余青 張峰

【摘要】在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的過程當中，郵政金融作為現(xiàn)代商業(yè)金融的一種代表形式，在目前發(fā)展的過程中還面臨著諸多的問題。其不僅僅是自身金融架構(gòu)需要進行有效的調(diào)整，還需要結(jié)合自身的發(fā)展理念和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢進行快速化的轉(zhuǎn)型，結(jié)合于時代發(fā)展的趨勢，深化調(diào)整自身發(fā)展的方向，在新的經(jīng)濟視野之下和新的經(jīng)濟格局之下來完成自身體系的建立，從而獲得更加充足的發(fā)展動力。那么在目前經(jīng)濟的格局之下，郵政代理金融網(wǎng)點如何來調(diào)整自身的發(fā)展方向，完善自身體系的建設(shè)呢？這就需要我們來仔細分析目前郵政金融代理網(wǎng)點發(fā)展的狀態(tài)，立足于目前態(tài)勢來制定發(fā)展策略，保障其平穩(wěn)有效的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】郵政金融代理網(wǎng)點轉(zhuǎn)型 轉(zhuǎn)型發(fā)展方式 問題研究

一、現(xiàn)代經(jīng)濟格局下郵政代理金融網(wǎng)點如何轉(zhuǎn)型

在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的背景下，郵政金融代理網(wǎng)點要想平穩(wěn)有效的發(fā)展就需要結(jié)合時代發(fā)展的趨勢來調(diào)整自身結(jié)構(gòu)。其自身結(jié)構(gòu)需要符合于現(xiàn)代金融的特性，通過信息化技術(shù)來建立自身的線上金融交易平臺和金融信息發(fā)布平臺，最大化的支持用戶進行移動客戶端的金融交易，為用戶提供最為便捷的信息化金融交易方式，來增強核心競爭力。其次，在現(xiàn)代金融交易格局初步發(fā)展的前提下，郵政金融面臨的競爭對手也是多種多樣的，既有其他商業(yè)銀行，也有著來自民間資本的金融服務公司，所以要想在金融競爭當中脫穎而出就要改變自身的金融交易方式，創(chuàng)新金融發(fā)展思路。將線上和線下的金融交易平臺充分的融合起來，創(chuàng)新用戶的金融體驗模式，樹立全新的金融發(fā)展理念，保障自身持續(xù)健康的轉(zhuǎn)型發(fā)展。

二、當前郵政金融代理網(wǎng)點轉(zhuǎn)型面臨的主要問題

（一）金融規(guī)模小、業(yè)務范圍縮水

在現(xiàn)階段發(fā)展的過程中，我國的金融服務體系還不夠健全，市場經(jīng)濟體由于人口規(guī)模的限制，金融服務業(yè)務的規(guī)模較小，業(yè)務范圍有限，由于經(jīng)濟規(guī)模有限，人們的經(jīng)濟收入不高，金融業(yè)務開展的幅度受到嚴重的限制，人民對于金融投資無法進行準確的價值預判，不敢進行實際化的資金投入，導致無法大量的吸收閑置的資金，業(yè)務開展的頻率提不上去，資金規(guī)模有限，無法有效的促進經(jīng)濟增長。

（二）金融業(yè)務法律體系的不健全

由于我國的金融業(yè)起步較晚，發(fā)展時間有限，在相關(guān)領(lǐng)域的法律體系建設(shè)還不夠健全，人們的法律意識還處于尚未化的地步，對于金融性的違規(guī)操作，界定的意義還不是特別的嚴格，對于扶持性的金融政策沒有單獨的法律依據(jù)，對于非法集資，非法資金兼并沒有相關(guān)的條款立法來限制，導致金融市場混亂，上當受騙的百姓比比皆是，百姓不敢進行金融投資；同時政府等金融監(jiān)管部門沒有切實可靠的金融執(zhí)法力度，對于金融機構(gòu)沒有進行全面的資質(zhì)審核和實際情況調(diào)查，無法有效的規(guī)范金融市場的安全。

