鄒金山

摘要：隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人們生活水平的顯著提高，現(xiàn)在已有的銀行經(jīng)營(yíng)方式與營(yíng)運(yùn)理念已不再適用于現(xiàn)有的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，特別是資金營(yíng)運(yùn)管理方面。為了有效解決目前農(nóng)商銀行資金營(yíng)運(yùn)管理方面的問(wèn)題，通過(guò)積極探索新型資金運(yùn)營(yíng)方式并找到新的營(yíng)運(yùn)管理方式，使得資金的流動(dòng)方式更加規(guī)范化、合理化，是農(nóng)商銀行的發(fā)展更加具有前瞻性。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商銀行 資金營(yíng)運(yùn) 貸款投放比例

一、農(nóng)商銀行的由來(lái)

農(nóng)商銀行是農(nóng)村商業(yè)銀行的簡(jiǎn)稱，它的前身多為農(nóng)村信用合作社。十一屆三中全會(huì)之后，國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入調(diào)整時(shí)期，十一屆四中全會(huì)通過(guò)了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)發(fā)展若干問(wèn)題的決定》，1980年中共中央下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)責(zé)任制的幾個(gè)問(wèn)題》，確立了包產(chǎn)到戶的社會(huì)主義性質(zhì)，1984年10月，黨的十二屆三中全會(huì)比較系統(tǒng)地提出和闡明了經(jīng)濟(jì)體制改革中的一系列重大理論和實(shí)踐問(wèn)題，確認(rèn)我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)是公有制基礎(chǔ)上的有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì)，這是全面進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革的綱領(lǐng)性文獻(xiàn)。經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，形成了全方位、多層次的開(kāi)放格局，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，農(nóng)村的金融需求也隨著農(nóng)民收入水品的提高而與日劇增。由于農(nóng)村這個(gè)特定的場(chǎng)所，農(nóng)民這一群體的收入來(lái)源的季節(jié)性和資金需求的季節(jié)性限定，使得農(nóng)村金融的相對(duì)貸款數(shù)額較小，返還周期較長(zhǎng)。由于農(nóng)民的收入不穩(wěn)定，抵押物相對(duì)價(jià)值低，所以他們的交易成本相對(duì)于其他較高，這些原因使得農(nóng)村里中小型企業(yè)的信貸市場(chǎng)流于形式?；谏鲜銮闆r的分析，我國(guó)政府學(xué)習(xí)改革開(kāi)放的模式，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、資產(chǎn)較好的農(nóng)村信用社為試點(diǎn)，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展模式與特點(diǎn)和當(dāng)?shù)乇就寥宋沫h(huán)境相結(jié)合組建了農(nóng)村商業(yè)銀行。我國(guó)目前的農(nóng)村金融體系包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作社和中過(guò)郵政儲(chǔ)蓄在內(nèi)的。

二、當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)存在的缺陷

（一）資金運(yùn)營(yíng)機(jī)制的掌控難以達(dá)到國(guó)有銀行的商業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度轉(zhuǎn)型的時(shí)代，商業(yè)銀行的營(yíng)運(yùn)能力通常會(huì)面臨一定的問(wèn)題。主要原因在于：一是很多管理高層的思維、思想沒(méi)有跟上時(shí)代的步伐，所作出的決定與決策并非十分明智，倒致資金營(yíng)運(yùn)機(jī)制僵硬死板；二是不能及時(shí)的了解市場(chǎng)動(dòng)向，導(dǎo)致未能及時(shí)的做出相應(yīng)的宏觀調(diào)控；三是系統(tǒng)內(nèi)借款、定期存款、二級(jí)存款準(zhǔn)備率，系統(tǒng)內(nèi)資金往來(lái)利率等機(jī)制過(guò)于形式化，難以適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的告訴發(fā)展和時(shí)代的需求。

（二）資金營(yíng)運(yùn)管理方式落后

目前農(nóng)商銀行的資金營(yíng)運(yùn)管理普遍采用傳統(tǒng)的營(yíng)運(yùn)方式，缺乏一定的創(chuàng)新性，導(dǎo)致企業(yè)的收益與資金流動(dòng)存在一定的問(wèn)題，這就需要不斷的改革和創(chuàng)新以提高資金的管理方式。

