張援越

摘要：隨著經(jīng)濟全球化的進程不斷加快，我國對外貿(mào)易當(dāng)前也得到了快速的發(fā)展。在當(dāng)前的市場形勢下，國際貿(mào)易如果存在著風(fēng)險意識不足或應(yīng)對機制不完善的問題，那么將會給國際貿(mào)易的融資帶來一定的制約性。因此，當(dāng)前階段對國際貿(mào)易融資中存在的風(fēng)險問題進行研究將具有現(xiàn)實性的意義。文章主要對國際貿(mào)易融資的風(fēng)險及其規(guī)避措施進行了分析，希望為完工的國際貿(mào)易發(fā)展提供幫助和參考。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易；融資風(fēng)險；規(guī)避措施

國際貿(mào)易融資顧名思義指的是資金上的融通，是一種銀行的信用行為。貿(mào)易融資指的是銀行對進出口商提供的與貿(mào)易結(jié)算之間相關(guān)的業(yè)務(wù)，可以直接由銀行進行資金融通，也可以直接由銀行方面提供擔(dān)保，從而獲得資金融通。在當(dāng)前國際市場環(huán)境下，我國的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)持續(xù)性增長，使得融資方面也出現(xiàn)了面臨著一定的風(fēng)險性。面對當(dāng)前這些風(fēng)險問題，亟需積極采取措施對此進行控制和防范。下面將對國際貿(mào)易融資的風(fēng)險及其規(guī)避進行詳細(xì)的分析。

一、國際貿(mào)易融資概述

從國際貿(mào)易融資的字面意義上來看，主要指的是國際貿(mào)易中的資金融通，也是一種銀行信用行為。簡單來說，國際貿(mào)易是貿(mào)易行為當(dāng)中的一種融資手段，利用各種貿(mào)易融資工具，在短時間內(nèi)對商品交易中的各個環(huán)節(jié)資金融通所進行的一種活動。銀行在這個過程中所扮演的是資金的提供者，這部分資金通常稱之為國際貿(mào)易融資。一般來說可以將其根據(jù)融資的主體不同進行劃分，包括出口商融資和進口商融資。國際貿(mào)易融資以其多樣化的融資方式以及靈活的融資手段當(dāng)前受到各大銀行的廣泛關(guān)注。同時在國際貿(mào)易融資當(dāng)中整個操作流程也相對簡單快捷，并且能有效幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險，因此在外貿(mào)企業(yè)當(dāng)中得到了快速的發(fā)展。可以說國際貿(mào)易融資為我國的對外貿(mào)易發(fā)展以及解決經(jīng)濟運行的問題中發(fā)揮出了巨大的作用，對我國的經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展和持續(xù)性的進步也產(chǎn)生了重要的影響，并帶動了我國的銀行和企業(yè)的發(fā)展。

二、國際貿(mào)易融資當(dāng)中存在的風(fēng)險問題

（一）融資方式落后

融資模式的落后性主要表現(xiàn)在當(dāng)前國內(nèi)銀行貿(mào)易融資總量的70%以上都以進出口押匯和打包貸款的形式為主，這種模式在當(dāng)前已經(jīng)是比較傳統(tǒng)的模式，并且當(dāng)中并不重視對保理、福費廷等新的業(yè)務(wù)開發(fā)，促使其風(fēng)險管理的功能有所喪失。就拿福費廷業(yè)務(wù)為例，這種業(yè)務(wù)本身是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，可以說在外貿(mào)企業(yè)當(dāng)中，這項業(yè)務(wù)可以保證應(yīng)收賬款的安全性，從而促使企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)加速，提升企業(yè)在信用風(fēng)險和匯率等方面的防范能力。但當(dāng)前我國的各大銀行方面卻始終存在著這方面的問題，不能真正的滿足企業(yè)實際的需求。此外，一些銀行認(rèn)為國際貿(mào)易融資風(fēng)險比較大，采取的嚴(yán)格措施又導(dǎo)致融資授信比較難，因此導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)的發(fā)展受到了限制。

（二）國家方面的風(fēng)險

所謂國家風(fēng)險主要指的是由于國家主權(quán)行為而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。在國際貿(mào)易當(dāng)中必然會涉及到一定的國家之間的債權(quán)或者債務(wù)清償，但是當(dāng)涉及到國家出現(xiàn)戰(zhàn)爭或者外匯管制等方面的問題時，國際貿(mào)易融資的主體就會受到影響。在國際貿(mào)易融資當(dāng)中，國家風(fēng)險將給融資起到?jīng)Q定性的作用，是融資主體所面臨的關(guān)鍵性風(fēng)險。從當(dāng)前的情況來看，國家風(fēng)險中主要包含了戰(zhàn)爭和國內(nèi)的動亂風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險以及其他主權(quán)風(fēng)險。

