中國人民銀行來鳳縣支行 曾凡媚

推動“信貸一體化”建設 助推龍鳳示范區(qū)經(jīng)濟發(fā)展

中國人民銀行來鳳縣支行 曾凡媚

摘 要：為助推武陵山龍山來鳳經(jīng)濟協(xié)作示范區(qū)（以下簡稱龍鳳示范區(qū)）的經(jīng)濟發(fā)展，中國人民銀行來鳳、龍山兩縣支行在中國人民銀行恩施州中支、湘西州中支指導下，圍繞《武陵山龍山來鳳經(jīng)濟協(xié)作示范區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》“金融一體化”目標，秉承“經(jīng)濟協(xié)作、金融先行”的服務理念，率先探索開展龍鳳示范區(qū)“信貸一體化”工作，經(jīng)過近4年的穩(wěn)步推進，龍鳳示范區(qū)信貸總量從2011年的39.93億元增長到2015年的105.73億元，增長164.79%，支持龍鳳示范區(qū)經(jīng)濟發(fā)展作用明顯，“金融服務一體化”也由此走在龍鳳示范區(qū)“十個一體化”的最前列。

關鍵詞：信貸一體化 龍鳳示范區(qū) 經(jīng)濟發(fā)展

1　 背景

2011年10月22日，國務院批復了《武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅規(guī)劃(2011—2020年)》，明確設立武陵山龍山來鳳經(jīng)濟協(xié)作示范區(qū)。為龍山、來鳳兩縣加快發(fā)展、科學發(fā)展、率先發(fā)展提供了千載難逢的歷史機遇。龍鳳示范區(qū)在區(qū)域協(xié)作發(fā)展規(guī)劃中首次明確提出了“金融一體化”。龍山、來鳳兩縣均是國家級貧困縣，是武陵山片區(qū)較為落后的地區(qū)，受交通、產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后影響，金融投入也明顯不足。2011年末，區(qū)域貸款總額39.93億元，存貸比僅40.62%。同時，龍山、來鳳雖山同脈、水同源、人同宗、民同俗，但屬于兩省行政區(qū)域管轄，經(jīng)濟協(xié)作化程度不高，人行恩施州中支、湘西州中支在充分調(diào)研后，認為經(jīng)濟協(xié)作，金融是核心、是優(yōu)勢，須先行，提出了以推動“信貸一體化”為突破口和切入點，全面推進“金融一體化”，助力龍鳳示范區(qū)區(qū)域經(jīng)濟協(xié)作發(fā)展。

2　 主要做法

2.1 兩縣政府高度重視，兩州兩級人行全力推動，為“信貸一體化”工作進行指導

一是兩縣人民政府建立了以兩縣司法局、公安局、法院、檢察院、工商局和經(jīng)濟信息局等政府職能部門為成員的龍鳳示范區(qū)司法協(xié)調(diào)小組，建立司法協(xié)調(diào)工作機制，維護跨區(qū)域金融機構(gòu)的合法權(quán)益，有效保證信貸資產(chǎn)的安全。二是人行恩施州中支、湘西州中支結(jié)合《武陵山龍山來鳳經(jīng)濟協(xié)作示范區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，在2012年聯(lián)合出臺了《關于金融支持武陵山龍山來鳳經(jīng)濟協(xié)作示范區(qū)建設的指導意見》，兩縣人行聯(lián)合出臺了《關于印發(fā)龍鳳經(jīng)濟協(xié)作示范區(qū)‘信貸一體化’工作的指導意見》，兩個《意見》明確提出了優(yōu)化信貸投向，創(chuàng)新金融服務，不斷提升金融支持龍鳳示范區(qū)建設的作用。三是來鳳縣人民政府為鼓勵金融機構(gòu)加大對縣域經(jīng)濟的支持力度，提升金融服務水平，充分發(fā)揮金融在縣域經(jīng)濟社會建設中的核心作用，修改完善了《來鳳縣建立正向激勵機制實施方案》，增加了考核對象和考核內(nèi)容，提高了考核獎金兌現(xiàn)力度。四是兩縣政府加大基金投入給金融機構(gòu)，促進金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，突出信貸支持重點，滿足信貸客戶的多層次信貸需求。

2.2 選定兩個支持對象，選擇兩類支持金融機構(gòu)，試點探索跨區(qū)“信貸一體化”