（三）郵政金融業(yè)務責任區(qū)分不明朗

在金融資本運營理論研究過程中，有許多學者將它與其他經(jīng)濟學理論結(jié)合起來進行分析和研究。深刻分析不同場景狀態(tài)下資本運營產(chǎn)生的原因和所發(fā)揮的不同的作用，但是在新農(nóng)村的經(jīng)濟建設(shè)的過程中，為了滿足村金融市場的多元化發(fā)展需要根據(jù)集體經(jīng)濟的特點，進行針對性的改革試驗，必須按照一切從實際出發(fā)的思路來進行落實。但是現(xiàn)階段的金融市場秩序混亂；郵政金融機構(gòu)對于金融業(yè)務和政策性金融扶持業(yè)務的開展無法進行準確有效的定位，導致業(yè)務主體的責任區(qū)分的不清晰，職責性業(yè)務的混亂，資金落實不到實處，業(yè)務開展得不到有效支持，導致資金規(guī)模難以擴大，秩序性業(yè)務混亂。

三、對于未來郵政金融代理網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型策略

鑒于目前郵政金融業(yè)務發(fā)展的需要；對于郵政金融業(yè)的發(fā)展提供一定的借鑒思路，旨在促進金融業(yè)務的開展，促進農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展。

（一）推進金融立法進程

在金融業(yè)務開展的過程中，為了保障金融市場秩序的穩(wěn)定，必須有效的提高的金融法律的執(zhí)行力度，有效的促進金融市場平穩(wěn)快速的發(fā)展，政府作為金融市場的實際監(jiān)管者必須加強金融市場的引導布局，加快農(nóng)村扶持性資金的到位，出臺嚴格的法律法規(guī)促進市場的平穩(wěn)有效運行，加快金融市場立法的執(zhí)行，嚴格治理違法操作事件，保證市場秩序的穩(wěn)定。

（二）重構(gòu)金融體系

城市信貸規(guī)模的不斷擴大銀行的固有資金可協(xié)調(diào)性越來越低，面臨無錢可用的窘境，如何最大程度上的吸收城市居民的閑置資金成為了困擾各大銀行的現(xiàn)實問題；但是在我國的金融政策不斷調(diào)整的前提下，城市的人均消費所所占的城市人均收入的比重也在不斷地上升，眾多的新興中產(chǎn)階級在消費的習慣上有著較大的差別，不在趨向于理性消費，更多的是趨于攀比消費和精神享受消費，且此項消費所占用的經(jīng)濟收入比重還比較大，在季度性的資金儲蓄方面無錢可存，造成實際支出資金遠遠的超過實際可收入的資金，嚴重的影響了未來預期的消費水平，但是社會的未來預期消費水平已經(jīng)嚴重的下降，金融機構(gòu)的信譽普遍降低，為了更有效的促進資金吸收率的提高，必須加強金融體系的建設(shè)，健全管理體制，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推進線上交易體系的建設(shè)，加快線上郵政金融建設(shè)的步伐，滿足未來發(fā)展的需要。

（三）特殊性金融產(chǎn)品的推出

從經(jīng)濟體式走向的角度來看，“金融”是人類社會經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物，是經(jīng)濟社會發(fā)展水平的必要體現(xiàn)，是不同利益元素支配下的多控性經(jīng)濟綜合體，能夠滿足于不同物質(zhì)利益驅(qū)使下的商業(yè)個體進行經(jīng)濟活動的交融性平臺，具有多變性，趨勢性的特點，所以在金融業(yè)務開展的同時，要弱勢群體進行政策傾向性的扶持，切實保障特殊群體的經(jīng)濟利益。

四、結(jié)語

郵政金融代理網(wǎng)點的快速化轉(zhuǎn)型必須依據(jù)金融體系進行自身組織調(diào)整，依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來加快線上金融交易體系的建設(shè)，轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，增強金融群體性趨勢，加強金融立法，多元化措施同步實施，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的目標。

參考文獻

[1]馮曉輝.郵政金融改革中金融創(chuàng)新與風險防范研究[D].南京理工大學，2008.

[2]章斐.基于縣域的郵政金融發(fā)展研究[D].浙江農(nóng)林大學，2012.

[3]林旭進.郵政金融行業(yè)性轉(zhuǎn)軌與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的挑戰(zhàn)和對策[D].山東大學，2009.

作者簡介：余青（1988-），女，江西武寧人，本科，畢業(yè)西安工程大學；張峰（1983-），男，湖南永州人，?？?，畢業(yè)于中山大學。