ)蓄率的并原因并不是居民儲(chǔ)蓄而是政府儲(chǔ)蓄和企業(yè)儲(chǔ)蓄。

        (一)個(gè)人微觀層面

        傳統(tǒng)文化教導(dǎo)國(guó)人量入為出,養(yǎng)兒為防老,不提前消費(fèi)以及居安思危。這也一定程度上使居民消費(fèi)減少,進(jìn)而限制了居民的當(dāng)前消費(fèi),而是促成了他們的儲(chǔ)蓄[3]。同時(shí)居安思危,這導(dǎo)致他們較高的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避想法,因此在把“血汗錢”投到風(fēng)險(xiǎn)高、不完善的金融市場(chǎng)和進(jìn)行儲(chǔ)蓄用于應(yīng)對(duì)不測(cè)時(shí)所需的情況下他們選擇了后者[2]。

        (二)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中觀層面

        我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展滯后,投資渠道的非常狹窄和投資工具也匱乏,金融產(chǎn)品稀缺。目前僅有國(guó)庫(kù)券、股票、企業(yè)債券、基金、房地產(chǎn)適合居民投資。然而股票市場(chǎng)的低迷狀態(tài)和時(shí)而的不規(guī)范,在狹窄的投資渠道、金融市場(chǎng)不完全發(fā)展的情況下,中國(guó)居民不得已把資金存入獲利微乎其微銀行,使投資者把更多的資金投向了儲(chǔ)蓄,因?yàn)樗麄冋J(rèn)為只有這樣才更安全可靠。

        (三)國(guó)家政府宏觀層面

        中國(guó)不健全不完善的社會(huì)保障制度,老百姓都有預(yù)防性儲(chǔ)蓄的必要。在居民收入并未大幅度提高,然而意外疾病的發(fā)生的可能性及個(gè)人未來(lái)的支出都是個(gè)未知數(shù),這些都很可能是個(gè)沒(méi)有底的洞。許多居民為此而不敢消費(fèi),更不敢提前消費(fèi),為了讓自己更放心,對(duì)未來(lái)更有信心,只能存起一定數(shù)額的資金用于備用應(yīng)急。

        三、居民高儲(chǔ)蓄率對(duì)中國(guó)的影響

        (一)積極影響

        高儲(chǔ)蓄是保持我國(guó)現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的必要條件。從銀行角度來(lái)看,我國(guó)四大國(guó)有控股商業(yè)銀行也是由于我國(guó)儲(chǔ)蓄率一直保持在很高的情況下,銀行有不斷絕的社會(huì)資金流進(jìn)才能在背負(fù)大量不良資產(chǎn)的同時(shí)還能正常運(yùn)轉(zhuǎn)而不至于破產(chǎn)[4]。同時(shí),儲(chǔ)蓄還能夠讓消費(fèi)轉(zhuǎn)化為積累。在個(gè)人收入的增加的情況下,人們可用來(lái)儲(chǔ)蓄的比例也會(huì)不短增大,這樣銀行就能部分推遲居民購(gòu)買力,讓銀行有更多的資金用于投資,用于推動(dòng)企業(yè)發(fā)展生產(chǎn),最終使用于消費(fèi)的資金積累起來(lái),這既是邊際消費(fèi)傾向遞減規(guī)律。

        (二)消極影響

        抑制了最終消費(fèi)需求的擴(kuò)大。因?yàn)榫用竦膬?chǔ)蓄有所增加必然導(dǎo)致居民即期消費(fèi)的需求減少,這是高儲(chǔ)蓄率與低消費(fèi)率并存的表現(xiàn),在儲(chǔ)蓄率增長(zhǎng)的背后,我國(guó)居民的消費(fèi)意向不斷的減弱,進(jìn)而導(dǎo)致金融部門的潛在風(fēng)險(xiǎn)加大[5]。由于儲(chǔ)蓄率的不斷增加,我國(guó)金融市場(chǎng)目前的不完善,制度的不健全,儲(chǔ)蓄變成投資的效率低,這些原因都讓銀行系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)不斷累積。

        首先,儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)不僅增加了銀行的壓力,還讓銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)更加容易形成與加劇。目前我國(guó)金融市場(chǎng)規(guī)模小、制度不健全,投資渠道偏窄、投資收益低,銀行除了貸款給企業(yè),沒(méi)有什么其他方式來(lái)讓存款得到比較理想的收益。儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)變成投資的效率低,導(dǎo)致銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不斷積累,影響銀行的發(fā)展。