一是兩縣人行以工商銀行來鳳縣支行、來鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行為試點，建立龍鳳示范區(qū)“信貸一體化”框架，引導雙方在客戶認定、資源共享、融資業(yè)務等方面達成共識，主要服務對象為跨區(qū)域農(nóng)民、個體戶及小微企業(yè)，可以跨區(qū)域辦理信貸業(yè)務。二是工商銀行來鳳縣支行與龍山縣支行積極開辟跨區(qū)域信貸市場，拓展雙方信貸空間，建立合作機制；來鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行與政府相關職能部門簽訂了跨省農(nóng)民住房按揭貸款相關協(xié)議，發(fā)布了《關于開展龍鳳示范區(qū)農(nóng)民住房按揭貸款實施意見的通知》，并利用多種形式開展了龍鳳示范區(qū)農(nóng)民住房按揭貸款產(chǎn)品宣傳，建立了合作長效機制。三是工商銀行來鳳縣支行、來鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行通過建立健全相關貸款制度，有效化解了跨區(qū)域信貸資產(chǎn)的風險；來鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行在2012年8月正式推出了“龍鳳示范區(qū)農(nóng)民住房按揭貸款”產(chǎn)品，為龍鳳示范區(qū)農(nóng)民發(fā)放跨區(qū)域住房按揭貸款；工商銀行來鳳縣支行在2013年4月為龍鳳示范區(qū)內(nèi)龍山縣小微企業(yè)以其經(jīng)營權(quán)為抵押發(fā)放貸款，有效緩解了跨區(qū)域中小微企業(yè)的資金需求。

2.3 創(chuàng)新金融服務方式，完善金融基礎服務手段，拓寬“信貸一體化”推進通道

兩縣人行積極探索創(chuàng)新金融服務方式，完善金融基礎服務，在支付結(jié)算、反假貨幣、社會信用體系建設等領域開展“金融服務一體化”，拓寬“信貸一體化”推進通道。一是推動“支付結(jié)算一體化”，改善支付服務環(huán)境。2013年9月，龍鳳示范區(qū)支付結(jié)算一體化暨龍鳳金融IC卡發(fā)行儀式在來鳳縣舉行；來鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行和龍山縣農(nóng)村信用社正式啟動銀行卡和存折業(yè)務、資金匯劃、票據(jù)業(yè)務同城一體化，首先實現(xiàn)了跨區(qū)域柜臺結(jié)算免費，達到了“支付同城化、結(jié)算零成本”；來鳳龍山兩縣郵政儲蓄銀行聯(lián)合成功發(fā)行龍鳳示范區(qū)具有同城功能的龍鳳金融IC卡——“龍鳳卡”，打造了全國第一個跨省支付結(jié)算一體化的金融服務平臺。二是推動“反假貨幣一體化”，提升反假貨幣水平。在兩縣地方政府的支持下，2013年建立了“政府主導、人行牽頭、政府職能部門及金融機構(gòu)參與”的龍鳳示范區(qū)人民幣反假貨幣工作長效機制，成立龍鳳示范區(qū)反假貨幣工作聯(lián)席會議，統(tǒng)籌開展“反假貨幣一體化”工作；在龍鳳示范區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)分批建立“龍鳳示范區(qū)反假貨幣工作站”，打造集金融服務、金融宣傳、反洗錢、征信知識于一體的多功能反假貨幣工作站。

2.4 注重區(qū)域金融生態(tài)，改善區(qū)域社會信用環(huán)境，建立“信貸一體化”保障機制

一是兩縣人民政府為確?！靶刨J一體化”工作取得實效，根據(jù)兩縣實際，及時出臺了《來鳳縣失信企業(yè)黑名單管理辦法(試行)》和《關于開展龍鳳信用示范區(qū)建設的實施方案》，加快推進社會信用體系建設，改善信用環(huán)境，為推動“信貸一體化”工作提供良好的外部環(huán)境。二是兩縣人民政府分別成立了以縣長為組長的社會信用體系建設領導小組，建立龍鳳示范區(qū)兩縣社會信用體系建設領導小組聯(lián)席會議制度，通過建立“征信協(xié)調(diào)機制、服務機制、市場監(jiān)管機制、聯(lián)動懲戒機制”，逐步推進“社會信用體系建設一體化”。2015年4月，在來鳳縣三胡鄉(xiāng)集鎮(zhèn)舉辦龍鳳示范區(qū)“社會信用體系建設一體化”推進活動，對規(guī)范社會信用新秩序，建立社會新常態(tài)，增強社會經(jīng)濟新活力都具有十分重要的現(xiàn)實意義；尤其對“信貸一體化”推動工作更具有“雙重”作用，增強小微企業(yè)對社會信用的意識，提高社會公眾對個人誠信的認識。

