何鑫

摘 要：伴隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)飛速發(fā)展，人類迎來了大數(shù)據(jù)時代。商業(yè)銀行的顧客群體的經(jīng)濟生活和社會生活都離不開互聯(lián)網(wǎng)，客戶的信息正在向全面的數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)換，商業(yè)銀行在這一發(fā)展趨勢下，要想保持競爭的優(yōu)勢，就需要重視大數(shù)據(jù)的重要作用，就需要順勢而上，利用好互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展下大數(shù)據(jù)的功能，在面臨機遇時不忘記挑戰(zhàn)，做好數(shù)據(jù)管理的工作，數(shù)據(jù)管理是我國商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重要前提，商業(yè)銀行需要不斷的探索和研究大數(shù)據(jù)的應(yīng)用問題，并將研究的成果勇于應(yīng)用到實踐中。本文通過分析商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的內(nèi)涵，指出大數(shù)據(jù)的應(yīng)用對于商業(yè)銀行發(fā)展的重要作用，并提出大數(shù)據(jù)的應(yīng)用對于商業(yè)銀行發(fā)展的影響，最終提出商業(yè)銀行應(yīng)對大數(shù)據(jù)應(yīng)用發(fā)展的方式和方法。期望為我國商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的應(yīng)用提供借鑒的意義。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；大數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)；應(yīng)用

一、商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的內(nèi)涵

大數(shù)據(jù)應(yīng)用屬于一種新生的事物，商業(yè)銀行對于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的研究屬于起步階段，目前，我國對于商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的研究文獻(xiàn)還比較少，國外對于商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的研究主要針對的是大數(shù)據(jù)的技術(shù)層面，對于商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的實踐還有待進(jìn)一步的研究。

美國一直以來都非常關(guān)注信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在一九九三年美國提出信息高速公路的計劃，成功的促使了一場信息革命的發(fā)展，信息科技和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生了革命性的發(fā)展，全世界對于互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)開始重視起來。2012年，美國政府發(fā)起了大數(shù)據(jù)計劃，促進(jìn)了人們對于大量數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用的提高。我國順應(yīng)這一發(fā)展趨勢，也提出了《軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)十一五發(fā)展規(guī)劃》，計劃中明確的指出了目前大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢，指出應(yīng)當(dāng)重視大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，更好的為人類服務(wù)。

商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)的應(yīng)用簡單來說就是指銀行通過數(shù)據(jù)分析得到商業(yè)價值的方法。商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)包括商業(yè)銀行的客戶信息數(shù)據(jù)和商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)兩方面。商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用，需要將這兩類的數(shù)據(jù)進(jìn)行加工、處理并應(yīng)用。應(yīng)用數(shù)據(jù)的最終目的是為了實現(xiàn)商業(yè)的價值。目前，各大商業(yè)銀行開始重視對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)能力，提高市場競爭力。

二、商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重要意義

大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行面臨著深刻的變革，商業(yè)銀行對于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用不僅提高了銀行的核心競爭力，同時還提高了商業(yè)銀行的效率和效益，為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了全新的機遇。

1.大數(shù)據(jù)應(yīng)用拓展了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的渠道

網(wǎng)絡(luò)信息時代下，人們的生活工作和學(xué)習(xí)都離不開互聯(lián)網(wǎng)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展也從傳統(tǒng)的固定網(wǎng)點，拓展到網(wǎng)絡(luò)渠道。商業(yè)銀行對于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，可以有效的拓展銀行的業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)銀行不斷的創(chuàng)新。我國傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)同質(zhì)化，缺乏創(chuàng)新性，大數(shù)據(jù)時代下，商業(yè)銀行對于數(shù)據(jù)的分析和處理能力提高了，促進(jìn)了商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的提高。同時，信息時代下的商業(yè)銀行的客戶渠道也拓寬了，商業(yè)銀行可以通過大數(shù)據(jù)的分析得出更加全面的發(fā)展戰(zhàn)略。

2.大數(shù)據(jù)應(yīng)用提高了商業(yè)銀行的競爭能力

大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行的核心競爭力是通過對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用程度體現(xiàn)的。一方面，我國商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展，已經(jīng)掌握了大量的數(shù)據(jù)信息，大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行要掌握對大數(shù)據(jù)信息的分析和應(yīng)用的能力，通過防范風(fēng)險促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。另一方面，商業(yè)銀行通過大數(shù)據(jù)的分析掌握了顧客的交易行為，提高了商業(yè)銀行對客服的分析能力，促進(jìn)了產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，提高了市場的競爭力。

3.大數(shù)據(jù)應(yīng)用提高了商業(yè)銀行的服務(wù)能力

商業(yè)銀行主要是銷售產(chǎn)品和服務(wù)的，大數(shù)據(jù)時代下商業(yè)銀行可以通過分析客戶的消費數(shù)據(jù)，進(jìn)而分析顧客的消費習(xí)慣，從而可以更好的掌握客戶的消費需求，在信息時代發(fā)展下，可以通過線上和線下相結(jié)合的方式為顧客提供個性化的服務(wù)。

