摘 要：中國人民銀行太原中心支行通過加強征信系統(tǒng)建設，在提高征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量以及推動征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析和應用方面做出的卓有成效的工作。

關鍵詞：征信 服務 管理

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）08-168-02

近年來，中國人民銀行太原中心支行緊密結合山西征信工作實際，不斷加強征信系統(tǒng)建設，努力提升征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量，積極推動征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的分析和應用工作，著力加強征信服務和征信宣傳，取得了明顯成效。

一、具體做法

1.多措并舉，強本固基，切實加強轄內(nèi)金融機構征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量管理。（1）積極開展地方性金融機構征信數(shù)據(jù)質量工作。按照時序進度，按時完成地方性金融機構征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量量化考評工作，就量化考評工作中發(fā)現(xiàn)的問題，及時與轄內(nèi)地方性金融機構征信負責人溝通，及時查明原因，推動地方性金融機構數(shù)據(jù)質量穩(wěn)步提升。處領導帶隊走訪數(shù)據(jù)質量較差的金融機構，就征信數(shù)據(jù)質量工作約談接入機構負責人，不斷改進征信數(shù)據(jù)報送工作。探索建立征信數(shù)據(jù)質量動態(tài)管理制度，完善數(shù)據(jù)質量問題溝通反饋機制，將轄內(nèi)接入機構數(shù)據(jù)報送一致率、及時性得分及考評總體情況通報該機構，及時發(fā)現(xiàn)問題苗頭，采取積極應對措施。（2）認真做好全國性商業(yè)銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量定點監(jiān)測。對建設銀行山西省分行、交通銀行山西省分行、民生銀行太原分行等機構的企業(yè)征信數(shù)據(jù)和浦發(fā)銀行太原分行等機構的個人征信數(shù)據(jù)進行了定點監(jiān)測。積極改進工作方法，將事先準備好的監(jiān)測樣本發(fā)送被監(jiān)測行，由業(yè)務人員事先準備，人民銀行工作人員現(xiàn)場比對，并對部分差異數(shù)據(jù)項進行抽查，工作效率大大提高。及時將監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的問題及時反饋給被監(jiān)測機構，促進被監(jiān)測機構不斷改進數(shù)據(jù)報送工作。

2.扎實穩(wěn)健，規(guī)范有序，大力推進征信系統(tǒng)建設。（1）有序開展機構接入，不斷擴大系統(tǒng)覆蓋面。一是梳理制訂了山西省地方性金融機構接入征信系統(tǒng)的工作流程，進一步明確接入過程的各項環(huán)節(jié)及要求，有助于規(guī)范審核、加快接入進度。二是認真落實總行相關工作會議精神，深入調(diào)研轄內(nèi)擬接入村鎮(zhèn)銀行基本情況，引導具備條件的發(fā)起行組織村鎮(zhèn)銀行集中接入征信系統(tǒng)。三是按照“成熟一家、接入一家”的基本原則，認真開展小額貸款公司和融資性擔保公司的接入審批；對已接入的兩類機構加強管理，重點提高報數(shù)率和查詢率。四是規(guī)范金融機構分支機構接入企業(yè)征信系統(tǒng)流程，通過完善接入機構資料報備、組織征信分管領導及工作人員座談、開展征信知識應知應會測試等措施，不斷提升金融機構人員風險意識。（2）規(guī)范審核，推動融資租賃登記公示系統(tǒng)發(fā)展。一是創(chuàng)新方法，推動動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)應用在轄內(nèi)得到快速發(fā)展。建立了應收賬款融資服務平臺推廣工作交流QQ群，方便各單位相關人員及時溝通交流。組織全省商業(yè)銀行召開應收賬款融資服務平臺推廣應用座談會，通報各機構在平臺的登記情況，要求金融機構督促轄內(nèi)具有信貸權限的分支機構全部開通融資服務平臺用戶，確保所有應收賬款融資業(yè)務均通過融資服務平臺完成。督促金融機構完善應收賬款融資業(yè)務流程、審批標準、操作程序，降低企業(yè)融資門檻、減少審批環(huán)節(jié)，積極支持信用良好的中小企業(yè)和具有真實交易背景的應收賬款實現(xiàn)融資。二是認真開展動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)常用戶審核工作，提高用戶審核質量，及時、準確上報審核點和審核用戶信息，做好用戶申請材料的歸檔工作和用戶信息維護工作。開展應收賬款融資服務平臺專題培訓，提升轄內(nèi)人民銀行系統(tǒng)和各金融機構工作人員業(yè)務水平。三是積極開展平臺宣傳推廣活動。先后向太原市金融辦、工商局、中小企業(yè)局、質監(jiān)局等部門介紹平臺的基本情況以及應用成效，引起政府相關部門對平臺的重視?！督鹑跁r報》以《人行太原中支推廣應用應收賬款融資服務平臺》等為題報道了人民銀行太原中心支行大力推動征信業(yè)發(fā)展所取得的成效，受到了社會各界的熱烈歡迎和高度關注。（3）探索推進非銀行信息采集工作。根據(jù)非銀行信息采集工作部署，進一步推動轄內(nèi)非銀行信息采集工作。認真落實關于采集人民銀行分支機構公示的行政執(zhí)法信息有關事項的工作要求，根據(jù)相關工作規(guī)程，與相關部門溝通，跟蹤信息公示進展。加強與政府及相關部門的溝通聯(lián)系，大力推動公積金、環(huán)保信息采集與共享。（4）宣傳推廣征信產(chǎn)品，認真開展服務質量調(diào)查。積極向轄內(nèi)地方性金融機構宣傳、介紹對公業(yè)務重要信息提示產(chǎn)品、關聯(lián)查詢產(chǎn)品及服務，印發(fā)征信產(chǎn)品應用匯編等資料，并按要求為接入機構開通了產(chǎn)品查詢權限，指導、推動轄內(nèi)機構的征信產(chǎn)品應用工作。嚴格執(zhí)行征信系統(tǒng)應用情況信息監(jiān)督員問卷調(diào)查制度，按時收集各季度轄內(nèi)被監(jiān)測金融機構關于征信系統(tǒng)運行情況的問卷調(diào)查表，為征信系統(tǒng)保持平穩(wěn)、健康運行獻計獻策。

