劉昕

高校大學生理財與信用卡消費

劉昕

摘要：銀行發(fā)行的信用卡現(xiàn)在已經(jīng)成為高校大學生購物最重要的支付手段，他們在方便、快捷的使用信用卡支付的同時，信用卡的問題逐漸凸顯，其問題主要體現(xiàn)在信用支付的便捷與大學生理財能力弱之間的矛盾。本人分析了信用卡支付所存在的問題，深入探討如何加強對高校大學生的理財教育。

關鍵詞：大學生；信用卡；理財

2010年銀監(jiān)會頒布了《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》，這個文件的主要目標是約束大學生辦理信用卡，并且規(guī)范辦理的流程，其中規(guī)定未成年人不允許辦理信用卡；針對沒有固定工作、缺少經(jīng)濟來源的成年學生，必須確定其還款的能力。實際上我國大學生信用卡也是一個新興事物，僅僅有十年的歷史，但是現(xiàn)在規(guī)模已經(jīng)相當可觀。大學生本身綜合素質高，并且好奇心非常強烈，尤其是對新興的事物，這為信用卡的辦理提供了絕佳的條件。

一、高校大學生信用卡消費的問題

（一）缺乏理財意識

目前，我國的理財教育通常出現(xiàn)在高等院校，但是發(fā)達國家這方面的教育通常會出現(xiàn)在小學階段。所以我國目前的情況就是：理財這一概念與孩子無關，他們的任務就是學習考試，然后上更好的學校，家長為孩子提供一切費用都是理所當然的，直接導致了學生普遍缺乏理財?shù)乃枷搿?/p>

（二）理財知識短缺

在辦理信用卡過程中，大多數(shù)的學生只是臨時的沖動，一些有關信用卡的規(guī)定條款和信息基本上不會了解，盲目的進行辦卡和透支消費，最后造成大量的經(jīng)濟損失。其中有一部分的學生辦理信用卡只是為了送禮或者是人情世故，以為只要辦理了卡不激活就沒有問題，但是多數(shù)銀行一旦開卡就會有年費，當你沒有提前預交年費時，就會由賬戶余額自動扣除，一旦沒有余額可以扣除時，就會透支賬戶的額度，并且將這部分錢計息。可能就會視為惡意透支，甚至形成金融詐騙，危害一生。

（三）消費的心態(tài)盲目

該項業(yè)務另外一個影響就是形成了不良的消費主義。通過信用卡大學生可以實現(xiàn)自己的購物欲望，不需要現(xiàn)錢就可以享受奢侈品，這種滿足感又反過來助長了他們的消費欲望，導致消費主義流行于校園中，與現(xiàn)代社會中的理性消費相差太遠。

二、理財教育勢在必行

（一）培養(yǎng)良好的理財意識

大學生是未來國家的棟梁，所以必須在心中植根社會主義科學發(fā)展觀，為祖國的建設添磚加瓦。但是沖動性消費和科學發(fā)展觀嚴重的脫軌，所以我們必須理性對待。做好自己的本職工作，好好學習相關的專業(yè)知識和基礎技能，，不要盲目的追隨消費主義，勤儉節(jié)約，還校園一個安靜單純的學習氛圍。

（二）高校加強理財教育

1.將思政教育與理財教育相結合

（1）把思想政治理論課作為突破口，強化理財?shù)慕逃?。通常人們會認為這個與我們要研究的理財毫無瓜葛，但是實際上兩者有必然的聯(lián)系，因為理財不單單是經(jīng)濟上的問題，更會涉及到思想層面。將理財問題上升到教育思想的高度，從根本上培養(yǎng)大學生的理財觀念，改變根深蒂固的傳統(tǒng)落后思想，只有這樣子才能真正意義上的學會理財和樹立理財是觀念。設立專業(yè)化的課程教育，讓大學生充分的掌握信用卡的利與弊，摒棄拜金和消費主義，還大家一個美麗的未來。