4.大數(shù)據(jù)應(yīng)用提高了商業(yè)銀行的管理能力

商業(yè)銀行的管理工作是一個系統(tǒng)，系統(tǒng)是數(shù)據(jù)的集合體。目前，商業(yè)銀行的發(fā)展已經(jīng)積累了大量的數(shù)據(jù)信息的資產(chǎn)，在商業(yè)銀行的各方面工作有重要的作用。大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分析能力提高了，為商業(yè)銀行的管理提供了有效的決策支持，促進(jìn)了商業(yè)銀行管理能力的發(fā)展。

三、商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的問題

1.金融服務(wù)多樣化發(fā)展

大數(shù)據(jù)時代下，商業(yè)銀行面臨著更加艱巨的市場競爭。商業(yè)銀行正在向綜合金融機構(gòu)發(fā)展，服務(wù)的項目和銷售的產(chǎn)品多元化。目前，第三方支付企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融公司等的發(fā)展為商業(yè)銀行的發(fā)展帶來壓力，迫使商業(yè)銀行不斷的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高競爭力。

2.銷售渠道虛擬化

目前，我國商業(yè)銀行已經(jīng)將電子銀行作為大數(shù)據(jù)時代下發(fā)展的重點，電子銀行與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比，無論是成本還是顧客方面，都具有多的優(yōu)勢。但是，大數(shù)據(jù)時代下商業(yè)銀行缺少對銷售渠道虛擬化的應(yīng)用，這對于商業(yè)銀行來說是一個全新的挑戰(zhàn)，要突破傳統(tǒng)的思維，通過傳統(tǒng)的銷售模式和電子銷售渠道相結(jié)合的方式，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.服務(wù)需求的個性化

商業(yè)銀行在競爭環(huán)境下，需要不斷的提高服務(wù)水平，才能為客戶提供更加貼心的服務(wù)，才能贏的市場消費者。大數(shù)據(jù)時代下，傳統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)模式已經(jīng)不能滿足人們的需求，商業(yè)銀行對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用提出了服務(wù)個性化的需求，商業(yè)銀行不僅要分析銀行的內(nèi)部信息，還要分析銀行的外部信息，最終通過數(shù)據(jù)的結(jié)果為顧客提供個性化的服務(wù)。

4.服務(wù)綜合化發(fā)展

信息時代下，人們的生活和發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)，行業(yè)的發(fā)展需要通過開放和共享資源，實現(xiàn)合作發(fā)展。商業(yè)銀行對于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用正是面臨著這個問題，商業(yè)銀行的發(fā)展需要解決資源的整合問題，需要通過產(chǎn)業(yè)鏈的打造實現(xiàn)彼此的合作發(fā)展。同時，商業(yè)銀行的現(xiàn)有數(shù)據(jù)能力不足，需要通過建立全流程的電子商務(wù)系統(tǒng)，為顧客提供綜合性的發(fā)展。

四、商業(yè)銀行應(yīng)對大數(shù)據(jù)應(yīng)用發(fā)展的方式和方法

1.商業(yè)銀行通過數(shù)據(jù)應(yīng)對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)的應(yīng)用主要從以下幾方面，一是要建立一個全方位的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)體系，通過大數(shù)據(jù)應(yīng)用的技術(shù)，構(gòu)件一個數(shù)據(jù)模型，實現(xiàn)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)化的工作模式。二是要提高商業(yè)銀行對于數(shù)據(jù)的分析和處理的能力，不僅要注重外部數(shù)據(jù)的分析，同時還要注重內(nèi)部數(shù)據(jù)的分析，并通過數(shù)據(jù)的分享，建立價值性的數(shù)據(jù)信息，為商業(yè)銀行的決策服務(wù)。三是要建立開放性的平臺，允許第三方介入，更好的為客戶服務(wù)。最后要注意信息數(shù)據(jù)的安全問題。

2.商業(yè)銀行通過技術(shù)應(yīng)對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)時代下，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力是競爭的關(guān)鍵要素，商業(yè)銀行要想提高數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力就必須提高數(shù)據(jù)應(yīng)用的技術(shù)能力。大數(shù)據(jù)的信息具有復(fù)雜性和巨量性的特點，商業(yè)銀行只有通過技術(shù)的不斷創(chuàng)新和基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善才能實現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用能力的提升。一方面要提高商業(yè)銀行的硬件基礎(chǔ)設(shè)施，通過建立虛擬化的共享平臺，實現(xiàn)資源的優(yōu)化處理。另一方面，要提高商業(yè)銀行的軟件基礎(chǔ)設(shè)施，這就需要構(gòu)件一個具有專業(yè)素質(zhì)的人才團隊。

3.商業(yè)銀行通過思維應(yīng)對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)時代下，商業(yè)銀行需要運用數(shù)據(jù)思維，采取數(shù)據(jù)行動，只有這樣才能提高商業(yè)銀行的市場競爭力。大數(shù)據(jù)時代是全民數(shù)字化的時代，各種社會活動都離不開數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)樹立數(shù)據(jù)思維，用數(shù)據(jù)的思維管理日常工作，同時，將數(shù)據(jù)思維應(yīng)用到商業(yè)行動中，通過提高金融服務(wù)的質(zhì)量，實現(xiàn)商業(yè)銀行持續(xù)健康的發(fā)展。

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