作者簡介:曾凡媚(1987-)，女，土家族，湖北鶴峰人，大學本科學歷，助理會計師，現(xiàn)工作單位為中國人民銀行來鳳縣支行。

3　 主要成效

3.1 跨區(qū)域信貸資源得到進一步優(yōu)化，滿足了龍鳳示范區(qū)多層次的信貸需求

通過創(chuàng)建“信貸一體化”工作，兩家試點銀行積極將信貸資源配置到收益水平高、信用風險低的貸款品種上，大力開展小企業(yè)貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、貿(mào)易融資貸款、項目貸款等信貸業(yè)務，不斷優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，滿足客戶多層次信貸需要，使信貸資源的配置得到進一步優(yōu)化，使用效率得到進一步提升。工商銀行來鳳縣支行加強對跨行政區(qū)域公司的支持力度，在2014年為龍山縣民生天然氣公司發(fā)放抵押貸款3500萬元；為支持來鳳小微企業(yè)“走出去”，擬對國貿(mào)電器龍山店、康復醫(yī)院龍山分院提供抵押貸款5000萬元。同時，工商銀行來鳳縣支行加大了對個貸信貸業(yè)務投入，積極支持龍山縣內(nèi)個體戶在同利開發(fā)區(qū)、黔龍建材市場、夏威夷小區(qū)等購置住房、商鋪等。截至2015年末，工商銀行來鳳縣支行為龍山小微企業(yè)發(fā)放貸款3500萬元，為龍山縣內(nèi)900余戶個體客戶累計發(fā)放貸款1.4億元；來鳳縣農(nóng)村商業(yè)銀行累計為龍山縣100多個體客戶發(fā)放住房按揭貸款2200萬元，為15個客戶發(fā)放經(jīng)營性貸款418萬元。

3.2 信貸支持重點得到進一步突出，提高了龍鳳示范區(qū)信貸總量比例

通過創(chuàng)建“信貸一體化”工作，龍鳳示范區(qū)的信貸資源優(yōu)化配置更合理，信貸支持重點更突出，兩縣金融機構(gòu)重點支持文化旅游、特色產(chǎn)業(yè)、基礎設施建設等領域。如建設銀行來鳳縣支行加大對喳西泰水城旅游項目的支持，直接發(fā)放抵押貸款2億元；工商銀行來鳳縣支行為支持來鳳縣小微企業(yè)“走出去”，拓展龍山縣營運市場，為龍山縣民生天然氣公司發(fā)放抵押貸款3500萬元。截至2015年末，龍鳳示范區(qū)各項貸款余額105.73億元，比2011年末增加65.8億元，增長164.79%；小微企業(yè)貸款余額34.61億元，比2011年末增加18.61億元，增長116.31%；涉農(nóng)貸款余額80.12億元，比2011年末增加51.42億元，增長179.16%。

3.3 金融機構(gòu)合作空間得到進一步拓展，提高了龍鳳示范區(qū)金融機構(gòu)協(xié)作能力

人行來鳳縣支行根據(jù)《武陵山龍山來鳳經(jīng)濟協(xié)作示范區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》中的“十個一體化”目標建設要求，把落實“金融一體化”作為主要工作來抓，積極探索打破行政區(qū)域限制，互相協(xié)作，先行先試，勇于創(chuàng)新，指導金融機構(gòu)不斷在支付結(jié)算、反假、征信等領域拓展業(yè)務空間。在2013年開始相繼創(chuàng)建了“支付結(jié)算一體化”、“反假貨幣一體化”、“社會信用體系建設一體化”工作，在改善支付結(jié)算服務環(huán)境，提高反假貨幣能力，推動社會信用體系建設等方面都取得了一定成效，多次得到了當?shù)乜h委、縣政府的肯定。如兩縣郵政儲蓄銀行聯(lián)合發(fā)行了15000張“龍鳳金融IC卡”，直接免除發(fā)行手續(xù)費用32萬元；來鳳農(nóng)村商業(yè)銀行與龍山縣農(nóng)村信用社開展柜臺結(jié)算業(yè)務直接免費，實現(xiàn)了跨區(qū)域柜臺結(jié)算免費，達到了“支付同城化、結(jié)算零成本”，每年直接減免費用300多萬元；共同建立龍鳳反假貨幣工作站108個，聘請專業(yè)反假貨幣工作人員108人；收錄自然人信息45萬條，采集企業(yè)信用信息975戶，推薦“誠信小微企業(yè)”156家，為其中40家企業(yè)提供20億元的信貸支持。

3.4 不良貸款逐年降低，提高了龍鳳示范區(qū)金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量

龍鳳示范區(qū)“金融一體化”整體提高了金融機構(gòu)抗風險能力，共同承擔金融機構(gòu)面臨的風險。2011年～2015年龍鳳示范區(qū)的不良貸款下降趨勢明顯，2015龍鳳示范區(qū)金融機構(gòu)不良貸款率2.60%，同比下降1.6個百分點。其中來鳳縣金融機構(gòu)不良貸款率1.1%，較去年同期下降0.45個百分點；龍山縣金融機構(gòu)不良貸款率4.01%，較去年同期下降3.18個百分點。不良貸款的降低有利于提高來鳳、龍山兩地金融機構(gòu)的流動性、贏利性和償付能力，增強了金融機構(gòu)對轄內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的信心。

參考文獻

［1］秦敘常.龍鳳示范區(qū)金融一體化提速［N］.恩施新聞網(wǎng)，2014-05-22.

［2］梁濤.三個一體化加快推進龍鳳示范區(qū)建設［EB/OL］.縣委宣傳部網(wǎng)站，2014-07-08.

中圖分類號：F832.4

文獻標識碼：A

文章編號：2096-0298（2016）06（b）-100-02