（三）市場(chǎng)合作機(jī)構(gòu)單一與規(guī)模不大

由于目前存在市場(chǎng)合作機(jī)構(gòu)單一的問(wèn)題，導(dǎo)致資金營(yíng)運(yùn)管理經(jīng)常出現(xiàn)季節(jié)性的問(wèn)題；規(guī)模不夠大導(dǎo)致企業(yè)的收益收到一定的影響。

（四）資金營(yíng)運(yùn)管理存在一定的風(fēng)險(xiǎn)

由于各種不確定因素導(dǎo)致目前銀行的資金營(yíng)運(yùn)管理存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（五）片面的以提高貸款的投放率而忽視了經(jīng)濟(jì)效益

經(jīng)濟(jì)效益是衡量一個(gè)銀行營(yíng)運(yùn)管理成功與否的重要標(biāo)準(zhǔn)。隨著農(nóng)商銀行營(yíng)運(yùn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其資本市場(chǎng)逐漸增大，使其營(yíng)運(yùn)存在一定的困難。

（六）人才結(jié)構(gòu)不合理

人才是衡量一個(gè)企業(yè)生存力的重要體現(xiàn)，好的人才結(jié)構(gòu)能夠有效的帶動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。但是目前我國(guó)的農(nóng)商銀行在人才結(jié)構(gòu)方面存在一些不足，主要體現(xiàn)在：一是人才的層次結(jié)構(gòu)不夠合理；二是人才的學(xué)歷不夠；三是經(jīng)驗(yàn)存在一定欠缺；四是缺乏隨著市場(chǎng)不斷發(fā)展而需要的創(chuàng)新型人才。

三、改善農(nóng)商銀行資金營(yíng)運(yùn)管理的對(duì)策分析

通過(guò)對(duì)我國(guó)農(nóng)商銀行目前存在的缺陷進(jìn)行相關(guān)的分析研究發(fā)現(xiàn)，并通過(guò)相應(yīng)的市場(chǎng)調(diào)研，可以提出以下的對(duì)策方式來(lái)改善我國(guó)的農(nóng)商銀行資金營(yíng)運(yùn)管理方式存在的缺陷。

（一）完善資金營(yíng)運(yùn)管理機(jī)制

通過(guò)不斷的豐富和完善我國(guó)目前的資金營(yíng)運(yùn)管理的缺陷問(wèn)題，提出相應(yīng)的解決方案，降低市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）增加銀行的資金流渠道

資金流通是衡量一個(gè)企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的重要標(biāo)準(zhǔn)，好的企業(yè)都應(yīng)該具備一定的資金流動(dòng)。針對(duì)目前農(nóng)商銀行存在資金流問(wèn)題可以通過(guò)以下幾個(gè)方式予以解決。一是增強(qiáng)銀行與企業(yè)的合作機(jī)制；二是增大消費(fèi)者的消費(fèi)積極性。

（三）完善農(nóng)商銀行的人才儲(chǔ)備

通過(guò)不斷的完善和提高農(nóng)商銀行的人才儲(chǔ)備工作，可以為其長(zhǎng)久的資金營(yíng)運(yùn)管理提供相應(yīng)的保障，有利于其長(zhǎng)久發(fā)展。

（四）建立一套利益與規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的營(yíng)運(yùn)管理模式

針對(duì)目前只注重規(guī)模而忽略效益的問(wèn)題，提出一套適應(yīng)銀行資金營(yíng)運(yùn)管理的方式，追求市場(chǎng)利益與規(guī)模的管理方式。

（五）建立一套合作機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)管理機(jī)制

通過(guò)建立完善的企業(yè)合作機(jī)制，與其長(zhǎng)期發(fā)展，逐步提高規(guī)模，降低市場(chǎng)資金營(yíng)運(yùn)的風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)對(duì)我國(guó)農(nóng)商銀行目前存在的問(wèn)題進(jìn)行系統(tǒng)的分析，提出相應(yīng)的解決措施，能夠很好的解決目前農(nóng)商銀行目前面臨的問(wèn)題。提高其資金營(yíng)運(yùn)管理的能力，提高企業(yè)的盈利能力，有利于企業(yè)的快速發(fā)展。

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