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        光大云富:打造多層次風控壁壘

        2017-10-14 16:01:53珊珊
        大眾理財顧問 2017年10期
        關(guān)鍵詞:合規(guī)管理體系金融

        珊珊

        8月7日,央行發(fā)布《中國區(qū)域金融運行報告(2017)》顯示,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展并沒有改變金融行業(yè)的風險屬性,并進一步強調(diào)應(yīng)重點防范系統(tǒng)性風險。

        隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策趨嚴及專項整治的逐步落地,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進入一輪強洗牌階段。在此趨勢下,一批不合規(guī)平臺被迫退出市場,還有一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺則開始思考轉(zhuǎn)型策略,而穩(wěn)健合規(guī)、嚴格風控的平臺將得以逆勢崛起。

        具有央企國資背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺光大云富,依托光大集團全金融牌照優(yōu)勢,秉承穩(wěn)健為先、技術(shù)驅(qū)動、關(guān)注核心風險的風控理念,從法律合規(guī)、項目質(zhì)量、資金安全及技術(shù)保障4個層面,建立適合于新型金融業(yè)態(tài)的“5+7+X”全面風險管理體系,依靠“十步式風險審核”機制嚴控項目質(zhì)量,與政策強監(jiān)管思路遙相呼應(yīng),致力于為投資者筑起風控柵欄。

        “5+7+X”全面風險管理體系

        所謂“5+7+X”體系,即從文化、組織、政策、流程、技術(shù)5個方面開展管控工作,堅決杜絕合規(guī)風險、流動性風險和集中度風險等七大風險。其中,“X”代表與光大集團各類成員單位,就風險管理開展多形式的聯(lián)動合作,形成光大云富的風險管理體系網(wǎng)。

        在合規(guī)方面,光大云富積極擁抱監(jiān)管,嚴守合規(guī)底線,堅決杜絕公司業(yè)務(wù)觸碰監(jiān)管紅線。同時,平臺堅持居間撮合角色,通過風險提示、信息披露等多種形式保護投資者的知情權(quán),實現(xiàn)買者自負、賣者有責的監(jiān)管要求。

        十步式風險審核機制

        在項目質(zhì)量方面,與大多數(shù)平臺采取互聯(lián)網(wǎng)化風控手段不同,光大云富采取傳統(tǒng)風控經(jīng)驗與互聯(lián)網(wǎng)風控雙結(jié)合的全新方法,一方面推行風控前置、平行作業(yè);另一方面堅守獨立審核、嚴格管控。

        據(jù)光大云富相關(guān)負責人介紹,把關(guān)項目質(zhì)量,平臺依靠的是“十步式風險審核”機制。一個項目的出臺,需要經(jīng)過項目初審、實地調(diào)查、外部信息核查、增信要求、綜合審批、法務(wù)審核、投資決策、放款條件落實、監(jiān)控預(yù)警、處置預(yù)案10個步驟,從而保證提供給投資者的資產(chǎn)是安全可靠的。

        作為一家金融科技公司,光大云富已將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)運用于風控環(huán)節(jié)。光大云富建立了風險管理系統(tǒng)并對接科學決策引擎,能有效提高風險評估的準確性及時效性。同時,平臺風險數(shù)據(jù)庫整合眾多金融數(shù)據(jù),并對接正規(guī)外部征信數(shù)據(jù),進行風險模型開發(fā)及策略設(shè)計,廣泛運用于違約預(yù)測、風險評級、組合管理及差異化定位等方面。

        對于投資者來說,最關(guān)心的無疑是資金安全問題。據(jù)介紹,光大云富已在2016年委托光大銀行進行資金存管。同時,光大云富對用戶的資金進出實行閉環(huán)管理,用戶賬戶與其名下的銀行卡進行唯一綁定,且平臺系統(tǒng)24小時自動監(jiān)控,全程保障用戶的資金安全。此外,光大云富還優(yōu)選業(yè)務(wù)成熟、信用良好的保險公司合作,為用戶提供多重保障。

        本文編輯:周穎。聯(lián)系郵箱:461293218@qq.comendprint

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