董德林

【摘 要】隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化進程正在不斷加快。近年來，新型城鎮(zhèn)化成為我國經(jīng)濟發(fā)展的最大內(nèi)需潛力，對未來的經(jīng)濟增長有著重要的引導(dǎo)作用。但是，由于城鎮(zhèn)化是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程目前很多項目建設(shè)周期長，成本巨大，具備鮮明的公益性和社會性，與金融機構(gòu)盈利性有著不可調(diào)和的沖突，新型城鎮(zhèn)化的機制分散，缺少激勵政策與相關(guān)扶持，在發(fā)展中停滯不前。本文就如何打破城鎮(zhèn)化發(fā)展瓶頸，深化金融改革進行了探討，從金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)存在問題入手，提出了若干發(fā)展建議與思路。

【關(guān)鍵詞】金融；經(jīng)濟發(fā)展；城鎮(zhèn)化建設(shè)

一、金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)面臨問題和挑戰(zhàn)

1.相關(guān)配套政策措施不盡完善

目前，在金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)分布較少，雖然融機構(gòu)網(wǎng)點有覆蓋，但區(qū)域分布不均，缺乏有效的信貸指和明確的政策導(dǎo)向。城鎮(zhèn)化的發(fā)展中，農(nóng)村城鎮(zhèn)貸款的操作制度與專項貸款不夠完善，各項貸款優(yōu)惠政策體系不夠健全。涉及農(nóng)村金融發(fā)展的共基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)建設(shè)與土地制度改革等仍未到位，金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)缺乏前進動力，主動性不強。另外，農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的國有商業(yè)銀行網(wǎng)點較少，在縣域入駐率低，支行存貸比低；而地方法人機構(gòu)受存貸比偏高，制約了城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

2.城鎮(zhèn)建設(shè)開發(fā)貸款主體缺位

按照規(guī)定，鎮(zhèn)政府不能作為承貸主體。因此，金融對小城鎮(zhèn)項目提供貸款支持缺少合適的承貸主體。而城鎮(zhèn)化建設(shè)的起步階段，需要投入各種公共設(shè)施建設(shè)過程中，需要靠政策優(yōu)惠與補貼維持運營。直接對政府部門貸款的行為不滿足政策條件，導(dǎo)致城鎮(zhèn)建設(shè)開發(fā)失去了承貸來源，這成為金融信貸投入小城鎮(zhèn)建設(shè)的核心困難。因此，城鎮(zhèn)建設(shè)開發(fā)面臨著承貸單位難、擔(dān)保難的問題，嚴(yán)重制約了城鎮(zhèn)化的持續(xù)化建設(shè)與發(fā)展。

3.融資結(jié)構(gòu)不完善，創(chuàng)新不足

為了滿足農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)戶需求，交易成本低、貸款手續(xù)簡單的民間金融成為城鎮(zhèn)建設(shè)的重要資金手段，但由于受到國家金融法規(guī)的制約，民間金融監(jiān)管缺位，不能很好的發(fā)揮其積極作用。另外，金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足，在產(chǎn)品開發(fā)上自主創(chuàng)新能力較弱，產(chǎn)品針對性不強，資金供給不足，銀行業(yè)基于城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持已經(jīng)不能滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)中的信貸需求。同時，市政債券逐漸面向資產(chǎn)證券化，但是缺乏新型融資模式的應(yīng)用，金融資源到不到有效配置，阻礙了城鎮(zhèn)化進程的推進。

