尚斌華翔聯信公司高級業(yè)務經理

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前海微眾銀行，為什么快不起來？

前海微眾銀行最近傳出融資出現困難的情況，一個曾經被廣泛看好的互聯網企業(yè)+傳統行業(yè)的團隊，走到今天這步，個中原因耐人尋味。筆者認為，之所以會出現這種情況，還是因為前海微眾銀行沒有找清楚自己的定位，不夠接地氣。

深圳前海銀行曾經是被視為中國銀行產業(yè)的發(fā)展方向之一，尤其是大型國有銀行當前都遭遇到盈利下滑、高管流失、互聯網金融沖擊等挑戰(zhàn)的背景下，含著金鑰匙出身的前海銀行可以說出身名正言順。但是在成立兩年后，國內的互聯網金融大趨勢已經逐步確定，陸金所、螞蟻金服已經成為了國內互聯網金融的前幾強，而前海銀行卻已經變得悄無聲息，個中原因耐人尋味。

騰訊作為互聯網巨頭，互聯網金融是一個相當重要的板塊。尤其是騰訊的社交數據和社交流量，如果在自己的體系內使用就如同如臂使指，但是前海銀行騰訊只占有一部分股份，那么騰訊并不能完全掌控前海銀行。并且相對于騰訊對于京東的大力支持而言，在騰訊的流量支持上，前海銀行并不突出，騰訊還有著多個金融板塊的業(yè)務。比如理財通等等，手機QQ錢包和微信錢包長期并存的問題也沒有解決，而且作為依托于微信發(fā)展的前海微眾銀行主要產品的微粒貸，微信的推廣力度并不是很強。在微粒貸的設計上，并沒有體現出太多的騰訊的社交特色，也就是說無法讓這款產品產生太強的黏性。如果騰訊能夠讓前海微眾銀行的產品和騰訊的其他產品產生更多的協同效應，結果可能會更好。

另外，銀行和互聯網企業(yè)的風格大為不同，互聯網企業(yè)是相對開放的風格，銀行則強調嚴謹的風格。而前海微眾銀行的管理團隊當中，微眾銀行高管層大部分來自平安系，但目前中低層尤其是產品開發(fā)和營銷人員大部分來自互聯網，其中來自騰訊的員工達40% 。他們的管理風格相對謹慎。而基層則大部分來自互聯網公司，這容易使得上下之間的思維理念、信息傳遞等并不一致。酒香不怕巷子深的觀念使得前海微眾銀行不像是一家互聯網企業(yè)，很少在市場上造勢，因此他們的業(yè)務通常也難以讓消費者所了解。從媒體資料上可以看出，前海微眾銀行的管理團隊也很少替自己的產品站臺，使得這款產品顯得十分低調。陸金所有著平安保險強大的銷售渠道支持，螞蟻金服則有著阿里的支持，他們的營銷風格相對更加接地氣，而前海微眾銀行在營銷上的力度則顯得不夠。從歷史上來說，騰訊一直在線下就缺乏資源，而微眾銀行本身就沒有線下，一開始選擇徹底和傳統金融模式告別的他們，面對的是一個完全空白的領域，因此也碰到了很多的困惑。而在產品的迭代上，微粒貸也沒有太明顯的優(yōu)勢，缺乏創(chuàng)新性的功能，在變化迅速的互聯網領域，這是一個巨大的劣勢。

值得注意的是，盡管飽受關注，但是前海微眾銀行的主頁上并沒有太多的內容，而是必須通過手機掃描才能打開，在主頁上，大大的WEBANK標識顯著可見，但是可能對于前海微眾銀行而言，必須弄清楚“Who are we”的問題，搞清楚自己的戰(zhàn)略和目前狀況，才能夠更好地輕裝前進。最近又傳出了前海微眾銀行尋求融資失敗的消息，筆者認為這對于前海微眾銀行是一個提示，互聯網文化不是一種精英文化，而是一種需要接地氣的文化，前海微眾銀行需要招聘到更多合適的人才，和騰訊進行更多的資源整合并且進行更多的推廣，尋找到一條合適的道路。

尚斌
華翔聯信公司高級業(yè)務經理