3.積極穩(wěn)妥，優(yōu)質高效，進一步做好征信服務工作。（1）妥善做好信用報告查詢咨詢及異議處理工作。牢固樹立金融服務意識，面對信用報告查詢咨詢量日益增長的態(tài)勢，著力提高信用報告查詢工作效率，耐心細致地做好信用報告的咨詢解釋工作。創(chuàng)新思維，建立并完善征信異議處理機制。一是制定了個人征信異議處理業(yè)務規(guī)程和企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理操作規(guī)程，進一步規(guī)范全省各級人民銀行網(wǎng)點異議受理及登記行為，認真開展異議處理工作，及時、準確、完整地做好異議檔案登記，協(xié)助客戶與報數(shù)機構進行溝通，盡可能縮短處理異議的時間。二是建立異議處理協(xié)調(diào)機制，實行首問負責制，金融機構誰收到咨詢，誰負責解答；誰出現(xiàn)問題，誰負責處理。對于不能及時處理的，金融機構之間可以出示相關證明，保障信息主體及時快捷融資。三是加大異議處理情況的監(jiān)督管理力度，監(jiān)督全省各級人民銀行異議處理進度，加強對金融機構的指導，督促其完善內(nèi)部管理，建立健全異議處理工作制度，明確異議處理流程，切實提高異議解決率和回復率。（2）加強查詢管理與渠道建設。一是認真組織征信系統(tǒng)異常查詢監(jiān)測。開展山西省人民銀行系統(tǒng)及地方性金融機構信用報告異常查詢監(jiān)測。為切實防范信用報告查詢漏洞，建立了山西省個人信用報告異常查詢監(jiān)測的快速反應及現(xiàn)場核查機制，根據(jù)不同風險等級確定現(xiàn)場核查項目，做到信用報告查詢監(jiān)督無死角。二是統(tǒng)計全省個人自助查詢機的使用需求，向總行申請為有需求的地市配備個人自助查詢機；開展柜臺人員業(yè)務培訓，提高柜臺人員的服務意識和業(yè)務水平。三是積極開展征信報告多渠道查詢宣傳，大力推廣互聯(lián)網(wǎng)信用報告查詢。印制宣傳折頁，介紹互聯(lián)網(wǎng)查詢的方法、特點和內(nèi)容，鼓勵群眾通過新渠道了解自身信用記錄。

二、取得的成效

1.征信系統(tǒng)建設取得積極進展。全省地方性接口行均已完成相關接口程序改造，實現(xiàn)了委托貸款業(yè)務數(shù)據(jù)的報送。全省6家財務公司均通過互聯(lián)網(wǎng)平臺接入企業(yè)征信系統(tǒng)。截至2015年12月底，全省共借助應收賬款融資服務平臺完成融資285筆，融資金額約305億元；動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)累計登記11000余筆，累計查詢9萬余次。

2.征信系統(tǒng)在防范金融風險方面取得明顯成效。截至2015年12月底，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)分別為山西省約23萬戶企業(yè)和1663萬自然人建立了信用檔案。2015年前三季度征信系統(tǒng)運行情況問卷顯示，全省15家金融機構通過查詢征信系統(tǒng)批準信貸業(yè)務申請38萬余筆，金額約2676億元；拒絕有潛在風險的貸款申請1.1萬余筆，涉及金額約82億元。2015年前三季度，轄內(nèi)地方性金融機構獲取對公業(yè)務重要信息提示信息700余條，涉及借款人400余個，發(fā)現(xiàn)有風險的借款人29個，有風險借款人信貸業(yè)務余額約50億元。轄內(nèi)地方性金融機構使用關聯(lián)查詢80余次，在貸前審查及貸后管理階段使用關聯(lián)查詢產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)線索，經(jīng)過進一步調(diào)查，綜合考慮各種因素后，拒絕（或壓縮）授信規(guī)模約6億元。

3.提升了征信窗口服務品質。通過征信窗口服務建設，進一步優(yōu)化了服務環(huán)境、規(guī)范了工作流程、提升了服務質量、提高了辦事效率。截至2015年12月底，全省金融機構查詢企業(yè)征信系統(tǒng)約38萬次，查詢個人信用報告約302萬筆，為社會公眾提供了高效、優(yōu)質、便利的服務。

（作者單位：中國人民銀行太原中心支行 山西太原 030001）

（作者簡介：郭箭（1980—），女，山西晉中人，高級經(jīng)濟師，管理學碩士，研究方向為征信理論與實務。）（責編：芝榮）