（2）樹立正確的理財觀。正確的理財觀念也是高校培養(yǎng)的計劃部分，通過日常的工作教育，列舉生活中的案例，逐步培養(yǎng)大學生合理消費，在自己的能力范圍內進行開支，并且要自覺的完善個人信用結構，養(yǎng)成良好的生活習慣，健康快樂的學習和生活。

2.建立網(wǎng)絡化理財教育制度

（1）設立專業(yè)性的理財課程。高校應當積極的設立理財相關的課程，方便大學生了解相關的知識，例如：消費者心理學和經(jīng)濟學等等，養(yǎng)成自己適用的消費習慣。

（2）讓理財專業(yè)人士走進校園，做好教育工作。為大學生普及知識，了解信用卡的所有注意事項，避免盲目的辦理。

（三）構建和諧的社會消費氛圍

在和諧社會下，全社會人員共同努力，為大學生建立一個積極的、友愛的消費環(huán)境。積極完善相關的法律條文，利用法律的力量來約束非理性的消費。引導大學生的消費觀念，與學校聯(lián)手建立屏障，保護這些正在成長的大學生。

（四）對高校大學生的要求

1.養(yǎng)成良好消費習慣

針對刷卡消費的人來講，銀行系統(tǒng)肯定會定期的給出消費賬單，同時就附帶有所有的消費情況。大學生要充分利用這些信息，總結自己最近時間段內的消費狀況，合理的計劃自己的購物結構和周期。減少浪費，節(jié)約資源，保證自己的生活費用時刻處于合理的狀態(tài)。

另外，建立實時消費賬目，將自己的消費情況詳細的記錄在案，做到心中有底。按照記錄的情況來優(yōu)化自己的消費，將完全沒有必要的消費舍棄，節(jié)約資源的同時保證自己的生活費用充足。當購物時，切實按照自己是需要購物，不要盲目的聽信折扣和優(yōu)惠，給自己增加不必要的消費。

2.合理使用信用卡

（1）按照自己的實際狀況，辦理合適信用卡。一定要在有必要的情況下辦理信用卡，不要聽信工作人員的推薦，隨意的辦理自己的信用卡。

（2）選擇合理用卡方式。充分的掌握信用卡相關的知識，不要盲目的追風辦理使用信用卡。充分利用信用卡帶來的好處，為自己的生活減少麻煩，當刷卡產(chǎn)生消費時，要實時的掌握還款的日期，及時的還款，避免出現(xiàn)不必要的麻煩。

（3）個人信用體系的構建與完善。按照長遠目光來看待問題，大學生在不久的時間后必定變?yōu)楠毩⒌慕?jīng)濟體，也一定會選擇車房等等現(xiàn)實問題。但是剛剛步入社會缺乏經(jīng)濟來源，只能是選擇信貸來養(yǎng)活自己。

結束語

信用卡的出現(xiàn)和迅速發(fā)展，實際上是經(jīng)濟發(fā)展后的必然產(chǎn)物，在當今快節(jié)奏的生活環(huán)境下，給人們帶來了方便快捷的支付方式。但是它是一把雙刃劍，當我們能夠理性使用時，會給我們帶來莫大的幫助，但是一旦使用不當，就會導致不利的結果產(chǎn)生。大學生作為綜合能力較高的社會群體，必須充分掌握信用卡的利與弊，發(fā)揮最大的益處，規(guī)避不好的一面。

參考文獻：

［1］陳建.現(xiàn)代信用卡管理［M］.北京：中國財政經(jīng)濟出版社，2005.

［2］孫君芳.大學生信用卡消費與理財教育研究——以福建高校為例［J］.四川理工學院學報：社會科學報，2008（6）.

［3］周雨風.當代大學生個人理財教育與消費道德引導［J］.商場現(xiàn)代，2007，（1）.

［4］李朗.大學生信用卡消費現(xiàn)象［J］.當代青年研究，2006，（2）.

作者單位：（錦州醫(yī)科大學）