（三）外匯風(fēng)險

外匯風(fēng)險主要指的是在國際貿(mào)易活動當(dāng)中，由于匯率的變化所引起的自產(chǎn)生的大幅度漲跌，從而導(dǎo)致交易主體的經(jīng)濟受到了損失。我國一直以來都會通過宏觀調(diào)控的方式來促使利率能處于一個較為穩(wěn)定的范圍之內(nèi)，但很多的西方發(fā)達(dá)國家中的利率卻會因為市場的變化而發(fā)生變化。大的利率浮動會導(dǎo)致資本價值產(chǎn)生大范圍的浮動，從而導(dǎo)致國際貿(mào)易融資面臨利率風(fēng)險。一般來說外匯風(fēng)險只存在匯率變動所給企業(yè)帶來損失的情況下，才能得到應(yīng)有的重視，但這種重視顯然是不足的。外匯風(fēng)險主要有四種類型包括：外匯折算風(fēng)險、外匯交易風(fēng)險、外匯結(jié)算風(fēng)險以及存在的經(jīng)濟風(fēng)險。

（四）銀行資信風(fēng)險

銀行是國家貿(mào)易當(dāng)中的重要橋梁，銀行資信將直接的決定國際融資當(dāng)中所面臨的風(fēng)險大小。例如一些資信比較差的銀行經(jīng)常會出現(xiàn)不根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)進行，不出示信用證的的現(xiàn)象。在進行實際的貿(mào)易交易過程中也會出現(xiàn)推卸責(zé)任等其他的問題，導(dǎo)致出現(xiàn)貸款上的風(fēng)險。

三、國際貿(mào)易融資的風(fēng)險防范

（一）建立完善的風(fēng)險管理體系

制定出符合國際貿(mào)易融資特點的客戶評價標(biāo)準(zhǔn)，并且選擇在國際貿(mào)易當(dāng)中從事時間比較長，并且信用較好的客戶。同時應(yīng)當(dāng)建立起相應(yīng)的信用審批部門和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門。給國際貿(mào)易融資帶來風(fēng)險的因素有很多種，因此在防范措施上也需要全面性的展開，因此要求銀行的工作人員需要有信貸方面的專業(yè)知識和能力，以及分析評價客戶的能力。從而利用商業(yè)銀行的人才優(yōu)勢來促使信貸業(yè)務(wù)能不斷的向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，化解各種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險。

（二）完善相關(guān)監(jiān)督制度

除了要做好融資前期的評估之外，還應(yīng)當(dāng)做好全程的風(fēng)險監(jiān)督和控制工作，這也是規(guī)避國際貿(mào)易融資風(fēng)險的關(guān)鍵所在。在進行整個貿(mào)易過程中，需要時刻的對當(dāng)?shù)氐恼?、?jīng)濟以及國家的外匯政策等進行關(guān)注，從而保證能及時發(fā)現(xiàn)當(dāng)中隱藏的風(fēng)險問題，從而在風(fēng)險發(fā)生之前作出更加完善化的應(yīng)對策略。

（三）建立完善的法律保障體系

國際貿(mào)易融資近年來發(fā)展速度十分快，而相應(yīng)的法律法規(guī)卻并沒有根據(jù)其發(fā)展中狀況作出相應(yīng)的改革和調(diào)整，當(dāng)中仍然存在著一定的法律漏洞問題。當(dāng)前最為重要的任務(wù)就是對當(dāng)前現(xiàn)有的法律機制進行進一步的完善，從而保證法律的執(zhí)行力度能得到提升，并且將法律規(guī)定真正的落實到實處去，一切活動遵照法律規(guī)定來開展和執(zhí)行。此外，需要加大對于違法行為的懲處力度，利用法律來控制風(fēng)險的出現(xiàn)，保障各方的利益不受到損失。

（四）充分利用電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

隨著網(wǎng)絡(luò)社會的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)當(dāng)前已經(jīng)被應(yīng)用到了各行各業(yè)當(dāng)中，因此在當(dāng)前也應(yīng)當(dāng)積極的利用其網(wǎng)絡(luò)化系統(tǒng)來對國際貿(mào)易融資進行管理。同時，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，當(dāng)前已經(jīng)有很多的非銀行機構(gòu)也能為國際貿(mào)易融資提供服務(wù)，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)將嚴(yán)重的影響著銀行的發(fā)展。因此，銀行當(dāng)前應(yīng)當(dāng)重視起自身的核心能力評估，努力的提升國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的競爭力。而作為非銀行的金融機構(gòu)要想?yún)⑴c到這個行業(yè)中來，就一定要學(xué)會正確的使用電子網(wǎng)絡(luò)，從而提升自身的業(yè)務(wù)能力。

（五）提升國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

要想提升國際貿(mào)易業(yè)務(wù)管理人員的素質(zhì)和根本能力，那么應(yīng)當(dāng)積極的采取組織培訓(xùn)的方式，促使工作人員在專業(yè)技術(shù)和能力上得到提升，同時也需要開展相應(yīng)的教育課程來培養(yǎng)員工的風(fēng)險控制意識和創(chuàng)新能力，保證他們在面對問題的時候能快速并有效的進行解決。此外，高素質(zhì)的人才能對國際形勢和政治形勢能有所了解，能為融資做出更加準(zhǔn)確的判斷，從而防止出現(xiàn)方向性的錯誤。

四、結(jié)語

隨著國際貿(mào)易的快速發(fā)展，各行各業(yè)在國際貿(mào)易融資方面的需求也有所加大。因此，在當(dāng)前的局勢下一定要做好風(fēng)險的防范措施，從全面的角度來建立、健全法律保障制度，從而規(guī)避風(fēng)險。只要各界能夠共同努力就一定能減少融資風(fēng)險的出現(xiàn)，提升我國在國際市場中的競爭力。