        其次,儲(chǔ)蓄的不斷增加讓我國(guó)形成了銀行主要業(yè)務(wù)是貸款的融資格局,讓間接的融資比例間的差距擴(kuò)大。導(dǎo)致企業(yè)融資方式主要是向銀行貸款,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)過(guò)于集中,使之風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。

        另外,儲(chǔ)蓄率長(zhǎng)期保持較高的狀態(tài)也將讓我國(guó)一些行業(yè)投資過(guò)熱,例如我國(guó)有些地區(qū)的房地產(chǎn)、汽車等行業(yè)投資過(guò)熱的現(xiàn)象便很好的反應(yīng)了這一點(diǎn)。我國(guó)的儲(chǔ)蓄率過(guò)高也是導(dǎo)致投資率過(guò)高、對(duì)出口的過(guò)度依賴、消費(fèi)率低等問(wèn)題的根本原因所在。

        四、對(duì)高儲(chǔ)蓄率的對(duì)策建議

        (一)對(duì)居民個(gè)體建議

        多了解國(guó)庫(kù)券、股票、企業(yè)債券、基金、房地產(chǎn)等其他的投資渠道,這些都是不錯(cuò)的投資選擇。錢以儲(chǔ)蓄的方式放在銀行也不是一定是安全的,同樣會(huì)有風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)殄X會(huì)由于購(gòu)買力的下降而貶值,這種儲(chǔ)存在銀行就安全的投資理念和收益觀是需要改變的。同時(shí)考慮購(gòu)買保險(xiǎn),也是一種不錯(cuò)的養(yǎng)老規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

        (二)對(duì)市場(chǎng)金融行業(yè)建議

        建立消費(fèi)與生產(chǎn)之間的通道可以發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信用貸款。消費(fèi)信用貸款是為了減弱居民為了高檔次的消費(fèi)而逐步積累起的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī),從而引導(dǎo)大額度儲(chǔ)蓄流向消費(fèi)領(lǐng)域。此外帶動(dòng)老齡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,加快老齡產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)步伐,可以讓市場(chǎng)注入新的活力,使其成為拉動(dòng)內(nèi)需的重要方式,形成新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的一種動(dòng)力。

        (三)對(duì)政府層面建議

        加強(qiáng)公司的管制和管理,并完善股息分配政策。為了減少企業(yè)儲(chǔ)蓄需要加大對(duì)國(guó)有企業(yè)對(duì)財(cái)產(chǎn)所有者利潤(rùn)分紅,從而較少企業(yè)的留存收益,減少企業(yè)投資。國(guó)有企業(yè)的利潤(rùn)應(yīng)當(dāng)更多地投入到建立社會(huì)保險(xiǎn)體系和增加全國(guó)的個(gè)人收入等方面上。同時(shí),國(guó)家得到的股息收入越多,那么消費(fèi)也會(huì)隨之增加,從而會(huì)降低投資和儲(chǔ)蓄[6]。慢慢的改善資本市場(chǎng)體系。改善好了資本市場(chǎng)不僅能提高居民投資證券的信心促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化,也能提高金融體系[7]。

        參考文獻(xiàn)

        [1]常茜惠.淺析我國(guó)高儲(chǔ)蓄率與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2011,02:36.

        [2]蔡科,張璐.居民高儲(chǔ)蓄率分析與策略研究[J].時(shí)代金融,2011,24:69.

        [3]吳敬璉.推進(jìn)改革已成共識(shí),須重建市場(chǎng)體制[J].當(dāng)代財(cái)經(jīng),2014,01:5-7.

        [4]張百鵬.淺析我國(guó)高儲(chǔ)蓄率對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響及對(duì)策[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2012,34:155-156.

        [5]王旸.我國(guó)居民高儲(chǔ)蓄的原因、利弊及對(duì)策研究[J].黑龍江對(duì)外經(jīng)貿(mào),2007,05:106-108.

        [6]黃瑋.我國(guó)居民儲(chǔ)蓄率的影響因素及實(shí)證研究[J].經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展,2014,05:16-19+35.

        作者簡(jiǎn)介:歐陽(yáng)菲(1993-),女,漢,江西宜春人,延安大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院行政管理專業(yè)研究生,研究方向:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與政府職能;溫永旺(1992-),男,漢,江西宜春人,江西理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融學(xué)專業(yè)。

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