二、金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的幾項建議

1.改進信貸管理體制，構(gòu)建完善的產(chǎn)權(quán)制度

我們必須明確市場定位，改進信貸管理體制，不斷完善多層次金融支持體系。對于市場，應(yīng)盡量減少無序競爭，引導(dǎo)特色化競爭，比如農(nóng)業(yè)銀行可以結(jié)合政策優(yōu)勢加強在城鎮(zhèn)公共設(shè)施方面的金融支持；股份制商業(yè)將重點放在特色化的金融服務(wù)上；各種信用社應(yīng)明確面向社區(qū)的發(fā)展方向，加強與城鎮(zhèn)小微企業(yè)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)的金融合作。另外，應(yīng)激發(fā)產(chǎn)權(quán)制度的創(chuàng)新活力，可以利用各種土地融資業(yè)務(wù)聚金融資源；利用土地承包經(jīng)營權(quán)加快集體貿(mào)易的進程，努力建立起產(chǎn)權(quán)交易市場。對于金融產(chǎn)品，應(yīng)注意把握城鎮(zhèn)化建設(shè)中的產(chǎn)業(yè)鏈，將生態(tài)意識融入城鎮(zhèn)特色建設(shè)中，兼顧社會效益與經(jīng)濟效益。

2.完善金融組織體系，建立有效的金融運作模式

各金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身特點和優(yōu)勢，完善金融組織體系，滿足城鎮(zhèn)化發(fā)展的多方位需求，實現(xiàn)以間接融資為向直接融資的過渡與轉(zhuǎn)變，利用財政投資吸引民間投資，通資本配置的改變，提高收租分紅比例，使市政債券公益化。對于城鎮(zhèn)龍頭企業(yè)，應(yīng)發(fā)揮其主導(dǎo)作用，進行創(chuàng)業(yè)板的上市融資；對于中小企業(yè)，應(yīng)引導(dǎo)其利用集合票據(jù)進行票據(jù)融資。政府應(yīng)頒布更多的財稅激勵措施，補償企業(yè)的信貸風(fēng)險，引導(dǎo)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的進一步推進。對于城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，應(yīng)先進行合理的建設(shè)規(guī)劃，建立有效的金融運作模式?？梢詫⑹聵I(yè)單位作為承貸主體，以政府和企業(yè)法人共同組建信用作為擔(dān)保，為建設(shè)的融資環(huán)節(jié)帶來新的活力。

3.建立風(fēng)險防范機制，培育良好金融生態(tài)環(huán)境

城鎮(zhèn)建設(shè)的信貸市場存在一些潛在風(fēng)險，比如社會信用風(fēng)險、政府決策風(fēng)險、擔(dān)保有效性風(fēng)險等。金融支持小城鎮(zhèn)建設(shè)應(yīng)注意把關(guān)風(fēng)險防控環(huán)節(jié)，認(rèn)真考察項目的合法性，保證信貸風(fēng)險的可控性；應(yīng)嚴(yán)格落實項目資本金，根據(jù)城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展情況預(yù)測財政收支情況，客觀分析政府債務(wù)與償債能力，制定計劃確保貸款的穩(wěn)定性；允許農(nóng)村使用土地使用權(quán)抵押融資，促進經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)交易，逐漸開辟自由的產(chǎn)權(quán)交易市場。另外，應(yīng)構(gòu)建有城鎮(zhèn)化建設(shè)融資良好的生態(tài)環(huán)境，結(jié)合新時期市場的變化，明確自設(shè)的競爭優(yōu)勢，不斷深化利率市場的改革。政府應(yīng)引導(dǎo)特色化競爭，出臺相關(guān)的存款保險制度，為金融機構(gòu)提供一個和諧的市場環(huán)境，保證金融的公平競爭，為促進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)奠定基礎(chǔ)。還應(yīng)強化城鎮(zhèn)的信用體系建設(shè)，優(yōu)化金融的相關(guān)產(chǎn)權(quán)制度，激發(fā)城鎮(zhèn)化的創(chuàng)新活力。

三、結(jié)束語

城鎮(zhèn)化建設(shè)能夠有效帶動當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)設(shè)施建設(shè)，有利于優(yōu)化城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)格局，有效促進區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，是我國未來經(jīng)濟增長的突破點。在新時期的經(jīng)濟大環(huán)境下，我們應(yīng)建立基于金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的風(fēng)險防范機制，不斷完善金融組織體系與運作模式，適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的需求。政府應(yīng)加大支持力度，改進信貸管理體制，促進新型城鎮(zhèn)化的平穩(wěn)建設(shè)。

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